Delegar la gestión del patrimonio a un banco de inversión

Los bancos de inversión, también llamados bancos de negocios o banca privada son una opción interesante para algunas personas. Algunos de los más conocidos son Banif, Credit Suisse, UBS, las divisiones de banca privada del Banco Santander, BBVA, Banco Popular, Bankinter, Banesto, etc.

Sólo aceptan clientes con un patrimonio mínimo, con cierta flexibilidad, que varía de una entidad a otra. Se puede ser cliente de algunas de estas entidades a partir de 300.000 euros aproximadamente.

Estos bancos gestionan el patrimonio del cliente de forma integral. Asesoran al cliente tanto en renta variable, renta fija, inmuebles, fiscalidad, etc.

Estos bancos también tienen sus intereses y pueden no ser la solución ideal, pero son una buena solución para algunas personas. Me parecen especialmente adecuados para personas que reciben de golpe una gran cantidad de dinero (herencias, venta de inmuebles o empresas, loterías, etc.) y no tienen conocimientos suficientes para gestionar un patrimonio. La principal ventaja es que evitarán caer en grandes errores que supongan un grave deterioro para el patrimonio.

Es importante saber que cuánto mayores sean los conocimientos del cliente y mejor sepa transmitir sus necesidades y objetivos a su gestor de patrimonios mejores serán los resultados. Si el cliente no tiene ningún conocimiento sobre finanzas o inversiones el banco se ocupará de todo, pero debería comenzar a adquirir dichos conocimientos para poder obtener, junto con su gestor, un mejor rendimiento de su patrimonio, tanto en lo que se refiere a la rentabilidad como a la adecuación a su situación personal, necesidades presentes, objetivos futuros, etc.

También son útiles para inversores experimentados que lleven todo el peso de la gestión de su patrimonio. En estos bancos encontrará informes de calidad, otros puntos de vista que pueden resultarle útiles, productos que no están disponibles en los bancos normales, posibilidad de invertir en empresas no cotizadas, etc.