Aprendiendo a usar el Excel de rentabilidades a largo plazo

[El aprendiz de Bolsa]

Muchas gracias quetal84.

El tema de la cotización lo sigo sin entender bien. Entiendo la relación que hay entre la cotización y el DPA, pero no se en que basarme a la hora de rellenar el dato, es decir, en que puedo basarme para poner 10 euros de cotización y no 20, por ejemplo.

Otras dos dudas que tengo: las dos últimas columnas de la tabla (B.generado y B.generado %) ¿que significan?

Muchas gracias por la ayuda!

[quetal84]

Muchas gracias quetal84.

El tema de la cotización lo sigo sin entender bien. Entiendo la relación que hay entre la cotización y el DPA, pero no se en que basarme a la hora de rellenar el dato, es decir, en que puedo basarme para poner 10 euros de cotización y no 20, por ejemplo.

Otras dos dudas que tengo: las dos últimas columnas de la tabla (B.generado y B.generado %) ¿que significan?

Muchas gracias por la ayuda!

Da igual poner 10 que 20 si mantienes el mismo % de DPA. No le des mas vueltas, pon 10 y listo.

El beneficio generado es la resta entre el valor de tu cartera y lo que invertiste hasta ese momento. Por ejemplo, si el tercer año has invertido 10.000 y tu cartera tiene un valor de 12.000 pues el beneficio generado son 2.000€.

El beneficio generado % en el ejemplo anterior sería el beneficio generado entre lo invertido: 2.000/10.000 --> 20%

En realidad si haces doble click en las celdas puedes ver las fórmulas y así saber que operación hace y sacar conclusiones de lo que significan.

Un saludo

[El aprendiz de Bolsa]

Muchas gracias quetal84, lo acabo de entender por fin. Ya puedo hacer simulaciones con conocimiento de causa

Un saludo.

[El aprendiz de Bolsa]

Hola de nuevo,

He estado jugando un poco con la tabla y haciendo algunas simulaciones para ver qué posibilidades tiene una persona normal de vivir del dividendo.

He considerado un escenario intermedio, ni pesimista ni optimista:

-Cotización: 10
- DPA: 0,40
- Crecimiento anual DPA: 6%
- Inflación: 3%
- Impuesto sobre dividendos: esto lo he dejado tal cual
- Ahorro inicial del primer año: aquí he considerado que la persona ahorra 200 euros mensuales, es decir, 2400 euros anuales.
- Ahorro anual a partir del 2º año: 2400 euros anuales
- Crecimiento ahorro anual: 3%

Teniendo en cuenta estas cifras y estimando que necesitásemos 1.500 euros/mes para poder vivir del dividendo, necesitaríamos 47 años para conseguirlo (es bestial el impacto que tienen los impuestos y la inflación en los dividendos netos obtenidos).

La verdad es que haciendo esta simulación, me doy cuenta de que la posibilidad de vivir del dividendo es a muy largo plazo (al menos ahorrando 200 euros al mes). La jubilación anticipada vía dividendos quizás sólo sea accesible para aquellas personas que han empezado a invertir a una edad muy temprana o que tienen una buena capacidad de ahorro Por favor, corregirme si me equivoco.

[fjavcan]

Hola¡¡¡

No te equivocas. Los que hemos empezado tarde (46 añitos empecé) no podremos vivir del dividendo (ahorrando esos 200€), pero si tendremos una "ayudita" para mejorar nuestras futuras pensiones (espero que llegue a cobrarla¡¡¡)


Un saludo¡¡¡

[quetal84]

Hola de nuevo,

He estado jugando un poco con la tabla y haciendo algunas simulaciones para ver qué posibilidades tiene una persona normal de vivir del dividendo.

He considerado un escenario intermedio, ni pesimista ni optimista:

-Cotización: 10
- DPA: 0,40
- Crecimiento anual DPA: 6%
- Inflación: 3%
- Impuesto sobre dividendos: esto lo he dejado tal cual
- Ahorro inicial del primer año: aquí he considerado que la persona ahorra 200 euros mensuales, es decir, 2400 euros anuales.
- Ahorro anual a partir del 2º año: 2400 euros anuales
- Crecimiento ahorro anual: 3%

Teniendo en cuenta estas cifras y estimando que necesitásemos 1.500 euros/mes para poder vivir del dividendo, necesitaríamos 47 años para conseguirlo (es bestial el impacto que tienen los impuestos y la inflación en los dividendos netos obtenidos).

La verdad es que haciendo esta simulación, me doy cuenta de que la posibilidad de vivir del dividendo es a muy largo plazo (al menos ahorrando 200 euros al mes). La jubilación anticipada vía dividendos quizás sólo sea accesible para aquellas personas que han empezado a invertir a una edad muy temprana o que tienen una buena capacidad de ahorro Por favor, corregirme si me equivoco.

Hola Aprendiz,

Lo cierto es que tu simulación es la que yo utilizo, los mismos datos. Pero no es menos cierto que es bastante pesimista, piensa que lo normal es que la inflación esté más en 2% que en el 3% y que el crecimiento anual del DPA IEB lo marca en un 10%. Sólo con esos cambios seguro que consigues mejores cifras.

No lo veas como un objetivo de jubilación, intenta verlo como un complemento que igual puede llegar a hacer que te retires.

También tienes que pensar que habrá momentos de tu vida en los que recibirás más dinero (ej: herencias) y que puedas invertir mayores cantidades.

En fin, míralo como una filosofía de vida, viéndote como dueño de empresas que trabajan para ti.

Un saludo

[El aprendiz de Bolsa]

Gracias por vuestros comentarios.

La verdad es que si, es mejor tomárselo con calma, porque esto es una carrera de fondo.

Se me había olvidado contar con el tema de las herencias y los ingresos extra. Y la verdad es que pueden hacer bastante, porque como muy bien explica Gregorio en uno de sus libros, son aceleradores para conseguir antes nuestros objetivos, y si se dan, bienvenidos sean.

Por cierto quetal, tenía anotado para el tema de la inflación y el crecimiento anual del DPA los siguientes datos:

- Inflación: Escenario optimista: 2%; Escenario pesimista: 4% ; Escenario intermedio: 3%
- Crecimiento anual del DPA: Escenario optimista: 10%. Escenario pesimista: 3%; Escenario intermedio: 6%


¿Quizás, para hacer simulaciones sea más adecuado introducir en estos dos factores las cifras de un escenario optimista?

[quetal84]

Gracias por vuestros comentarios.

La verdad es que si, es mejor tomárselo con calma, porque esto es una carrera de fondo.

Se me había olvidado contar con el tema de las herencias y los ingresos extra. Y la verdad es que pueden hacer bastante, porque como muy bien explica Gregorio en uno de sus libros, son aceleradores para conseguir antes nuestros objetivos, y si se dan, bienvenidos sean.

Por cierto quetal, tenía anotado para el tema de la inflación y el crecimiento anual del DPA los siguientes datos:

- Inflación: Escenario optimista: 2%; Escenario pesimista: 4% ; Escenario intermedio: 3%
- Crecimiento anual del DPA: Escenario optimista: 10%. Escenario pesimista: 3%; Escenario intermedio: 6%


¿Quizás, para hacer simulaciones sea más adecuado introducir en estos dos factores las cifras de un escenario optimista?

Yo haría pruebas con datos mejores y peores para ver como varían los años que necesitarás para llegar a tu objetivo.

[avemadrid]

Otra cosa a tener en cuenta.

Hola,

Además de las cosas que habéis comentado, veo otro factor que juega a nuestro favor ahora mismo.
En qué niveles está ahora mismo la bolsa y sus empresas...
Ahora mismo nos estamos recuperando de una crisis brutal. Esta crisis no va a durar eternamente. ¿Cómo van a estar las empresas que nos gustan para el largo plazo cuando la crisis haya terminado?.
Pues probablemente, o yo al menos lo veo así, en las compras que hacemos hoy día, se van a ver potenciadas por encima de la media en unos años. Muchas de las acciones compradas ahora, en unos años pueden darnos unas RPD de miedo a los precios actuales.

Saludos.

[El aprendiz de Bolsa]

Si, también es cierto. ¡Que pena no haber pillado esta crisis antes! (por lo de tener más años para comprar barato). Empecé a invertir el año pasado y estado muy bien saber todo esto allá por 2007-2008

[El aprendiz de Bolsa]

Hola de nuevo,

Ya está otra vez el Gobierno dando guerra. Ahora con la supresión de la exención de los primeros 1.500 euros recibidos. Esto trastoca el apartado de fiscalidad del Excel.

¿Vas a realizar cambios en la tabla quetal84 o no merece la pena hacerlo?

[quetal84]

Hola de nuevo,

Ya está otra vez el Gobierno dando guerra. Ahora con la supresión de la exención de los primeros 1.500 euros recibidos. Esto trastoca el apartado de fiscalidad del Excel.

¿Vas a realizar cambios en la tabla quetal84 o no merece la pena hacerlo?

La verdad es que no cambia mucho la cosa. Los primeros años te sale algo peor pero los siguientes lo compensan por la bajada de tipos en el resto de escalas.

Si os interesa mucho hago el cambio!

Un saludo

[El aprendiz de Bolsa]

Si no es molestia para ti perfecto; te lo agradeceré mucho (pero sólo si no te supone esfuerzo

[quetal84]

Si no es molestia para ti perfecto; te lo agradeceré mucho (pero sólo si no te supone esfuerzo

Aquí podéis descargar el excel con la nueva tributación. He añadido directamente los tipos impositivos que resultarán en 2016.

Un saludo

[El aprendiz de Bolsa]

Aquí podéis descargar el excel con la nueva tributación. He añadido directamente los tipos impositivos que resultarán en 2016.

Un saludo

Genial quetal84!

Muchísimas gracias, de verdad

[El aprendiz de Bolsa]

Hola de nuevo,

Después de haber estado usando el Excel de quetal, os quería hacer una pregunta: la casilla de DPA, ¿correspondería con el dividendo por acción medio en el momento de la compra?

Si es así, ¿qué cifras serían adecuadas para empresas de EEUU en un escenario normal, pesimista y optimista?

Gracias de antemano.