El blog de Skipper

saysmus · 2016-09-02

Me he sentido super identificado con esta entrada. Agosto ha sido un pozo sin fondo para nosotros también. Se nos han juntado gastos extraordinarios que sabíamos que íbamos a tener, pero no la cuantía exacta. Me refiero a un par de seguros, que hasta que no recibes la oferta de renovación, no te puedes poner a buscar. Al final los hemos sacado más barato de lo previsto (tras un gran trabajo de llamadas y mails), pero aún así, todo junto. Por suerte hemos salido en positivo en el mes, pero hemos tenido que hacer muchos malabares. Para nosotros, que siempre llegamos bastante sobrados a final de mes incluso habiendo hecho alguna compra de acciones, este mes ha sido horrible. Estábamos deseando que acabara.

Un saludo!!

Skipper . · 2016-09-02

Hola saysmus, me ha hecho mucha gracias lo de que el mes fue horrible y estabais deseando que acabara :) ... Está claro que para los que conseguimos ahorrar todos los meses con regularidad ver de repente que puede ser que no lleguemos a fin de mes es un hecho que nos pone muy nerviosos.

Afortunadamente ya estamos en septiembre y ha pasado la "pesadilla" ;)

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-08

Hola,

Muy buen ejemplo de lo importante que es planificarse, y que ahorrando e invirtiendo no sólo se gana dinero, sino también salud.

Esto que os ha pasado a los 2 le pasa a miles de personas todos los meses. Para vosotros ha sido una anécdota que contar y que os ha entretenido. Para mucha gente esto son noches y noches sin dormir.

Por eso es tan importante que ahorrar e invertir sea tan habitual como comer y respirar. Cuando todo el mundo lo haga, todos viviremos mucho mejor.

Saludos.

Skipper . · 2016-09-08

Totalmente de acuerdo Gregorio... yo desde que me puse a planificar en serio mis finanzas personales vivo con una tranquilidad ENORME, que indudablemente repercute positivamente en mi salud.

Un saludo.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-09

Hola Skipper,

Yo insisto mucho en que invertir en Bolsa a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo es muy bueno para la salud, porque es una de las mejores cosas que tiene. Además de la buena rentabilidad que se consigue, por supuesto.

Saludos.

Tamaki · 2016-09-20

Agosto siempre suele ser mes de mayores gastos.
Por mi parte destine al ahorro una menor cantidad que en meses anteriores y no realizé compra en bolsa hasta septiembre.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-21

Hola Tamaki,

¿Has probado a hacer un presupuesto anual a principios de año, teniendo en cuenta los gastos que no se producen todos los meses, y también que siempre hay gastos imprevistos?

Saludos.

Tamaki · 2016-09-21

Gracias Gregorio.
El presupuesto lo tengo hecho y esos gastos estaban previstos.
Como ahorro para inversion habia estimado 12k para este año,y de momento lo estoy cumpliendo bien.
Quizas quede algo por debajo por menores ingresos del trabajo en la segunda mitad del año pero si no llego a los 12k de ahorro me quedaria algo por debajo,entre los 11-11,5k.
Tampoco debo obsesionarme por cumplir a rajatabla el objetivo anual,al fin y al cabo es una estimacion y es imposible saber con seguridad el resultado al 100%

Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-22

Muy bien, Tamaki.

Lo preguntaba por lo que dijiste de ahorrar menos en agosto. Con un sueldo, y eso previsto, en el ahorro no debería haber desviaciones. Pero veo que una parte de los ingresos es variable, así que es correcto todo lo que dices, entendido.

Saludos.

Monri · 2016-11-11

También me he sentido identificado con esta entrada, con la diferencia en que yo llevo muchos meses en una situación "caótica", alternando números rojos y verdes. Pero es lo normal cuando uno está en paro y ve reducidos sus ingresos drásticamente. He tomado una decisión drástica que "quizá no sea bien vista": suspender el control a rajatabla en los dos últimos años. Ver números negativos es un poco deprimente :o y casi es preferible "no verlos". Bastante mal se pasa como para meter otro "frente de preocupación" :p

A ver si pronto puedo empezar a trabajar, que he conseguido un trabajo pero el comienzo se está retrasando más de lo que me gustaría!

Saludos!

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-11-11

Hola monri.

El tema psicológico es muy importante. A veces es mejor coger una cierta distancia con aquello que te genera ansiedad, porque así se toman mejores decisiones.
Espero que pronto encuentres trabajo.

Saludos.

Skipper . · 2016-11-11

Hola Monri !
Teniendo en cuenta tu situación y si te causa estrés o preocupación pues mejor suspender el control a rajatabla de gastos.
Espero que en breve empieces en el nuevo trabajo y te leamos más por la sección "El carrito de la compra" del foro :)
Saludos !

saysmus · 2016-09-02

Me he sentido super identificado con esta entrada. Agosto ha sido un pozo sin fondo para nosotros también. Se nos han juntado gastos extraordinarios que sabíamos que íbamos a tener, pero no la cuantía exacta. Me refiero a un par de seguros, que hasta que no recibes la oferta de renovación, no te puedes poner a buscar. Al final los hemos sacado más barato de lo previsto (tras un gran trabajo de llamadas y mails), pero aún así, todo junto. Por suerte hemos salido en positivo en el mes, pero hemos tenido que hacer muchos malabares. Para nosotros, que siempre llegamos bastante sobrados a final de mes incluso habiendo hecho alguna compra de acciones, este mes ha sido horrible. Estábamos deseando que acabara.

Un saludo!!

Skipper . · 2016-09-02

Hola saysmus, me ha hecho mucha gracias lo de que el mes fue horrible y estabais deseando que acabara :) ... Está claro que para los que conseguimos ahorrar todos los meses con regularidad ver de repente que puede ser que no lleguemos a fin de mes es un hecho que nos pone muy nerviosos.

Afortunadamente ya estamos en septiembre y ha pasado la "pesadilla" ;)

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-08

Hola,

Muy buen ejemplo de lo importante que es planificarse, y que ahorrando e invirtiendo no sólo se gana dinero, sino también salud.

Esto que os ha pasado a los 2 le pasa a miles de personas todos los meses. Para vosotros ha sido una anécdota que contar y que os ha entretenido. Para mucha gente esto son noches y noches sin dormir.

Por eso es tan importante que ahorrar e invertir sea tan habitual como comer y respirar. Cuando todo el mundo lo haga, todos viviremos mucho mejor.

Saludos.

Skipper . · 2016-09-08

Totalmente de acuerdo Gregorio... yo desde que me puse a planificar en serio mis finanzas personales vivo con una tranquilidad ENORME, que indudablemente repercute positivamente en mi salud.

Un saludo.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-09

Hola Skipper,

Yo insisto mucho en que invertir en Bolsa a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo es muy bueno para la salud, porque es una de las mejores cosas que tiene. Además de la buena rentabilidad que se consigue, por supuesto.

Saludos.

Tamaki · 2016-09-20

Agosto siempre suele ser mes de mayores gastos.
Por mi parte destine al ahorro una menor cantidad que en meses anteriores y no realizé compra en bolsa hasta septiembre.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-21

Hola Tamaki,

¿Has probado a hacer un presupuesto anual a principios de año, teniendo en cuenta los gastos que no se producen todos los meses, y también que siempre hay gastos imprevistos?

Saludos.

Tamaki · 2016-09-21

Gracias Gregorio.
El presupuesto lo tengo hecho y esos gastos estaban previstos.
Como ahorro para inversion habia estimado 12k para este año,y de momento lo estoy cumpliendo bien.
Quizas quede algo por debajo por menores ingresos del trabajo en la segunda mitad del año pero si no llego a los 12k de ahorro me quedaria algo por debajo,entre los 11-11,5k.
Tampoco debo obsesionarme por cumplir a rajatabla el objetivo anual,al fin y al cabo es una estimacion y es imposible saber con seguridad el resultado al 100%

Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-22

Muy bien, Tamaki.

Lo preguntaba por lo que dijiste de ahorrar menos en agosto. Con un sueldo, y eso previsto, en el ahorro no debería haber desviaciones. Pero veo que una parte de los ingresos es variable, así que es correcto todo lo que dices, entendido.

Saludos.

Monri · 2016-11-11

También me he sentido identificado con esta entrada, con la diferencia en que yo llevo muchos meses en una situación "caótica", alternando números rojos y verdes. Pero es lo normal cuando uno está en paro y ve reducidos sus ingresos drásticamente. He tomado una decisión drástica que "quizá no sea bien vista": suspender el control a rajatabla en los dos últimos años. Ver números negativos es un poco deprimente :o y casi es preferible "no verlos". Bastante mal se pasa como para meter otro "frente de preocupación" :p

A ver si pronto puedo empezar a trabajar, que he conseguido un trabajo pero el comienzo se está retrasando más de lo que me gustaría!

Saludos!

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-11-11

Hola monri.

El tema psicológico es muy importante. A veces es mejor coger una cierta distancia con aquello que te genera ansiedad, porque así se toman mejores decisiones.
Espero que pronto encuentres trabajo.

Saludos.

Skipper . · 2016-11-11

Hola Monri !
Teniendo en cuenta tu situación y si te causa estrés o preocupación pues mejor suspender el control a rajatabla de gastos.
Espero que en breve empieces en el nuevo trabajo y te leamos más por la sección "El carrito de la compra" del foro :)
Saludos !

jotaceo · 2015-07-16

Dices de comprar 23 acciones. En realidad son 27. Supongo que lo has cruzado con los años que te quedan de hipoteca, jejeje. Luego sí que das el valor de dividendo correcto (porque lo has calculado sobre 2000€ en vez de sobre las acciones que dices que habrías comprado) pero aunque sea por limpieza cambia ese valor ;).

De todas formas, sabrás de ese encendido debate que no hay que mezclar churras con merinas, que el dinero de hoy no es igual al de dentro de 23 años y hay que sumarlo en consecuencia.

Por poner un ejemplo rápido. Tras un año, el primer sistema deja redondeando 420€ (120 de ahorro de cuota y 300 de devolución de IRPF). Esos los tienes el 1 de enero de 2016 para lo que quieras. El segundo sistema te deja los 70€ de los dividendos. Los 120€ del segundo año (por amortización) o los 74 de dividendo (por compra de REE) ya se ven penalizados por la inflación, y así sucesivamente.

Esto modificaría ambos resultados si los retrotraemos a hoy.

Y sabrás también que la reinversión (o reamortización) también es muy importante. Sé que no lo has hecho para no complicar más el sistema. Pero me parece que sí que tiene influencia, sobre todo en el caso que expones en el que hay un 15% de devolución por IRPF. Quizá nos lleváramos una sorpresa.

En mi caso, con devolución nula, me decantaría por REE sin dudarlo, más hoy y al euribor actual. Quizá en 5 años cambie de opinión con lo que ahorre en ese momento. Pero a día de hoy lo tengo clarísimo.

Enhorabuena por el artículo.

Skipper . · 2015-07-16

Muchas gracias por tus comentarios jotaceo !

Ya corregí lo de las 27 acciones ... debe de ser que no me saco de la cabeza que aún me quedan 23 años de hipoteca por pagar :)

Estoy de acuerdo en que habría que ir ajustando los resultados con la inflación y por supuesto en que la reinversión/reamortización también afectaría al resultado final.

A ver si alguien detecta alguna otra cosa que me dejase en el tintero que yo tomo buena nota para poder así analizar mejor las futuras decisiones sobre amortizar o no la hipoteca.

Saludos !

jotaceo · 2015-07-16

Por cierto, el 1 de enero de 2016 no tendrías la devolución de 300€. Habría que esperar a la campaña de abril-mayo y con suerte estaría para esas fechas. Las prisas...

Skipper . · 2015-07-16

Cierto :) ... aunque tengo que felicitar a los funcionarios de hacienda porque cada vez me ingresan antes la devolución!

Skipper . · 2015-07-16

Acabo de actualizar los cálculos incluyendo una inflación media anual del 2%... espero no haberme equivocado con los cálculos porque estoy un poco dormido :D ... a los 300€ de devolución les apliqué un 2% al cobrarse ya en 2016, no sé si os parece correcto aunque de todas formas la diferencia es solo de 6€.

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-07-17

Hola,

Otra cosa que veo es que los 9,90 que se reduce la cuota no es 100% ahorro de intereses. En esos 9,90 hay parte de intereses, y parte de capital. Se puede ver la diferencia de intereses en cada caso concreto con la:

[url=http://www.invertirenbolsa.info/herramientas/calculadora-cuotas-prestamo-hipoteca]Calculadora de cuotas de préstamos e hipotecas[/url]

Hay que mirar las diferencias en ambos casos en la columna "Intereses acumulados",

Y otra cosa a tener en cuenta es el aumento de valor de las acciones de REE en esos 23 años. Si suponemos que crecen ese mismo 5%, los 2.000 euros iniciales se convierten en 6.143 euros.

Y el 5% de crecimiento de la Bolsa está bien, porque en estos casos hay que ser "desfavorable" a la opción que preferimos, por prudencia, pero hay que recordar que el crecimiento a largo plazo de la Bolsa probablemente será superior a ese 5%.

Saludos.

jotaceo · 2015-07-17

Sé que no es tu caso, pero si la compra de la vivienda se hizo después de 2013 lo que supone que no puedes disfrutar de la desgravación del 15%, hasta consigues más por la vía de REE y encima tras 23 años sigues teniendo esas acciones que como apunta Gregorio se habrán revalorizado y además te seguirán reportando dividendos.

Con el euribor actual y con los RPD que hay en este momento, si se elige una buena empresa no hay color entre amortizar hipoteca y meter ese dinero en bolsa.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-08-04

Hola jotaceo,

Así es.

Saludos.

Skipper . · 2015-07-17

Muchas gracias a los dos por vuestros comentarios, creo que van quedando claras todas las variables :)

Saludos !

ClassicCo · 2015-08-05

Muy buenas:

En este apartado creo que soy de los pocos que va a contracorriente, aunque tengo mis razones. En mi caso, con vivienda desde el 2006 he dado desde el principio prioridad a la amortización de la misma. Está claro que en un principio, con un Euribor sobre 5 puntos (creo recordar) la amortización no admitía discusión. Pero, ¿y ahora?. Con "poco" capital pendiente y un Euribor (a lo que sumo un diferencial del 0,45) muy bajo, ¿por qué sigo haciéndolo? (eso sí, a menor ritmo).

La primera razón es por la desgravación por Hacienda. Vivimos tiempos muy convulsos y las leyes sobre fiscalidad que nos afectan directamente cambian por semanas. ¿Quién me asegura a mi que no eliminan definitivamente esa exención con efecto retroactivo?. Un 15% no es moco de pavo y no quisiera perderlo por nada.

Además está la parte mental, y supongo que por educación, de eliiminar las deudas para vivir más tranquilo. Se que no es un dato objetivo, pero yo duermo muchísimo mejor sabiendo que a día de hoy podría pagar la hipoteca con el dinero que tengo ahorrado y eso da una gran tranquilidad. Tanto a mi como a mi pareja (que, aunque ella no lleva las cuentas de la casa, somos un equipo).

Por último, aunque ya no es tan significativo, al reducir capital me aseguro de que cuando vuelvan los tipos altos (que volverán, no os quepa ninguna deuda), ese capital hará que las cuotas y, por ende, los intereses que voy a pagar no se verán incrementados significativamente.

Basicamente son las dos razones de peso que me llevan a seguir amortizando en un entorno de tipos de interés muy bajos. Cierto es que he moderado un poco esa amortización, pero sigo destinando parte de mis ahorros a la misma.

Un saludo y gran reflexión Skipper.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-08-06

Hola ClassiCo,

No vas a contracorriente, lo que estás haciendo es perfectamente lógico y saludable.

En esta cuestión hay 2 partes:

1) Mirar qué interesa más desde el punto de vista matemático y probabilístico.

2) La conclusión del punto 1 "integrarla" en la situación personal de cada uno, y ver si le interesa ir a lo que probablemente sea más rentable financieramente, o incrementar su nivel de tranquilidad. Y tan válido es elegir una alternativa como la otra. De hecho creo que mucha gente debería hacer lo que tú, porque en conjunto van a vivir mejor y estar más tranquilos.

Saludos.

Skipper . · 2015-08-06

Gracias ClassicCo ! ... que conste que el inspirador de este artículo fuiste tú con un comentario anterior que hiciste en otra de mis entradas :), además creo que en tu blog ya habíamos comentado también algo sobre hipotecas hace ya tiempo.

Estoy de acuerdo con lo que comenta Gregorio. Yo ahora mismo, dada mi situación personal, estoy tomando las decisiones con la parte matemática pero me parece una opción también muy correcta la de librarse cuanto antes de la deuda hipotecaria... y ya verás como al final seguro que los dos conseguimos excelentes resultados, que es de lo que se trata.

Saludos !

Company · 2015-11-29

Hola,
os expongo mi caso:
Capital pendiente 150.013,27 eur.
Tipo de interés: 4% (claúsula suelo)
Cuadro de amortización año 2016
Fecha Interés Subvención Amortización Cuota C. Pendiente
10/12/2015 500,04 0,00 746,98 1.247,02 149.266,29
10/01/2016 497,55 0,00 749,47 1.247,02 148.516,82
10/02/2016 495,06 0,00 751,96 1.247,02 147.764,86
10/03/2016 492,55 0,00 754,47 1.247,02 147.010,39
10/04/2016 490,03 0,00 756,99 1.247,02 146.253,40
10/05/2016 487,51 0,00 759,51 1.247,02 145.493,89
10/06/2016 484,98 0,00 762,04 1.247,02 144.731,85
10/07/2016 482,44 0,00 764,58 1.247,02 143.967,27
10/08/2016 479,89 0,00 767,13 1.247,02 143.200,14
10/09/2016 477,33 0,00 769,69 1.247,02 142.430,45
10/10/2016 474,77 0,00 772,25 1.247,02 141.658,20
10/11/2016 472,19 0,00 774,83 1.247,02 140.883,37
10/12/2016 469,61 0,00 777,41 1.247,02 140.105,96

Tengo 5.000 euros... invierto en Bolsa o amortizo capital?

me duele pagar tantos interes y tanta cuota y el plazo acaba en 2028

Saludos

Skipper . · 2015-11-29

Hola Company,

En tu caso te diría que lo que debes de hacer es cambiar INMEDIATAMENTE de hipoteca. Yo estaba prácticamente en la misma situación que tú con un suelo del 3,25% y afortunadamente se me ocurrió surrogarme con otra entidad bancaria en la que me quitaban el suelo y mejoraban el diferencial... puedes ver con más detalle la historia aquí: [url="http://www.invertirenbolsa.info/foro-inversiones/showthread.php?5593-Proyecto-de-Skipper&p=105542"]Historia de una hipoteca[/url]

Tendrás que abonar la comisión de surrogación pero si echas cuentas seguro que en no muchos meses compensas el importe de dicha comisión.

Saludos !

Company · 2015-11-29

Más datos
Es un local comercial y a la hipoteca se le aplica el IRPH

Esto puede ser un problema? para subrogarme?

Gracias !

Skipper . · 2015-11-29

Hola Company,

Tienes que leerte con detalle el contrato hipotecario que tengas firmado con el banco... en él debería venir absolutamente todo especificado.

Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-11-30

Hola Company,

Estoy con Skipper, ve a otro banco con el contrato, creo que es lo más rápido para salir de dudas y ver qué se puede hacer.

Si no se pudiera, creo que en la Bolsa vas a ganar más del 4% que te ahorres, por lo que le daría preferencia a la Bolsa.

Saludos.

Company · 2015-11-30

Gracias por vuestros comentarios,

He acudido a ING y a la Caixa. Y ninguna de las dos quieren la hipoteca por tratarse de un local comercial. Y que más dará una vivienda que un local!

En fin, tendré que plantearme muy seriamente invertir en Bolsa. Pero me parece una temeridad comprar mañana 3.000 euros en acciones del Sabadell (por decir una del Ibex), sin tener ni puñetera idea del funcionamiento del mercado financiero... o no lo es?

Muchas gracias por vuestro tiempo.

Skipper . · 2015-11-30

Hola de nuevo Company,

Yo probaría en todos los bancos que tuvieses a tu alcance por si hay alguno que acepta la subrogación. No te rindas porque dos entidades se hayan negado, si consigues cambiar de entidad y que te quiten el suelo habrás realizado una excelente operación.

En cuanto a lo de invertir en bolsa "sin tener ni puñetera idea del funcionamiento del mercado financiero" ... SÍ que me parece una temeridad :) ... Te recomiendo que te formes antes de decidirte a invertir ni un solo euro en bolsa. Puedes empezar por la [url="http://www.invertirenbolsa.info/guia_para_novatos_bolsa.htm"]"Guía para principiantes"[/url] de esta web... luego, si ves que realmente te interesa, puedes continuar con la lectura de los libros de Gregorio que son una auténtica joya.

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-12-02

Hola,

Muchas gracias, Skipper.

Company, como dice Skipper yo probaría con otros bancos.

Y pensaba que ya estabas invirtiendo en Bolsa. Si no es así, de momento no compres nada, primero tienes que formarte, lógicamente. Pregunta todo lo que quieras.

Saludos.

Diversificador · 2016-03-07

Una cuestión interesante seria saber o calcular con que tipos/euribor interesaría comenzar a amortizar puesto que suponemos que los tipos altos se dan cerca de máximos de ciclo económico donde las acciones suelen estar caras y las rentabilidades son pequeñas y amortizando capital te ahorras un dinero que más adelante puedes invertir en bolsa

jotaceo · 2016-03-07

En plan rápido y aproximado para cualquier retorno, multiplica por (1-Retención). Actualmente sería 19%, así que para un ejemplo sin riesgo como es la cuenta 1 2 3 que te dará un 3% de interés, multiplicamos por 0.81 y nos da 2.43. Por ahí anda el punto de equilibrio entre amortizar o no hacerlo durante ese año.

Si lo metes en una acción como Mapfre, que actualmente tiene un RPD de 6.64%, aguantarías hasta euribor + diferencial de 5.4% aprox. Pero claro, aquí ya te fías de que Mapfre no reduzca el dividendo.

El primer caso es sin riesgo y al año siguiente te vuelves a preguntar si te interesa amortizar o no. En el segundo ya te "casas" con la empresa, que no sabes cuánto valdrá tu lote en Mapfre a final de año y si podrás replantearte amortizar o no. Quizá valga menos y no te interese vender a pérdidas para amortizar.

Yo lo tengo claro, salvo el colchón de seguridad (en la 1 2 3 para seguir ganando a la hipoteca), todo a la bolsa a empresas fiables. Euribor + dif de risa en este momento, y mientras a cobrar mucho más por dividendos de lo que me podría ahorrar de intereses si amortizara. Y esta situación va a durar unos cuantos años. Para cuando suba, lo que saque por dividendos será tan grande, que no notaré las subidas en mi presupuesto y podré tirar si es necesario de esos dividendos.

En estos momentos el margen de seguridad es brutal.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-07

Hola diversificador.

Yo estoy de acuerdo con jotaceo, ahora mismo estamos muy lejos de que merezca la pena hacer amortizaciones anticipadas.

Saludos.

karlos · 2016-11-30

Se que el tema lleva unos meses, pero yo siempre espero a final de año para la amortización de mi hipoteca.
Vosotros comentais de amortizar hipoteca reduciendo cuota pero tambien se puede reducir plazo.
Con la primera opcion viviremos mas holgados por que baja nuestra cuota pero con la segunda al reducir plazo nos quitamos meses que pagar interes.
Esta claro que cada uno tiene un caso muy particular, pero a mi las matematicas me dicen que es mejor quitar plazo y intereses que reducir cuota.
Ademas mientras tenga la desgravación voy a optar por ella, quien sabe lo que durara
Que opinais??
Un saludo y gracias por la entrada

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-12-01

Hola Karlos.

Si lo que haces es hacer varias amortizaciones parciales, durante varios años, vas a pagar menos intereses si reduces cuota, y lo que te ahorras de la cuota lo usas en la siguiente amortización parcial. Si quieres verlo con detalle, lo explico con un ejemplo en [url=https://www.amazon.es/gp/product/153525811X/ref=as_li_tf_tl?ie=UTF8&camp=3626&creative=24790&creativeASIN=153525811X&linkCode=as2&tag=invertirenbol-21]Más cosas sobre la Bolsa (Aprende más para invertir mejor)[/url]

Si sólo haces una amortización parcial, entonces pagas menos intereses en el total del préstamo reduciendo plazo.

Saludos.

Cesarius · 2017-03-23

Hola Skipper. A tener en cuenta, no has hecho el cálculo de lo que puedes desgravar en la declaración de la renta? con estos ingresos extra, podría verse afectada la rentabilidad Vs la inversión en bolsa?

Un saludo, felicidades por tu buen que hacer y gracias.

Skipper . · 2017-03-29

Muchas gracias Cesarius,

Sí que tuve en cuenta la desgravación... aparece en este párrafo:
"El ahorro mensual vía cuotas sería por tanto de 9,90€ al mes que multiplicado por las 277 cuotas de la vida del préstamo nos daría un ahorro deflactado tras los 23 años de 2.131,27€ a lo que debemos sumarle los 294€ (300€ deflactados un 2% al cobrarse en 2016) [u]que nos ingresarían tras hacer la declaración de la renta por la desgravación del 15%[/u] de los 2.000€ amortizados."
Saludos !

Company · 2018-06-27

Hola Gregorio y Skipper,

Después de mucho tiempo os cuento la situación actual.

Pues fui a otros bancos, a Ibercaja, al Sabadell y al Santander, y siempre recibí la misma respuesta: NO.
Ante eso, y después de negociar verbalmente durante dos meses con el director de Cajamar (donde tengo la hipoteca), me vi "obligado a contratar unos abogados para reclamar judicialmente lo que creía justo: la retirada de la cláusula suelo.

.... y gané!!! Ahora, a fecha de hoy, tengo un interés del 2,90% revisable cada mes de abril. La cuota me ha bajado unos 85 euros. Me quedan por pagar 123 cuotas y el capital pendiente es de 124.133,21 € y con interes se queda en 143.643,99 €

Company · 2018-06-27

Comentar también que tengo invertidos en Bolsa 50.000 euros y dispongo de otros 10.000 con los que no se muy bien que hacer. Si invertirlos en Bolsa o amortizar hipoteca.

Una vez amorticé 5.000 € de hipoteca y reduje plazo pero he leído a Gregorio y creo que me equivoqué.

Saludos y muchos gracias, es un placer leeros siempre

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2018-06-29

Hola Company.

Pues enhorabuena.

Creo que podías combinar las 2 cosas.

Por un lado, esos 10.000 euros los podrías invertir en Bolsa. Poco a poco.

Y por otro, con los 85 euros que te ahorras podías hacer una amortización anticipada de hipoteca de 1.020 euros al año (85 x 12).

Yo reduciría cuota, sí, y así todos los años puedes ir haciendo una amortización anticipada. Y cada año será un poco mayor.

Saludos.

Skipper · 2018-07-02

Enhorabuena Company ! ... 1.020€ de ahorro al año está muy bien la verdad :)
Si quieres amortizar algo de hipoteca, la opción que te comenta Gregorio está muy bien. Yo ahora mismo no estoy haciendo amortizaciones anticipadas porque el interés que estoy pagando es ridículo.
Saludos!

jotaceo · 2015-07-16

Dices de comprar 23 acciones. En realidad son 27. Supongo que lo has cruzado con los años que te quedan de hipoteca, jejeje. Luego sí que das el valor de dividendo correcto (porque lo has calculado sobre 2000€ en vez de sobre las acciones que dices que habrías comprado) pero aunque sea por limpieza cambia ese valor ;).

De todas formas, sabrás de ese encendido debate que no hay que mezclar churras con merinas, que el dinero de hoy no es igual al de dentro de 23 años y hay que sumarlo en consecuencia.

Por poner un ejemplo rápido. Tras un año, el primer sistema deja redondeando 420€ (120 de ahorro de cuota y 300 de devolución de IRPF). Esos los tienes el 1 de enero de 2016 para lo que quieras. El segundo sistema te deja los 70€ de los dividendos. Los 120€ del segundo año (por amortización) o los 74 de dividendo (por compra de REE) ya se ven penalizados por la inflación, y así sucesivamente.

Esto modificaría ambos resultados si los retrotraemos a hoy.

Y sabrás también que la reinversión (o reamortización) también es muy importante. Sé que no lo has hecho para no complicar más el sistema. Pero me parece que sí que tiene influencia, sobre todo en el caso que expones en el que hay un 15% de devolución por IRPF. Quizá nos lleváramos una sorpresa.

En mi caso, con devolución nula, me decantaría por REE sin dudarlo, más hoy y al euribor actual. Quizá en 5 años cambie de opinión con lo que ahorre en ese momento. Pero a día de hoy lo tengo clarísimo.

Enhorabuena por el artículo.

Skipper . · 2015-07-16

Muchas gracias por tus comentarios jotaceo !

Ya corregí lo de las 27 acciones ... debe de ser que no me saco de la cabeza que aún me quedan 23 años de hipoteca por pagar :)

Estoy de acuerdo en que habría que ir ajustando los resultados con la inflación y por supuesto en que la reinversión/reamortización también afectaría al resultado final.

A ver si alguien detecta alguna otra cosa que me dejase en el tintero que yo tomo buena nota para poder así analizar mejor las futuras decisiones sobre amortizar o no la hipoteca.

Saludos !

jotaceo · 2015-07-16

Por cierto, el 1 de enero de 2016 no tendrías la devolución de 300€. Habría que esperar a la campaña de abril-mayo y con suerte estaría para esas fechas. Las prisas...

Skipper . · 2015-07-16

Cierto :) ... aunque tengo que felicitar a los funcionarios de hacienda porque cada vez me ingresan antes la devolución!

Skipper . · 2015-07-16

Acabo de actualizar los cálculos incluyendo una inflación media anual del 2%... espero no haberme equivocado con los cálculos porque estoy un poco dormido :D ... a los 300€ de devolución les apliqué un 2% al cobrarse ya en 2016, no sé si os parece correcto aunque de todas formas la diferencia es solo de 6€.

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-07-17

Hola,

Otra cosa que veo es que los 9,90 que se reduce la cuota no es 100% ahorro de intereses. En esos 9,90 hay parte de intereses, y parte de capital. Se puede ver la diferencia de intereses en cada caso concreto con la:

[url=http://www.invertirenbolsa.info/herramientas/calculadora-cuotas-prestamo-hipoteca]Calculadora de cuotas de préstamos e hipotecas[/url]

Hay que mirar las diferencias en ambos casos en la columna "Intereses acumulados",

Y otra cosa a tener en cuenta es el aumento de valor de las acciones de REE en esos 23 años. Si suponemos que crecen ese mismo 5%, los 2.000 euros iniciales se convierten en 6.143 euros.

Y el 5% de crecimiento de la Bolsa está bien, porque en estos casos hay que ser "desfavorable" a la opción que preferimos, por prudencia, pero hay que recordar que el crecimiento a largo plazo de la Bolsa probablemente será superior a ese 5%.

Saludos.

jotaceo · 2015-07-17

Sé que no es tu caso, pero si la compra de la vivienda se hizo después de 2013 lo que supone que no puedes disfrutar de la desgravación del 15%, hasta consigues más por la vía de REE y encima tras 23 años sigues teniendo esas acciones que como apunta Gregorio se habrán revalorizado y además te seguirán reportando dividendos.

Con el euribor actual y con los RPD que hay en este momento, si se elige una buena empresa no hay color entre amortizar hipoteca y meter ese dinero en bolsa.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-08-04

Hola jotaceo,

Así es.

Saludos.

Skipper . · 2015-07-17

Muchas gracias a los dos por vuestros comentarios, creo que van quedando claras todas las variables :)

Saludos !

ClassicCo · 2015-08-05

Muy buenas:

En este apartado creo que soy de los pocos que va a contracorriente, aunque tengo mis razones. En mi caso, con vivienda desde el 2006 he dado desde el principio prioridad a la amortización de la misma. Está claro que en un principio, con un Euribor sobre 5 puntos (creo recordar) la amortización no admitía discusión. Pero, ¿y ahora?. Con "poco" capital pendiente y un Euribor (a lo que sumo un diferencial del 0,45) muy bajo, ¿por qué sigo haciéndolo? (eso sí, a menor ritmo).

La primera razón es por la desgravación por Hacienda. Vivimos tiempos muy convulsos y las leyes sobre fiscalidad que nos afectan directamente cambian por semanas. ¿Quién me asegura a mi que no eliminan definitivamente esa exención con efecto retroactivo?. Un 15% no es moco de pavo y no quisiera perderlo por nada.

Además está la parte mental, y supongo que por educación, de eliiminar las deudas para vivir más tranquilo. Se que no es un dato objetivo, pero yo duermo muchísimo mejor sabiendo que a día de hoy podría pagar la hipoteca con el dinero que tengo ahorrado y eso da una gran tranquilidad. Tanto a mi como a mi pareja (que, aunque ella no lleva las cuentas de la casa, somos un equipo).

Por último, aunque ya no es tan significativo, al reducir capital me aseguro de que cuando vuelvan los tipos altos (que volverán, no os quepa ninguna deuda), ese capital hará que las cuotas y, por ende, los intereses que voy a pagar no se verán incrementados significativamente.

Basicamente son las dos razones de peso que me llevan a seguir amortizando en un entorno de tipos de interés muy bajos. Cierto es que he moderado un poco esa amortización, pero sigo destinando parte de mis ahorros a la misma.

Un saludo y gran reflexión Skipper.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-08-06

Hola ClassiCo,

No vas a contracorriente, lo que estás haciendo es perfectamente lógico y saludable.

En esta cuestión hay 2 partes:

1) Mirar qué interesa más desde el punto de vista matemático y probabilístico.

2) La conclusión del punto 1 "integrarla" en la situación personal de cada uno, y ver si le interesa ir a lo que probablemente sea más rentable financieramente, o incrementar su nivel de tranquilidad. Y tan válido es elegir una alternativa como la otra. De hecho creo que mucha gente debería hacer lo que tú, porque en conjunto van a vivir mejor y estar más tranquilos.

Saludos.

Skipper . · 2015-08-06

Gracias ClassicCo ! ... que conste que el inspirador de este artículo fuiste tú con un comentario anterior que hiciste en otra de mis entradas :), además creo que en tu blog ya habíamos comentado también algo sobre hipotecas hace ya tiempo.

Estoy de acuerdo con lo que comenta Gregorio. Yo ahora mismo, dada mi situación personal, estoy tomando las decisiones con la parte matemática pero me parece una opción también muy correcta la de librarse cuanto antes de la deuda hipotecaria... y ya verás como al final seguro que los dos conseguimos excelentes resultados, que es de lo que se trata.

Saludos !

Company · 2015-11-29

Hola,
os expongo mi caso:
Capital pendiente 150.013,27 eur.
Tipo de interés: 4% (claúsula suelo)
Cuadro de amortización año 2016
Fecha Interés Subvención Amortización Cuota C. Pendiente
10/12/2015 500,04 0,00 746,98 1.247,02 149.266,29
10/01/2016 497,55 0,00 749,47 1.247,02 148.516,82
10/02/2016 495,06 0,00 751,96 1.247,02 147.764,86
10/03/2016 492,55 0,00 754,47 1.247,02 147.010,39
10/04/2016 490,03 0,00 756,99 1.247,02 146.253,40
10/05/2016 487,51 0,00 759,51 1.247,02 145.493,89
10/06/2016 484,98 0,00 762,04 1.247,02 144.731,85
10/07/2016 482,44 0,00 764,58 1.247,02 143.967,27
10/08/2016 479,89 0,00 767,13 1.247,02 143.200,14
10/09/2016 477,33 0,00 769,69 1.247,02 142.430,45
10/10/2016 474,77 0,00 772,25 1.247,02 141.658,20
10/11/2016 472,19 0,00 774,83 1.247,02 140.883,37
10/12/2016 469,61 0,00 777,41 1.247,02 140.105,96

Tengo 5.000 euros... invierto en Bolsa o amortizo capital?

me duele pagar tantos interes y tanta cuota y el plazo acaba en 2028

Saludos

Skipper . · 2015-11-29

Hola Company,

En tu caso te diría que lo que debes de hacer es cambiar INMEDIATAMENTE de hipoteca. Yo estaba prácticamente en la misma situación que tú con un suelo del 3,25% y afortunadamente se me ocurrió surrogarme con otra entidad bancaria en la que me quitaban el suelo y mejoraban el diferencial... puedes ver con más detalle la historia aquí: [url="http://www.invertirenbolsa.info/foro-inversiones/showthread.php?5593-Proyecto-de-Skipper&p=105542"]Historia de una hipoteca[/url]

Tendrás que abonar la comisión de surrogación pero si echas cuentas seguro que en no muchos meses compensas el importe de dicha comisión.

Saludos !

Company · 2015-11-29

Más datos
Es un local comercial y a la hipoteca se le aplica el IRPH

Esto puede ser un problema? para subrogarme?

Gracias !

Skipper . · 2015-11-29

Hola Company,

Tienes que leerte con detalle el contrato hipotecario que tengas firmado con el banco... en él debería venir absolutamente todo especificado.

Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-11-30

Hola Company,

Estoy con Skipper, ve a otro banco con el contrato, creo que es lo más rápido para salir de dudas y ver qué se puede hacer.

Si no se pudiera, creo que en la Bolsa vas a ganar más del 4% que te ahorres, por lo que le daría preferencia a la Bolsa.

Saludos.

Company · 2015-11-30

Gracias por vuestros comentarios,

He acudido a ING y a la Caixa. Y ninguna de las dos quieren la hipoteca por tratarse de un local comercial. Y que más dará una vivienda que un local!

En fin, tendré que plantearme muy seriamente invertir en Bolsa. Pero me parece una temeridad comprar mañana 3.000 euros en acciones del Sabadell (por decir una del Ibex), sin tener ni puñetera idea del funcionamiento del mercado financiero... o no lo es?

Muchas gracias por vuestro tiempo.

Skipper . · 2015-11-30

Hola de nuevo Company,

Yo probaría en todos los bancos que tuvieses a tu alcance por si hay alguno que acepta la subrogación. No te rindas porque dos entidades se hayan negado, si consigues cambiar de entidad y que te quiten el suelo habrás realizado una excelente operación.

En cuanto a lo de invertir en bolsa "sin tener ni puñetera idea del funcionamiento del mercado financiero" ... SÍ que me parece una temeridad :) ... Te recomiendo que te formes antes de decidirte a invertir ni un solo euro en bolsa. Puedes empezar por la [url="http://www.invertirenbolsa.info/guia_para_novatos_bolsa.htm"]"Guía para principiantes"[/url] de esta web... luego, si ves que realmente te interesa, puedes continuar con la lectura de los libros de Gregorio que son una auténtica joya.

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2015-12-02

Hola,

Muchas gracias, Skipper.

Company, como dice Skipper yo probaría con otros bancos.

Y pensaba que ya estabas invirtiendo en Bolsa. Si no es así, de momento no compres nada, primero tienes que formarte, lógicamente. Pregunta todo lo que quieras.

Saludos.

Diversificador · 2016-03-07

Una cuestión interesante seria saber o calcular con que tipos/euribor interesaría comenzar a amortizar puesto que suponemos que los tipos altos se dan cerca de máximos de ciclo económico donde las acciones suelen estar caras y las rentabilidades son pequeñas y amortizando capital te ahorras un dinero que más adelante puedes invertir en bolsa

jotaceo · 2016-03-07

En plan rápido y aproximado para cualquier retorno, multiplica por (1-Retención). Actualmente sería 19%, así que para un ejemplo sin riesgo como es la cuenta 1 2 3 que te dará un 3% de interés, multiplicamos por 0.81 y nos da 2.43. Por ahí anda el punto de equilibrio entre amortizar o no hacerlo durante ese año.

Si lo metes en una acción como Mapfre, que actualmente tiene un RPD de 6.64%, aguantarías hasta euribor + diferencial de 5.4% aprox. Pero claro, aquí ya te fías de que Mapfre no reduzca el dividendo.

El primer caso es sin riesgo y al año siguiente te vuelves a preguntar si te interesa amortizar o no. En el segundo ya te "casas" con la empresa, que no sabes cuánto valdrá tu lote en Mapfre a final de año y si podrás replantearte amortizar o no. Quizá valga menos y no te interese vender a pérdidas para amortizar.

Yo lo tengo claro, salvo el colchón de seguridad (en la 1 2 3 para seguir ganando a la hipoteca), todo a la bolsa a empresas fiables. Euribor + dif de risa en este momento, y mientras a cobrar mucho más por dividendos de lo que me podría ahorrar de intereses si amortizara. Y esta situación va a durar unos cuantos años. Para cuando suba, lo que saque por dividendos será tan grande, que no notaré las subidas en mi presupuesto y podré tirar si es necesario de esos dividendos.

En estos momentos el margen de seguridad es brutal.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-07

Hola diversificador.

Yo estoy de acuerdo con jotaceo, ahora mismo estamos muy lejos de que merezca la pena hacer amortizaciones anticipadas.

Saludos.

karlos · 2016-11-30

Se que el tema lleva unos meses, pero yo siempre espero a final de año para la amortización de mi hipoteca.
Vosotros comentais de amortizar hipoteca reduciendo cuota pero tambien se puede reducir plazo.
Con la primera opcion viviremos mas holgados por que baja nuestra cuota pero con la segunda al reducir plazo nos quitamos meses que pagar interes.
Esta claro que cada uno tiene un caso muy particular, pero a mi las matematicas me dicen que es mejor quitar plazo y intereses que reducir cuota.
Ademas mientras tenga la desgravación voy a optar por ella, quien sabe lo que durara
Que opinais??
Un saludo y gracias por la entrada

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-12-01

Hola Karlos.

Si lo que haces es hacer varias amortizaciones parciales, durante varios años, vas a pagar menos intereses si reduces cuota, y lo que te ahorras de la cuota lo usas en la siguiente amortización parcial. Si quieres verlo con detalle, lo explico con un ejemplo en [url=https://www.amazon.es/gp/product/153525811X/ref=as_li_tf_tl?ie=UTF8&camp=3626&creative=24790&creativeASIN=153525811X&linkCode=as2&tag=invertirenbol-21]Más cosas sobre la Bolsa (Aprende más para invertir mejor)[/url]

Si sólo haces una amortización parcial, entonces pagas menos intereses en el total del préstamo reduciendo plazo.

Saludos.

Cesarius · 2017-03-23

Hola Skipper. A tener en cuenta, no has hecho el cálculo de lo que puedes desgravar en la declaración de la renta? con estos ingresos extra, podría verse afectada la rentabilidad Vs la inversión en bolsa?

Un saludo, felicidades por tu buen que hacer y gracias.

Skipper . · 2017-03-29

Muchas gracias Cesarius,

Sí que tuve en cuenta la desgravación... aparece en este párrafo:
"El ahorro mensual vía cuotas sería por tanto de 9,90€ al mes que multiplicado por las 277 cuotas de la vida del préstamo nos daría un ahorro deflactado tras los 23 años de 2.131,27€ a lo que debemos sumarle los 294€ (300€ deflactados un 2% al cobrarse en 2016) [u]que nos ingresarían tras hacer la declaración de la renta por la desgravación del 15%[/u] de los 2.000€ amortizados."
Saludos !

Company · 2018-06-27

Hola Gregorio y Skipper,

Después de mucho tiempo os cuento la situación actual.

Pues fui a otros bancos, a Ibercaja, al Sabadell y al Santander, y siempre recibí la misma respuesta: NO.
Ante eso, y después de negociar verbalmente durante dos meses con el director de Cajamar (donde tengo la hipoteca), me vi "obligado a contratar unos abogados para reclamar judicialmente lo que creía justo: la retirada de la cláusula suelo.

.... y gané!!! Ahora, a fecha de hoy, tengo un interés del 2,90% revisable cada mes de abril. La cuota me ha bajado unos 85 euros. Me quedan por pagar 123 cuotas y el capital pendiente es de 124.133,21 € y con interes se queda en 143.643,99 €

Company · 2018-06-27

Comentar también que tengo invertidos en Bolsa 50.000 euros y dispongo de otros 10.000 con los que no se muy bien que hacer. Si invertirlos en Bolsa o amortizar hipoteca.

Una vez amorticé 5.000 € de hipoteca y reduje plazo pero he leído a Gregorio y creo que me equivoqué.

Saludos y muchos gracias, es un placer leeros siempre

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2018-06-29

Hola Company.

Pues enhorabuena.

Creo que podías combinar las 2 cosas.

Por un lado, esos 10.000 euros los podrías invertir en Bolsa. Poco a poco.

Y por otro, con los 85 euros que te ahorras podías hacer una amortización anticipada de hipoteca de 1.020 euros al año (85 x 12).

Yo reduciría cuota, sí, y así todos los años puedes ir haciendo una amortización anticipada. Y cada año será un poco mayor.

Saludos.

Skipper · 2018-07-02

Enhorabuena Company ! ... 1.020€ de ahorro al año está muy bien la verdad :)
Si quieres amortizar algo de hipoteca, la opción que te comenta Gregorio está muy bien. Yo ahora mismo no estoy haciendo amortizaciones anticipadas porque el interés que estoy pagando es ridículo.
Saludos!

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-07-07

Hola Skipper, y muchas gracias.

Enhorabuena por lo bien que va el año, en el ahorro, la inversión, el trabajo, etc.

Estoy de acuerdo en que no tiene sentido que hagas amortizaciones extraordinarias de hipoteca en esta situación.

Para nuevas compras te recomiendo que mires Catalana Occidente, Viscofán, Zardoya, ACS, Ferrovial, etc.

Muy bueno lo de las vacaciones, te da para bastantes acciones cada vez que lo haces.

Saludos.

Skipper . · 2016-07-07

Gracias Gregorio !

Tomo nota de las empresas que comentas... ZOT y FER las tengo en el punto de mira pero como la liquidez escasea de aquí a final de año estoy esperando a ver si aparece alguna oportunidad "excepcional" para decidirme a hacer mis dos últimas compras.

Saludos !

Sergio CG · 2016-07-14

Buenos dias Skipper,

Muy buen año por lo que leo. Tengo una cartera en composicion bastante parecida a la tuya. Aunque algo menos bancarizada con mas presencia de ABE, REE, ENG y sustituyendo como constructura ACS por OHL. Gracias a tener menos bancos y mas electricas se esta comportando formidablemente contra el IBEX en este 2016. Junto con la reinversion de divis, el autentico acelerador de la misma
Tambien en el primer semestre ya tengo cobrados los mismos divis que en todo 2015, por lo que la bola de nieve se empieza a notar
Como apunta Gregorio una de las que tengo a la vista es VIS, de las pocas junto con ITX que me gustaria completar antes de dar el paso a USA
Tambien estoy a la espera del nuevo libro de Gregorio, uno de los grandes "culpables" que estemos metidos en este "fregao"

Slds

Sergio

Skipper . · 2016-07-14

Hola Sergio CG,

Pues ahora mismo cambiaría mi cartera por la tuya! :) :) ... no sé como se comportarán nuestras carteras a largo plazo pero está claro que ahora mismo la tuya lo está haciendo mucho mejor porque entre OHL y el sector financiero la mía sufre bastante. De hecho, este año ya empecé a bajar la ponderación del sector financiero (que llevo a buenos precios medios y espero me den buenas alegrías en el largo plazo) con las compras en ABE, GAS y REE. Además, de las dos compras que me quedan este año una me gustaría que fuese en ENG y la otra no la tengo decidida. Espero que en tan solo un par de años la cartera esté mucho más equilibrada y diversificada.

En cuanto a la bola de nieve, este año calculo que la reinversión de dividendos ya rondará el 10% de la inversión anual total con lo que ya se empieza a notar sí :)

Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-07-14

Hola Skipper,

Un 10% ya empieza a ser importante, sí. Y a ese 10% hay que sumarle lo que suban los dividendos las acciones que ya tienes.

Saludos.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-07-14

Muchas gracias, Sergio.

A "Más cosas sobre la Bolsa" ya le quedan pocos días para estar a la venta.

Veo más barata Europa que USA ahora. Por ejemplo BMW, Daimler, Allianz y Muniche Re.

Saludos.

Dividendo Rentable · 2016-07-23

Enhorabuena Skipper. Sigue así. Abrazos.

Skipper . · 2016-07-23

Muchas gracias Dividendo Rentable !! ... intentaré seguir así :)

Tamaki · 2016-08-02

Muy buena evolucion Skipper.
Sigue asi que vas muy bien.

Skipper . · 2016-08-03

Muchas gracias Tamaki ! :)
Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-07-07

Hola Skipper, y muchas gracias.

Enhorabuena por lo bien que va el año, en el ahorro, la inversión, el trabajo, etc.

Estoy de acuerdo en que no tiene sentido que hagas amortizaciones extraordinarias de hipoteca en esta situación.

Para nuevas compras te recomiendo que mires Catalana Occidente, Viscofán, Zardoya, ACS, Ferrovial, etc.

Muy bueno lo de las vacaciones, te da para bastantes acciones cada vez que lo haces.

Saludos.

Skipper . · 2016-07-07

Gracias Gregorio !

Tomo nota de las empresas que comentas... ZOT y FER las tengo en el punto de mira pero como la liquidez escasea de aquí a final de año estoy esperando a ver si aparece alguna oportunidad "excepcional" para decidirme a hacer mis dos últimas compras.

Saludos !

Sergio CG · 2016-07-14

Buenos dias Skipper,

Muy buen año por lo que leo. Tengo una cartera en composicion bastante parecida a la tuya. Aunque algo menos bancarizada con mas presencia de ABE, REE, ENG y sustituyendo como constructura ACS por OHL. Gracias a tener menos bancos y mas electricas se esta comportando formidablemente contra el IBEX en este 2016. Junto con la reinversion de divis, el autentico acelerador de la misma
Tambien en el primer semestre ya tengo cobrados los mismos divis que en todo 2015, por lo que la bola de nieve se empieza a notar
Como apunta Gregorio una de las que tengo a la vista es VIS, de las pocas junto con ITX que me gustaria completar antes de dar el paso a USA
Tambien estoy a la espera del nuevo libro de Gregorio, uno de los grandes "culpables" que estemos metidos en este "fregao"

Slds

Sergio

Skipper . · 2016-07-14

Hola Sergio CG,

Pues ahora mismo cambiaría mi cartera por la tuya! :) :) ... no sé como se comportarán nuestras carteras a largo plazo pero está claro que ahora mismo la tuya lo está haciendo mucho mejor porque entre OHL y el sector financiero la mía sufre bastante. De hecho, este año ya empecé a bajar la ponderación del sector financiero (que llevo a buenos precios medios y espero me den buenas alegrías en el largo plazo) con las compras en ABE, GAS y REE. Además, de las dos compras que me quedan este año una me gustaría que fuese en ENG y la otra no la tengo decidida. Espero que en tan solo un par de años la cartera esté mucho más equilibrada y diversificada.

En cuanto a la bola de nieve, este año calculo que la reinversión de dividendos ya rondará el 10% de la inversión anual total con lo que ya se empieza a notar sí :)

Un saludo

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-07-14

Hola Skipper,

Un 10% ya empieza a ser importante, sí. Y a ese 10% hay que sumarle lo que suban los dividendos las acciones que ya tienes.

Saludos.

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-07-14

Muchas gracias, Sergio.

A "Más cosas sobre la Bolsa" ya le quedan pocos días para estar a la venta.

Veo más barata Europa que USA ahora. Por ejemplo BMW, Daimler, Allianz y Muniche Re.

Saludos.

Dividendo Rentable · 2016-07-23

Enhorabuena Skipper. Sigue así. Abrazos.

Skipper . · 2016-07-23

Muchas gracias Dividendo Rentable !! ... intentaré seguir así :)

Tamaki · 2016-08-02

Muy buena evolucion Skipper.
Sigue asi que vas muy bien.

Skipper . · 2016-08-03

Muchas gracias Tamaki ! :)
Un saludo

Monri · 2016-06-01

Suerte con las compras!!

Sólo una puntualización ;) El BBVA también tiene una potente posición en los Estados Unidos, si no recuerdo mal. Luego entre ambos tienes miniposiciones en otros países iberoamericanos como Paraguay, Uruguay, Argentina y Chile (también si no recuerdo mal!).

Saludos

Skipper . · 2016-06-02

Hola Monri !

Gracias por la puntualización... tampoco mencioné la presencia del SAN en UK :) ... la última vez que estuve de viaje por allí me sorprendió la cantidad de oficinas que me encontré.

Saludos y enhorabuena por tu nuevo puesto de trabajo !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-06-03

Hola a los 2.

Me parece una buena compra esta última, y los precios medio son muy buenos, por debajo de su valor contable. Creo que tienen mucho recorrido al alza por sus fundamentales, a medida que vayan normalizándose la situación de las provisiones y de la regulación.

Brasil y México son muy importantes para ambos. El Santander también tiene mucho en Reino Unido, ambos tienen bastante en USA, y en muchos otros países, como dice Monri.

Saludos.

Skipper . · 2016-06-04

Gracias Gregorio, espero que me den buenas alegrías via dividendos en el futuro.

Saludos !

francisco · 2016-12-08

hola quería saber si yo compro acciones en argentina las puedo vender y cobrar en España y que costo tendría

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-12-09

Hola Francisco.

Lo normal es vender las acciones en el mismo mercado en que se han comprado.

¿Qué es lo que quieres hacer exactamente? Ponme un ejemplo, y te digo la mejor forma de hacerlo.

Saludos.

Monri · 2016-06-01

Suerte con las compras!!

Sólo una puntualización ;) El BBVA también tiene una potente posición en los Estados Unidos, si no recuerdo mal. Luego entre ambos tienes miniposiciones en otros países iberoamericanos como Paraguay, Uruguay, Argentina y Chile (también si no recuerdo mal!).

Saludos

Skipper . · 2016-06-02

Hola Monri !

Gracias por la puntualización... tampoco mencioné la presencia del SAN en UK :) ... la última vez que estuve de viaje por allí me sorprendió la cantidad de oficinas que me encontré.

Saludos y enhorabuena por tu nuevo puesto de trabajo !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-06-03

Hola a los 2.

Me parece una buena compra esta última, y los precios medio son muy buenos, por debajo de su valor contable. Creo que tienen mucho recorrido al alza por sus fundamentales, a medida que vayan normalizándose la situación de las provisiones y de la regulación.

Brasil y México son muy importantes para ambos. El Santander también tiene mucho en Reino Unido, ambos tienen bastante en USA, y en muchos otros países, como dice Monri.

Saludos.

Skipper . · 2016-06-04

Gracias Gregorio, espero que me den buenas alegrías via dividendos en el futuro.

Saludos !

francisco · 2016-12-08

hola quería saber si yo compro acciones en argentina las puedo vender y cobrar en España y que costo tendría

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-12-09

Hola Francisco.

Lo normal es vender las acciones en el mismo mercado en que se han comprado.

¿Qué es lo que quieres hacer exactamente? Ponme un ejemplo, y te digo la mejor forma de hacerlo.

Saludos.