El blog de Skipper

Con un poco de retraso, por fin consigo presentaros mis resultados de 2015.

Todas las cifras se comparan con las de los resultados de 2014, salvo que se indique lo contrario. :p

Ingresos:

Los ingresos ordinarios han sufrido un ascenso del 4,2% lo cual es una excelente noticia pero mi sueldo de 2015 tiene fecha de caducidad ya que en este mes finalizo el proyecto en el que estoy trabajando para mi empresa desde hace dos años y vuelvo a mi “puesto base” con un salario más bajo pero con una calidad de vida mucho más alta.

Los ingresos extraordinarios aumentan un 19,1% y equivalen a un 6 % de los ingresos totales.

Los ingresos por dividendos se disparan un 70,4% (contabilizando los scrip de TEF e IBE como pago real). Este año alcancé mi primer objetivo de dividendos netos cobrados al mes así que muy contento en este aspecto y mirando ya hacia la siguiente meta.

Gastos:

Los gastos ordinarios bajaron en un 6,5%.

Conseguí reducir ligeramente el gasto en todas las partidas principales destacando la reducción del gasto en transporte al poder utilizar el transporte público para ir a trabajar (lo que bajó los gastos de mantenimiento del coche).

El Euribor por los suelos también ayuda a contener los gastos y parece que al menos en 2016 seguiré disfrutando los tipos bajos. El gasto que se disparó en los últimos meses del año fue el de la comunidad de vecinos ya que es necesario provisionar algunos gastos con lo que toca subidón de cuota hasta bien avanzado el 2016.

La tasa de ahorro de este año fue del 38,75% frente al 31,73% del año anterior. La evolución desde 2012 es espectacular y declaro el 2015 como año en el que alcancé la máxima eficiencia en la gestión de mis gastos. Eso sí, no conseguí alcanzar mi objetivo del 40% de ahorro porque decidí pegarme un buen homenaje durante las últimas vacaciones... y qué queréis que os diga… todo un acierto mi decisión de “fracasar” conscientemente en este objetivo.

No me extiendo más con el análisis de gastos de 2015 que ya os hice leer bastante hace unos días.

Inversión:

La inversión en renta variable aumenta un 155,58% !!!

Obviamente el impulso en la formación de la cartera fue enorme pudiendo realizar un total de 11 compras en 2015 que detallaba en el post que enlazo del mes de octubre y en el que me faltaba por contabilizar la última compra del año en la que amplié BBVA.

Además de aumentar el volumen estoy muy contento con el aumento de la diversificación en empresas que ya alcanzan la decena (11 contando con la entrada en Abertis que hice este enero).

Esta es la evolución de la cartera:

Deuda:

No se han realizado amortizaciones extraordinarias de hipoteca con lo que su fecha de cancelación no se modifica. Actualmente pago menos del 1% de interés (y todo pinta a que seguirá bajando) así que decidí centrarme en el apartado de inversión.

Al cierre del año, mis activos (renta fija + renta variable) cubrían el 25,00% de mi deuda (hipoteca).

Fondo de imprevistos / emergencias:

Acabé el año con un fondo de imprevistos/emergencias que en total me cubriría casi 6 meses de gastos. Voy capitalizándolo despacio pero sin pausa y creo que ya estoy alcanzando una cifra más aceptable, recordad que a principios de 2013 este fondo solo cubría 1/3 de los gastos de un mes.

Porcentaje de los objetivos anuales alcanzado:

- Inversión en renta variable: 123,2%
- Amortización de deuda: 100% (no estaban previstas amortizaciones)
- Fondo de imprevistos: 100%
- Ahorro total anual: 121,2%

Análisis de los resultados:

En mi análisis de resultados de 2014 escribía:

“Espero que 2015 sea un año excepcional a nivel de ahorro e inversión, de esos que se dan pocas veces en la vida y de los que hay que aprovechar al máximo porque tarde o temprano vendrán mal dadas.”

¡Pues así fue! Un año EXCEPCIONAL en el que conseguí invertir más dinero que en 2013 y 2014 juntos, y eso que no me privé de nada llegando incluso a aumentar la partida de gastos para viajes.

Tengo claro que un año tan bueno es muy difícil que se repita pero lejos de estar triste por ello lo que estoy es entusiasmado de haber podido disfrutarlo ya que además compensará algún año que pueda venir un poco más flojo, que seguro que también llegará.

En lo que sí que espero que este nuevo año sea muy bueno es en el incremento de dividendos cobrados, gracias al importante crecimiento de la cartera en 2015.

Sigo con la misma ilusión que tenía el primer día en el que decidí embarcarme en este camino hacia la Independencia Financiera allá por verano de 2012 y con ilusión es como se alcanzan las grandes metas.

Un saludo,

Skipper

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Dentro de los análisis trimestrales y anuales que solemos hacer los buscadores de la Independencia Financiera nos encontramos habitualmente con un dato clave que nos indica el progreso que se va consiguiendo hacia nuestro objetivo final: el % de nuestros gastos que están cubiertos por los dividendos cobrados.

A partir de aquí cada uno establece un porcentaje de gastos cubiertos por dividendos que nos permitirían declarar nuestra IF… 100%, 120%, 200% …

Si mal no recuerdo fue hacia finales de 2013 cuando calculé por primera vez este % y acabé bastante deprimido, más aún al ver que la cifra subía muy lentamente. Fue entonces cuando decidí buscar otro dato más motivante para medir mis progresos en la fase inicial de formación de cartera y además dividir el camino hacia la IF en varios “niveles de independencia financiera”.

Desde entonces y hasta el día de hoy el dato que más me motiva cuando mido mis progresos es el % de deuda que cubren mis activos. Mi deuda la constituye “únicamente” mi hipoteca y entre el pago de las cuotas mensuales/amortizaciones parciales y la inversión periódica en bolsa se consigue ver un progreso bastante rápido en el %.

La imagen muestra mi evolución en este indicador en los últimos años:

En cuanto a los niveles de IF he establecido los siguientes:

- Supervivencia Financiera: los dividendos cubren el 100% de los gastos actuales.

- Independencia Financiera: los dividendos cubren el 150% de los gastos actuales.

- Libertad Financiera: los dividendos cubren el 200% de los gastos actuales.

Realmente el día que mis ingresos pasivos cubran el 100% de mis gastos no me sentiré realmente libre pues, aún con un buen fondo para emergencias, no me sentiría totalmente seguro para afrontar imprevistos importantes que coincidan en el tiempo con supresiones de dividendos en varias empresas (como pudimos ver a lo largo del 2012).

Por todo ello, me marco el 150% de gastos cubiertos como la meta por excelencia y el llegar al 200% ya sería un tremendo éxito que me permitiría llevar una vida que yo ya consideraría “de lujo”, teniendo en cuenta que con mi nivel de gasto actual ya considero que vivo muy bien.

También es cierto que mis gastos actuales seguro evolucionarán con el tiempo y puede ser que aumenten algunas partidas (en salud/medicinas por ejemplo), aunque al menos otra partida importante como es la hipoteca desaparecerá tarde o temprano. Será cuestión de ir actualizando los porcentajes a medida que se vayan produciendo cambios en los gastos fijos.

Tengo un Excel que mide el % conseguido en cada uno de estos niveles pero solo lo miro a finales de año cuando hago mi balance anual. Hasta ahora decidí no prestarle mucha atención y no publicarlo en mis análisis trimestrales/anuales porque me parece desmotivador en las etapas iniciales pero, viendo los resultados de 2015, creo que a finales de este nuevo año ya habré alcanzado una cifra que merezca la pena revisar más a menudo porque después del gran año de inversión que fue para mí el 2015 ya empiezo a ver progresos en estos datos y las cifras pronto se convertirán en una fuente más de motivación.

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En esta entrada me gustaría hacer un recopilatorio de la estrategia que he venido desarrollando durante estos últimos años para aumentar el ahorro que puedo destinar anualmente a bolsa.

En el libro “The millionaire next door” denominan a esta estrategia “Estrategia defensiva” ya que el aumento del ahorro se produce exclusivamente gracias a la reducción de los gastos. En mi caso, he derivado esta estrategia hacia una gestión eficiente del gasto y no hacia la disminución radical de todas las partidas de gasto buscando lo que podríamos llamar un ahorro extremo.

Este aspecto me parece de vital importancia y en muchas ocasiones lo he resaltado en mis post. De hecho, hace menos de un mes que escribía sobre este tema para dejar claro la importancia de vivir el presente.

Si queréis un ejemplo de lo que es ahorro extremo echadle un ojo a esta web www.earlyretirementextreme.com en la que su autor alcanza la independencia financiera en 5 años tras mantener una tasa de ahorro anual del 75% e invertir en bolsa todo el dinero ahorrado. Sin llegar a estos extremos os dejo también por aquí otros ejemplos de webs en las que los autores persiguen la Independencia financiera usando principalmente una estrategia defensiva: www.mrmoneymustache.com y www.dividendmantra.com

Sí, sí, ya sé que están todas en inglés!  :) … así que os dejo por aquí también un recopilatorio de todos los post que he ido publicando en el foro de invertirenbolsa.info relacionados con esta estrategia y que me han permitido alcanzar unas tasas de ahorro anuales que jamás habría soñado… e insisto, todo ello sin que afecte lo más mínimo a mi calidad de vida:

-  Historia de una hipoteca

-  Cancelación de crédito personal

-  Cambio de seguro de coche

-  Conducción eficiente

-  20 cafés Vs 20 tés

-  7 croissants Vs 1 bizcocho

-  Haciendo el friki en el supermercado

Aunque no los haya comentado en un post específico también he conseguido un significativo ahorro con los cambios de compañía de seguro de hogar y de teléfono/internet.

Os recomendaría que al principio os centraseis en las partidas más grandes de gastos ya que es en las que se puede conseguir un ahorro significativo con relativamente poco esfuerzo. Por ejemplo, el cambio de hipoteca que hice me llevó mes y medio de gestiones pero me supondrá un ahorro de muchos miles de euros durante la vida de la misma y al cambiarme de seguro de coche conseguí en una sola tarde un ahorro que me da casi para medio tiro extra anual en compra de acciones.

Todo lo demás va sumando y a fin de mes se nota una barbaridad, pero yo no perdería ni un segundo en buscar ahorro a través de acciones que conlleven mucho esfuerzo y con las que se consiga un ahorro mínimo o con las que acabemos pasando penurias… vamos, que yo no me ducho en agua fría por ahorrar ni loco!

En la gráfica que aparece en este artículo podéis ver la evolución de mi tasa de ahorro anual desde 2012 hasta este primer semestre de 2015 y todo ello a pesar de no haber tocado las partidas de gasto que destino a ocio y a viajes.

A día de hoy me atrevo a decir que es casi imposible mejorar ya más mi tasa de ahorro anual sin empezar a disminuir mi calidad de vida con lo que he llegado al límite a partir del cual ya no estoy dispuesto a seguir aumentando el ahorro por esta vía.

Desde mi nivel de ahorro actual, y exclusivamente siguiendo esta estrategia defensiva, creo que no tendría problemas en alcanzar la independencia financiera más o menos dentro del objetivo temporal que me había planteado inicialmente. Cuando empecé con este proyecto los números no me cuadraban ni de broma para jubilarme en 23 años pero fue el hecho de plantarme ese gran reto lo que me hizo pensar y pensar hasta encontrar las vías que me permitiesen alcanzar el objetivo.

En estos momentos, y visto que la estrategia defensiva (tal y como yo me la planteo) ya no me va a permitir incrementar el ahorro, creo que toca empezar a estudiar la “Estrategia ofensiva” que pasa necesariamente por el incremento de los ingresos.

En una próxima entrada empezaré a tratar esta nueva estrategia, que por supuesto será complementaria a la anterior y que al igual que la estrategia defensiva también adaptaré a mi forma de plantearme la vida para no llevarla a un extremo que no me permita disfrutar del presente.

Al ataqueeeeee !!! :)

Artículos relacionados: Ahorro de combustible / Ahorrar en el supermercado / Ahorrar comprando billetes de avión

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Después de muchas sesiones a la baja y ya en medio de un pesimismo generalizado en el que las caídas de la bolsa pasan a las portadas de los periódicos y telediarios, por fin, este viernes los índices mundiales parece que rebotan con fuerza y nos dan un respiro tras un comienzo de año teñido de rojo.

El valor de nuestras carteras cayó en picado y más de uno empezó a tener dudas y temores siguiendo la estrategia. Estos son los momentos en los que Mr. Market nos pone a prueba y ataca a nuestra mente haciéndonos dudar. Controlar la sicología en bolsa me parece fundamental y dominarla creo que es la clave que decidirá si llegamos o no a la meta de la tan ansiada independencia financiera.

En estos días revueltos el valor de nuestra cartera puede sufrir oscilaciones enormes y hacer sufrir a más de uno visualizando importantes pérdidas latentes. Lo que tenemos que tener claro es que en nuestra estrategia ese es el momento de comprar.

Como ejemplo de lo revuelto que está el patio, pego a continuación la variación de mi cartera en un solo día tras la subida de ayer viernes:

Interesante ver como a las “joyas de la corona” les afectan mucho menos estos vaivenes del mercado. En el otro extremo tenemos a OHL que es una auténtica montaña rusa.

Me alegró ver que la mayoría de los blogueros y foreros que sigo se inflaron a comprar en cuanto llegamos a los 8.200 puntos dejando además cierta liquidez por si esto aún no se ha acabado y acabamos viendo los 7.500.

Los que aguantaron los nervios y compraron en este punto crítico consiguieron unos excelentes precios y recibirán una excelente rentabilidad por dividendo. Puede ser que estemos ante un rebote del gato muerto y volvamos a caer pero eso no significa que las compras fuesen malas sino que el mercado nos da otra buena oportunidad para seguir aumentando cartera a precios con los que era difícil soñar hace menos de un año.

Lo único que lamento de esta caída es que me haya pillado con tan poca liquidez. Solo tenía para un tiro y la elegida en esta ocasión fue Abertis que pasa a ser la 11ª empresa de mi cartera.

Ahora toca ponerse a ahorrar y pensar ya en la siguiente compra :)

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