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Archivo Descripción Cambio de acciones
Ayuda para sustituir una acción que se tiene en cartera por otra en base a los dividendos cobrados de cada una de ellas Hipoteca
Calcular las cuotas de una hipoteca (o cualquier otro tipo de préstamo) IRPF
Control de plusvalías / minusvalías para el IRPF Patrimonio
Control y gestión del patrimonio Control de gastos
Presupuesto para llevar un control de los gastos Simulación de rentabilidades a largo plazo
Rentabilidades totales y rentas por dividendos que se pueden esperar invirtiendo en Bolsa a largo plazo teniendo en cuenta la inflación y los impuestos
Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.
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Albert
said:
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Ultimo xls Buenas. Estoy interesado en leer todo lo que pueda sobre la inversión en bolsa, y el ultimo Excel que es uno de los que mas interesa también, no lo puedo descargar ni visualizar  Gracias, son cosas que tras leerlas tienen lógica, pero no las piensas normalmente jajajaja |
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Inverti en Bolsa
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... Hola Albert, El fichero está bien, y se puede descargar. Debes tener algún problema en tu ordenador. Te envío el fichero a tu e-mail para que lo tengas. Un saludo. |
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Victor
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duda!! Hola muy buenas!!. Mi duda trata sobre la simulación de la rentabilidad de a largo plazo; Se supone (en lo que a priori si parece razonable), que la variación en la cotización de las acciones viene influenciada por la variación en el DPA año tras año. Pero en dicho supuesto, parece ser que con el paso del tiempo la cotización de la acción no hace nada mas que subir (no parece bajar ni esta ni el DPA), por lo que se podría pensar que empresas antiguas que en un largo periodo bueno de beneficios y de estabilidad economica, sus acciones llegarían a valer precios astronomicos, cuando en la realidad no parece ser así. Soy cosciente de que en la realidad y más ahora hay tanto subidas como bajadas. Pero considerando un periodo de estabilidad economica largo, parece ser segun la hoja Excel indica que eso podría pasar, ¿no es asi?, lo cual de aqui a 40 años si la situacion fuera bien empresas que ahorar valen poco pero estables, podrían valer esa cantidad de dinero?. Nose si me he explicado lo suficiente, espero que se entienda lo que quiero decir. Espero respuesta, y gracias por todo me parce genial esta web, y todo el trabajo que se dedica a ello!! |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Victor, Entiendo lo que quieres decir. Las acciones no llegan a precios astronómicos por los splits. Por ejemplo, una acción que ahora cotiza a 10 euros con el tiempo llegará a 100, y entonce harán un split de 10 x 1, que quiere decir que en lugar de tener 1 acción que cotiza a 100 euros pasas a tener 10 acciones que cotizan a 10 euros. Esto se hace para evitar lo que comentas. Si las acciones cotizasen a decenas de miles de euros habría que tener esas decenas de miles de euros para poder comprar una sola acción. Poca gente podría hacerlo y eso no sería bueno para el mercado. Warren Buffet nunca ha hecho un split en su empresa (Berkshire Hattaway) para que quede clara su revalorización a lo largo del tiempo. Hace décadas 1 acción de esta empresa cotizaba a unos pocos dólares y ahora cotiza a unos 100.000$. Es una excepción, las demás empresas hacen splits para evitar esto. Un saludo. |
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victor
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gracias!! Genial!!, gracias por la respuesta, como puedes ver aun estoy empezando en este mundillo, muchas gracias por la aclaracion, desconocia los splits!!. Un saludo |
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victor
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consulta!! Hola de nuevo!! me ha surgido otra dudilla con respecto a los split que me pusiste en anterior comentario. Si una empresa hace un split y el inversor pasa de tener una accion que vale 100€ a tener 2 que valen 50€ por ejemplo, deberan pagarte dividendo por las dos acciones no?, por lo que a los que busquen la rentabilidad por dividendo estos solit les viene que ni pintao no es asi?. gracias de antemano! |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Victor, Sí te pagan dividendo por las 2, pero la mitad por cada una. Es decir, si antes del split el dividendo era de 1 euro por acción después del split pasa a ser de 0,50 euros. Y lo mismo pasa con cualquier otro ratio por acción. Los splits no crean valor ni lo destruyen. A los accionistas no les hacen ni más ricos ni más pobres. Son simplemente una cuestión técnica para facilitar la negociación de las acciones, y evitar que sólo pudieran comprar acciones las personas que tuvieran decenas de miles de euros para comprar 1 sola acción. Un saludo. |
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Miquel unocualquiera
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problemas excel Buenos dias, Estoy trabajando en confeccionar mi propia excel sin embargo hay algo que no consigo hacer ni con solver, queria saber si podrias ayudarme. Verás, en mi excel, pongo el capital a invertir y el precio de compra y de venta y me calcula todo, desde las tasas que cobra mi banco en compra y venta hasta el numero de acciones. Mi problema es que me gustaría poder saber de antemano a que precio debería vender mis acciones para no tener pérdidas, ya que suelo pasar un rato "probando números" de forma aleatoria hasta encontrarlo. Creo que se llama "punto muerto". Se que hay una manera pero no la encuentro, he trabajado con una fórmula que mediante un programa de cálculo encuentra la X: 0=((Pc*A)+2.45+0.00024*(Pc*A)+0.1-(Pv*A-(0.006*(Pv*A))-2.45-0.00024*(Pv*511)-0.10)) Donde: Pc: Precio compra A = Acciones Pv: Precio de venta Si tienes alguna otra manera o sabes como aislar X sin perjuicio del resultado por favor, házmelo saber! Muchas gracias |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Miguel, Lo más fácil es que al importe total de la compra le sumes las comisiones de compra otra vez (que es una aproximación casi exacta de lo que será la comisión de venta), más los gastos de custodia de ese trimestre o semestre y lo dividas entre el número de acciones. Con eso te sale prácticamente exacto. Si lo quieres exacto del todo tendrías que calcular la comsión exacta de venta con las tablas de cánones de Bolsa. No sé si merece la pena complicarlo tanto, yo creo que con la versión "sencilla" te vale porque la diferencia es mínima. Un saludo. |
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Joaquin
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... Hola, una consulta sobre el excel de simulación de rentabilidad a largo plazo. Los dividendos son retirados del fondo y no re invertidos para el calculo? El 10% de crecimiento se supone es una media invirtiendo en acciones mas o menos seguras? Al fin de incrementar la rentabilidad es deseable hacer una rotación del portfolio de acciones segun la evolucion en las cotizaciones. Saludos y gracias |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Joaquín, En el excel los dividendos se reinvierten en la compra de más acciones, todos los años. El 10% (o lo que tú pongas) es la media de una cartera de valores sólidos. En realidad lo que debe hacer cada uno es hacer varias simulaciones con distintos crecimientos de los dividendos y distintas inflaciones. No podemos saber exactamente cuánto crecerán los dividendos de nuestra cartera en el futuro, ni qué inflación tendremos, por eso creo que es mejor hacer varias simulaciones. Lo de rotar valores depende de cada inversor, del acierto que tenga al hacerlo. Unos incrementarán su rentabilidad rotando valores y otros la reducirán. Un saludo. |
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Medievo
said:
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... Hola Invertir en Bolsa:Me metí en la simulación,si bien,qué quieres que te diga,es un mundo completamente nuevo para mí y algunos conceptos,como "dividendos"no los domino aunque me puedo hacer una ligera idea de lo que son.De todas formas quería comentarte que desde noviembre tengo 3500 euros en un fondo de inversión del Santander que hasta el día de hoy me han producido 76 euros.No sé si se corresponderían con la manera de calcularlo que acabo de ver...¿Es el mismo producto bancario del cual tú hablas?¿Qué productos me aconsejas?.Mi familia tiene cantidades a plazo fijo.¿Qué deberían hacer,dado que desaconsejas esos ejercicios si se quiere mayor rentabilidad a largo plazo?.También observo,que en estos casos de los que hablas,(de los cuales,en uno de ellos estoy yo)el riesgo de la bolsa apenas existe...se trataría entonces de ...verdaderamente INVERTIR en bolsa(o sea,invertir en las empresas esas que no sufren altibajos que aconsejas) en lugar de JUGAR o ESPECULAR en ella?.Yo es que,lo poco que sé de la bolsa se debe a un amigo que tenía que haber sido broker y hace tiempo que no contactamos;haber si le veo. En cuanto a lo de la hiperinflación,sí lo he leído,pero no acabo de entenderlo.O sea,¿cómo puede ser la gente tan estúpida como para,aprovechando que hay dinero en abundancia,inflar los precios sin parar,hasta hacer que ese dinero pierda absolutamente todo su valor?.No entiendo el mecanismo que hay para llegar a eso. |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Medievo, Los depósitos a plazo fijo y similares no son una buena inversión a largo plazo. Pero como habrás visto en el libro hay que tener una parte del dinero en ese tipo de productos para posibles imprevistos. Para el resto del dinero creo que son mejores las acciones. En estos artículos lo explico con detalle: Comparación entre la renta fija y la renta variable a largo plazo Prefiero las acciones a los fondos de inversión por esto: Ventajas de la inversión directa en Bolsa sobre los fondos de inversión Lo que tú tienes será un fondo de inversión de los que hablo, pero hay fondos de inversión de muchos tipos (Letras del Tesoro, renta fija a mayor o menor plazo, acciones españolas, acciones extranjeras, etc.), y no sé de qué tipo será el tuyo. Yo siempre recomiendo invertir en Bolsa a largo plazo, no "jugar" ni "especular". Invertir es mucho más seguro y a la mayoría de la gente le da unos resultados muchísimo mejores. Ganar mucho dinero muy rápido ("jugar", "especular") suena atractivo, pero es muy muy difícil y la mayoría de los que lo intentan acaban perdiendo dinero. Yo te recomiendo que inviertas en acciones de empresas sólidas, con buenas perspectivas, etc. Y que tengas paciencia con tus inversiones, porque es el camino más rápido aunque al principio no lo parezca. El dinero pierde casi todo su valor en el instante en que se emite en abundancia. No es que el dinero pierda valor porque suban los precios, sino que suben los precios porque el dinero no vale prácticamente nada. Los que hacen que el dinero no valga prácticamente nada son los que lo emiten en abundancia (los políticos), no los que compran cosas con ese dinero que no vale prácticamente nada. Un saludo. |
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Gustavo
said:
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No puedo descargar plantillas Excel Hola. Ayer compré su libro y he empezado a leerlo pero al guardar las plantillas excel mi ordenador (mac) sólo me da la opción de guardar página como... con lo cual me guarda lo que estoy viendo pero no las plantillas en excel y no puedo tenerlas. ¿Puede solucionarme el problema? Gracias |
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Gustavo
said:
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Lo logré Hola otra vez. Ya he logrado descargar las plantillas excel. No entiendo nada de nada aunque espero tener más idea cuando acabe de leer el libro. Estarían bien unos cursos presenciales. Saludos. |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Muchas gracias, Gustavo, Puedes preguntar en estos comentarios cualquier duda que tengas sobre las plantillas (y en el resto de artículos y en el Foro de inversiones cualquier otra duda que tengas, claro. Un saludo. |
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Santiago
said:
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Se que esto no va aca pero no se como iniciar un thread en el foro asi que perdon de antemano :) Disculpa, tengo 19 años y soy de argentina, me interesa muchisimo este tema porque creo que estoy a tiempo de aprender asi el dia que tenga buenos ahorros pueda invertirlos inmediatamente, lo que quiero preguntar es como puedo hacer para comprar tu libro?, haces envios hasta aca y puedo pagar con alguna tarjeta? y me sirve el libro para aprender sobre la bolsa aunque sea de españa? funciona igual en todo el mundo o tendria que buscar informacion en otro lado? desde ya muchas gracias... Ah y exelente pagina, super didactica y muy interesante, me paso horas leyendola jaja muchas gracias por subir toda esta info a internet |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Santiago, El libro de "Educación financiera avanzada partiendo de cero" no es exactamente de Bolsa. Es, en mi opinión, todo lo que hay que saber antes de empezar con la Bolsa. El segundo libro que estoy escribiend sí es específico de Bolsa, y es la continuación del primero. Ambas sirven para cualquier país, por supuesto. El libro es electrónico, así que lo recibirás inmediatamente en tu e-mail. Puedes pagar con cualquier tarjeta. Si tuvieras algún problema en el pago, escríbeme a invertirenbolsa@invertirenbolsa.info. Para escribir en el foro sólo tienes que registrarte. Gracias. |
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santaigo calvo
said:
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... muchisimas gracias, ahorro entonces y me compro los libros  segui asi que la pagina esta buenisima, saludos desde argentina |
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Jesús
said:
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Dudas a cascoporro Hola, Pocos sitios en Internet explican de forma tan nítida y sintetizada un mundo con tantos matices como este; mi más sincera enhorabuena. Estoy leyéndome cada punto de la "Guía de Bolsa para principiantes" así como cada enlace que hay en las descripciones y tengo estas dudas. Sobre magnífico el Excel "Simulación de rentabilidades a largo plazo": 1.- La "Cotización (Año 1)" entiendo que es el valor medio que -durante un año- tiene una acción comprada de una determinada empresa. Si esto es así, no entiendo o no relaciono por qué cuanto menor es su valor mayor es el "B. generado", que entiendo que es el valor que tiene nuestra cartera y, por ende, el dinero -en euros- que obtendríamos si decidiéramos vender todas nuestras acciones en ese momento. Si no significa esto, acláramelo, por favor. 2.- ¿Has puesto la "Cotización (Año 1)" el valor 10 porque es el valor medio aproximado y habitual de una acción, porque es el que debemos buscar por su equilibrio riesgo/rentabilidad o es un valor completamente aleatorio? 3.- De entre los parámetros modificables, en azul, sabrías decirme cuál es el que tiene, con diferencia, el mayor impacto en el aumento del "B. generado"? He probado a modificarlos todos intentando sacar un patrón, pero prefiero preguntártelo por si puedes darme una descripción rápida y más precisa sobre la incidencia de éstos en el ahorro final o "B. generado". Dudas generales: a.- ¿Existe alguna clase de problema, conflicto o matiz que deba conocer a la hora de ser accionista o inversor, en general, si ya tengo un trabajo por cuenta ajena? Puede parecer un poco absurda la pregunta, y diría que no hay problemas, pero me gustaría saber cualquier detalle relacionado con esta dualidad laboral o empresarial de cara a Hacienda. b.- ¿Los ingresos o beneficios obtenidos fruto de una inversión hay que declararlos en la renta de cada año como si de cualquier otro trabajo se tratara? Me gustaría saber, en definitiva, si es complicado manejar la parte tributaria y administrativa de una cartera de valores y de todo lo que ésta implica. c.- ¿Eres rico? Aún no terminé de leer toda la guía, por lo que te pido disculpas si alguna de las dudas están explicadas más adelante. Gracias de antemano y un saludo, Jesús. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Gracias, Jesús, 1. La cotización del año 1 es tu precio de compra inicial. Junto con el dividendo se usa para calcular la rentabilidad por dividendo inicial. La idea de esto es que pongas ahí la rentabilidad por dividendo media a la que harás tu compras, en el momento de hacer la compra. Es decir, la rentabilidad por dividendo media (estimada, claro, no podemos saber qué sucederá exactamente en el futuro) que obtengas con tus compras el primer año (de cada compra). Cuanto más barato compres mayor será tu beneficio. 2. He puesto los valores que he puesto porque algo tengo que poner para ilustrar el ejemplo. Pero la idea es que cada uno vaya variando esos valores para ver qué puede suceder en un escenario bueno, muy bueno, regular, etc. Se trata de que cada uno ponga sus estimaciones, pero más que de acertar con la realidad (que no vamos a acertar) se trata de ver qué se puede conseguir en escenarios realistas. 3. El crecimiento futuro de los dividendos. a. No hay ningún tipo de conflicto. Por tener acciones lo único que hay que hacer es rellenar las casillas que correspondan en la declaración del IRPF. No hay ninguna otra obligación legal, y es indiferente que seas trabajador por cuenta ajena, autónomo, parado, jubilado, estudiante, etc. b. Hay que declararlos, pero no como el dinero que ganes trabajando. Los detalles los tienes en Fiscalidad de las inversiones Puedes preguntar todo lo que quieras. Un saludo. |
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Noel
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Descarga excel rentabilidades históricas Hola Me interesaría descargarme el Excel pero no encuentro el link dónde hacer click y además ejecuto Utilice "Botón derecho, Guardar destino como..." para descargarse las plantillas excel a su ordenador. pero no funciona Felicidades por la web |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Noel, Los link en los que tienes que pinchar son los nombres de las hojas; "Cambio de acciones", "Hipoteca", "IRPF", "Patrimonio", etc. Si no te funciona, díme qué excel quieres y te lo mando por e-mail. Un saludo. |
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Noel
said:
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... Grasias, lo siento Veraderamente muy rebueno esa hoja . Imagino ke toca ponerse uno a investigar acciones con cresimiento estable de dividendo que veo ser lo mas importante (indica DPA creciente buen potencial en la empresa)?. Me pongo a la vaina desde ya, algún sugerencia para mercado de Espana? interesante pues tengo 23 años y espero tener 40 por delante. Recomendaré esta http a mis amigos y familia Wena onda Thanks |
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Invertir en bolsa
said:
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... Gracias, Noel. Efectivamente, es muy importante comprar empresas que tengan un buen crecimiento futuro de sus beneficois y dividendos. En cuanto a sugerencias concretas en España, en este hilo tienes muchas: Empresas para invertir a largo plazo Un saludo. |
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Rihen
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¿Dividendos netos o D.brutos deflactados? Hola, IB La duda es sobradamente tonta, sobre la hoja excel del cálculo de rentabilidades. Entendiendo que la inflación, impuestos y beneficios de las empresas pueden variar en detrimento o apoyo de las ganancias totales, pero suponiendo el estado de las variables que pones por defecto (¿se puede decir que son optimistas o relativamente comedidas estas variables, como la inflación y otras?) : ¿Para saber realmente cuál es el ingreso anual dado por los dividendos que columna tengo que mirar? veo una que es la de dividendos en neto y otra en bruto deflactado, ¿Cuál de las dos expresa la ganancia real? Gracias |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Rihen, Los valores de las variables debe modificarlos cada uno. De hecho, no recomiendo poner unos valores únicos, sino ir variándolos para ver cómo evoluconaría la situación en cada caso. Es imposible saber exactamente cuál será la rentabilidad y la inflación media en las próximas decadas. Me parece razonable utilizar un crecimiento entre el 6% y el 12%, y una inflación entre el 2% y el 4%. Para saber el ingreso real (es decir, en dinero de hoy) que se tendría dentro de X años habría que aplicar la fiscalidad existente en ese momento a la columna de los dividendos brutos deflactados. Puedes restarle un 20% para tener una aproximación, por ejemplo, aunque la fiscalidad actual (2012) de los dividendos es la peor que ha habido nunca. Se debería tener en cuenta el Impuesto de Sociedades que pagan las empresas, como se hacía hasta hace unos años, y en ese caso los dividendos netos pueden ser superiores a los dividendos brutos (porque al hacer la declaración del IRPF te devolvían una parte del Impuesto de Scoidades que había pagado la empresa, en función de la situación personal de cada uno). Un saludo. |
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Nadia
said:
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No puedo descargarme los ficheros Hola, Me parece super interesante la web. Me interesaría descargarme todos los Excel pero no me funciona la descarga. Felicidades! |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Nadia, Debe ser un problema de la configuración de tu ordenador. Si me dices que hojas quieres te las mando por e-mail. Un saludo. |
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ikerxaki
said:
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erratas en la Excel Simulacion rentabilidades largo plazo? Buenas: Lo primero, MAGNIFICA PÁGINA. Estoy estudiando el Excel de las rentabilidades a largo plazo y hay un par de cosas que, o no entiendo bien, o no son correctas. Si yo pongo todos los valores a cero excepto el de la inflación (imaginemos una acción que, a lo largo de los años, sube y baja y al final queda igual), mi beneficio al final tendría que ser negativo (pierdo poder adquisitivo)??? Sin embargo sale cero. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola ikerxaki, y gracias. Ya veo lo que dices. No tuve en cuenta ese caso, pero es que si crees que una empresa (o la Bolsa) no va a crecer, no tiene sentido que inviertas a largo plazo. Es verdad que en en ese caso que citas debería salir otro resultado, pero es que, como te digo, en ese caso no tiene sentido utlizar esta hoja excel. Se invierte a largo plazo cuando se cree que la rentabilidad que se va a obtener va a ser superior a la inflación. Un saludo. |
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JOSE78
said:
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... HOLA, me gustaria q alguien me pudiera aconsejar para empezar a invertir algo en bolsa, stoy abierto a corto plazo o largo plazo , todo lo q sea un margen superiror a la inflacion q con los tipos d interes bancarios dificilmente puedo llegar ya.... dispondria d unos 10000 euros para empezar a invertir y me gustaria saber q valores son los mas apetecibles y cuales son sus precios objetivos con stop en perdidas incluidos ( aunque no se muy bien si lo q digo tiene algun sentido por q soy totalmente novato en esto). Tambien dar las gracias por esta pagina, llevo dos semanas leyendo comentarios y tratando d informarme un poquito y me gustaria dar el siguiente paso...un saludo y gracias .. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Jose, Yo te recomiendo el largo plazo, ya que casi nadie gana dinero a corto plazo de forma consistente, además de que para tener alguna posibilidad de conseguirlo tendrías que dedicarte a ello de forma exclusiva. En estos enlaces verás a lo que me refiero: Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo Empresas para invertir a largo plazo Primero tienes que pensar en la estrategia de inversión, y después en las empresas que comprarás (en el segundo enlace ya verás muchas ideas, si te decides por el largo plazo). En el largo plazo no se utlizan stop-loss, lo que se hace es diversificar. Un saludo. |
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JOSE78
said:
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... Muchas gracias por tu comentario, lo voy a leer y seguire tratando d formarme lo mejor posible antes de dar algun paso, me gustaria preguntarte tambien para crear mi propia cartera de valores que pasos tendria que dar, y luego tambien saber algun precio de acciones recomendables para comprar, o sea a lo que me refiero es que como llevo poco tiempo en esto, no se exactamente cuales son los precios minimos que han llegado estar, para asi poder valorar cuando puedo entrar a comprar y cuando no, porque tmb por lo que he visto, cuando se aproxima la fecha de repartir el dividendo dicho valor tiende a subir el precio en bolsa no? me gustaria tener 8 o 10 valores entre el ibex y el mercado continuo, como lo ves? un saludo y muchas gracias por contestar tan rapido y ademas por esta pagina que la verdad que nos viene muy bien para los que no tenemos ni idea y nos sentimos un poco oprimido pr nuestro estado y por nuestros bancos jeej.. |
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JOSE78
said:
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... Perdona por molestarte otra vez, pero me gustaria añadirte al post anterior mas o menos la capacidad de ahorro que puedo tener al mes y mas o menos en que tipo de paketes me aconsejarias invertir cuando pudiera hacerlo o sea que cantidad minima me recomendarias...Mi capacidad de ahorro en estos momentos podrian ser 300 o 400 euros al mes, tmabien estube pensando en fondos de inversion, pero ahi veo mucha dificultad de decidirme por que ahi una variedad muy grande y extensas de posibilidades... que me recomendarias? y muchas gracias de antemano. |
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JOSE78
said:
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... Buenos dias, puedo hacerte una pregunta personal?? Llevo un tiempo leyendo el foro y lei que tu padre te enseño lo q era la bolsa dsd muy pequeño y q dsd entonces estas en ello, me gustaria saber la edad q tienes ahora, para saber si voy a empezar demasiado tarde yo en ello jeeje, y tambien q cantidad d ahorros dedicas tu al mes para invertir en la bolsa y la cantidad d dividendos q tienes ya conseguidos despues d tantos años d experiencia, tambien la cantidad d valores q tienes en tu cartera y como ves el actual momento coyuntural, para poder comprar varios valores, dado q no se muy bien cuales son los maximos y los minimos d los valores para saber cuando es mejor entrar o esperar, no se si me he explicado bien, jeje . Se q es mucho preguntar, pero me harias un gran favor recibir esa información para ir echando calculos....si no me contestas no pasa nada, por q lo entendere ya q es una cosa personal e intima d cada uno.. Muchas gracias y espero tu respuesta con ganas, dado q stoy viendo para empezar ya mismo con el Santander y el BBva.... |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Jose, y gracias. En el segundo enlace tienes los primeros pasos para crear una cartera de valores. En mi segundo libro (Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero) está explicado con detalle. No se puede resumir en unas líneas. La forma de valorar las empresas también está explicada en el libro, y tampoco se puede resumir en unas líneas. Si vas a largo plazo, yo ignoraría la fecha de pago del próximo dividendo. Los dividendos son importantísimos, pero justo el siguiente, es poco importante (también está en el libro explicado con ejemplos). Tu capacidad de ahorro me parece muy buena, y te recomiendo claramente las acciones en lugar de los fondos de inversión Yo ahora tengo 42 años, pero lo que te importa a tí realmente es tu edad y tu capacidad de ahorro. Seguro que no llegas tarde, tranquilo, y más en un momento de crisis como este, en el que los precios han caído tanto. Pocas oportunidades de compra tan buenas como estos años tendrás a lo largo de tu vida. Te recomiendo que hagas cálculos y simulaciones con la hoja excel de simulación de rentabilidades a largo plazo que tienes en esta misma página. Un saludo. |
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JOSE78
said:
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... Buenas noches de nuevo y perdona que te vuelva a molestar, en la hoja de calculo que me descargue para empezar a hacer calculos, no entiendo varios datos de los que me das y como podria variar todo en cuanto cambio algo ciertos numeros fijos...lo siento pero no soy muy listo en estos lares y no entiendo demasiado bien las hojas de calculo tampoco, solo me enseñaron a trabajar dsd que tngo uso de razon y tngo ahora 35 años y llevo 20 trabajando d autonomo y veo que solo no consigo nada, por eso necesito un poco de ayuda para tratar de darme una jubilacion que al menos de la otra manera creo q nunca llegare a tener. Los datos son los siguientes : lo primero es la cotización como puedo saber si es o sera un 10 % en vez de un 9% o un 11 , por ejemplo ( y perdona si son preguntas muy basicas, pero es q no tengo ni idea de el porque esa cifra) igual me pasa con dpa por año, como puedo saber el incremento que tendra por año para poder calcularlo bien, y tambien el impuesto sobre dividendo. Luego tambien me gustaria comentarte lo siguiente, ahora mismo yo dispongo de un capital de unos 10000 euros que podria utilizar para invertir y mi novia tambien podria aportar mas o menos lo mismo, lo que vendria a suponer un importe de unos 20000 o 25000 euros entre ambos. Como segun veo ahora mismo es un buen momento para " comprar ", supuestamente por la crisis que ahi, como verias entrar de lleno con ese dinero diversificando mi cartera de valores en los siguientes valores , tales como santander, bbva, ferrovial,ohl y maphre por ejemplo dandole un peso de 20 % a cada una. Me recomendarias esperar un poco para comprar estos valores mas espaciadamente y mas cerca de su precio soporte,o por el contrario verias bien empezar con esa cantidad de dinero y con esos valores que antes t comente, aunque tambien tngo vistos algunos mas que me agradan tales como caf,abertis,duro felguera, enagas por sus dividendos al igual q telefonica. Que me aconsejarias?? Me gustaria poder entender la hoja de excel para asi poder calcular mejor mi posible rentabilidad y mi capacidad de ahorro y de beneficio por el valor de la cartera y por los dividendos generados claro esta jejeje. Siento mucho si te hago preguntas demasiado basicas, pero me considero nulo en esta materia y los pocos ahorros que he conseguido hacer durante tanto tiempo y trabajo en mi vida, me gustaria ponerlos a trabajar como tu muy bien dices, esperando a que algun dia puedan darme una cierta tranquilidad y libertad financiera. Un saludo y muchas gracias por molestarte y por contestar tan rapido. Este foro creo que sirve de gran ayuda a mucha gente que al igual que yo tiene miedo de invertir en bolsa y que nos tenian quizas engañado o no de que aqui siempre se pierde. |
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JOSE78
said:
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... hola buenas tardes, tambien me gustaria saber que broker me recomiendas para llevar mi cuenta de valores o mi cartera. He estado a preguntar a los bancos que conozco y tengo algo mas de confianza y me han dicho q lo primero que tengo que hacerme es una cuenta de valores que no se muy bien que implica eso..y despues que llevaria gastos de custodia, corretajes, porcentaje de 2,50 mas el 2,40 por la compra-venta de acciones etc,,etc,...dado que mi pensamiento inicial es el que te comente de ir invirtiendo poco a poco cantidades que ronden entre los 1000 y los 1500 euros y mi capacidad de ahorro vendrian a ser unos 300 euros al mes como comente anteriormente, vendria a suponer que realizaria 3 o 4 operaciones al año , mas o menos. Cual me aconsejarias para esa pequeña cantidad? que me interesaria mas?. Tambien tengo una pregunta mas tecnica, me gustaria saber que me explicaras que es el termino Free float, y para que sirve. Y al igual, he leido algo sobre la inversion al largo plazo y el tema de los analisis macro, y tampoco entiendo muy bien en que consisten y si es tan importante a la hora de invirtir al largo plazo. Recibe un cordial saludo y gracias., estoy esperando impaciente tus repuestas, dado que dia a dia voy leyendo algo mas y cada vez me resulta mas atractiva esta opcion y este mundillo. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Jose, y gracias. No te preocupes, pregunta todo lo que quieras. Respecto a la cotización, lo que importa es la rentabilidad por dividendo. Tienes que poner la rentabilidad por dividendo media a la que esperas hacer las compras. Por ejemplo, da igual que pongas 10 en cotización y 0,50 de dividendo que 20 en cotización y 1 de dividendo, ya que en ambos casos es un 5%. Se trata de probar con varios escenarios, no de intentar acertar exactamente con lo que sucederá, cosa que por otra parte es imposible. Por ejemplo. como rentabilidad inicial prueba con 3% a 5%, la inflación ponla entre el 2% y el 4%, y el crecimiento de los dividendos entre el 6% y el 12%. También puedes poner otras cifras, pero estas me parecen razonables para hacerse una idea. Estas cifras son la media de la cartera, lo que pase es que he hecho la simulación con una única acción para facilitar los cálculos y que sea más claro. En lugar de 5 empresas vería mejor comprar 10. Y no compraría de golpe, sino de forma espaciada. Piensa que esta crisis es un buen momento, pero puede que dentro de unos meses las cotizaciones estén algo más baratas y sea mejor momento. Por eso creo que es prudente diversificar en el tiempo, y no comprar de golpe con todo ese dinero. Los 5 primeros valores me parecen bien. Del resto, creo que hay empresas más seguras que Duro Felguera. No es que sea mala empresa, pero hasta hace poco era una empresa cíclica, y yo no tengo claro que haya dejado de serlo, así que creo que sería mejor optar por otras empresas más seguras. Las cuentas de valores son gratis. Es donde se depositaran las acciones que compres. Son el equivalente a las cuentas corrientes para el dinero. Hay varios brokers que sirven para el largo plazo, ya que en esta estrategia no se pagan muchas comisiones (es una de sus muchas ventajas). Si eres autónomo y trabajas habitualmente con un banco, es posible que negociando en tu sucursal obtengas unas buenas condiciones. Si no lo consigues así, pregunta en otros bancos (las filiales de internet suelen ser más baratas) y sociedades de valores. Free-float: http://www.invertirenbolsa.inf..._bolsa.htm Macroeconomía: http://www.invertirenbolsa.inf...onomia.htm Un saludo. |
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JOSE78
said:
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... Muchas gracias por tu respuesta una vez mas.. siguiendo con el tema del broker online, para abrir mi cuenta de valores y empezar a posicionarme en algun valor, sigo sin tener claro cual es mejor para la estrategia a largo plazo o cual tiene un mejor plataforma o daria menos problemas si alguno de estos brokers existentes desapareciera de aqui a un largo plazo de tiempo. He estado hablando con renta4 y tienen cobros por comisiones y custodia segun creo entender y tambien cobran por la compra y venta de acciones etc,,etc,..mi pregunta es la siguiente, en que es mas principal que me fije a la hora del largo plazo en lo que me cobren de custodia , en lo que me cobren por los dividendos o por mantenimiento??? Tambien he estado viendo self bank y me dicen que para una inversion a largo plazo tambien cabe la posibilidad de alquilar mis acciones??? me podrias explicar un poquito mejor que quieren decir con eso y que riesgos son los que correria yo al alquilarlas??. Y por ultimo tambien me gustaria que me aconsejaras varios valores en los que ir posicionandome poco a poco, ya se que esto es muy personal y que nadie tiene la bola magina para saber que va a pasar en un futuro pero me gustaria recibir consejos de alguien como tu, que lleva mucho mas tiempo metido en esto y tienen muchos mas conocimientos de mercado, de la inversion en bolsa y de todo en general. Como yo te dije 5 valores y me comentastes al menos 10, pues me gustaria saber mas o menos 15 valores para asi ponerme a estudiarlos y saber en cual entrarias tu mejor en estos momentos. Tambien he estado viendo fondos de inversion en usa, y con una gran rentabilidad y no se como verias diversificar tambien algo mi cartera tanto en acciones como en fondos. Como puedo luego una vez que empiece a posicionarme en x valores el rendimiento y los gastos que ello me generan, al cabo de x años? tienes alguna tabla o hoja de excel? ya que como te dije no se me dan muy bien la informatica. y me gustaria saber lo que me valdrian exactamente por si en algun momento tengo que salirme de un valor y saber lo que puedo o no perder. Sin otro particular hasta el momento , recibe un cordial saludo y muchas gracias por tus aportaciones que para mi son muy satisfactorias. Recomiendo este foro a todos mis amigos y cada vez leo mas sobre ello. |
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Invertir en bolsa
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... Hola Jose, Para el largo plazo lo más importante son las comisiones de custodia y de mantienimiento, y también las de cobro de dividendos. Las de compra y venta de acciones son importantes, pero menos. Los brokers suelen cambiar sus comisiones de vez en cuando. El que sea hoy el más barato para tu caso concreto (que puede no ser el mismo para otros inversores de largo plazo) a lo mejor ya no es el más barato dentro de unos meses. Las comisiones deben mirarse, pero no son lo más importante para los inversores de largo plazo. Alquiler de acciones con Self Bank: http://www.invertirenbolsa.inf...-self-bank Empresas para invertir a largo plazo Ventajas de la inversión en acciones respecto a los fondos de inversión En este mismo artículo puedes descargarte varias hojas excel para gestionar tu cartera de acciones, saber cuántos dividendos cobras al cabo del año, calcular la plusvalía o minusvalía en caso de venta, etc. Gracias. |
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JOSE78
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... Buenos dias otra vez ando por aki, con otra nueva pregunta jejeejej..... Lo primero que he estado investigando a sido para elegir el mejor broker para una estrategia a largo plazo, pregunte tarifas de renta4, self bank y despues he preguntado en mi banco, el santander, para ver hasta donde podian llegar. En el Santander, me dijero que me cobraban la custodia y el mantenimiento semestralmente y que eran 3 €, yo creo que eso esta bastante bien para el largo plazo no? dado que renta 4, me pide 1,25 de custodia por valor y mes y ademas creo q un nominal. Segun entendi las comisiones por compra venta, tampoco son lo mas importante para el largo plazo, x lo que no pregunte mucho, aunque ire a negociar con ellos a ver si se ponen mas a tiros como con renta 4 o self bank. Me gustaria saber si tengo que tener alguna cosa mas en cuenta para poder negociar con el banco que se me escape para el largo plazo. Ahi tambien me cobraran corretaje y canon de bolsa no?...si me puedes ayudar a concretar esos aspectos, pues me seria de gran utilidad jejeje. Otra consulta que te queria preguntar es que conceptos son los mas importantes que tendria que averiguar o preguntar en mi oficina bancaria, para poder operar en bolsa internacional, concretamente en Dow Jones y cuales serian los gastos mas importantes a tener en cuenta para operar a largo plazo al igual que en el ibex 35. Otra pregunta que me gustaria hacerte es como verias un planteamiento que he estado pensando estos dias , leyendo mucho y averiguando ciertos aspectos que quizas tampoco serian mala idea, pero me gustaria saber tu opinion, el tema es el siguiente.: Tengo claro la estrategia de inversion que quiero llevar, que es enfocada al largo plazo y al cobro d dividendos, reinvirtiendos estos nuevamente y manteniendo una cuenta renumerada de mi saldo para que vaya generando algun interes mientras vuelvo a ahorrar para volver a entrar en algun nuevo valor. Hasta ahi lo tengo claro y creo q no esta mal planteado, mi consulta es la siguiente, como verias el abrir o gestionar dos o tres carteras de valores ( que no se si se puede hacer con una misma cuenta de valores, si hay que abrir varias cuentas de valores o si es algo muy simple, pero como desconozco todavia mucho no se si se puede ), asi podria diversificar un poco mas mi inversion y la idea seria tener una cartera a largo plazo con valores Usa ( tipo coca-cola,wall-mart,procter-gamble,exxon mobil corporation, jonhson and jonhson, aig ( creo q es asi jeje ) otra con valores ibex tambien largo plazo ( tipo ferrovial,ohl,abertis,enagas,telefonica,bbva o santander, y alguanas mas ) y otra que ya seria mas bien a largo plazo por que no se si son demasiado buenas para el largo, como serian ( pescanova,dia,ebro, jazztel, miquel y cotas, maphre) que tal verias esa diversificacion y ese planteamiento? Y si te pareciera bien, en que parte de inversion y diversificacion pondrias la inversion, un 33 % en cada una o mas en largo a un 40 % cada una y un 20 % en la de medio plazo. Y que tipo de inversion me recomendarias, quiero decir a partir de que cantidad en cada una mas o menos para que nos compensen las comisiones y no sean demasiado altas. No me quiero enrollar mas que si no, no te paro de preguntar cosas jajaja, muchas gracias por tu apoyo y por tu sabiduria y cada vez estoy mas decidido a dar el paso, pero quiero saber en que momento tengo que darlo y como para no equivocarme. Un saludo y hasta pronto amigo. |
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Invertir en bolsa
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... Hola Jorge, 3 euros por valor y semestre no está mal, pero mira a ver si te lo pueden bajar un poco (depende de tu relación con el banco). Tienes que mirar también cuál es la comisión por cobro de dividendo. El canón de Bolsa es el mismo para todos los brokers. En Bolsas extranjeras tienes que mirar las mismas comisiones que para la Bolsa española; compra y venta, manteniemiendo y cobro de dividendo. Todo eso lo puedes hacer en una única cartera. En realidad, al ser todas para largo plazo, lo que tienes que hacer es analizar qué empresas te parecen buenas para el largo plazo, y todas las que te parezcan buenas las puedes tener en una única cartera. Me parece que lo que te pasa es que con algunas empresas no tienes claro si son suficientemente buenas o no, y quieres tenerlas como "apartadas". Lo mejor, creo, es que si tienes dudas no compres esa empresa. Al menos hasta que la conozcas mejor y se despejen esas dudas. Un saludo. |
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JOSE78
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... Finalmente, no hay que olvidar que la rentabilidad por dividendo es una variable orientativa para los inversores que aún no se han posicionado en un valor, ya que tiene en cuenta la cotización actual. Pero para los que ya son accionistas, la rentabilidad por dividendo se calcula con el precio al que entraron en el valor y que, en su mayoría, suele ser bastante superior al actual. Me podrias aclarar que significa esto?? con ejemplo por favor? cual esl el pay out que una compañia debe de tener para garantizar los dividendos a la hora de entrar. Fiscalmente como influye una cartera de valores? si no vendes o compras? o si lo haces? o cuando recibes dividendos, ampliacion d capital etc..? |
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Invertir en bolsa
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... Hola Jose, Supongamos que Endesa paga un dividendo de 1 euro. Si ya tienes compradas acciones a 15,23 euros, por ejemplo, sabes que tu rentabilidad por dividendo es del 6,57% (1 / 15,23 x 100). Otro inversor que esté pensando en comprar acciones de Endesa y vea que cotiza alrededor de 17 euros, no sabrá su rentabilidad por dividendo exacta hasta que se decida a comprar a un precio concreto. El pay-out que debe tener una empresa depende de su negocio, y de la fase en que se encuentre. Hay empresas que pueden pagar un dividendo sostenible con un pay-out del 90%-100% y otras que no deberían pasar del 60%, ó del 40%, .... La fiscalidad la tienes expicada con detalle en Fiscalidad de las inversiones Un saludo. |
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jose
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... Buenas tardes, en cuanto a invertir en bolsa en usa, me han estado hablando de la doble imputacion y de lo que afectaria a mi inversion a la hora de tributar y de la rentabilidad, me gustaria q me lo explicaras con algun ejemplo si no es mucho pedir, y tambien que tuviera cuidado con el cambio de divisas por que tal y como esta ahora el mercado, no se muy bien en que me influiria eso en mi rentabilidad a la hora de comprar valores alli. Tambien me gustaria hacerte una pregunta personal, no se si sueles responder estos temas o si por el contrario ya lo has echo, pero sigo dandole mucha vuelta al broker con el que operar para estar lo mas tranquilo posible. Me gustaria saber con que broker trabajas tu, dado que ya llevas mucho tiempo y cuales son tus experiencias y cuales son tus mantenimientos y custodias de dichos valores, para asi hacerme una idea a la hora de contratarlos yo. Espero que no te moleste este tipo de pregunta, pero para mi seria de muy gran ayuda tu respuesta. Y con que volumen sueles operar, o a partir de que volumen me aconsejarias para diluir al maximo las comisiones que carga tanto el broker, como los canones de la bolsa?? un saludo y gracias por tus consejos, sigo sin entrar, aunque trato cada dia de aprender un poquito mas y de querer entrar. |
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Invertir en bolsa
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... Hola Jose, Lo de la fiscalidad en USA lo tienes con detalle en Fiscalidad al comprar acciones en USA Cuando compras acciones (o lo que sea) en otra divisa, los cambios siempre te afectan. Si el dólar sube respecto al euro, tu rentabilidad aumenta, y si el dólar cae respecto al euro, tu rentabilidad disminuye. Hay muchos broker buenos, como los de los bancos, por ejemplo, y también los de alguna sociedad de valores independiente. He trabajado con varios, y todos han funcionado bien. Creo que las órdenes pueden ser de a partir de unos 500-1.000 euros, según las comisiones del broker que tenga cada uno. Un saludo. |
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El Aprendiz de Bolsa
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Reinvertir dividendos Hola Gregorio, He estado haciendo simulaciones con el Excel que has creado para calcular rentabilidades a largo plazo. Mi pregunta es, ¿los resultados que salen tienen en cuenta la reinversión de dividendos o sólo consideran la inversión inicial y el ahorro anual? Muchas gracias. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Aprendiz, Se tiene en cuenta también la reinversión de los dividendos, y los impuestos que pagan los dividendos (una estimación lógicamente, que puede variar cada uno, porque no se puede saber ahora qué impuestos habrá en el futuro). Un saludo. |
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Jose
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Duda Hola Gregorio, Tengo dudas sobre varios campos iniciales del excel, te parecera una tonteria pero no se bien porque hablas Ruego me aclares lo siguiente que pongo entre parentesis respecto a la hoja y si son correctas mis apreciaciones. Cotización (Año 1) Importe de compra de una sola accion de entidad x ) DPA (Año 1):0,50 (Porcentaje del dividendo o valor del dividendo de la accion ese año?) Crecimiento anual DPA:10% Inflación:2% Impuesto sobre dividendos:20% Inversión incial importe total del numero de titulos de la empresa x que compro en ese año) Ahorro Anual supongo que destinado exclusivamente para aumentar en esta entidad x) Crecimiento ahorro anual:3% |
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Invertir en bolsa
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... Hola Jose, La cotización es eso, la cotización actual. El dividendo es el dividendo (en euros) que pague la empresa en la actualidad. Inversión inicial son los euros que tengas ahora en liquidez para invertir en Bolsa. Ahorro anual es lo que ahorres cada año para invertir en Bolsa. Piensa que en realidad tienes que ver esto como una cartera. Lo que pasa es que creo que así, como si fuera una única empresa, es más fácil de entender que si hubiera puesto 20 dividendos, con 20 cotizaciones, etc. Pero al rellenar los datos e interpretar los resultados, piensa que estás mirando una cartera de acciones, no una única empresa. Un saludo. |
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Jose
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... Muchas gracias Gregorio, todo clarito. Tratare de obtener una media y voy viendo las expectativas. Gracias. |
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