Con un poco de retraso (debido a mis vacaciones navideñas) os comento mis resultados de 2017 y los datos más relevantes de la evolución de mi proyecto después de cumplirse los 5 primeros años de ahorro e inversión.

Todas las cifras se comparan con las de los resultados de 2016, salvo que se indique lo contrario.

Ingresos:

Los ingresos ordinarios subieron un 2,6%, lo cual me alegra especialmente después de un par de años a la baja. Las expectativas es que los próximos años suban ligeramente más o menos al ritmo de la inflación.

Los ingresos extraordinarios aumentan un 6,2% y equivalen a un 11 % de los ingresos totales.

Los ingresos por dividendos se incrementaron en un 37,0% (contabilizando los scrip de IBE como pago real). Este dato me parece muy relevante ya que creo que la evolución que lleva es muy buena lo que me motiva muchísimo, la verdad.

Tras 5 años de inversión los dividendos netos me cubren el 28,7% de la cuota de la hipoteca y en 5 años más veo muy probable que esta cifra empiece ya a ser muy respetable.

Gastos:

Los gastos ordinarios aumentaron en un 9,4%. Esto se debe básicamente a que este año decidí incrementar la partida para viajes, con lo que es un incremento de gasto que puedo considerar “bueno”… (peor sería que fuese porque se me estropeó el coche o derramas de la vivienda)

Lo del Euribor por los suelos parece que lo voy a poder disfrutar al menos otro añito más ya que me revisan la hipoteca con la media de febrero y ahora mismo sigue en negativo (-0,187)

Otro gasto que se me disparó un poco este año fue el de ropa, aunque se compensó parcialmente con los descensos de gastos en salud y en mantenimiento del coche.

La tasa de ahorro de este año fue del 29,75% frente al 32,31% del año anterior. Quedan lejos ya las tasas de ahorro cercanas al 40% de los años 2014 y 2015 pero fueron años excepcionales en los que cobraba una serie de pluses en mi sueldo que me permitían ahorrar una barbaridad.

De todas formas, estoy mucho más feliz ahora y vivo mucho mejor ahorrando “solo” el 30% que cuando ganaba más y soportaba un cansancio y un nivel de estrés mayor.

Inversión:

La inversión en renta variable aumenta un 3%. El nivel de inversión actual creo que es el que voy a mantener ya más o menos estable en los próximos años, con ligeros incrementos que vendrán de la mano de la reinversión de los mayores dividendos que iré cobrando año a año.

Un 14,04% del capital invertido en este 2017 procede ya del cobro de dividendos, que son reinvertidos en cada nueva compra.

Este año al fin me animé a salir de compras fuera de España e incorporé las primeras empresas internacionales: Vodafone, Archer Daniels Midland y General Electric. Esta era una de mis grandes asignaturas pendientes y la verdad es que estoy contento con haberme animado finalmente a entrar en otros mercados.

Estas nuevas incorporaciones hacen que la cartera cuente ya con 14 empresas, aún queda mucho por hacer, pero la cosa va ya cogiendo forma poco a poco.

En la imagen que acompaña este post podéis ver la evolución de la cartera durante estos 5 años.

Deuda:

No realicé amortizaciones extraordinarias de hipoteca, con lo que su fecha de cancelación no se modifica. Un año más seguiré pagando alrededor 0.25% de interés así que continuaré centrándome en el apartado de inversión.

A 31 de diciembre, mis activos (renta fija + renta variable) cubren ya el 49,25% de mi deuda (hipoteca). Este dato me parece realmente IMPRESIONANTE… tened en cuenta que hace tan solo 5 años mis activos valían 0 € (no tenía ninguno) y además de lo que debía de hipoteca tenía también la deuda de un crédito personal.

Este último dato, unido al que comentaba anteriormente de la cuota de hipoteca que me cubren los dividendos netos, hace que duerma todas las noches a pierna suelta y que me levante todas las mañanas entusiasmado con mi proyecto personal.

Al ritmo que voy me atrevo a afirmar que en menos de 5 años mis activos superarán casi con toda seguridad el 100% de mi deuda (aunque el futuro no lo conoce nadie claro está).

He de confesar que tenía la ilusión de acabar el 2017 habiendo alcanzado ya el 50% de deuda cubierta, pero va a tocar esperar uno o dos meses más… qué se le va a hacer!  En cuanto alcance esa cifra me voy a dar un buen homenaje para celebrarlo como se merece (dudo entre el chuletón de buey o el marisco jajaja).

Fondo de imprevistos / emergencias:

Acabé el año con un fondo de imprevistos/emergencias que en total me cubrirá 6 meses de gastos. Muy contento con esta cifra y seguimos avanzando sin prisa pero sin pausa en este aspecto.

Porcentaje de los objetivos anuales alcanzado:

Inversión en renta variable: 102.7%
Amortización de deuda: 100% (no estaban previstas amortizaciones)
Fondo de imprevistos: 338,1% (tenía previsto subirlo muy poco y al final decidí darle un buen empujón con la extra)
Objetivo de ahorro total anual: 110,6%

Análisis de los resultados:

¡Pues qué queréis que os diga! Después de estos 5 primeros años creo que lo más destacable a comentar es que este proyecto ¡ME HA CAMBIADO LA VIDA! … Nada más y nada menos.

Volviendo la vista atrás, recordando al Skipper de 2012, no me puedo creer lo radical que puede cambiar tu vida a mejor en tan poco tiempo… realmente es increíble. Y lo mejor de todo es que las expectativas para los próximos 5 años son aún mucho mejores A más largo plazo no quiero soñar, pero si todo va como hasta ahora el resultado debería ser brutal.

Lo complicado de esta estrategia de ahorro e inversión a largo plazo creo que es ser capaz de mantener la disciplina a lo largo de los años y no dejarse alterar por los vaivenes del mercado… entiendo que estas dos cuestiones pueden llegar a ser un escollo importante para algunas personas, pero afortunadamente creo que mi carácter me facilita mucho las cosas para sacar este proyecto adelante con éxito.

Por enésima vez, mil gracias a Gregorio y a todos los foreros y blogueros que forman parte de la cada vez mayor comunidad de inversión a largo plazo por sus aportaciones y comentarios a lo largo de estos 5 últimos años … ¡GRACIAS!

Aprovecho ya también para felicitaros el año nuevo a todos y desearos un muy excelente año de inversiones en este 2018 que tenemos por delante.

Un saludo,

Skipper