Norwegian bokmål (Norway) 
Polski (PL) 
Danish (Danmark) 
Finnish (Finland) 
Svenska (Sweden) 
Nederlands (nl-NL) 
Português (Portugal) 
Français (France) 
Deutsch (Deutschland) 
Español (ES) 
English (UK) 
Consigue tu Independencia Financiera para transformar tu vida y jubilarte como te mereces, y cuando tú decidas.
"Soy uno de los autores más vendidos en Amazon España desde 2013"
El blog de Skipper
Ahorro, inversión e independencia financiera
Resultados 1er Trimestre 2016 - Proyecto personal
Todas las cifras se comparan con las de los tres primeros meses de 2015, salvo que se indique lo contrario :)
Ingresos:
Los ingresos ordinarios disminuyen un 13,7 %, una cifra sin duda importante pero que se ve atenuada por la fuerte disminución de los gastos (como comento en el siguiente apartado).
Los ingresos por dividendos netos aumentan un 705,9 %... no sé qué comentar, realmente IMPRESIONANTE (iba a poner signos de admiración pero no cabían en la pantalla :) ).
En el 1T 2015 tuve un descenso del 1,9% debido a que ya no disfrutamos de la exención de los primeros 1.500 € pero este año estoy recogiendo los frutos de la fuerte inversión realizada a lo largo del 2015.
Todo apunta a que en el primer trimestre del próximo año el incremento de los dividendos va a ser también muy importante porque a estas alturas ya he realizado más de la mitad de las compras anuales previstas a unos precios que considero realmente buenos. Además, la gran mayoría de mis empresas han anunciado incrementos importantes del dividendo.
Gastos:
Los gastos ordinarios bajan un 22,1% debido principalmente al cambio de puesto de trabajo, lo que me evita importantes desplazamientos y provoca el consiguiente ahorro en la partida de transporte.
La bajada del Euribor también se ha notado y en los próximos meses se notará un poco más (aunque ya poco queda que rebajar).
Todos los demás gastos siguen muy controlados y sin salirse del guión establecido así que yo encantado :)
La tasa de ahorro de este trimestre fue del 43,34%que gana por goleada al 38,38 del 1T 2015. En los meses de enero y febrero la tasa de ahorro fue altísima pero en marzo tocó ya disfrutar de las primeras mini vacaciones del año y en vacaciones hay que disfrutar al máximo con lo que la media trimestral se vio afectada, aunque por ahora supera ligeramente las cifras que espero tener al final del año.
Mi objetivo este 2016 (y para los próximos años) es terminar el año con una tasa de ahorro del 40%, que en estos momentos es la mayor tasa de ahorro que me permite disfrutar del presente sin tener que reducir las partidas de ocio y viajes.
Inversión:
Este 2015 tocó empezar el año sacando la artillería pesado ya que Mr. Market decidió regalarnos una bonita excursión por debajo de los 8.000 puntos de Ibex.
Una oportunidad como esa había que aprovecharla y no me tembló la mano a la hora de sacar unos tiros extra del fondo de emergencias. Eso sí, en febrero declaré una política de austeridad total (y suspendí la renovación del portátil) con el objetivo de restituir el fondo a la mayor brevedad posible (objetivo que espero alcanzar el mes que viene ayudado por la devolución de hacienda).
Todas las compras las realicé en el entorno de los 8.500 puntos y las empresas “afortunadas” en esta ocasión fueron ABE, MAP, BBVA y GAS. Más bien el afortunado fui yo porque si alguien me dice a mediados de 2015 que pocos meses después iba a poder colocar cuatro compras a esos precios me partiría de risa de él.
De esta forma entra una nueva empresa en cartera, Abertis, y ya sumo un total de 11 (todas ellas del Ibex). Espero que este 2016 sea el año del comienzo de mi cartera internacional pero no me vuelvo loco con este tema porque sé que todo llegará a su justo momento y no quiero precipitarme.
La cartera queda tal y como la podeis ver en la imagen que acompaña al texto.
Deuda:
No realicé amortizaciones extraordinarias de hipoteca con lo que su fecha de cancelación continúa siendo la misma. No tengo previsto hacer amortizaciones mientras el Euribor siga por los suelos.
Todo apunta a que el 2016 va a ser el segundo año consecutivo en el que la desgravación por vivienda habitual me cubra más del 100% de las comisiones hipotecarias anuales.
A día de hoy, mis activos (renta fija + renta variable) cubren el 27,75 % de mi deuda (hipoteca). Este dato continua con su buena evolución, a pesar de los niveles de Ibex en los que nos movemos, y como ya comenté en más de una ocasión su seguimiento me parece muy motivante.
Fondo de imprevistos / emergencias:
Por culpa del “pecado” anteriormente mencionado en el apartado de inversiones, y a pesar del esfuerzo por aumentar el ahorro en febrero, aún me falta por reponer un 11,76% del fondo.
Como ya comenté, con el ahorro del siguiente trimestre volverá a estar como a principios de año (espero que con el ahorro de abril sea suficiente).
Porcentaje de los objetivos anuales alcanzado:
Inversión en renta variable: 56,2%
Amortización de deuda: 100% (no están previstas amortizaciones)
Fondo de imprevistos: -190% (tengo que devolver lo que cogí prestado)
Ahorro total anual: 25,4%
Formación:
Este trimestre leí el libro “The disciplined trader” de Mark Douglas, que me parece un buen complemento para mi última lectura del año pasado “The little book of behavioral investing” de James Montier.
Ambos tratan la parte psicológica de la inversión, factor que bajo mi punto de vista es el más importante a la hora de invertir.
Análisis de los resultados:
Creo que he comenzado muy bien el año y tengo la impresión de que el 2016 va a ser mejor de lo que inicialmente estimaba, aunque esto es solo el principio y aún queda mucha tela que cortar :)
Desde luego, haber “colocado” más de la mitad de mis compras anuales en el entorno de los 8.500 puntos de Ibex me parece un sueño que hace un año parecía totalmente inalcanzable.
Saludos,
Skipper
Puedes segir el blog en: Facebook / Twitter / Google+
Comentarios
El joven Inversor · 2016-04-01
Hola Skipper!
Gran control y gran análisis. Primero felicitarte por varias cosas, la primera por todas esas comrpas realizadas a grandisimos precios, yo compre mucho menos y aquí ando esperando a ver si volvemos a tener esas oportunidades.
Segundo, por el 40% de ahorro que tienes, me parece un ahorro grande teniendo en cuenta que tienes hipoteca+familia. Si yo tuviese que pagar una hipoteca no se si llegaría a ese 40%.
Me apunto los libros, la parte psicológica en bolsa es la más importante y creo que puedo mejorar ahí.
Por otro lado veo que haces un poco como yo, tiras del fondo de reserva si se presenta una buena oportunidad y luego le repones =).
A ver si con esta onda bajista que hemos visto esta semana podemos ver el Ibex en 8000/8500 y comprar.
Un abrazo
Skipper . · 2016-04-02
Hola El joven inversor, muchas gracias por tu comentario :)
Con el porcentaje de ahorro estoy muy contento la verdad, porque es bastante alto y me permite mantener mis gastos en ocio y en viajes.
En cuanto a las oportunidades de compra, parece que tenemos delante otra buena oportunidad. Aún no se puede comprar Abertis y Gas Natural a los precios a los que entré en febrero pero, por ejemplo, ahora mismo Mapfre y BBVA ya están más baratos que cuando yo hice las compras.
En cuanto a lo de tirar del fondo de emergencia para adelantar compras... es un pequeño "pecado" que he cometido de forma controlada dos veces en 4 años (digo que de forma controlada porque no me permito tomar prestado más de un 30% del importe total del fondo).
La primera vez que tiré del fondo fué a principios de 2015 cuando se puso encima de la mesa el QE europeo y ante el cual me había autoconvencido de que con esas medidas "era imposible que la bolsa no subiese".
La segunda vez fué en esta gran bajada de principios de 2016 cuando vi que las empresas se ponían a unos muy buenos precios por fundamentales.
Tengo claro que la primera vez me equivoqué al utilizar el fondo, no porque no se cumpliese lo de la subida tras el QE, si no porque creo que es un tremendo error tomar decisiones de inversión basadas simplemente en este tipo de expectativas.
En esta segunda ocasión creo que la utilización del fondo fue un gran acierto, la decisión la tomé ante una realidad (lo barato de los fundamentales) y no ante mis expectativas de que los precios fuesen a subir en el futuro.
A ver si tenemos suerte y "completamos la faena" la semana que viene con un par de compras más a excelentes precios.
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-04
Muy bueno Skipper :)
Parece que se ha entrado en un nuevo ciclo de crecimiento de beneficios y dividendos en la Bolsa española, sí.
Muchas de las que tienes ya han dicho o es casi seguro que subirán el dividendo de 2016 por encima del de 21015, y del resto, la mayoría probablemente lo acabarán haciendo.
Saludos.
Skipper . · 2016-04-05
Gracias Gregorio,
La verdad es que es muy motivador el aumento generalizado de los dividendos anunciado este año... creo que en 2017 empezaré a notar ya el "efecto bola de nieve" por la reinversión de los dividendos :)
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-06
De nada, Skipper.
Lo más probable es que los próximos años sean distintos a los pasados, y se vuelva ya a la normalidad de "a ver cuánto sube el dividendo cada empresa este año".
Saludos.
Rumbo 100k · 2016-05-04
Felicidades Skiper por llevar las cuentas tan bien. También felicitarte por tu capacidad de ahorro, la mía es similar pero sin hipoteca ni hijos, por lo que algo tienes que estar haciendo bien.
Una de las noticias que más me gusta son los aumentos de dividendo, sienta muy bien ver cómo tus pequeñas van creciendo poco a poco la verdad.
A ver este segundo trimestre que tal se da, y si tenemos oportunidades de compra.
Un saludo
Skipper . · 2016-05-05
Muchas gracias Rumbo 100k,
La verdad es que estoy muy contencto con mi capacidad actual de ahorro y si a eso le sumamos los incrementos de los dividendos de este año y los buenos precios que estamos disfrutando parece que 2016 acabará siendo un año realmente bueno... veremos como va la cosa en el 2T :)
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-05-06
Hola,
Mirad Talgo, creo que es una de las más baratas de la Bolsa española, y con unas perspectivas de crecimiento muy buenas.
Saludos.
Skipper . · 2016-05-06
Gracias Gregorio, le echaré un ojo.
Un saludo
¿Quién fue el mejor comprador en esta última caída de la bolsa?
Una vez finalizados estos dos interesantes primeros meses de 2016 me he decidido a hacer un pequeño estudio de como distintos foreros de la web invertirenbolsa.info fueron realizando sus compras durante la importante caída que nos llevó en poco tiempo hasta los 7.746 puntos de Ibex.
El objetivo que me planteé cuando empecé a hacer el estudio no era otro que el de intentar averiguar si estaba haciendo mis compras en los momentos adecuados, comparando mis precios de entrada con las mejores compras realizadas por otros inversores que siguen la misma estrategia de inversión a largo plazo.
Además, a medida que el Ibex seguía bajando y la liquidez empezaba a escasear me empecé a interesar también por la gestión de la liquidez que estaba realizando y como estaban gestionando este tema otros compañeros.
Para mi pequeña investigación decidí centrarme en los datos que aparecen en el hilo “El carrito de la compra” y en el que un gran número de foreros suelen comentar las empresas que van comprando así como los precios a los que realizaron la operación.
Por supuesto seguro que en otros hilos quedaron reflejados más precios de compra que no he tenido en cuenta pero considero una tarea imposible rastrear todos los hilos del foro y además no creo que sea necesario llegar a tanto para conseguir los objetivos que me planteaba.
Espero que los datos que os pongo a continuación os parezcan interesantes (o al menos curiosos) y que os permitan también reflexionar sobre como habéis realizado vuestras compras y gestionado vuestra liquidez en esta oportunidad de compra que nos ofreció el mercado en enero y febrero.
EMPRESAS MÁS COMPRADAS
En total quedaron registradas 181 compras en las que aparecía reflejado el precio y que corresponden a 34 empresas diferentes.
Las empresas con mayores compras registradas fueron las siguientes (nombre y número de compras registradas):
1. Mapfre - 33
2. BME - 33
3. Gas Natural - 21
4. Telefónica - 13
5. Abertis - 11
6. Banco Santander - 9
7. BBVA - 9
8. ACS - 8
El resto de empresas tienen 4 compras o menos.
MEJORES PRECIOS DE COMPRA
En la imagen que acompaña al texto podéis ver el precio mínimo anual registrado en las empresas en las que hubo mayor concentración de compras así como los 5 mejores precios de compra registrados en el hilo de "El carrito de la compra" y el nick del forero que la realizó.
En primer lugar comentar que me he quedado impresionado con la gestión de la liquidez y los buenos precios de compra de varios foreros que iban consiguiendo estar entrar a los mejores precios en los distintos momentos de la caída. Entre otros, pienso que Dampe, JavierG, estudiando, Dr.Seldom, Luciobarbus y Manu73 lo hicieron realmente bien así que prestaré especial atención a sus movimientos en futuras caídas :)
Mención aparte merecen los foreros hormiguita y kevin01 que dejaron constancia en sus hilos personales de su estrategia de compras, la cual les permitió concentrar un volumen muy importante de compras durante esta bajada.
Evidentemente cuanta más liquidez se tiene más “oportunidades” tenemos para cazar el mejor precio en una compra, pero también es evidente que si nos gastamos todas nuestras balas a la primera de cambio y resulta que no acertamos con el mínimo de la caída pues nos quedaremos como meros espectadores sin liquidez mirando como otros se llevan las mejores gangas.
En mi caso disparé toda mi munición en el entorno de los 8.500 puntos apostando porque no se iba a romper el soporte de los 8.200. Si se rompiese todo indicaba que nos iríamos a los 7.500 y me parecía una corrección excesiva pues ya estábamos viendo unos excelentes precios en muchas empresas.
¿Por qué no ajusté las compras al soporte de los 8.200? Pues porque no soporto que se me escapen las compras por unos céntimos y siempre suelo poner las órdenes un poco por encima de los soportes más importantes.
A toro pasado es muy fácil analizar si tus movimientos fueron los correctos o no pero cuando estás metido en medio de la corrección la psicología juega en tu contra continuamente y se te pasan 50 cosas por la cabeza con cada movimiento del mercado.
Ahora puedo pensar que más o menos actué correctamente y que si hubiese esperado al soporte de los 7.500 puntos me habría quedado sin comprar perdiendo una excelente oportunidad. Pero claro, si tras realizar las compras hubiésemos llegado a esos 7.500 se me habría quedado una cara de tonto de aquí a mañana por haber gastado todas mis balas demasiado rápido.
Si analizo fríamente la situación creo que actué correctamente poniendo órdenes de compra ligeramente por encima de los soportes aunque en contextos de caídas mundiales generalizadas debería plantearme poner las órdenes más cerca del soporte principal, pues en este tipo de circunstancias es más que probable que se toque el soporte o se rompa ligeramente.
Por el contrario, creo que me equivoqué concentrando muchas compras en los 8.500 puntos. Si hubiese gestionado un poco mejor la liquidez podría haber hecho un par de compras a mejores precios aunque me quedase un tiro en la manga sin ser utilizado (el que esperaría por los 7.500 puntos que nunca llegaron).
¿Qué también podríamos haber bajado hasta los 6.000? Por supuesto, pero en ese caso creo que ya me habría dado tiempo a reponer parte de la liquidez con el ahorro (aunque nunca se sabe lo rápido que puede bajar esto).
Evidentemente mañana mismo puede darse de nuevo la vuelta a la tortilla y lanzarse el Ibex a por los 7.500 (o más abajo) pero con este respiro que estamos viviendo creo que estamos en un buen momento para realizar este análisis (y recuperar liquidez).
Sigue el blog en: Facebook / Twitter / Google+
Comentarios
estudiando · 2016-03-03
Hola Skipper,
Me ha encantado esta entrada. Gracias por hacerla! En ella veo reflejados mis mismos sentimientos al enfrentarme a las compras y a las bajadas.
Yo siemmpro tengo la sensación que lo podia haber hecho mejor. "Juagaba" a 2 escenarios, bueno te miento, vamos por partes.
Decidi quemarlo todo en los 8.200€, pero cuando vi como se estaba poniendo el mercado decidi "jugar" a 2 escenarios: 8.200 y 7.500
En 8.200 solté bastante y me quedaron 3 tiros que pensaba gastar en los 7.500. BME la teneia puesta en 25,23, ACS sobre los 20... y las quite! Esto va para los 7.500 me decia....
Esas 3 compras ya las tendria gastadas (la tercera era GAs en 15,22) y ahora mismo tendria mejor sensación. Se que he actuado bien porque en la bajada (si cuento desde diceimbre) he realizado unas 10 compras (7 desde Enero), pero siempre miro el otro lado de la moneda: no el negativo por pesimismo, si no el de "lo podria haber hecho mejor"
Para mi poder haberlo hecho mejor hubiera sido fundir toda la liquidez y gastarme esas 3 comrpras en precios buenisimos. Pero no lo hice! Veia los 7.500. Cuando estes seguro de algo....
Ahora no se que pasará, así que voy haciendo seguimiento y lo que me propongo es acumular liquidez
Una cosa me va quedando clara: tengo el mismo sentimiento [b]"no soporto que se me escapen las compras por unos céntimos y siempre suelo poner las órdenes un poco por encima de los soportes más importantes."[/b]
y si, lo vemos tan fácil a toro pasado...pero claro, als decisiones en el moemnto
En fin contento por un lado y no tanto por otro
Skipper . · 2016-03-03
Hola estudiando !
Si aceptas mi opinión de observador externo de tu actuación durante esta caida como objetiva, te diré que tanto tú como los otros foreros que nombro "la habéis bordado" ... yo personalmente creo que lo hice muy bien pero lo vuestro para mí fue espectacular.
Recuerdo leer que cambiabas las órdenes de ACS y BME y aún a toro pasado me parece que hiciste lo correcto... de hecho yo concentré todo en los 8.500 y debía haber dejado al menos un tiro reservado por si aparecían los 7.500.
Que sepas que cuando vi que comprabas ABE a 12,29 me dio un pequeño bajón :D ... sabía que los dos apostábamos por poner la orden de compra en los mínimos de 2014 y que tú ibas a ajustar al mínimo que marcó la mecha de la vela del 16 de octubre pero a mí me parecía forzar mucho y puse la orden en el mínimo del cuerpo de la vela... fíjate vaya tontería ! :) Yo hice una compra excelente y tú una compra brutal así que los dos deberíamos estar más que contentos... sería absurdo que tú te torturases pensando que no pillaste el mínimo anual de los 12,14 pero la psicología te ataca hagas lo que hagas, hasta cuando lo haces increiblemente bien ! Pasados unos días ya te perdono que comprases más barato que yo jajajaja ;)
Por cierto, yo no descarto aún los 7.500. Dentro de una gran bajada tenemos que contemplar que tarde o temprano se tiene que producir un rebote (más o menos consistente) y quien sabe si lo que estamos viendo ahora es simplemente el lógico rebote después de tanta caída y lo peor aún está por llegar... en unos meses lo sabremos.
Tienes que estar muy contento hombre !!! :D
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-04
Muy buen estudio, Skipper.
Has tenido una idea muy curiosa, está muy bien.
Gracias.
luis · 2016-05-07
HOLA QUIERO APRENDER A INVERTIR EN LA BOLSA PERO NO TENGO NI IDEA QUIEN ME PUEDE ENSEÑAR
HOLA QUIERO APRENDER A INVERTIR EN LA BOLSA PERO NO TENGO NI IDEA QUIEN ME PUEDE EXPLIAR
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-05-09
Hola Luis,
Esta web es justamente para eso. Ve leyendo todos los artículos que veas y pregunta todas las dudas que te vayan surgiendo.
Saludos.
Skipper . · 2016-03-04
Gracias Gregorio !
Un saludo
El joven Inversor · 2016-03-09
Cuanto menos interesante aunque creo que anecdótico.
Un abrazo!
Skipper . · 2016-03-09
Hola El joven Inversor,
Me lo pasé bastante bien haciendo el estudio y me sirvió para reflexionar sobre mi forma de actuar en esta gran caida de principios de año. Si os parece interesante y ayuda a alguien más a hacer sus reflexiones pues yo encantado :) .
Saludos !
bolson_72 · 2016-03-11
Muchas gracias, Skipper. Si pudieras hacer más estudios del estilo más adelante nos vendría genial, sobre todo a los más iniciados. ;)
Saludos.
Skipper . · 2016-03-11
De nada bolson_72 !
Cuando haya otra gran caída inesperada de la bolsa podría ser interesante repetir de nuevo el estudio, aunque me da a mi la impresión que para que aparezca otra oportunidad de compra tan buena como la que hemos tenido en este inicio de 2016 va a pasar muuucho tiempo.
Saludos !!
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-14
Hola,
Relacionado con esto de las estadísticas no sé si todos conocéis esta parte de la aplicación nueva, en donde se ven las empresas compradas y vendidas, y en qué porcentaje de carteras, en los últimos 90 días:
[url="http://www.invertirenbolsa.info/tu-patrimonio/empresasporcartera"]Empresas más compradas y vendidas en los últimos 90 días[/url]
Saludos.
MidNight · 2016-03-28
Buenas:
Añádeme una entrada en MAP a 1'7, ex-aequo con Zoudan en el bronce, que no apunté en el carrito. :-)
Curiosa iniciativa, habrá que ver cómo queda a finales de año.
Salud.
Skipper . · 2016-03-28
Jajajaja, anotada queda :) ... muy buena compra esas MAP a 1,7 !
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-29
Hola Midnight.
Esa compra de Mapfre probablemente sea una de las mejores de tu vida, pasada y futura.
Saludos.
MidNight · 2016-03-29
Ya te digo, Gregorio... Es cuando te mata no tener munición infinita, como en los juegos. Aunque me da que habrá más oportunidades, tanto en ésta como en Gas, a poco que acompañen el banco central y el crudo, respectivamente
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-30
Hola Midnight.
Esa es la mentalidad correcta para el largo plazo. A veces hay gente que se pregunta qué pensará cuando caiga la Bolsa, lo correcto es pensar como lo haces tú.
Saludos.
Cesarius · 2016-04-08
Lo primero es felicitarte por tu esfuerzo y dedicación Skipper.
Lo segundo es dar por sentado que todo lo que sea comprado por debajo de esos precios, es compra maestra?? :p:p
Skipper . · 2016-04-08
Muchas gracias Cesarius,
Comprar por debajo de esos precios sería como si nos tocase "el gordo" de la lotería de navidad :) ... yo por ahora considero que con las compras que llevo este año (en el entorno de los 8.500 puntos de Ibex) ya me ha tocado el segundo premio :):)
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-08
Hola,
Comprar a estos precios es "ganar tiempo", sí, "adelantan" el momento en que se pueda vivir de las rentas.
Saludos.
Rumbo100k · 2016-05-04
Hola Skiper, te ha quedado una entrada muy interesante la verdad.
En mi caso particular, compre Mapfre a 1,88€ pensando en comprar más si seguía bajando. La vi sobre los 1,66-1,70 pero decidí esperar algo más a ver que pasaba.... Y al final se fue a 2€.
Como dices es mejor no arriesgarse a perder por unos céntimos, pero tampoco hay que correr detrás de los precios. Me he fijado en que la bolsa suele dar oportunidades de compra, aunque a veces no sea de todo el ibex, alguna empresa siempre tiene alguna "historia" y se la puede comprar a buen precio.
Curioso que Mapfre sea la más comprada, era un regalo por debajo de 2€
Skipper . · 2016-05-05
Gracias Rumbo 100k,
Muy buena compra esas MAP a 1.88. La pena es lo que comentas y no haber pegado un segundo tiro a esos precios para completar la jugada... a mí me pasó exactamente lo mismo :)
De todas formas estoy muy contento con la "pesca" durante esta caida y como bien comentas la bolsa siempre suele dar alguna buena oportunidad de compra... malos resultados, operaciones de compra/venta fallidas, rumores injustificados, etc.
Un saludo !
Comentarios
estudiando · 2016-03-03
Hola Skipper,
Me ha encantado esta entrada. Gracias por hacerla! En ella veo reflejados mis mismos sentimientos al enfrentarme a las compras y a las bajadas.
Yo siemmpro tengo la sensación que lo podia haber hecho mejor. "Juagaba" a 2 escenarios, bueno te miento, vamos por partes.
Decidi quemarlo todo en los 8.200€, pero cuando vi como se estaba poniendo el mercado decidi "jugar" a 2 escenarios: 8.200 y 7.500
En 8.200 solté bastante y me quedaron 3 tiros que pensaba gastar en los 7.500. BME la teneia puesta en 25,23, ACS sobre los 20... y las quite! Esto va para los 7.500 me decia....
Esas 3 compras ya las tendria gastadas (la tercera era GAs en 15,22) y ahora mismo tendria mejor sensación. Se que he actuado bien porque en la bajada (si cuento desde diceimbre) he realizado unas 10 compras (7 desde Enero), pero siempre miro el otro lado de la moneda: no el negativo por pesimismo, si no el de "lo podria haber hecho mejor"
Para mi poder haberlo hecho mejor hubiera sido fundir toda la liquidez y gastarme esas 3 comrpras en precios buenisimos. Pero no lo hice! Veia los 7.500. Cuando estes seguro de algo....
Ahora no se que pasará, así que voy haciendo seguimiento y lo que me propongo es acumular liquidez
Una cosa me va quedando clara: tengo el mismo sentimiento [b]"no soporto que se me escapen las compras por unos céntimos y siempre suelo poner las órdenes un poco por encima de los soportes más importantes."[/b]
y si, lo vemos tan fácil a toro pasado...pero claro, als decisiones en el moemnto
En fin contento por un lado y no tanto por otro
Skipper . · 2016-03-03
Hola estudiando !
Si aceptas mi opinión de observador externo de tu actuación durante esta caida como objetiva, te diré que tanto tú como los otros foreros que nombro "la habéis bordado" ... yo personalmente creo que lo hice muy bien pero lo vuestro para mí fue espectacular.
Recuerdo leer que cambiabas las órdenes de ACS y BME y aún a toro pasado me parece que hiciste lo correcto... de hecho yo concentré todo en los 8.500 y debía haber dejado al menos un tiro reservado por si aparecían los 7.500.
Que sepas que cuando vi que comprabas ABE a 12,29 me dio un pequeño bajón :D ... sabía que los dos apostábamos por poner la orden de compra en los mínimos de 2014 y que tú ibas a ajustar al mínimo que marcó la mecha de la vela del 16 de octubre pero a mí me parecía forzar mucho y puse la orden en el mínimo del cuerpo de la vela... fíjate vaya tontería ! :) Yo hice una compra excelente y tú una compra brutal así que los dos deberíamos estar más que contentos... sería absurdo que tú te torturases pensando que no pillaste el mínimo anual de los 12,14 pero la psicología te ataca hagas lo que hagas, hasta cuando lo haces increiblemente bien ! Pasados unos días ya te perdono que comprases más barato que yo jajajaja ;)
Por cierto, yo no descarto aún los 7.500. Dentro de una gran bajada tenemos que contemplar que tarde o temprano se tiene que producir un rebote (más o menos consistente) y quien sabe si lo que estamos viendo ahora es simplemente el lógico rebote después de tanta caída y lo peor aún está por llegar... en unos meses lo sabremos.
Tienes que estar muy contento hombre !!! :D
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-04
Muy buen estudio, Skipper.
Has tenido una idea muy curiosa, está muy bien.
Gracias.
luis · 2016-05-07
HOLA QUIERO APRENDER A INVERTIR EN LA BOLSA PERO NO TENGO NI IDEA QUIEN ME PUEDE ENSEÑAR
HOLA QUIERO APRENDER A INVERTIR EN LA BOLSA PERO NO TENGO NI IDEA QUIEN ME PUEDE EXPLIAR
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-05-09
Hola Luis,
Esta web es justamente para eso. Ve leyendo todos los artículos que veas y pregunta todas las dudas que te vayan surgiendo.
Saludos.
Skipper . · 2016-03-04
Gracias Gregorio !
Un saludo
El joven Inversor · 2016-03-09
Cuanto menos interesante aunque creo que anecdótico.
Un abrazo!
Skipper . · 2016-03-09
Hola El joven Inversor,
Me lo pasé bastante bien haciendo el estudio y me sirvió para reflexionar sobre mi forma de actuar en esta gran caida de principios de año. Si os parece interesante y ayuda a alguien más a hacer sus reflexiones pues yo encantado :) .
Saludos !
bolson_72 · 2016-03-11
Muchas gracias, Skipper. Si pudieras hacer más estudios del estilo más adelante nos vendría genial, sobre todo a los más iniciados. ;)
Saludos.
Skipper . · 2016-03-11
De nada bolson_72 !
Cuando haya otra gran caída inesperada de la bolsa podría ser interesante repetir de nuevo el estudio, aunque me da a mi la impresión que para que aparezca otra oportunidad de compra tan buena como la que hemos tenido en este inicio de 2016 va a pasar muuucho tiempo.
Saludos !!
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-14
Hola,
Relacionado con esto de las estadísticas no sé si todos conocéis esta parte de la aplicación nueva, en donde se ven las empresas compradas y vendidas, y en qué porcentaje de carteras, en los últimos 90 días:
[url="http://www.invertirenbolsa.info/tu-patrimonio/empresasporcartera"]Empresas más compradas y vendidas en los últimos 90 días[/url]
Saludos.
MidNight · 2016-03-28
Buenas:
Añádeme una entrada en MAP a 1'7, ex-aequo con Zoudan en el bronce, que no apunté en el carrito. :-)
Curiosa iniciativa, habrá que ver cómo queda a finales de año.
Salud.
Skipper . · 2016-03-28
Jajajaja, anotada queda :) ... muy buena compra esas MAP a 1,7 !
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-29
Hola Midnight.
Esa compra de Mapfre probablemente sea una de las mejores de tu vida, pasada y futura.
Saludos.
MidNight · 2016-03-29
Ya te digo, Gregorio... Es cuando te mata no tener munición infinita, como en los juegos. Aunque me da que habrá más oportunidades, tanto en ésta como en Gas, a poco que acompañen el banco central y el crudo, respectivamente
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-30
Hola Midnight.
Esa es la mentalidad correcta para el largo plazo. A veces hay gente que se pregunta qué pensará cuando caiga la Bolsa, lo correcto es pensar como lo haces tú.
Saludos.
Cesarius · 2016-04-08
Lo primero es felicitarte por tu esfuerzo y dedicación Skipper.
Lo segundo es dar por sentado que todo lo que sea comprado por debajo de esos precios, es compra maestra?? :p:p
Skipper . · 2016-04-08
Muchas gracias Cesarius,
Comprar por debajo de esos precios sería como si nos tocase "el gordo" de la lotería de navidad :) ... yo por ahora considero que con las compras que llevo este año (en el entorno de los 8.500 puntos de Ibex) ya me ha tocado el segundo premio :):)
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-08
Hola,
Comprar a estos precios es "ganar tiempo", sí, "adelantan" el momento en que se pueda vivir de las rentas.
Saludos.
Rumbo100k · 2016-05-04
Hola Skiper, te ha quedado una entrada muy interesante la verdad.
En mi caso particular, compre Mapfre a 1,88€ pensando en comprar más si seguía bajando. La vi sobre los 1,66-1,70 pero decidí esperar algo más a ver que pasaba.... Y al final se fue a 2€.
Como dices es mejor no arriesgarse a perder por unos céntimos, pero tampoco hay que correr detrás de los precios. Me he fijado en que la bolsa suele dar oportunidades de compra, aunque a veces no sea de todo el ibex, alguna empresa siempre tiene alguna "historia" y se la puede comprar a buen precio.
Curioso que Mapfre sea la más comprada, era un regalo por debajo de 2€
Skipper . · 2016-05-05
Gracias Rumbo 100k,
Muy buena compra esas MAP a 1.88. La pena es lo que comentas y no haber pegado un segundo tiro a esos precios para completar la jugada... a mí me pasó exactamente lo mismo :)
De todas formas estoy muy contento con la "pesca" durante esta caida y como bien comentas la bolsa siempre suele dar alguna buena oportunidad de compra... malos resultados, operaciones de compra/venta fallidas, rumores injustificados, etc.
Un saludo !
"Cartera Objetivo" (I) : Diversificación geográfica, sectorial y en divisas
Este fin de semana estuve “diseñando” una cartera objetivo que incluiría todas las empresas que me gustaría tener en cartera en el momento de declarar la Independencia Financiera.
No doy por cerrada aún la composición de la misma pero tengo claro que finalmente contará con entre 25 y 30 empresas en la que ninguna de ellas aportará más del 5% de mis dividendos anuales.
En la entrada de hoy no voy a comentar las empresas escogidas ya que me gustaría presentaros en primer lugar la diversificación por sectores, geográfica y en divisas que me he planteado.
En los siguientes gráficos queda reflejada la distribución:
DIVERSIFICACIÓN GEOGRÁFICA:
En estos momentos mi cartera está compuesta al 100% por empresas españolas lo que supondría supeditar mis ingresos futuros en gran medida a lo que ocurra con la economía nacional, a pesar de que algunas de las empresas estén bastante internacionalizadas. Por tanto, en mi cartera objetivo busqué reducir esta dependencia del mercado nacional hasta que quedase en el entorno del 50%.
Al buscar inversiones en otros mercados tuve muy presente la entrada en sectores no representados en la cartera nacional así como no disminuir en exceso mis ingresos en euros.
La fiscalidad de los dividendos en origen es otro factor de gran relevancia a tener en cuenta por lo que la inversión internacional se concentra casi en su totalidad en USA, UK y Holanda, países en los que se recupera fácilmente el 100% de la doble retención al hacer la declaración de la renta.
Asimismo, me planteo la entrada en Alemania donde tenemos una retención en origen del 26,375% pero que es posible recuperar realizando un “papeleo” extra en la agencia tributaria. Alemania es la primera economía de la zona euro y me parece muy interesante estar presente en este mercado.
Con el fin de aumentar aún más la diversificación geográfica/sectorial contemplo reservar un pequeño porcentaje de inversión a la compra de ETFs que repliquen índices (DAX, Eurostoxx, S&P500, FTSE100) siempre y cuando tengan unas muy bajas comisiones de mantenimiento y a ser posible que coticen en el mercado continuo.
Si en el futuro decidiese ampliar mi inversión en USA, Alemania o en UK con la compra directa de acciones de alguna otra empresa disminuiría/eliminaría la cuantía destinada a la inversión vía ETFs.
En el caso de que en un futuro me parezca interesante tener una pequeña participación directa en mercados emergentes, solo me plantearía realizarlo a través de un ETF.
DIVERSIFICACIÓN SECTORIAL:
Los sectores con más peso serían los de consumo/salud, utilities y alimentación ya que me parecen muy estables y quiero que constituyan el núcleo central de la cartera.
El sector de automóvil estará concentrado en Alemania y los de utilities y construcción en España.
Consumo/salud y alimentación se concentran principalmente en USA y en España (más Unilever en Holanda).
En cuanto al sector bancario, en estos momentos lo tengo concentrado en España, tiene un peso bastante bajo sobre el total de la inversión y dudo si dejarlo como está o incrementarlo con la incorporación de un banco comercial extranjero. Las posiciones en España en este sector las tengo ya completas al 80%, a unos precios medios que espero me den unas buenas alegrías pensando en el largo plazo.
DIVERSIFICACIÓN EN DIVISAS:
Como podéis observar pretendo que la gran mayoría de mis futuros ingresos pasivos sean en Euros ya que será esta la moneda en la que tenga mis gastos corrientes. De esta forma evito además asumir muchas comisiones por cambio de moneda.
Los ingresos en Dólares y en Libras son consecuencia de la búsqueda de sectores/empresas que aumenten la diversificación de la cartera.
Por supuesto no descarto que en los 20 años que me quedan de ahorro e inversión pueda modificar en mayor o menor medida alguno de estos parámetros pero en líneas generales creo que el planteamiento será el que os acabo de presentar.
Seguro que no todos tenemos el mismo punto de vista así que agradezco vuestros comentarios y vuestra forma de enfocar la diversificación en estos tres aspectos: País, Divisa y Sectores.
En una próxima entrada comentaré las empresas que formarían parte de la cartera.
Sigue el blog en: Facebook / Twitter / Google+
Comentarios
magallanes · 2016-02-22
Creo que es muy buena idea la de diversificar geográficamente en otras monedas, las fuertes caídas del euro y ahora de la libra son ejemplo de ello. En el largo plazo, la fluctuación de la moneda no va a ser importante, pero sí puede dar lugar a buenas ocasiones para comprar en casos de fuertes caídas circunstanciales de un país concreto.
Saludos,
Skipper . · 2016-02-23
Hola magallanes,
Precisamente ahora estoy siguiendo de cerca la libra y como vea una buena oportunidad pegaré un tiro en UK para estrenarme en ese mercado. Veremos como afecta el referendum de junio a la libra.
Saludos !
Magallanes · 2016-02-23
¿Cuándo pones la bandera de la Unión Europea en el sector geográfico a qué países te refieres? Ya que indicas por separado a Alemania y a Holanda.
Skipper . · 2016-02-24
Hola Magallanes,
La bandera de la UE corresponde a la inversión en ETFs que repliquen índices de la eurozona (DAX y Eurostoxx son los que tengo en mente).
Saludos !
Magallanes · 2016-02-24
Muchas gracias
Saludos
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-02-23
Hola Skipper.
Me parece muy buena diversiifcación, por sectores, países y monedas.
Saludos.
Skipper . · 2016-02-23
Gracias gregorio, en el próximo post pondré las empresas que tengo en mente pero ya verás que no hay sorpresas... son "las típicas" :)
Saludos !
Ivan · 2016-04-10
Hola, siempre me interesa interesado las inversiones en bolsa, me e dedicado al estudiar su funcionamiento y de hecho e leído algún libro tuyo y también sigo tu blog, espero conseguirlo de momento lo veo un poco difícil aunque le pongo muchas ganas a ver si lo consigo
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-11
Muchas gracias, Iván.
La inversión a largo plazo la puede hacer todo el mundo. Es una de sus grandes ventajas. Ya verás como cada día vas teniendo más claro lo que haces y el camino a seguir, y pronto tendrás unas rentas antes no tenías, y que algún día te permitirán vivir de ellas.
Saludos.
Comentarios
magallanes · 2016-02-22
Creo que es muy buena idea la de diversificar geográficamente en otras monedas, las fuertes caídas del euro y ahora de la libra son ejemplo de ello. En el largo plazo, la fluctuación de la moneda no va a ser importante, pero sí puede dar lugar a buenas ocasiones para comprar en casos de fuertes caídas circunstanciales de un país concreto.
Saludos,
Skipper . · 2016-02-23
Hola magallanes,
Precisamente ahora estoy siguiendo de cerca la libra y como vea una buena oportunidad pegaré un tiro en UK para estrenarme en ese mercado. Veremos como afecta el referendum de junio a la libra.
Saludos !
Magallanes · 2016-02-23
¿Cuándo pones la bandera de la Unión Europea en el sector geográfico a qué países te refieres? Ya que indicas por separado a Alemania y a Holanda.
Skipper . · 2016-02-24
Hola Magallanes,
La bandera de la UE corresponde a la inversión en ETFs que repliquen índices de la eurozona (DAX y Eurostoxx son los que tengo en mente).
Saludos !
Magallanes · 2016-02-24
Muchas gracias
Saludos
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-02-23
Hola Skipper.
Me parece muy buena diversiifcación, por sectores, países y monedas.
Saludos.
Skipper . · 2016-02-23
Gracias gregorio, en el próximo post pondré las empresas que tengo en mente pero ya verás que no hay sorpresas... son "las típicas" :)
Saludos !
Ivan · 2016-04-10
Hola, siempre me interesa interesado las inversiones en bolsa, me e dedicado al estudiar su funcionamiento y de hecho e leído algún libro tuyo y también sigo tu blog, espero conseguirlo de momento lo veo un poco difícil aunque le pongo muchas ganas a ver si lo consigo
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-11
Muchas gracias, Iván.
La inversión a largo plazo la puede hacer todo el mundo. Es una de sus grandes ventajas. Ya verás como cada día vas teniendo más claro lo que haces y el camino a seguir, y pronto tendrás unas rentas antes no tenías, y que algún día te permitirán vivir de ellas.
Saludos.
"Cartera Objetivo" (II) : Empresas
Después de una primera entrada en la que comentaba la diversificación geográfica, sectorial y en divisas de mi cartera objetivo, os comento hoy el listado de empresas que formarían parte de ella.
No es una lista cerrada al 100% y podría sufrir algún que otro cambio a lo largo de mi camino hacia la Independencia Financiera pero la cartera definitiva no creo que difiera mucho de la que os presento a continuación:
Os comento a continuación la lista de estas 31 empresas distribuidas por sectores indicando el peso en la cartera y el país:
CONSUMO / SALUD (20,8%)
- Inditex (ESP): 4,16%
- Unilever (NED): 4,16%
- Procter & Gamble (USA): 4,16%
- Johnson & Johnson (USA): 4,16%
- 3M (USA): 4,16%
Realmente las 4 empresas extranjeras tienen una enorme diversificación de productos y consecuentemente están presentes en varios sectores pero creo que en líneas generales encajan bien en la categoría Consumo/Salud.
ALIMENTACIÓN / BEBIDAS (16,64%)
- Ebro Foods (ESP): 3,33%
- Viscofán (ESP): 0,83%
- General Mills (USA): 2,08%
- Archer Daniels Midland (USA): 2,08%
- Hraft Heinz (USA): 2,08%
- Coca Cola / Pepsi (USA): 2,08%, aún no tengo decidido si tendré una, la otra o las dos.
- Diageo (UK): 4,16%, esta es la última que decidí incorporar lo que aumentará ligeramente el porcentaje de este sector y mis ingresos por dividendos en libras.
El peso de Estados Unidos sería del 8,32% y el de Reino Unido y España del 4,16% respectivamente.
Empresas como Nestlé o Danone las descarto por la elevada retención en origen y la imposibilidad de recuperar el exceso de retención.
UTILITIES / ENERGÍA (16,64%)
- Iberdrola (ESP): 4,16%
- Gas Natural Fenosa (ESP): 4,16%
- Red Eléctrica Española (ESP): 4,16%
- Enagás (ESP): 4,16%
Seguro que más de uno me recuerda el riesgo regulatorio de este sector en España y que puede afectar significativamente a los beneficios de estas empresas. Aunque este riesgo existe creo/espero que el proceso de internacionalización que han iniciado haga que sus cuentas dependan en mucha menor medida de los resultados nacionales.
SERVICIOS FINANCIEROS (12,48%)
- BME (ESP): 4,16%
- Mapfre (ESP): 4,16%
- Allianz (GER): 4,16%
CONSTRUCCIÓN / CONCESIONES (8,39%)
- Abertis (ESP): 4,16%
- ACS (ESP): 1,46%
- Ferrovial (ESP): 1,46%
- OHL (ESP): 1,31%
Estas tres últimas empresas las considero como una única empresa que tendrá un peso total del 4,23%.
TELECOMUNICACIONES (8,32%)
- Telefónica (ESP): 4,16%
- Vodafone (UK): 4,16%
Con la combinación de estas dos empresas creo que se consigue una importante diversificación mundial en el sector de las telecomunicaciones. AT&T sería otra buena opción pero no quiero aumentar en exceso mis ingresos en dólares.
BANCA (4,16%)
- Banco Santander (ESP): 2,08%
- BBVA (ESP): 2,08%
Igual que en el caso de las constructoras, considero estos dos bancos como una única empresa que tendrá un peso total del 4,16%.
Como comenté en mi anterior entrada, aún estoy dándole vueltas a la posibilidad de ampliar el peso de este sector incorporando un banco comercial extranjero.
AUTOMÓVIL (4,16%)
- BMW (GER): 2,08%
- Daimler (GER): 2,08%
Este es uno de los sectores que no está representado en el mercado español y que creo que puede tener un buen futuro con el incremento de la clase media a nivel mundial. Aún no tengo claro si finalmente mantendré estas dos empresas o apostaré solo por BMW.
ETFs
Los ETFs serían un complemento para aumentar la diversificación geográfica/sectorial y replicarían los principales índices (DAX, Eurostoxx, S&P500, FTSE100…). Serían además la forma de inversión escogida para la entrada en países emergentes.
Sigue el blog en: Facebook / Twitter / Google+
Comentarios
Miguel Illescas · 2016-03-01
Una selección ambiciosa, y muy buena. Lo difícil es llevarla a cabo a precios razonables, a menos que se vaya a confeccionar en el muy largo plazo.
Algunos valores no se van a poner nunca a precios razonables, sin embargo otros si...no se si me explico. Al final tengo muchos valores comprados porque estaban bien de precio, aunque no eran lo mejor de lo mejor. Tal vez debería ser más exigente...pero entonces, o compro a precios poco razonables o no compro.
Un abrazo.
Skipper . · 2016-03-01
Hola Miguel,
Muchas gracias por tu comentario. Estoy de acuerdo contigo en que lo difícil va a ser entrar en todas estas empresas a buenos precios, aunque efectivamente tengo 20 años para completarla así que voy despacito, sin prisas pero sin pausa :D. Ahora mismo tengo totalmente abandonado el mercado USA porque lo veo todo caro (bueno, ADM la miro de reojo) pero se nos puede poner interesante en unos meses UK si la libra continúa su caída.
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-02
Hola,
A mí me parece una lista muy buena, es un objetivo muy bien planificado.
Saludos.
Skipper . · 2016-03-02
Muchas gracias Gregorio.
Saludos !
Roberth · 2016-03-02
excelente lista para lograr la independencia haciendo que el dinero trabaje por ti, en el camino podria sufrir algunos cambios pero es normal en el mercado.
Skipper . · 2016-03-02
Muchas gracias Roberth :)
Un saludo
Dividendo Rentable · 2016-03-02
Ya sólo hace falta tener el dinero para hacer posible esa cartera, pero me encanta.
Mucho ánimo en su construcción.
Skipper . · 2016-03-03
Muchas gracias Dividendo Rentable !
Está claro que me queda muuuuuucho que ahorrar para poder completar esta cartera :) . Aun así, me gusta ir marcándome un objetivo a largo plazo para ir midiendo mis progresos.
Saludos !
Buydividend · 2016-03-05
Carteron de impresión...yo que he empezado un poco tarde(45) , se me hacen muchas empresas. Tendré que conformarme con menos. Para salir fuera del ibex estoy pensando seriamente en etfs y así simplificar mucho el tema. Buena entrada, y mucha suerte
Skipper . · 2016-03-05
Gracias Buydividend, ahora solo me queda hacerla realidad con el ahorro de los próximos 20 años ;)
Si no te quieres complicar mucho la vida, los ETFs son una buena opción para simplificar la inversión fuera de España.
Saludos !
El joven Inversor · 2016-03-09
Tanto este análisis como el anterior me parecen increibles.
A mi me cuesta mucho planificar a largo plazo y aunque no me gustaría tener más de 15/20 empresas... va a ser complicado.
Un abrazo
Skipper . · 2016-03-09
Hola El joven inversor !
Planificar a tan largo plazo es difícil porque quien sabe con lo que nos iremos encontrando en el mercado en los próximos 20 años y como evolucionara nuestro pensamiento, nuestras inquietudes y nuestra situación financiera en general... aun así a mí me parece un buen ejercicio mental hacer estas planificaciones de objetivos aunque las vayamos ajustando con el paso del tiempo.
Saludos !
Comentarios
Miguel Illescas · 2016-03-01
Una selección ambiciosa, y muy buena. Lo difícil es llevarla a cabo a precios razonables, a menos que se vaya a confeccionar en el muy largo plazo.
Algunos valores no se van a poner nunca a precios razonables, sin embargo otros si...no se si me explico. Al final tengo muchos valores comprados porque estaban bien de precio, aunque no eran lo mejor de lo mejor. Tal vez debería ser más exigente...pero entonces, o compro a precios poco razonables o no compro.
Un abrazo.
Skipper . · 2016-03-01
Hola Miguel,
Muchas gracias por tu comentario. Estoy de acuerdo contigo en que lo difícil va a ser entrar en todas estas empresas a buenos precios, aunque efectivamente tengo 20 años para completarla así que voy despacito, sin prisas pero sin pausa :D. Ahora mismo tengo totalmente abandonado el mercado USA porque lo veo todo caro (bueno, ADM la miro de reojo) pero se nos puede poner interesante en unos meses UK si la libra continúa su caída.
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-03-02
Hola,
A mí me parece una lista muy buena, es un objetivo muy bien planificado.
Saludos.
Skipper . · 2016-03-02
Muchas gracias Gregorio.
Saludos !
Roberth · 2016-03-02
excelente lista para lograr la independencia haciendo que el dinero trabaje por ti, en el camino podria sufrir algunos cambios pero es normal en el mercado.
Skipper . · 2016-03-02
Muchas gracias Roberth :)
Un saludo
Dividendo Rentable · 2016-03-02
Ya sólo hace falta tener el dinero para hacer posible esa cartera, pero me encanta.
Mucho ánimo en su construcción.
Skipper . · 2016-03-03
Muchas gracias Dividendo Rentable !
Está claro que me queda muuuuuucho que ahorrar para poder completar esta cartera :) . Aun así, me gusta ir marcándome un objetivo a largo plazo para ir midiendo mis progresos.
Saludos !
Buydividend · 2016-03-05
Carteron de impresión...yo que he empezado un poco tarde(45) , se me hacen muchas empresas. Tendré que conformarme con menos. Para salir fuera del ibex estoy pensando seriamente en etfs y así simplificar mucho el tema. Buena entrada, y mucha suerte
Skipper . · 2016-03-05
Gracias Buydividend, ahora solo me queda hacerla realidad con el ahorro de los próximos 20 años ;)
Si no te quieres complicar mucho la vida, los ETFs son una buena opción para simplificar la inversión fuera de España.
Saludos !
El joven Inversor · 2016-03-09
Tanto este análisis como el anterior me parecen increibles.
A mi me cuesta mucho planificar a largo plazo y aunque no me gustaría tener más de 15/20 empresas... va a ser complicado.
Un abrazo
Skipper . · 2016-03-09
Hola El joven inversor !
Planificar a tan largo plazo es difícil porque quien sabe con lo que nos iremos encontrando en el mercado en los próximos 20 años y como evolucionara nuestro pensamiento, nuestras inquietudes y nuestra situación financiera en general... aun así a mí me parece un buen ejercicio mental hacer estas planificaciones de objetivos aunque las vayamos ajustando con el paso del tiempo.
Saludos !
Gestión eficiente del gasto – Maximizando el dinero disponible para inversión
Después de tres años contabilizando y estudiando detalladamente mis gastos con el objetivo de conseguir una gestión eficiente de los mismos, me atrevo a decir que en 2015 alcancé la “máxima eficiencia”.
Me gusta hablar de gestión eficiente y no simplemente de ahorro porque lo que busco no es dejar de gastar a toda costa pasando penurias y privándome de vivir el presente sino que lo que busco es gastar de manera responsable consiguiendo los mejores precios en los servicios contratados (sin perder calidad de servicio) y analizando/planificando detalladamente las compras de nuevos productos para adquirirlos al menor precio posible.
Si tenemos un buen control de nuestros gastos es seguro que conseguiremos un ahorro extra (prácticamente sin esfuerzo) que podremos dedicar a aumentar la inversión anual en bolsa, lo que nos acercará más rápidamente hacia la tan ansiada independencia financiera.
Como ya comenté en varios posts a lo largo de estos años, para conseguir los mayores ahorros debemos centrarnos en las partidas de gastos más elevadas ya que bajo mi punto de vista no merece la pena dedicar grandes esfuerzos en intentar reducir las partidas que suponen un gasto anual pequeño.
Las distintas estrategias que utilicé para optimizar al máximo mis gastos se resumen en este post, que fui actualizando periódicamente con enlaces a otras entradas con la misma temática del ahorro y que no estaban incluidos en el post inicial.
Esta tarde decidí hacer una comparativa entre los gastos totales que tuve en el año 2012 y los que tuve en 2015, ya que en 2012 no seguía ninguna estrategia de ahorro y no tenía ni idea de en qué se iba mi dinero y por el contrario en 2015 el control fue total.
Para hacer la comparativa decidí eliminar de los cálculos los gastos de hipoteca porque la variación del Euribor (continuamente a la baja) me permitió ahorrar sin esfuerzo una cantidad considerable de dinero pero, evidentemente, yo no controlo el Euribor así que creo que los cálculos correctos para ver el resultado de mi gestión de los gastos deben eliminar esta partida.
El resultado me parece espectacular. Después de tres años conseguí reducir mis gastos en un 27,37% y un ahorro de ese calibre sobre el total de mis gastos anuales es una cantidad ENORME que me ha permitido incrementar considerablemente el dinero que dedico anualmente a inversión. Y todo esto teniendo en cuenta que como comento en mis análisis de gastos anuales me niego a reducir las partidas destinadas a ocio y viajes, que son bastante elevadas.
Una vez alcanzada la máxima eficiencia ya solo me queda seguir como hasta ahora, haciendo un seguimiento periódico de las tarifas de algunos servicios por si la competencia ofrece mejores condiciones.
Para los que buscamos la independencia financiera a través de la inversión en empresas que reparten dividendo aprovechando el “efecto bola de nieve” del interés compuesto (mediante la reinversión de los mismos) conseguir maximizar el ahorro en las etapas iniciales de nuestro proyecto es FUNDAMENTAL.
Jacob Lund Fisker lo explica muy bien en su libro “Early Retirement Extreme”. Os traduzco a continuación un pequeño extracto del libro en el que trata este tema: (pido disculpas en caso de algún error de traducción)
“Sin embargo, el interés compuesto por sí mismo nunca hace a nadie rico. Invierte 1$ al 8% y espera 30 años para conseguir 10$. Esto es una suma que difícilmente merece la pena para 30 años de espera. Pero invierte 100.000$ al 8% durante 30 años y conseguirás 1.000.000$. Esto es dinero de verdad. Para llegar a alguna parte, es por tanto muy importante construir rápidamente unas bases sólidas. Estableciendo pequeños objetivos en una situación que depende del crecimiento exponencial es una manera garantizada de no ver resultados muy rápido. Por el contrario, realizar un gran esfuerzo inicial es una manera garantizada de ver inmediatos y crecientes retornos”
En este punto me encuentro actualmente, intentando formar una “cartera base” lo más grande posible durante los primeros años de proyecto para aprovechar al máximo los efectos del interés compuesto.
Por cierto, he declarado lo que queda del mes de febrero como periodo de “ahorro extremo” ya que, teniendo en cuenta que el Ibex apunta a los 7.500 puntos, considero cada euro que ahorre vale doble.
Pongo un ejemplo, en febrero de 2015 compré Mapfre a 3€ y si este mes vemos el Ibex en los 7.500 podría comprarla en el entorno de los 1,5€ así que todo lo que consiga ahorrar en febrero para incrementar la compra que haga a fin de mes a mi modo de ver será un esfuerzo compensado con creces.
Otra de las decisiones que he tomado para aprovechar al máximo estos precios es aplazar la renovación de mi ordenador portátil, que tenía prevista para este mes. En marzo me olvido ya del “ahorro extremo” que toca disfrutar de los días libres de Semana Santa :)
Sigue el blog en: Facebook / Twitter / Google+
Comentarios
El joven Inversor · 2016-02-12
Hola Skipper,
Me ha encantado el texto que has puesto de Jacob Lund Fisker. Es muy cierto, yo siempre pensé así aunque nunca lo encontré escrito tan directamente. Por ello intento formar una cartera muy fuerte ahora al principio (y más con estos precios). En mi caso con 26 añitos ahora puedo ahorrar e invertir, o ahorrar y comprarme un coche caro y presumir. Ahora es cuando me puedo permitir formar una cartera fuerte con 30/35 años es posible que ya tenga cargas y más gastos y no pueda ahorrar tanto anualmente, pero para entonces ya tendré una cartera base con la que esa falta de ahorro la compensaré con los dividendos que reciba.
Tu mejora en el ahorro es increible.
Un abrazo
Skipper . · 2016-02-12
Hola El joven Inversor,
Creo sinceramente que lo estás haciendo muy bien, la capacidad de ahorro que tienes en estos primeros años de proyecto es impresionante y cuando tengas los 35 años que comentas estarás en una situación económica envidiable para el 95% de la población de tu edad.
Si tienes un nivel de inglés medio te recomiendo que leas el libro de Jacob, eso sí, teniendo mucho cuidado en no llevar las cosas al extremo al que las lleva él porque al menos yo no sería feliz siguiendo su filosofía al pie de la letra.
Saludos !
El joven Inversor · 2016-02-12
Tomo nota!
Me encanta leer en ingles.
Si lo estoy haciendo bien o no, solo el tiempo l odirá.
un abrazo skipper
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-02-12
Hola a ambos,
Es una mejora del ahorro muy buena, porque tras reducir el gasto así vives igual o mejor.
Y lo de comprar más en estos niveles de Bolsa creo que es lo correcto, sí.
Saludos.
Comentarios
El joven Inversor · 2016-02-12
Hola Skipper,
Me ha encantado el texto que has puesto de Jacob Lund Fisker. Es muy cierto, yo siempre pensé así aunque nunca lo encontré escrito tan directamente. Por ello intento formar una cartera muy fuerte ahora al principio (y más con estos precios). En mi caso con 26 añitos ahora puedo ahorrar e invertir, o ahorrar y comprarme un coche caro y presumir. Ahora es cuando me puedo permitir formar una cartera fuerte con 30/35 años es posible que ya tenga cargas y más gastos y no pueda ahorrar tanto anualmente, pero para entonces ya tendré una cartera base con la que esa falta de ahorro la compensaré con los dividendos que reciba.
Tu mejora en el ahorro es increible.
Un abrazo
Skipper . · 2016-02-12
Hola El joven Inversor,
Creo sinceramente que lo estás haciendo muy bien, la capacidad de ahorro que tienes en estos primeros años de proyecto es impresionante y cuando tengas los 35 años que comentas estarás en una situación económica envidiable para el 95% de la población de tu edad.
Si tienes un nivel de inglés medio te recomiendo que leas el libro de Jacob, eso sí, teniendo mucho cuidado en no llevar las cosas al extremo al que las lleva él porque al menos yo no sería feliz siguiendo su filosofía al pie de la letra.
Saludos !
El joven Inversor · 2016-02-12
Tomo nota!
Me encanta leer en ingles.
Si lo estoy haciendo bien o no, solo el tiempo l odirá.
un abrazo skipper
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-02-12
Hola a ambos,
Es una mejora del ahorro muy buena, porque tras reducir el gasto así vives igual o mejor.
Y lo de comprar más en estos niveles de Bolsa creo que es lo correcto, sí.
Saludos.
Comentarios
El joven Inversor · 2016-04-01
Hola Skipper!
Gran control y gran análisis. Primero felicitarte por varias cosas, la primera por todas esas comrpas realizadas a grandisimos precios, yo compre mucho menos y aquí ando esperando a ver si volvemos a tener esas oportunidades.
Segundo, por el 40% de ahorro que tienes, me parece un ahorro grande teniendo en cuenta que tienes hipoteca+familia. Si yo tuviese que pagar una hipoteca no se si llegaría a ese 40%.
Me apunto los libros, la parte psicológica en bolsa es la más importante y creo que puedo mejorar ahí.
Por otro lado veo que haces un poco como yo, tiras del fondo de reserva si se presenta una buena oportunidad y luego le repones =).
A ver si con esta onda bajista que hemos visto esta semana podemos ver el Ibex en 8000/8500 y comprar.
Un abrazo
Skipper . · 2016-04-02
Hola El joven inversor, muchas gracias por tu comentario :)
Con el porcentaje de ahorro estoy muy contento la verdad, porque es bastante alto y me permite mantener mis gastos en ocio y en viajes.
En cuanto a las oportunidades de compra, parece que tenemos delante otra buena oportunidad. Aún no se puede comprar Abertis y Gas Natural a los precios a los que entré en febrero pero, por ejemplo, ahora mismo Mapfre y BBVA ya están más baratos que cuando yo hice las compras.
En cuanto a lo de tirar del fondo de emergencia para adelantar compras... es un pequeño "pecado" que he cometido de forma controlada dos veces en 4 años (digo que de forma controlada porque no me permito tomar prestado más de un 30% del importe total del fondo).
La primera vez que tiré del fondo fué a principios de 2015 cuando se puso encima de la mesa el QE europeo y ante el cual me había autoconvencido de que con esas medidas "era imposible que la bolsa no subiese".
La segunda vez fué en esta gran bajada de principios de 2016 cuando vi que las empresas se ponían a unos muy buenos precios por fundamentales.
Tengo claro que la primera vez me equivoqué al utilizar el fondo, no porque no se cumpliese lo de la subida tras el QE, si no porque creo que es un tremendo error tomar decisiones de inversión basadas simplemente en este tipo de expectativas.
En esta segunda ocasión creo que la utilización del fondo fue un gran acierto, la decisión la tomé ante una realidad (lo barato de los fundamentales) y no ante mis expectativas de que los precios fuesen a subir en el futuro.
A ver si tenemos suerte y "completamos la faena" la semana que viene con un par de compras más a excelentes precios.
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-04
Muy bueno Skipper :)
Parece que se ha entrado en un nuevo ciclo de crecimiento de beneficios y dividendos en la Bolsa española, sí.
Muchas de las que tienes ya han dicho o es casi seguro que subirán el dividendo de 2016 por encima del de 21015, y del resto, la mayoría probablemente lo acabarán haciendo.
Saludos.
Skipper . · 2016-04-05
Gracias Gregorio,
La verdad es que es muy motivador el aumento generalizado de los dividendos anunciado este año... creo que en 2017 empezaré a notar ya el "efecto bola de nieve" por la reinversión de los dividendos :)
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-04-06
De nada, Skipper.
Lo más probable es que los próximos años sean distintos a los pasados, y se vuelva ya a la normalidad de "a ver cuánto sube el dividendo cada empresa este año".
Saludos.
Rumbo 100k · 2016-05-04
Felicidades Skiper por llevar las cuentas tan bien. También felicitarte por tu capacidad de ahorro, la mía es similar pero sin hipoteca ni hijos, por lo que algo tienes que estar haciendo bien.
Una de las noticias que más me gusta son los aumentos de dividendo, sienta muy bien ver cómo tus pequeñas van creciendo poco a poco la verdad.
A ver este segundo trimestre que tal se da, y si tenemos oportunidades de compra.
Un saludo
Skipper . · 2016-05-05
Muchas gracias Rumbo 100k,
La verdad es que estoy muy contencto con mi capacidad actual de ahorro y si a eso le sumamos los incrementos de los dividendos de este año y los buenos precios que estamos disfrutando parece que 2016 acabará siendo un año realmente bueno... veremos como va la cosa en el 2T :)
Saludos !
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-05-06
Hola,
Mirad Talgo, creo que es una de las más baratas de la Bolsa española, y con unas perspectivas de crecimiento muy buenas.
Saludos.
Skipper . · 2016-05-06
Gracias Gregorio, le echaré un ojo.
Un saludo