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La motivación durante el largo camino hacia la Independencia Financiera. Indicadores de progreso.

28 Enero 2016

Dentro de los análisis trimestrales y anuales que solemos hacer los buscadores de la Independencia Financiera nos encontramos habitualmente con un dato clave que nos indica el progreso que se va consiguiendo hacia nuestro objetivo final: el % de nuestros gastos que están cubiertos por los dividendos cobrados.

A partir de aquí cada uno establece un porcentaje de gastos cubiertos por dividendos que nos permitirían declarar nuestra IF… 100%, 120%, 200% …

Si mal no recuerdo fue hacia finales de 2013 cuando calculé por primera vez este % y acabé bastante deprimido, más aún al ver que la cifra subía muy lentamente. Fue entonces cuando decidí buscar otro dato más motivante para medir mis progresos en la fase inicial de formación de cartera y además dividir el camino hacia la IF en varios “niveles de independencia financiera”.

Desde entonces y hasta el día de hoy el dato que más me motiva cuando mido mis progresos es el % de deuda que cubren mis activos. Mi deuda la constituye “únicamente” mi hipoteca y entre el pago de las cuotas mensuales/amortizaciones parciales y la inversión periódica en bolsa se consigue ver un progreso bastante rápido en el %.

La imagen muestra mi evolución en este indicador en los últimos años:

En cuanto a los niveles de IF he establecido los siguientes:

- Supervivencia Financiera: los dividendos cubren el 100% de los gastos actuales.

- Independencia Financiera: los dividendos cubren el 150% de los gastos actuales.

- Libertad Financiera: los dividendos cubren el 200% de los gastos actuales.

Realmente el día que mis ingresos pasivos cubran el 100% de mis gastos no me sentiré realmente libre pues, aún con un buen fondo para emergencias, no me sentiría totalmente seguro para afrontar imprevistos importantes que coincidan en el tiempo con supresiones de dividendos en varias empresas (como pudimos ver a lo largo del 2012).

Por todo ello, me marco el 150% de gastos cubiertos como la meta por excelencia y el llegar al 200% ya sería un tremendo éxito que me permitiría llevar una vida que yo ya consideraría “de lujo”, teniendo en cuenta que con mi nivel de gasto actual ya considero que vivo muy bien.

También es cierto que mis gastos actuales seguro evolucionarán con el tiempo y puede ser que aumenten algunas partidas (en salud/medicinas por ejemplo), aunque al menos otra partida importante como es la hipoteca desaparecerá tarde o temprano. Será cuestión de ir actualizando los porcentajes a medida que se vayan produciendo cambios en los gastos fijos.

Tengo un Excel que mide el % conseguido en cada uno de estos niveles pero solo lo miro a finales de año cuando hago mi balance anual. Hasta ahora decidí no prestarle mucha atención y no publicarlo en mis análisis trimestrales/anuales porque me parece desmotivador en las etapas iniciales pero, viendo los resultados de 2015, creo que a finales de este nuevo año ya habré alcanzado una cifra que merezca la pena revisar más a menudo porque después del gran año de inversión que fue para mí el 2015 ya empiezo a ver progresos en estos datos y las cifras pronto se convertirán en una fuente más de motivación.

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Comentarios

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-02-05

Hola Skipper,

Psicológicamente es muy importante ver la evolución de este indicador al menos cada año, sí.

Tiene aspecto de que se está formando el suelo de esta caída, me parece momento para concentrar compras.

Saludos.

Skipper . · 2016-02-05

Gracias Gregorio, estoy en ello... hoy cayeron unas GAS a 16,615 :)

Saludos !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-02-08

Hola Skipper.

Creo que es una de las que están más baratas ahora mismo.

Saludos.

Padawan · 2016-08-11

Hola Skipper,

Antes que nada, felicidades por tu blog, me lo estoy leyendo enterito y es muy motivador.

Me he sentido totalmente identificado cuando has hablado del bajo porcentaje de tus gastos que cubren los ingresos por dividendos. En mi caso, mi solución fue calcular ese porcentaje no sobre la totalidad de los gastos, sino sobre gastos realmente esenciales. Por ejemplo, leyendo tu análisis de tus gastos en 2015, incluiría en gastos esenciales, por ejemplo, mant. casa, gas, luz, agua, supermercado, fijo/internet, salud, impuestos, y no incluiría gastos más prescindibles en situaciones difíciles como los viajes, ocio, gimnasio, regalos, etc. De esta forma, el porcentaje de gastos esenciales cubiertos por dividendos es una cifra bastante mayor a la calculada sobre los gastos totales, y lo mismo su crecimiento de un año para otro, y en resumen resulta mucho más motivante.

Un saludo y gracias por tu blog.

Skipper . · 2016-08-13

Muchas gracias Padawan !!! :)

La motivación durante el largo camino que tenemos por delante me parece esencial y para eso buscarnos unos indicadores que nos animen y nos permitan medir los progresos es un instrumento muy bueno.

Al finalizar este 2016 cuento que los ingresos netos por dividendos ronden ya el 10% de lo que denominé "supervivencia financiera" y esa cifra ya me empieza a ilusionar más :D , sobre todo por lo rápido que está subiendo estos dos últimos años que están siendo unos excelentes años de inversión.

Saludos y mucha suerte con tu proyecto !

Gregorio Hernández Jiménez (Invertirenbolsa.info) · 2016-09-07

Hola,

Es bueno calcular los 2 porcentajes, como dice Padawan.

Cada año que pasa, esos porcentajes van creciendo más rápido, haciendo un efecto "bola de nieve", que efectivamente motiva mucho.

Saludos.