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Guía para principiantes: ¿Qué broker elijo?

Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
No hay un broker que sea el mejor para todo el mundo. El que un broker sea el mejor para un inversor concreto depende de muchos factores , como el número de operaciones que realice el inversor al año y su importe medio, los mercados en los que opere (España, Europa, USA, etc.), los productos que utilice (acciones, opciones y futuros, ETF's, etc.).
Para un inversor a largo plazo la elección del broker no es un tema vital . Incluso aunque elija el peor no será un gran problema. Cualquier banco o sociedad de valores conocida le servirá. Lógicamente, si elije un broker que se adapte bien a sus necesidades será mejor, y para ello deberá fijarse en 2 cosas, las comisiones y los servicios que le proporcionen.
En cuanto a las comisiones , para un inversor de largo plazo son más importantes las comsiones de mantenimiento y las de cobro de dividendos que las de compra/venta, ya que al tener una baja rotación de la cartera va a pagar muchas más veces las comisiones de mantenimiento y cobro de dividendos que las de compra/venta.
En cuanto a los servicios hay brokers que ofrecen análisis de empresas, gráficos, herramientas para seleccionar valores según distintos criterios, etc. Algunas pueden resultarle interesantes. No siempre el broker más barato es el mejor. Puede que alguno de estos servicios le compense pagar un poco más de comisiones.

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Comentarios (355)
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Hola Gregorio,

Muchas gracias por tu respuesta. Me ha quedado una duda con tu última frase sobre qué las acciones están a mi nombre y por eso puedo votar en las juntas. Si están a mi nombre no entiendo porque no son un broker nominativo. Entiendo que están a mi nombre pero en los registros internos del broker ómnibus,¿Es así? ¿Podrías explicar un poco mejor esto?

Por otro lado, volví a llamar a Selfbank y me dijeron que para las acciones españolas eran broker nominativo y para las extranjeras eran ómnibus.

Un saludo y gracias de nuevo,
Samuel
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De nada, Samuel.

En las empresas españolas los brokers españoles son nominativos, y por eso te mandan los avisos para ir a las juntas de accionistas, etc.

Para las empresas extranjeras suelen usar algún gran banco internacional, como Citibank, JP Morgan, etc. Pero toda la información de las compras de acciones, dividendos, etc, el broker español se la envía a Hacienda, así que Hacienda tiene todos los datos de tus acciones, y hace las funciones de registro, por así decirlo.

De nada.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,

En primer lugar aprovecho para saludarte y agradecerte tu labor. Tras leer tu libro "Cómo invertir en bolsa partiendo de cero" me quedo claro que era más recomendable evitar cuentas ómnibus pero ahora leyendo tu libro "Más cosas sobre la bolsa" veo que dices que posiblemente la regulación iba a cambiar y que todos los todos los brókers pasarían a ser ómnibus y veo que en el hilo lo confirmas que eso ya ha ocurrido.

Hace un tiempo (algunos meses) llamé a Selfbank para preguntar si las acciones estaban a mi nombre o no y ellos me dijeron que si, que eran un bróker nominativo. Pero por lo que leo ahora esto es poco probable.

Ando pensado si en vista de que posiblemente sean ómnibus si me merece la pena pasarme a Interactive Broker, pero este último me genera algo menos de confianza en la seguridad de mis acciones (aunque creo que esto es cosa mía y puede que sea infundado). Si se que el fondo de garantía en Selfbank cubre hasta 100.000€ y en Interactive hasta 20.000€.

Pero al margen de lo que te comento, ¿podrías darme alguna noción de si realmente crees que un bróker nacional como puede ser Selfbank es más seguro que uno extranjero como es Interactive? A igual seguridad, si veo conveniente ahorrar algo de dinero en comisiones, pero me interesa más la seguridad de mi patrimonio.

Muchas gracias de antemano,
Samuel
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Muchas gracias, Manuel.

En realidad lo más importante es que el broker no preste las acciones. Con el sistema antiguo, los brokers con sede en España que tenían cuenta ómnibus prestaban las acciones.

Con el sistema actual, la mayoría de los brokers no prestan las acciones.

Hay una diferencia en cuanto a la seguridad entre los brokers con sede en España y los brokers con sede en el extranjero, y es que los brokers con sede en España informan de todos los movimientos a Hacienda, y por eso Hacienda hace las funciones de "registro" de tus acciones. Los brokers con sede en el extranjero mandan menos información a Hacienda (aunque se pagan los mismos impuestos, y no son una forma de pagar menos impuestos).

Con el sistema nuevo las acciones están a tu nombre en Selfbank y en IB, y por eso puedes votar en las juntas de accionistas, etc.

Muchas gracias.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hoa Gregorio,

Veo que entre tus distintas recomendaciones sobre todo se destacan ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarket.

Quiero comenzar con tu estrategia de inversión a largo plazo y abrí el broker de ING pero me están dando problemas para validarme el DNI, les llamo y me cuelgan, me dicen que me llamarán y no me responden y la verdad que me tienen harto, así que me estoy planteando mirar otro broker.

¿Qué pega le ves a De Giro? Tiene casi menos comisiones que nadie, no cobra ni por custodia no por dividendos y no sé cual puede ser el problema.

Muchas gracias por tu ayuda.
Rafa CB
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Hola Rafa,

Degiro lo tienen muchos inversores de largo plazo también. Hace años cobraba comisiones altas por cosas no habituales, como el traspaso de acciones. Y en las ampliaciones de capital creo a veces había algún problema con los derechos. No recuerdo ahora mismo si están cosas las han solucionado, porque además se fusionó con otro broker.

Al tener la sede en el extranjero tienes que acordarte de rellenar los formularios D6 y 720, aunque esto parece que va a cambiar con la última sentencia de los tribunales europeos.

Piensa que no hay ningún broker que sea perfecto, a todos se le puede buscar algún inconveniente, pero mucha gente usa Degiro, sí.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Me gustaría empezar a invertir y no tengo nada de idea de cómo empezar , empezaría invirtiendo 100 - 200 € y me gustaría saber como empezar porque no no tengo ni idea . Gracias y un saludo
Gabriel
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Hola Gabriel.

Mira este hilo del Foro, y ve preguntando todas las dudas que te surjan:

Cómo emprezar a invertir en Bolsa

De nada.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Cuál sería el mejor broker para España ?
Gabriel
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Hola Gabriel,

No hay ningún broker que sea el mejor para todo el mundo. Para invertir a largo plazo yo te recomiendo que mires ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarkets ...

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Saludos desde Orlando FL. Lo felicito por la forma tan clara y concisa con la que explica, llegue aqui buscando informacion en espanol ya que aca todo me aparece en ingles y aunque lo hablo, este tipo de temas no los comprendo. Que me puede aconsejar para invertir aca en USA y alla en Espana? que broker aconseja, acciones, etc.
gracias de antemano
Mayerlin
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Hola Mayerlin, y muchas gracias.

De los brokers que conozco, te recomiendo que mires Interactive Brokers.

Y en cuanto a las empresas que recomiendo (de EEUU, España, y resto de Europa) las tienes todas en la base de datos de la web:

En qué empresas invertir a largo plazo

Cada una de ellas tiene un hilo en el Foro, en la que hago el análisis de los resultados de cada trimestre, y tienes opiniones y análisis de los foreros, puedes preguntar todas las dudas que tengas, etc.

Cualquier duda que tengas, pregunta.

Muchas gracias.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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hola buenas envio este email porque tengo una duda el dia 12/1/21 repsol dio dividendos y a mi me dieron 34 acciones por las acciones que yo tenia resulta que lei por ahi que cundo se vendieran las acciones de repsol habia que descontar el precio de las acciones que me dieron de dividendos ¿como se tienen que declarar las acciones de repsol al venderlas?
gracias y saludos
luis
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Hola Luis.

Imagina que compraste 300 acciones de Repsol por 3.000 euros.

Luego te dan 34, y pasas a tener 334.

Si ahora vendes las 334 por 4.000 euros, en la declaración de Hacienda sólo tienes que poner.

Importe de venta: 4.000
Importe de compra: 3.000

Y ya estaría.

Si vendes sólo una parte, entonces tienes que calcular el precio medio de todas, que es:

3.000 / 334 = 8,98 euros.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Buenos días a todos,
A ver si, por favor, me podéis orientar un poco sobre el bróker del BBVA, es un banco en el que tengo cuenta y, estaba interesada en comprar acciones del BBVA, les contacté e, incluso siendo clienta, me sale por casi 18€ la compra. ¿Créeis que es mucho, pese a ser clienta? ¿es un precio razonable? Sería mi primera inversión en acciones individuales y, la verdad, voy un poco perdida.
Muchísimas gracias.
Ma. José
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Hola María José.

Depende del importe de la compra, pero en general el BBVA no es de los más baratos. Porque además te cobrará luego comisiones de mantenimiento y cobro de dividendos (seguramente no por las acciones del BBVA, pero sí por las demás).

Dentro de los broker españoles en tu caso miraría ING, Selfbank, Rentamarkets ...

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio
Tengo mi cartera en Ibercaja pero va a empezar a cobrarme 10€ al més además de todo lo que ya me cobra y quiero buscar otro lugar (mi cartera está alrededor de los 100K€) , me siento más comodo con algo nacional y si hay un banco al que puedo visitat mejor, que me recomiendas?
Quique
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Hola Quique,

Pues mira ING, Selbank, Renta 4 o Rentamarkets.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,
Soy un iniciado que tiene muchas dudas despues de leer varios de tus libros y creo que cada vez que leo mas libros mas dudas tengo. Con quien podria hablar para consultar las dudas iniciales que tengo y ayudarme a tomar las primeras decisiones.
Gracias.
Javier
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Hola Javier,

Pregúntame todo lo que quieras aquí mismo.

Muchas gracias.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,

He leído en varios foros sobre inversión que, a día de hoy, todas las cuentas en los brokers son de tipo omnibus. Sin embargo, también he encontrado comentarios que indican lo contrario.


Agradecería, si es posible, que me aclararas este asunto pues estoy hecho un lío.

Gracias!
Fernando
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Hola Fernando.

Esto cambió, sí, porque cambiaron las leyes.

Ahora todas las cuentas de los brokers son ómnibus, pero no prestan las acciones.

Es decir, con el sistema antiguo los broker que tenían las cuentas ómnibus antiguas muy probablemente las tenían para prestar las acciones de sus clientes.
Ahora el sistema es ómnibus para todos, pero la inmensa mayoría de los brokers no prestan las acciones de sus clientes. También se ha mejorado mucho en seguridad porque ya todos los brokers mandan todos los datos a Hacienda, por ejemplo.

Piensa que el sistema ómnibus en realidad es el que ha habido siempre con las cuentas y depósitos bancarios, los fondos de inversión, etc.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,

Investigué sobre el broker que me comentaste, interactivebrokers.com, y resulta que requiere 10.000€ en efectivo o en acciones para poder abrir la cuenta. Será que hay una segunda opción con el monto mínimo más bajo? Pensaba empezar con USD 500 - 800.

Desde ya muchas gracias
Julian
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Hola Julián.

Vale. Es que no sé los detalles de los condiciones brokers en Argentina.

Busca todos los brokers en los que puedas abrir cuenta desde Argentina, y dime qué comisiones tienen de mantenimiento y custodia (es una comisión, que se llama así, o algo parecido), y de cobro de dividendos,

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,

antes que nada quería decirte que el material que compartís es excelente, hace tiempo que quiero iniciarme en la inversión y es la primera vez que encuentro material que me haga sentir seguro de empezar.

Por otro lado mi consulta respecto al broker, teniendo en cuenta que soy de Argentina y si bien escuché que como dice Manuel, "DEGIRO" tiene buenas recomendaciones por sus comisiones bajas, después de investigar un poco creo que no está disponible para invertir desde mi país, vos tenés conocimiento sobre esto? De todas formas hice un requerimiento de registro pero tardan algunos días en responder porque están colapsados.

Como segunda opción, yo estoy registrado en "eToro" hace unos meses y estuve usando la cuenta virtual. Pero no me queda claro el tema de comisiones ya que en su página dice que tienen una política de comisiones 0% para acciones, pero también aclara: "La política de cero comisiones solo está disponible para clientes de eToro Europe Ltd. y eToro UK Ltd., ", y no dice nada referido a Argentina específicamente entonces no termino de comprender.

Otra opción es que yo tengo cuenta bancaria en el BBVA, aunque aún no habilite la cuenta comitente.
Y por último quizás puedas hacerme alguna recomendación en base a tu conocimiento de algún otro broker que no te haya nombrado. Cabe aclarar que mi idea es empezar con las inversiones a largo plazo.

Desde ya muchisimas gracias!
Julian
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Muchas gracias, Julián, y me alegro de ayudarte así.

Mira Inteactive Brokers (interactivebrokers.com), y me dices si te da servicio en Argentina. Si puedes abrir cuenta ahí, yo te lo recomiendo.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Muy buenas Gregorio,

Estoy empezando en esto y me gustaría invertir entre 50-100 euros todos los meses para crearme un plan de jubilación. Mas adelante, espero poder invertir mas cantidad.

Actualmente uso el broker del Santander (Sofia)

También tengo ETORO.

Me podrías decir si me sirve alguno de los dos? Es que las comisiones que pago son altas, ya que en el Santander son 20€ de custodia, 3€ cada vez que compro mas 1,5 cada vez que cobro dividendos.

He oído hablas bastante bien de DEGIRO.

¿Que me recomendarias?

Muchas gracias, Un saludo.
MANUEL
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Hola Manuel.

Lo primero tienes que agrupar el dinero para hacer compras de unos 500-1.000 euros. No compres 100-150 cada mes, porque las comisiones van a ser un porcentaje alto.

Lo que haces es ahorrar 100-150 cada mes, y cuando tengas 500-1.000 haces una compra.

El del Santander es caro, la verdad, yo no lo usaría.

Degiro es de los que te va a salir más baratos. Mira también ING y Selfbank.

Saludos, y de nada.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola, he leido una noticia de 24option para invertir, qué me aconsejais.....es una estafa?
antonio
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Hola Antonio.

No sé cómo es ese broker, pero te recomiendo inviertas en acciones a largo plazo, no que hagas trading con CFDs y similares (que es lo que hace ese broker).

Mira este hilo y dime qué te parece esta forma de invertir:

Empresas para invertir a largo plazo en Bolsa

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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hola buenas mi consulta es el dia 24/12/19  banco de Sabadell repartio dividendos y al parecer los tenían que dar en acciones de auto cartera a mi el banco ING me abono el importe y al momento me lo quito y me dieron las acciones que correspondían resulta que con el abono me descontaron el 19 por ciento para hacienda y digo yo si no recibi el dinero porque tengo que pagar el 19 por ciento y después cuando venda las acciones volver a pagar otra vez el 19 por ciento gracias
luis
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Hola Luis,

Es así, pero no tienes que pagar el 19% 2 veces.

Vamos a redondear el precio de compra de esas acciones a 1 euro. Ese es tu precio de compra, así que si ahora las vender a 1 euro no ganas nada, y no tienes que pagar más a Hacienda.

Si más adelante las vendes a 1,50, entonces pagarás el 19% del beneficio, que son 0,50 (1,50 - 1), pero no el 19% del precio de venta (1,50 euros, en este ejemplo).

Así que seguro que no pagas el 19% 2 veces, tú tranquilo.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,

Primero ante todo, Feliz año nuevo,

Te comento, he empezado hace un par de meses en esto del mercado de acciones analizando indices, empresas y tal para comprobar como funciona, mi objetivo es invertir a corto/medio plazo, he echado un ojo a empresas españolas como santander, bbva, iberdrola, endesa, mapfre... empresas de tamaño "medio - alto", el mercado de CFDs y también estoy interesado en el mercado de divisas como el euro, dolar y francos suizos.

He tomado la decisión de comenzar invirtiendo unos 1000 euros (como cantidad inicial, me gustaría hacer del trading mi profesión y le estoy echando ganas) y no sé cual seria un broker adecuado para mi.

Muchas gracias Gregorio, espero tu respuesta,
Raúl A.
Raúl Ayala
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Muchas gracias, Raúl, y que tengas un buen 2020 :)

Vivir del trading es complicado. Piensa que teniendo en cuenta comisiones y rachas malas, al menos habría que tener 500.00 euros para intentarlo, pero sería mejor tener 1 millón. Esto es muchísimo dinero, lo sé.

Por eso yo recomiendo la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendos. En esta forma de invertir sí que puedes empezar con 1.000 euros, y además es mucho más fácil y segura. ¿Conoces esta forma de invertir? Te dejo este enlace para que la veas y me digas lo que te parece:

Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo

Empresas para invertir a largo plazo en Bolsa

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola buenas, soy nuevo en esto y mi idea es invertir a largo plazo pero cada mes meter 50/100€ para hacer como un plan de pensión pero creado por mi. Actualmente estoy con Revolut y Etoro. He visto que etoro cobra comisiones al sacar dinero, pero no entiendo muy bien cómo funciona sus comisiones. Sin embargo, revolut, me deja gratis 3 al mes creo que es, tampoco es muy seguro, ya que tampoco llevo mucho tiempo con revolut.

Me podrías decir cuál me conviene más? Tengo un familiar que usa Robin Hood en EEUU, pero aquí en España no funciona.

Gracias!
Tony
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Hola Tony,

Me parece muy bien el plan que tienes para invertir. Es lo que debería hacer todo el mundo.

Si ya tienes cuenta con Revolut puedes empezar con ellos. Aunque como es muy nuevo y está empezando sus comisiones podrían cambiar. De momento son baratas, sí.

En su web no veo si son creadores de mercado o no, y eso sería importante saberlo. Te aconsejo que se lo preguntes, y si me dices lo que te respondan te lo agradecería mucho.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Respecto a lo que he puesto anteriormente he leído que e-toro no tiene comisiones por compra-venta de acciones, crees que sería una buena opción a considerar??
Ismael
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Hola Ismael,

Las comisiones van como dices, sí. En brokers que te cobren 20 euros por operación (eso es para empresas extranjeras, las españolas será unos 10) es mejor hacer compras de 1.000 euros que de 500.

Si hicieras 5 compras de 100 euros te cobrarían 5 comisiones, así es.

Hay 2 opciones:

1) Hacer compras de mayor importe, como 1.000 euros

2) Buscar un broker más barato

Los brokers que no cobran ninguna comisión suelen ser peores, porque normalmente son creadores de mercado, y ganan por la horquilla de compra venta. Esto es un poco técnico, pero el caso es que no te compran las acciones directamente en el mercado normal sino en un mercado interno suyo, en el que te costarán más caras.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio.

Primero gracias por todo el conocimiento aportado. Tengo una duda con respecto al funcionamiento de las comisiones por operación de compraventa de los brokers, he visto algunas como ING , selfbank que tienen comisión por operación de unos 20-15€, mi pregunta es, si hago aportaciones cada mes de 500€ por ejemplo de manera periódica, no sería un coste muy elevado 20€ de comisión todos los meses? Hay brokers que me permitan hacer esto de manera más rentable? Entiendo también que los 500€ mensuales tendrías que ser todo a una única empresa, no podría meter 100€ a 5 diferentes sino los costes de operación se multiplican por 5 no?

Muchas gracias
Ismael
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