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Guía para principiantes: ¿Qué comisiones debo pagar para invertir en Bolsa?

Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Invertir en Bolsa tiene un coste muy pequeño en comparación con otro tipo de inversiones como los inmuebles. Las comisiones que deberá pagar son:

  • Comisiones de compra/venta : Cada vez que compre o venda acciones deberá pagar, aproximadamente, entre un 0,20% y un 0,60% del importe de la operación, dependiendo del broker que utilice y del importe de la operación. Cuánto mayor sea el importe menor será el porcentaje que tenga que pagar como comisión. Realmente hay que pagar 2 comisiones, una al broker y otra a la Bolsa donde se negocian las acciones. La estimación del 0,20%-0,60% es la suma de estas 2 comisiones.

  • Comisiones de mantenimiento : Por tener las acciones depositadas el broker cobra una comisión. Es bastante más baja que las comisiones de compra/venta. Algunos brokers la cobran de forma trimestral y otros de forma semestral. Como orientación puede ser alrededor de 4-10 euros por valor al año, e incluso las hay bastante más baratas.

  • Comisión por cobro de dividendos : Cada vez que cobre un dividendo el broker le cobrará una comisión. El mínimo puede oscilar entre unos pocos céntimos y alrededor de 1 euro, dependiendo del broker.

  • Comisiones por ampliaciones de capital, splits, etc.: Si una empresa realiza alguna de estas operaciones el broker le cobrará una comisión. Tienen un importe bajo, similar a un cobro de dividendo.

  • Traspaso de las acciones de un broker a otro: Si traspasa las acciones de un broker a otro el broker antigüo le cobrará una comisión por la operación. Esta comisión es más cara que las anteriores, pudiendo estar alrededor de 30-35 euros por valor. En ocasiones el broker nuevo le entrega una cantidad similar a la comisión que le cobra el broker antigüo, pero esto depende de ofertas, su calidad como cliente, etc.

Si deseas tener esta "Guía para principiantes" en formato de libro para leerla más cómodamente, puedes adquirirla en Amazon en el siguiente enlace:


Comentarios (230)
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Buenas tardes Gregorio

Cómo son las nuevas tarifas de la bolsa de Madrid para un minorista como yo? Hasta ahora el cánon de la bolsa era de 1.10€ hasta 300€, de 2,45 € + el 0.024% de la operación de 300 a 3k euros, e iba subiendo por tramos. Desde el 1 de julio, se modificaron las tarifas de la bolsa de Madrid y no termino de entenderlas. ¿Podrías lanzar alguna explicación por favor? Gracias
Guillermo J R
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La comisión de mantenimiento se suma al precio de compra en la cuenta para Hacienda?
Santiago
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No, Santiago.

La comisión de mantenimiento de pone todos los años en la casilla de los dividendos, y lo que hace es reducir lo que has cobrado por dividendos ese año. Así es como se desgrava.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Buenas noches,
Soy nuevo con el tema de comprar acciones,me gustaría saber si el broker tiene que darme un recibo con la lista y cantidades de cada acción que he comprado?
Como puedo verificar que las acciones fueron compradas y están en mi nombre?
Saludos
Toni
Toni Demarco
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Hola Toni.

Esa información la ves en la pantalla de tu ordenador. Si la quieres en papel la puedes pedir, o imprimir desde tu casa.
No es habitual pedir que te la manden en papel a casa. Al final de año te mandan un resumen con tu posición en ese momento y todas las operaciones que has hecho, para hacer la declaración de Hacienda.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola buenas, relacionado con el tema de las comisiones que cobran cada banco, que banco es el que menos cobraría para invertir en bolsa, sumando todas las comisiones tanto de compra/ venta, custodia, cannon etc... soy principiante y estoy mirando cual seria el más barato a la hora de invertir, ya que por ahora mi cartera seria con poca cantidad gracias.
Tengo cuenta en bbva y Santander??
Sergio
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Hola Sergio,

Las comisiones de los brokers cambian con relativa frecuencia, así que el más barato de todos puede ser hoy uno y dentro de unos meses otro. Entre los más baratos mira brokers como IB, Deguro. Ninetynine, etc.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola, me ha parecido muy interesante el artículo.
Soy una estudiante de Grado Superior de Administración y Finanzas y nos han mandado un trabajo sobre la Bolsa, comprar y vender acciones y divisas. Para este trabajo necesitaba comparar brókers y entidades de crédito para empezar a comprar acciones.
Ahora tengo que buscar todos los impuestos relacionado con la compra de dichas acciones.
Para este trabajo tengo elegido como bróker a Degiro y como entidad financiera a BBVA.

Me podríais ayudar con el tema de los impuestos que hay que pagar para comprar acciones, por favor.

Muchas gracias de antemano y disculpad las molestias.
Unsaludo.
Candela
Candela
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Hola Candela, y muchas gracias.

Sí, claro. Todos los impuestos que se pagan al invertir los tienes en la sección de Fiscalidad de la web:

Fiscalidad de las inversiones

Básicamente se paga al vender las acciones (19%-26% de impuestos), y al cobrar dividendo (19%-26% de impuestos). Los porcentajes son los de 2021.

Si tienes alguna duda, pregunta.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola. Soy nuevo en la pagina, he intentado registrarme en la aplicacion TU PATRIMONIO pero me da error en la página cuando meto mi usuario y contraseña. ¿Alguien podría explicarme como hacerlo?

Muchas gracias
RYF2019
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Hola RYF2019.

Escríbeme un correo a invertirenbolsa@invertirenbolsa y te lo arreglo.

Muchas gracias.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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buenas tardes.

Yo tengo mi cuenta en ibercaja, y me he abierto una cuenta de valores recientemente.

he adqirido unas acciones por valor de 500€ por mi cuenta
y me han cobrado unos 10€ extras como comision supongo que sera.

es normal o me puedes recomendar algun sitio donde poder operar por mi cuenta que sea mas barato?

gracias de antemano
JEAN
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Hola Jean.

Si esos 10 euros son la comisión de compra entran dentro de lo normal (seguramente también serán más o menos 10 euros si haces compras mayores, como de 1.000 euros, y algo más).

Pero mira a ver si te cobran comisiones de mantenimiento y de cobro de dividendos. Y compáralas con las de ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarkets, etc.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio!

Tengo una duda sobre las comisiones de compra-venta que nos cobran los brókers: a la hora de realizar una operación y tener que abonar la comisión por compraventa al bróker, ¿Se descuenta esta comisión directamente del dinero con el que compramos las acciones o se descuenta ésta de la cuenta corriente asociada a la cuenta de valores que tenemos con el Broker?

Igualmente, ¿Se descuentan estos costes de compraventa de los beneficios por venta de acciones a efectos de IRPF?

Gracias por tu tiempo y un saludo.
Guillermo
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Hola Guillermo,

Imagina que tienes 2.000 euros en la cuenta, y compras 100 acciones a 10 euros, con una comisión de 8 euros. Pues te hacen un cargo en la cuenta de 1.008 euros, y el saldo que te queda es de 992 euros.

Y sí, las comisiones se descuentan de los beneficios.

Si ahora vendes esas acciones a 12 euros y te cobran otros 8 euros de comisión, el beneficio por el que pagas a Hacienda es de:

200 - 8 - 8 = 184 euros.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Buenas tardes Gregorio y CIA.
Me puedes aclarar el pago de los cánones y comisiones, hablas del pago cor operación y se comenta de compra-venta, pero la operación es la compra-venta o hay que pagar la comisión cuando se compra y también cuando se vende, gracias de antemano.
Un saludo a todos.
DOROTEO
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Hola Doroteo.

Hay que pagar una comisión cuando se compra, y otra cuando se vende. Son iguales (a igual importe de compra y de venta).

El broker (tu banco o similar) te cobra una comisión, y la Bolsa en que se negocian las acciones (BME, Euronext, NYSE, etc), te cobra otra, que es lo que se llama canon.

Hay brokers más caros y más baratos. Calcula que entre ambas y para una compra de unos 1.000-2.000 euros el pago total por comisiones y canon puede estar alrededor de los 5-20 euros, según el broker que uses.

Pregunta todo lo que quieras.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola de nuevo IEB,
Por que recomiendas invertir en bancos comerciales? Por ejemplo, los que compraron acciones de santander hace 16 anyos a 10e, a lo largo del tiempo no subio mucho, solo el cobro de dividendos quizas. La estrategia de inversion orientada al cobro de dividendos tambien implica que tenga un crecimiento del precio de las acciones en un futuro, no?. No recuerdo cual fue la empresa que tenia 12% dividendos, pero su tendencia al largo de 5 anyos fue bajista, y no me daba mucha confianza.
Existe algun hilo en el foro donde personas que hayan invertido en empresas pequenyas o medianas contaron sus historias?

Un abrazo.
Gabriel
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Hola Gabriel,

En el Foro tienes un hilo de cada empresa, con mucha información.

Recomiendo comprar bancos comerciales porque son uno de los sectores con más barreras de entrada, y con mejores resultados a largo plazo.

Lo que pasa es que a finales de los 90 hubo una burbuja en los bancos comerciales, que hizo que Santander y BBVA cotizaran con un PER de 40. Lógicamente, hay que evitar comprar en esos momentos, tanto en el sector de los bancos comerciales, como en cualquier otro sector. Y de hecho los que evitan comprar en esos momentos de sobrevaloración son los inversores de largo plazo. Los que crean las burbujas y compran en ellas son los inversores de corto plazo, sobre todo, y también los de medio.

Al invertir buscando los dividendos a largo plazo también sube el capital. Y de hecho es la forma en que más sube el capital para la mayoría de la gente.

Si recuerdas cuál es esa empresa del 12%, dimelo y te comento su caso. Uno parecido que recuerdo es el de BME, te lo cuento por si acaso. Las personas que compraron acciones de BME en 2009-2010, más o menos, ya han cobrado en dividendos más de lo que les costaron las acciones. Y además las acciones cotizan ahora al doble de lo que pagaron ellos. Por ejemplo, si alguien las compró a 15 euros, en dividendos ya ha cobrado más de 15 euros, y además sigue teniendo las acciones, que ahora cotizan a unos 30 euros.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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hola gregorio.
mi pregunta es ¿cuanto es lo minimo que se puede invertir en la bolsa?
edwin
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Hola Edwin.

Si inviertes a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo, puedes invertir con cualquier cantidad, incluso empezando con ahorrar 50 ó 100 euros al mes, Esta es una más de las grandes ventajas de esta estrategia de inversión. Y con esas cifras se acaba ganando bastante dinero, haz simulaciones en la calculadora que tengo en la web y lo verás:

Calcula cuánto dinero puedes ganar con la Bolsa a largo plazo

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola estimado,

Necesito empezar a invertir en la Bolsa de Valores, cual seria mi mejor opcion para invertir, considerando el sin numero de BV que existen, o que me recomiendas.
Soy principiante y necesito iniciarme en este medio,+
Gracias,
Ramiro Rosas
Ramiro
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Hola Ramiro.

Entiendo que eres español, ¿no? En este caso, creo que debes invertir en la Bolsa de España y/o en las de Europa y EEUU.

Y lo más importante es la estrategia que vayas a usar, yo te recomiendo que inviertas a largo plazo en empresas de calidad, buscando la rentabilidad por dividendo. Esto te hará tener una renta estable, que no dependerá de tu trabajo, y que te dará cada vez mayor tranquilidad y seguridad a toda tu vida.

¿Has visto ya en la web cómo funciona esta forma de invertir?

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,
Oye, Cómo se denomina la práctica ilegal efectuada por un administrador de la cuenta de un imvesionista que compra y vende frecuentemente sólo para generar comisiones, pero ocasiona la erosión del capital a causa de dichas comisiones?
Gonzalo Blanco Hernández
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Hola Gonzalo.

Eso es delito, si. El término técnico no te lo sé decir con total seguridad. Puede ser "gestión desleal", o algo así.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Muy buenas Gregorio,

He tropezado con tus explicaciones de cómo funcionan las comisiones y ya me queda algo más claro el funcionamiento de la bolsa. Actualmente estoy con Evobanco y estoy mirando la posibilidad de introducirme en bolsa y por ello utilizaría su bróker. ¿Me podrías ayudar a entender un poco más su tabla de tarifas? tarifas EVO
Según tu punto de vista, ¿es recomendable utilizar el bróker inteligente (a mi personalmente me parece un poco timo)?
Mi perfil de inversor es "de muy poco riesgo", pero ya no hay muchos productos de estas características en los que invertir. Es por éso, por lo que me he decidido por la bolsa española. Mi idea de inversión es la de comprar acciones que generen dividendos y mantenerlos a muy largo plazo (y venderlos en el futuro lejano, si es que necesito el dinero o ya me aburri de la bolsa).

Gracias de antemano.
Ruben
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Hola Rubén,

Me parece muy bien que te hayas decidido a invertir a largo plazo buscando los dividendos. Las recomendaciones que te haría a lo que dices es que pienses en mantener las acciones de forma indefinida, porque así es como se gana dinero de verdad. La Bolsa siempre ha sido la mejor inversión, y muy probablemente lo seguirá siendo, así que lo mejor que se puede hacer es mantenerse siempre en Bolsa.

Otra cosa, piensa que "muy poco riesgo" se entiende por muy poco riesgo a corto plazo, es decir, depósitos y similares. Pero eso es (y siempre ha sido) muy arriesgado a largo plazo, por la inflación, y porque el hecho de no hacer crecer tu dinero te genera a lo largo de tu vida muchos otros problemas, que no tendrás si inviertes en la Bolsa (de forma prudente, y a largo plazo).

Según veo en las tarifas te cobran 6 euros por compras y ventas hasta 6.000 euros, eso está bien. Lo que pase de ahí te cobran el 0,15%, que también está bien.

En la comisión de custodia tienes que preguntar si el mínimo de 7 euros por semestre es por toda la cartera, o por cada empresa que tengas.

La comisión de 3 euros por cada dividendo que cobres es un poco alta.

Hay brokers más caros, pero también más baratos.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Entre BBVA Y Santander cual de los dos me recomienda como broker para inversiones a largo plazo?
Asuka
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Hola Asuka.

Los 2 son muy seguros, en eso no hay diferencia.

Tienes que ir a una sucursal de ambos, o más de 1 si tienes tiempo, para ver si puedes negociar las comisiones (según tus ingresos, el uso que hagas de tarjetas, etc).

En este momento las comisiones estándar más baratas las tiene el BBVA, aunque eso puede cambiar en el futuro.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Buenos Dias,
les quería realizar una consulta, en el caso de la estrategia de reinversion de dividendos, asumiendo que el broker cobre de comision un porcentaje (pongamos el 0.1%), pero ademas un monto fijo minimo por cobro (pongamos 5), que recomendarian, comprar suficientes acciones primero de una misma compania para que ese mínimo fijo de 5 represente un porcentaje menor al 0.1% de la comision o primero diversificar.

Saludos y gracias
ismael
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Hola Ismael,

Lo normal es hacer compras de unos 500-1.000 euros / dólares. Con esa ya salen a cuenta las comisiones de cualquier broker, prácticamente.

Hay brokers muy baratos en que se pueden hacer compras incluso de menos de 500 euros.

Pero entre 500 y 1.000 euros, o dólares, está bien, es lo normal.

Lógicamente, se pueden hacer compras de más de 1.000 euros, y el porcentaje de la comisión suele ir bajando en relación al importe comprado. Pero con 500-1.000 euros, en casi todos los brokers te sale bien las comisiones que hay que pagar. Mejor 1.000 que 500, lógicamente. Si puedes hacer compras de 1.000, mejor que de 500.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola gracias por la respuesta. Pero me di cuenta que no me exprese claramente, me referia al cobro de los dividendos.

Saludos
ismael
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Hola Ismael,

Creo que ya te entiendo.

Lo que cobres de dividendos no lo reinviertes de forma aislada, sino que lo unes a lo que ahorres todos los meses.

Por ejemplo, si cobras 50 dólares de las acciones que tienes de Coca Cola, no tienes que reinvertir de forma inmediata esos 50 dólares en comprar más acciones de Coca Cola, sino que los juntas con los 500 $ (por ejemplo) que ahorras cada mes, y haces una compra de 550 $ de acciones de Coca Cola, o de cualquier otra empresa.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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No me lo habia planteado asi, pero me parece bastante logico, gracias por la ayuda
Oscar
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De nada, Oscar.

Pregunta todo lo que quieras.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio, yo tambien estoy leyendo tu libro para invertir a medio/largo plazo y queria saber entre renta4, ING y selfbank lo bueno/malo que tu conozcas, tsmbien pienso diversificar ahora en principio con fondos de inversion hasta cogerle un poco el pulso a las acciones
Oscar
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Muchas gracias, Oscar.

Los 3 están bien. Tienen sus diferencias, según lo que vayas a hacer.

Por ejemplo, para pocas operaciones te será más barato ING, pero no te permite operar con opciones, y Renta 4, sí. Selfbank en muchos casos puede ser la mejor opción, una especie de punto medio entre Renta 4 e ING.

Lo que vayas a meter en fondos, to lo dejaría en liquidez. Con los fondos se puede perder dinero, y te puede pasar que cuando quieras usar esa parte del dinero para comprar acciones, te hayan bajado los fondos un 10%-20%, por ejemplo. Por eso creo que es mejor que lo dejes en una cuenta remunerada, o algo similar.

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio,

Lo primero felicitarte por tus libros, 2 de ellos me los leí en 2012 y me ayudaron mucho en cuanto a la idea de mejorar mi forma de ahorrar. Durante los años precrisis estuve operando en bolsa a medio plazo pero enn 2007 me salí (viendo la que caía). Desde mitad de 2016 he vuelto a formarme, releer tus libros, etc.

Resultad que ahora tengo más capital para invertir bolsa (sobre 15000-18000) y realizar operaciones con cierta frecuencia (obviamente nada de intradía). Hasta ahora Openbank a medio / largo plazo me "valía", pero viendo cómo quiero trabajar y los márgenes me comería las comisiones. ¿Qué broker puede ser bueno para IBEX / mercado continuo con comisiones reducidas? La idea es en un par de años da un salto también al SP500

Gracias
David
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Muchas gracias, David.

¿Vas a invertir a largo plazo, a medio, o los a la vez?

Para largo plazo (y medio), están bien ING, Renta 4, Gaesco, Ahorro, Selfbank, etc.

Saludos.
Comentario editado por última vez entre about 6 years ago y Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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Hola Gregorio.

He observado que Bankinter tiene comisiones de compra venta de 8 euros hasta 90.000 euros. ¿Significa que cuando adquieras acciones por ejemplo por 10.000 euros pagas 8 y al venderlas también pagas otros 8 euros? ¿Si vendieras 5.000 euros y luego las otras 5.000 pagarías 8+8, 16 euros? El canon de bolsa se paga tanto al comprar como vender o solo una vez?

Muchas gracias. Soy principiante.
Pedro
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Hola Pedro,

Sí, eso es. En esos casos pagarías 8 euros (más canon de Bolsa) por la compra, y otros 8 euros (más canon de Bolsa) por la venta.

El canon de Bolsa (la comisión de BME) se paga al comprar y al vender, y es el mismo (un fijo más un porcentaje, pero se calcula igual en la compra que en la venta).

Saludos.
Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info)
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