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Ventajas de los fondos de inversión respecto a una cartera de valores

Las principales ventajas de la inversión a través de fondos de inversión respecto a la compra directa de acciones son:
  1. Es necesario un menor conocimiento: Esta ventaja se produce siempre y cuando se invierta en fondos que a su vez inviertan en índices amplios de mercado sin riesgo de divisa (es decir, cuya moneda sea el euro), como el IBEX 35 o el Eurostoxx 50. Si se invierte en fondos sectoriales (tecnológicas, farmaceúticas, ocio, etc.), de países emergentes o con riesgo de divisa debe tenerse un buen conocimiento para valorar de alguna forma el mercado en el que se desee invertir y poder determinar no sólo la conveniencia de hacerlo o no sino también el momento de entrar y salir. Esto no quiere decir que se pueda invertir en un fondo referenciado al IBEX 35 en cualquier momento, con cualquier cantidad de dinero y sin tener ningún conocimiento sobre la valoración de la Bolsa en dicho momento. Si una persona quiere invertir en Bolsa pero no tiene conocimientos para ello tendrá menos probablilidades de tener un disgusto invirtiendo en un fondo referenciado al IBEX 35 o al Eurostoxx 50 que comprando acciones sin nigún criterio ni estrategia definida. Pero es evidente que cuanto menores sean los conocimientos más probable es que el resultado no sea bueno.

  2. Fiscalidad: Actualmente la fiscalidad de los fondos es muy favorable en España. Si se traspasa el dinero de un fondo a otro no hay que pagar nada a Hacienda por las plusvalías obtenidas. Por ejemplo, es posible abrir un fondo de renta variable y al cabo de X años o meses (cuando pensamos que la Bolsa va bajar) traspasar todo el dinero a un FIAMM. Más adelante, si la Bolsa baja podemos volver a traspasar todo el dinero desde el FIAMM al fondo de Bolsa. En todo este proceso no habremos tenido que pagar nada a Hacienda, ni por el dinero ganado con el fondo de renta variable ni por el dinero ganado con el FIAMM. En el momento en que reembolsemos el último fondo en el que hayamos invertido (independientemente del número de traspasos que hayamos hecho) será cuando tengamos que pagar por las plusvalías generadas en todos los fondos, desde el primero hasta el último. El hecho de pagar al final y no en cada traspaso supone que el dinero que no hemos pagado a Hacienda en cada cambio de fondo ha estado en nuestro poder generando mayor rentabilidad.

  3. Las decisiones rutinarias de gestión las toma otro: Es función y responsabilidad del gestor de patrimonio decidir en qué mercados se invierte y cuándo. Pero una vez tomada la decisión de invertir en Bolsa de la zona euro (por ejemplo) es el gestor del fondo el que decide continuamente si debe comprar Deutsche Bank o Fortis o si debe vender una parte de las acciones de Telecom Italia que posee para comprar Société Générale y en qué debe reinvertir los dividendos obtenidos de la cartera del fondo. La ventaja es que el estrés que genera la toma de este tipo de decisiones y el tiempo necesario para hacerlo se “traspasan” a otro (el gestor del fondo), con lo que el inversor queda liberado de estos temas. Sin embargo debe tenerse en cuenta que esto supone un coste que no es despreciable en absoluto (comisiones del fondo) y que existe la posibilidad de que el gestor del fondo no acierte en sus decisiones y obtenga un rentabilidad inferior a la que pueda obtener un inversor que gestione su propia cartera de valores. Invertir en fondos supone menos trabajo, pero no asegura mayor rentabilidad.
En cualquier caso, igual que para invertir en empresas hay que analizar empresas, para analizar fondos de inversión hay que analizar fondos de inversión. Si se compra cualquier fondo a cualquier precio en cualquier momento y sin tener en cuenta en qué está invertido el resto del patrimonio es muy probable que no se obtenga un buen resultado. Invertir en un fondo referenciado a un índice general (tipo IBEX 35) reduce el riesgo, pero no lo anula.

Ventajas de una cartera de valores respecto a los fondos de inversión
Comentarios (31)
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Hola,

Otra pregunta, disputad. ¿Es mejor invertir de golpe una vez al año, en enero para que tenga más tiempo el fondo para generar intereses, o ir metiendo dinero mes a mes?

Gracias de nuevo.
Diego
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Hola,

Me ha resultado interesante la opción de no tener que tributar cuando traspasamos dinero de un fondo a otro. Mi duda es si es requisito imprescindible que éstos estén en la misma compañía; es decir, si para no tributar el movimiento del dinero entre fondos, tienen que ser ambos de ING o puedo pasar dinero de uno de ING a otro de Mapfre, por ejemplo, sin tributar.

Gracias, un saludo.
Diego
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Buenos dias.
Tengo otra duda sobre los fondos de inversion:
Pongamos por ejemplo que yo en su dia invierto 10.000 € en un fondo y con el paso del tiempo tengo 11.000 € por que e obtenido una rentabilidad del 10%. Si yo reembolso 10.000 € y dejo 1.000 € en el fondo ¿tengo que pagar plusvalías o tendría que pagarlas cuando realmente las reembolse? Gracias
ALBERTO
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Buenos dias.
Mi duda en fondos de inversion es la siguiente: Yo tuve durante un tiempo un fondo vinculado al S&P500 y mientras yo veia que el indicador subia mi fondo bajaba, y me dijeron que se debia a que al ser un producto en dolares la rentabilidad podia variar. Mi pregunta es ¿para un fondo en dolares que es mejor, que este el euro frente al dolar mas alto o mas bajo? No se si me explico bien....Muchas gracias
ALBERTO
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Hola.
Llevo 2 años con fondos de inversion metiendolo en el ibex cuando este baja y traspasandolo a uno conservador cuando el ibex esta medianamente alto. Espero poder estar asi durante muchos años pero mi pregunta es la siguiente: ¿Si un dia tuviese que reembolsar mi dinero me descontaria mi banco (ING) directamente el 21% como en los depositos, o quedaria pendiente de declararlo yo en hacienda? Gracias
ALBERTO
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hola muy buenas. me gustaría invertir unos ahorros en bolsa.
que pasos he e seguir sin conocimiento en este sector.
graias
leonidas
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Hola, la verdad es que no entendí lo del tema de FIAMM, también quiero preguntar sobre como se realizan las transacciones en la bolsa, es decir se realizan como yo creo desde un ordenador portátil es posible y que programas hay que instalarle al ordenador y también quiero saber, si tengo que tener una cuenta bancaria para realizar mis inversiones.
Gracias.
Edier Arvilles
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Hola Pepe,

Serían algo mejores que los fondos normales, pero siguen teniendo problemas:

1) Las comisiones se llevan una parte importante de los dividendos, con lo que tu renta y tu nivel de vida va a ser inferior.

2) El que un fondo sea de reparto es una política comercial, que puede acabarse en cualquier momento y pasar a ser un fondo de acumulación

3) El 99,99% siguen sin ni siquiera igualar la rentabilidad de los índices con dividendos, normalmente quedándose bastante por debajo.

4) Etc.

Creo que lo mejor son las acciones de empresas sólidas, claramente.

Un saludo.
Invertir en Bolsa
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Hola IEB,

Que opinas de los fondos de ditribución o reparto. ¿ Seria posible una inversión durante años en fondos de acumulación y una vez llegada la jubilación pasarlos a un fondo de distribución para poder completar la jubilación sin comernos el capital ?

Gracias y saludos.
Pepe Garcia
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Hola Julián,

Imagino que te refieres a invertir en Bolsa.

Si es así, en caso de que quieras invertir en Bolsa a largo plazo, sí, puedes empezar a invertir con 1.000 dólares. A partir de ahí, deberías ir ahorrando todos los meses una cantidad, para ir comprando más acciones, reinvirtiendo los dividendos, etc.

Si quisieras hacer trading a corto plazo, entonces tendrías que tener una cantidad bastante superior, ya que con 1.000 dólares las probabilidades de ganar serían prácticamente nulas, porque las comisiones pasarían a ser una barrera importantísima, y no podrías realizar apenas ninguna gestión del dinero, que en el caso del trading a corto plazo es algo absolutamente crucial.

Un saludo.
Invertir en bolsa
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Hola como estás? queria hacerte una pregunta. yo tengo dolares ahorrados y estoy deseoso de invertir, pero no cuento con la experiencia necesaria, y me preguntaba si se puede empezar a invertir con una cantidad de 1000 dolares aproximadamente... o es necesario mucho más?.... saludos, gracias!
Julián
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Hola Karla,

¿A qué tipo de garantías te refieres? Si te refieres a la seguridad jurídica, es muy alta para los productos financieros habituales en los países desarrollados. Si te refieres a las garantías de perder o ganar dinero, eso depende mucho de unos productos a otros.

Hay muchos productos en los que puedes invertir. Básicamente se pueden hacer 2 grandes grupos, renta fija y renta varaible:

Comparación entre la renta fija y la renta variable a largo plazo

Te recomiendo que inviertas en acciones de empresas de calidad a largo plazo:

Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo

Siempre es recomendable tener una parte del dinero en renta fija, para hacer frente a posibles imprevistos.

Un saludo.
Invertir en bolsa
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soy estudiante de financiera y me gustaría que por favor me explicaran cuales son las garantías que tengo si invierto y en que puedo invertir como ciudadano de a pie.
Mil gracias...
karla serrano
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Hola Cobra,

Es cierto, en parte.

Si inviertes 500-1.000 euros únicamente y nunca inviertes más en toda tu vida, en un fondo tienes más diversificación.

Pero es un caso un poco especial. Lo normal es ir formando una cartera de valores (Empresas para invertir a largo plazo), y en ese caso esas ventajas del fondo desaparecen.

Un saludo.
Invertir en bolsa
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Una ventaja de los fondos de inversion que añadiria es la diversificacion en numerosas empresas del dinero invertido. Asi como la no necesidad de grandes cantidades de dinero para invertir en todas estas empresas (cosa que requeriria cantidades de dinero superiores en caso de querer disponer de la misma cartera)
cobra
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Hola Ignacio,

Se pueden traspasar fondos de inversión (y planes de pensiones) de una entidad a otra, y no debería haber problemas. Puede tardar algo más que si ambos fondos son de la misma entidad, pero en unos pocos días debería estar realizado el proceso.

Debes solitar el traspaso en la entidad que tenga el nuevo fondo donde quieres traspasar el antigüo.

Un saludo.
Invertir en bolsa
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Hola:
Me ha surgido una duda en relación al tema de traspasos: Imagine que yo tengo un fondo en el BBVA, y otro en el Banco Santander. Sé que entre fondos de la misma entidad financiera no hay problemas de traspasos y que no hay que pagar nada, pero ¿Sucede lo mismo cuando se trata de traspasar el dinero del fondo de una entidad a otro fondo de otra entidad? Lo digo porque me imagino que para poder hacer ese traspaso, ambas entidades deberán comunicarse entre sí, lo que dará lugar a posibles errores y trámites burocráticos. ¿Me equivoco? Un saludo.
Ignacio
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Hola Carlos,

Si vendes acciones y fondos de inversióin tendrás que hacerte tú la declaración de la renta. Es un pequeña complicación, pero creo que merece la pena, porque la alternativa es estar toda la vida en depósitos, y eso es un problema muchísimo mayor (por la pérdida de poder adquisitivo): Comparación entre la renta fija y la renta variable a largo plazo

En esta web tienes una sección y un subforo de fiscalidad, con los que mucha gente ya ha hecho su declaración de la renta sin tener ningún conocimiento previo.

Creo que no debes dejar de invertir en Bolsa por esa pequela molestia.

Lo importante es que elijas una estrategia de inversión antes de empezar a comprar y vender acciones. La mayoría de la gente que pierde dinero en Bolsa lo hace por no tener una estrategia de inversión:

Estrategias de inversión

Juanjo, es algo relativamente habitual en los fondos de inversión. Suben menos que la Bolsa (habitualmente) por las comisiones que cobran y el porcentaje que deben mantener en renta fija. Bajan más que la Bolsa por las comisiones y por la composición de la cartera que tenga ese fondo en concreto. En este caso el porcentaje que deben mantener en renta fija es un factor positivo. Creo que son mucho más interesantes las acciones:

Ventajas de la inversión en acciones respecto a los fondos de inversión

La retención se aplica en el momento de vender, pero no está reflejada en el valor de la participación que se publica a diario.

Alejandro, la rentabilidad obtenida hasta el momento te la debe proporcionar la gestora del unit linked. Es un cálculo complicado, pero ellos lo deben facilitar.

Un saludo.
Invertir en bolsa
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Hola
Yo tengo contrato un unit link a través del cuál aporto 120€ cada mes que se invierten en un fondo de inversión llamado Fonbilbao acciones. La finalidad es acumular un capital para la jubilación. Sé que, de lo que aporto cada mes, un porcentaje es para cubrir el seguro de vida y otro los gastos de gestión.

Una de las ventajas que me argumentó el comercial fue que al comprar participaciones del fondo cada mes disminuía mucho el riesgo de la inversión (el fondo invierte en empresas del Ibex 35). Lo que no sé es cómo puedo calcular la rentabilidad porque al final solo puedo comparar el dinero aportado con el valor de las participaciones del fondo ya que al comprar todos los meses es imposible.


Sabes si hay alguna fórmula para hallar las medias?

Muchas gracias
Alejandro
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Hola .
Es la primera vez que entro en esta página,y me gustaria saber si me podeis resolver una duda.
Tengo un fondo de inversión llamado liberbank rv españa,el cual lo realizo a traves de mi caja de ahorros (CAJASTUR).dicho fondo invierte en el ibex de españa.Desde hace muchos meses observo que si el ibex sube,mis ganancias no suben lo que el ibex,es decir mis ganancias son bastante inferiores al porcentaje que subiera el ibex,y cuando el ibex baja,las pérdidas son mayores.Es decir:
Si el ibex sube un 5% mis ganancias serian de un 5% menos el 21% que se queda hacienda, no?,pues hay bastante diferencia entre lo que sube,a lo que me ingresan en cuenta.A que puede ser devido esto?
Gracias.
juanjo-asturias
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