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alquiler VS bolsa

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  • alquiler VS bolsa


    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info



    Buenas noches/dias
    soy nuevo por el foro y me admira vuestros conocimientos sobre el mundo financiero y de inversión. Realmente es algo totalmente desconocido para mi y os llevo leyendo varios meses.
    Todo mi patrimonio siempre ha estado invertido en mi empresa y 2 pisos que tengo alquilados.
    Los pisos me dan una rentabilidad en torno a un 6% anual y la empresa va bien. El tema es que tengo mucha liquidez en mi negocio y he decidido sacar sobre 250.000€ y proceder a invertirlos. Aquí empiezan las dudas:
    -comprar nuevos pisos (con apalancamiento de un 50% y sobre un costo total por vivienda de 70,000€) me daría para comprar sobre 6 viviendas y creo podria sacar sobre un 6% anual +-
    -empezar en el mundo de la bolsa (algo desconocido para mi)
    Hay algo de positivo en los inmuebles que es el apalancamiento y algo positivo en bolsa que es la liquidez.

    Tengo reunión con Abante asesores en dos semanas para ver que me cuentan.

    
Que hariais?
    Quiero cobrar dividendos (como me proporcionan las rentas) de forma periódica, no me interesa amasar dinero.

    Un saludo desde Valladolid

  • #2
    bendito problema!!!
    Yo lo que haría es un 50-50. Ya conoces el mundo inmobiliario y te manejas.
    En bolsa recomiendan hacer compras espaciadas en el tiempo, no de invertir todo a la vez, aunque yo opino que si la oportunidad es buena, hay q lanzarse. El problema que hay es que puede pasar tiempo hasta que surjan oportunidades.
    Lee los libros que en el foro recomiendan y poco a poco vete entrando en bolsa. Quizás en 4 años decides vender el patrimonio que tienes en inmobiliario y meterlo todo a bolsa.
    Lo que es cierto es que con cabeza tienes la capicadad de generarte unas muy buenas rentas para vivir mas
    tranquilo.
    Suerte!!
    Editado por última vez por Yandidi; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/15250-yandidi en 13-01-2020, 06:17 PM.

    Comentario


    • #3
      Hola Jesús 73, como te comenta el compañero Yandidi, bendito problema.

      Cuando te reúnas con los asesores de Abante, pregúntales si lo que te recomiendan hacer lo predican con el ejemplo, me explico, si esos asesores tienen invertido su propio patrimonio en lo que te recomienden y si la respuesta es sí, que te lo enseñen, porque un asesor que recomienda productos que luego él no tiene para su propio patrimonio, carece de credibilidad.

      Si por ejemplo te recomiendan que inviertas los 250k en fondos de inversión que gestionan ellos, desconfía, cuidado, porque si le preguntas a un peluquero si necesitas un corte de pelo, siempre te dirá que sí aunque estés calvo como una bombilla.

      En cuanto al consejo que te ha dado Yandidi, me parece perfecto.

      No te cortes ni un pelo cuando preguntes a los asesores de Abante y les pidas que te enseñen su propio patrimonio invertido en lo que te recomienden, eso es muy importante, porque con la vergüenza ni se come ni se almuerza.

      Yo le echo un morro cuando entro al banco que les dejo tiritando, les digo en su cara que no entiendo el contrato de turno, el empleado se lo lee, y a los 5 minutos me dice: "Bueno, tendré que preguntar a mi jefe porque no está claro...", ya, pues en ese momento le choqué los 5, me levanté y me fui, es mi dinero, son mis costillas trabajando y eso es sagrado, que me tomen por gili... si pregunto demasiado, me da igual, pero en cuestiones de dinero mejor tenerlo claro al 500%.

      Saludos.
      Mi cartera

      No sé ni el 1% de lo que tendría que saber para empezar a creer que sé algo sobre bolsa e inversiones.

      Comentario


      • #4
        Buenas noches/dias...

        Yandidi y gorrion1978 muchas gracias por los comentarios. Siento no haber respondido antes (trabajo).
        Como decís, la diversificación creo que es la base para amortiguar los riesgos y posiblemente sea la estrategia de futuro a seguir.

        Tengo la reunión la próxima semana con Abante como comenté. Durante esta semana he adquirido un nuevo inmueble a la espera de que hacer con el resto de la inversión (bolsa, seguir en este sector, irme de vacaciones………)

        Os explico cuales han sido mis números en ese proyecto para compartir mi forma de trabajar:

        Inmueble: siempre en la misma zona. Están todas las facultades en un radio de 500 metros, hospital con 2100 personas trabajando en el y en el centro de Valladolid. El inmueble es antiguo pero reformado queda perfecto para este fin. Perteneció a personas mayores que han fallecido (herencia). La ubicación y precio de compra son absolutamente determinantes.

        Precio del inmueble: 60,000€
        Con Gastos añadidos: 66,000€
        Reforma: 4,000€
        Pago al contado: 33,000€
        Letra a 15 años (1,85%): 226€


        RENTABILIDAD DE 0 A AÑO 15:
        Alquiler mensual: 450
        comunidad mensual: 35
        ibi anual: 180
        letra mensual: 229

        Rentabilidad año: 2029,77

        Porcentaje de inversión: 6,15%


        RENTABILIDAD DESPUES DE 15 AÑOS:
        Alquiler: 500
        comunidad: 40
        ibi 220
        Rentabilidad año: 5300

        Porcentaje de inversión: 7,87%

        RENTABILIDAD DESPUES DE IMPUESTOS:

        De 0 a 15 años: 1812,30
        porcentaje: 5,49%

        de 15 años en adelante: 4732,14
        porcentaje: 7,029


        Bueno, estos son los datos que manejo en esta inversión. Os contaré si el resto del capital lo sigo metiendo en ladrillo o pasamos a bolsa. Creo que diversificar es bueno (como me habéis recomendado).
        Muchas gracias por vuestros comentarios. Hablamos la próxima semana……

        Comentario


        • #5
          Hola Jesús,
          Leyendo en diagonal el hilo, entre los gastos que tengo en cuenta para poder comparar alquiler con bolsa y saber si el precio del inmueble merece la pena, tengo en cuenta los siguientes y comparo la rentabilidad del alquiler del inmueble con la rentabilidad por dividendo.

          -Hipoteca
          -Impuesto ITP
          -Otros impuestos anuales: IBI
          -Seguros: piso + vida (si hay hipoteca) + impago rentas alquiler (desconozco si hay productos que unifiquen el del piso con impagos a buen precio)
          -Comunidad
          -Gastos y mantenimiento: una mensualidad al año de media (3 años quizás nos ale nada, luego viene una derrama + una caldera..)

          Creo que no me dejo nada excepto que también comparo con la rentabilidad si el piso está de media un mes desocupado al año. Aunque no tengo datos de la media de desocupación de pisos alquilados, cada caso será un mundo pero es un riesgo de impago que me gusta valorar.
          En cuanto a revalorizaciones también se puede jugar con ellas pero prefiero aislarlas por su volatilidad y comparar rentabilidad alquiler Vs dividendo:

          Puestos todos los gastos sobre la mesa del excel, a los pisos les cuesta mucho alcanzar a la bolsa, pero hay oportunidades para el que pueda.

          Saludos

          Edito: añadir que, si se compara la rentabilidad neta, en la parte de impuestos habría que tener presente la deducción del 60% por alquiler como vivienda habitual.
          Editado por última vez por Solfe; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/3956-solfe en 30-01-2020, 04:17 PM.
          "Una inversión no es más que una apuesta en la que has logrado inclinar las probabilidades a tu favor" Peter Lynch
          - Cartera Solfe: aprendiendo a invertir / Blog

          Comentario


          • #6
            hola.
            sinceramente y viendo lo que ha sucedido en los ultimos 15 dias seguire con la compra de ladrillo. Con todos sus contras, considero que es mucho mas interesante que perder todo en bolsa por los caprichos de un Virus. si hubiera metido el capital que tenia previsto en Febrero a estas alturas habria perdido un 40% y posiblemente dentro de 3 meses un 70. Esto no esta hecho para mi, nunca me gustaron los casinos. Incluso invirtiendo dentro de tres meses no podria dormir tranquilo pensando que algo que no controlo puede suceder y arruinarme. Con estas caidas y segun mis calculos alguien que invirtiera en fondos vaughan hace 5 años a fecha de hoy no habria ganado ni un euro. 5 AÑOS TIRADOS A LA BASURA
            Os sigo leyendo, ya que siempre se aprenden cosas.
            Mucha suerte

            Comentario


            • #7
              Originalmente publicado por jesus73 Ver Mensaje
              hola.
              sinceramente y viendo lo que ha sucedido en los ultimos 15 dias seguire con la compra de ladrillo. Con todos sus contras, considero que es mucho mas interesante que perder todo en bolsa por los caprichos de un Virus. si hubiera metido el capital que tenia previsto en Febrero a estas alturas habria perdido un 40% y posiblemente dentro de 3 meses un 70. Esto no esta hecho para mi, nunca me gustaron los casinos. Incluso invirtiendo dentro de tres meses no podria dormir tranquilo pensando que algo que no controlo puede suceder y arruinarme. Con estas caidas y segun mis calculos alguien que invirtiera en fondos vaughan hace 5 años a fecha de hoy no habria ganado ni un euro. 5 AÑOS TIRADOS A LA BASURA
              Os sigo leyendo, ya que siempre se aprenden cosas.
              Mucha suerte
              Hola Jesus73.

              Piensa que mucho, por no decir todo, lo que se refleja en la bolsa, acaba repercutiendo en el resto de la economía, y por supuesto en los inmuebles. Si después de toda la tormenta que tenemos estos días en la bolsa, está claro, que todo esto influirá en un futuro en la economía, subido de impuestos, una posible recesión, menos beneficios para la empresa, menos inversión de las empresas, menos trabajos, bajada de sueldos, gente que se va a buscar la vida fuera a otros países, pisos que se quedan vacíos con sus gastos fijos, bajadas del precio del alquiler, pisos ocupados.....

              Al final todo esta relacionado, simplemente en la bolsa es algo instantáneo, mientras que en este caso en la economía, se podrá notar todos estos efectos, tranquilamente de aquí 6 meses o un año. Quizás la jugada perfecta, sería vender el piso esta misma tarde e invertir ese mismo dinero en los dos próximos meses en bolsa, y tampoco sería tan sencillo, claro esta. Hay que tener en cuenta que nada es perfecto, y todo tienes sus pros y sus contras.

              Yo no tengo la sensación de dormir más tranquilo con los inmuebles que con la bolsa, la verdad.

              Saludos.
              En la diferencia esta lo interesante, en lo Dsigual......!!!!!!!!!!!

              Comentario


              • #8
                Libros de Gregorio Hernández Jiménez (invertirenbolsa.info)
                Interesante hilo Jesús.

                Este foro es de Bolsa, con lo que la mayoría de personas te van a recomendar la Bolsa.
                Y en teoría tendrán razón, por que la rentabilidad histórica de la Bolsa es un 7% anual, lo que es mejor que el inmobiliario, que muchos estudios comentan que mantiene el valor del capital.

                El tema es que esa es la teoría, la práctica es mucho más compleja.
                - Ese 7% anual lo ha dado la Bolsa de Estados Unidos a lo largo de mucho tiempo.
                - El Ibex y el EuroStoxx llevan planos dos décadas, de hecho el Ibex hizo mínimos que no se veían desde 2002.
                - El inmobiliario tiene la opción de apalancarte y actualmente a unos tipos fijos muy bajos.
                - Lo bueno de la bolsa es la diversificación y la liquidez.

                Con esto quiero decir que aunque la teoría diga que la Bolsa es mejor a largo plazo, la práctica hay que ver caso a caso. Por poner un ejemplo, las personas que están perdiendo dinero en inmobilario son los que compraron en 2004-2007 y, dependiendo de la zona, algunos precios se han recuperado o sobrepasado, como el centro de las grandes ciudades. En otros casos como ciudades más pequeñas o a las afueras sí se está perdiendo dinero, pero no creo que tanto como en la Bolsa, donde las acciones más populares son Santander, Telefónica y BBVA y están un 80% más abajo de los precios del 2004-07 y un 50-60% más abajo de los precios de 2014-19.

                Yo antes era más tajante con la Bolsa, pero la experiencia me ha enseñado a ver que cada caso es un mundo. Por ejemplo si compras hoy acciones "seguramente" tengas una buena rentabilidad a futuro, así como si compras una buena ganga en el inmobiliario. Todo depende del caso.

                Suerte y un saludo.

                Comentario



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