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Resultados de Banesto en el primer trimestre de 2010

Regulares
Todas las cifras se comparan con el primer trimestre de 2009, salvo que se indique lo contrario.
Ha obtenido un beneficio neto de 211,54 MM de euros, equivalente a un beneficio por acción (BPA) de 0,31 euros (-0,7%).
En este trimestre ha obtenido unas plusvalías de 70 MM de euros por la venta de sucursales, que ha destinado íntegramente a reforzar el balance (es decir, no están incluídas en el beneficio neto).
Los márgenes bancarios tienen una evolución discreta; intereses (+2,4%), bruto (+1,7%) y neto de explotación (+3,1%).
Las comisiones netas aumentan un 2%, a pesar de la caída de las de los fondos de inversión y los planes de pensiones.
La inversión crediticia cae un 2,1% y los depósitos de clientes aumentan un 1%, con lo que se reduce la dependencia de Banesto de la financiación mayorista. Las cuentas corrientes aumentan y los depósitos a plazo fijo caen, fundamentalmente por los bajos tipos de interés (que hacen poco atractivos para los clientes los depósitos a plazos largos).
La tasa de morosidad sube hasta el 3,12% desde el 1,97% de hace 1 año. La cobertura de la morosidad cae hasta el 60,55% desde el 83,61% de hace 1 año. La morosidad sigue subiendo pero lo hace a un ritmo más lento que el de los últimos trimestres, ya que al finalizar 2009 la tasa de morosidad estaba en el 2,94% y la cobertura de la morosidad en el 63,37%.
Durante este trimestre ha vendido inmuebles por valor de 82 MM de euros y no ha comprado ninguno, con lo que el saldo de inmuebles adquiridos a promotores con problemas se reduce hasta los 1.183 MM de euros. Con las provisiones hechas en este trimestre estos activos adquiridos a promotores ya están dotados en un 30% de su valor de adquisición. A esto hay que añadir otros 1.146 MM de euros en inmuebles adjudicados por impago de clientes particulares, etc.
El ratio de eficiencia mejora hasta el 38,75% desde el 40,29% de hace 1 año. Ha reducido el número de sucursales en un 6,1% y el de empleados en un 6,9%.
El ROE empeora hasta el 10,39% desde el 16% de 1 año antes.
El valor contable de la acción queda en 7,87 euros (+4,7%).
El Core Capital sube hasta el 7,94% desde el 7,18% de hace 1 año y el Tier 1 mejora hasta el 8,97% desde el 7,71% de 1 año antes.
En este trimestre ha captado clientes a un ritmo algo superior al de 2009, que fue un buen año en este aspecto. Destaca el crecimiento en clientes de calidad, más rentables que la media.
Nota: Si busca el análisis de los resultados de otro trimestre de esta misma empresa, o de otras empresas, lo puede encontrar en la sección de análisis de resultados de empresas
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