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Dudas compra vivienda habitual

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  • Dudas compra vivienda habitual


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    Hola,

    estamos en un proceso de negociación para la compra de la vivienda habitual y os quería exponer los detalles a ver como lo veis.

    Estamos a punto de comprar una casa por 217.000€ que por la zona y características nos parece una buena oportunidad. Les falta una reforma básica para entrar a vivir y algunas que se harían más adelante. Intentaremos poner la mínima entrada posible que serían unos 24.000€ de los cuales 15.000 serían para los gastos (tenemos menos de 33 años) y quedarían 9.000 para la entrada. El presupuesto para la reforma inicial lo tenemos aparte.

    Nos ofrecen una hipoteca de 208.000 que representa el 95% del total. La forma de tenerla es que nos subirían el preció de tasación para que en realidad represente el 80% de una hipoteca, he visto que algunos bancos dan las hipotecas sobre el 80% del valor de tasación o de compraventa, pero otros como ING he visto que sólo es sobre el preció de tasación.

    No hemos hablado con los bancos pero si con los intermediarios (Kiron) de la agencia immobiliaria. Alguno ha tenido alguna experiencia con ellos?

    La hipoteca que nos ofrecen sería al 1% más euribor y a 35 años con lo que nos quedaría una cuota de 587€ y acabaríamos pagando unos 38.000€ de intereses (un 15,7%). La parte positiva es que la cuota representa un 22€ de nuestros sueldos y podríamos destinar el ahorro a amortizar/invertir en acciones/pagar las reformas según vayan las cosas.

    Alguna recomendación o que os parecen los números? que riesgos veis aparte del euribor?

    Gracias
    El hilo de wako

  • #2
    Hola Wako,

    Yo los números los veo bien. La cuota mensual la vais a pagar con bastante facilidad, y el tipo y el plazo son buenos.

    ¿Cuántos metros cuadrados tiene la casa?


    Saludos.


    Gestionar dinero es algo que absolutamente todo el mundo, sin excepción, va a tener que hacer a lo largo de su vida. No solamente es imposible vivir sin gestionar dinero, sino que la forma en que se gestione es una de las cosas que más determinan la vida de una persona, para bien o para mal, en todos los sentidos. Libros publicados:

    "Conoce la Bolsa y deja de tenerle miedo (Todo el mundo puede aprender a invertir en Bolsa)" (Nota: Este libro es la "Guía para principiantes")
    "Educación financiera partiendo de cero (Aprenda a gestionar su dinero para transformar su vida)"
    "Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero (Consiga la jubilación que se merece)"
    "Más cosas sobre la Bolsa (Aprende más para invertir mejor)"
    "Análisis técnico y velas japonesas para inversores de medio y largo plazo partiendo de cero (Es mucho más fácil de lo que crees)"
    "Opciones y futuros partiendo de cero (También es mucho más fácil de lo que crees)"
    "Pensiones públicas: La esclavitud de nuestra época (Así empobrecen a la población para controlarla y manipularla)"
    "¡Haz que el dinero sea tu amigo! (Te acompañará toda la vida)"
    Novela: "Proyecto Sal (¿Podrás cambiar el Mundo?)"
    "La Economía funcionará cuando TÚ la entiendas (Se trata de TU vida, de verdad)"
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    • #3
      La cuota queda muy bien y un 22% de los ingresos da mucha libertad.

      Esto de los intermediarios me sorprende. ¿Os aseguran un 95% de financiación sin haber hablado con ningún banco? Y si pagáis las arras y luego el banco dice que no ¿Qué pasaría? ¿No cobran nada ellos por 'conseguir' esa financiación?

      Estoy mirando precios similares y entre el 20% de entrada + 10% impuestos, no consigo bajar de los 50mil€ de entrada. Me veo descapitalizándome ( y vendiendo cartera) y no me acaba de gustar.
      Proyecto retxed

      Comentario


      • #4
        Mi experencia con Quiron es que no aportan absolutamente nada, es mejor negociar con los bancos y te ahorras el 3% que cobran sin valor añadido

        Comentario


        • #5
          Originalmente publicado por wako Ver Mensaje
          Hola,

          estamos en un proceso de negociación para la compra de la vivienda habitual y os quería exponer los detalles a ver como lo veis.

          Estamos a punto de comprar una casa por 217.000€ que por la zona y características nos parece una buena oportunidad. Les falta una reforma básica para entrar a vivir y algunas que se harían más adelante. Intentaremos poner la mínima entrada posible que serían unos 24.000€ de los cuales 15.000 serían para los gastos (tenemos menos de 33 años) y quedarían 9.000 para la entrada. El presupuesto para la reforma inicial lo tenemos aparte.

          Nos ofrecen una hipoteca de 208.000 que representa el 95% del total. La forma de tenerla es que nos subirían el preció de tasación para que en realidad represente el 80% de una hipoteca, he visto que algunos bancos dan las hipotecas sobre el 80% del valor de tasación o de compraventa, pero otros como ING he visto que sólo es sobre el preció de tasación.

          No hemos hablado con los bancos pero si con los intermediarios (Kiron) de la agencia immobiliaria. Alguno ha tenido alguna experiencia con ellos?

          La hipoteca que nos ofrecen sería al 1% más euribor y a 35 años con lo que nos quedaría una cuota de 587€ y acabaríamos pagando unos 38.000€ de intereses (un 15,7%). La parte positiva es que la cuota representa un 22€ de nuestros sueldos y podríamos destinar el ahorro a amortizar/invertir en acciones/pagar las reformas según vayan las cosas.

          Alguna recomendación o que os parecen los números? que riesgos veis aparte del euribor?

          Gracias
          Yo tengo bastante experiencias en temas de reformas y te puedo decir que siempre se gasta más de lo que parece.

          Nunca recomiendo comprar ni casas ni pisos que tengan más de 20 años, a no ser que encuentres una oportunidad.

          Si pones más datos como ubicación/antiguedad/tamaño te puedo asesorar.

          Con los tipos de intereses tan bajos lo mejor es que lo que vais a hacer, intentar adelantar el mínimo dinero posible. Guardar siempre un fondo de reserva por si algún año vienen mal dadas poder seguir pagando la hipoteca.

          Comentario


          • #6
            Hola a todos,

            gracias por las respuestas, al final no compramos la casa debido a que los de la inmobiliaria se aprovecharon de nosotros. Al final hemos deducido que entramos en una especie de puja por la casa con otro comprador. Habíamos hecho una reserva pero se la pasaron por forro, por lo que nos hemos enterado a los propietarios no les llego ninguna oferta y la immobiliaria solo fue al mejor postor.

            Ahora, un tiempo después del bajón, hemos seguido mirando pero la verdad es que está complicado por los precios, impuestos y demás. Lo que hemos ido haciendo es ir pidiendo notas simples de casas que veíamos vacías de los barrios que nos interesaban y luego por internet contactar con los propietarios (si nos ahorramos immobiliarias mucho mejor).

            Tenemos una algo parecida de precios pero con algo de reformas y volveremos a necesitar de un intermediario para la compra de la casa. Por lo que nos han comentado si la compra no sale bien el intermediario no se queda nada. El tema es que si no vamos con ellos no nos quedaría nada para las reformas.

            Lo del 80% a los precios actuales es un sinsentido si les sumas ademas los impuestos. De una casa de 200.000 (difícil de encontrar en nuestra ciudad) te sale a mínimo 220.000 y te financian el 80% del valor de la compra venta que son 160.000, es decir que te financian un 72%.

            Me gustaría saber cuanta gente de menos de 35 años tiene ahorrados entre 50 y 60 mil para la compra de una casa sin ayudas familiares... y eso que no hablo del centro de ciudades como barcelona o madrid pero los precios de ciudades cercanas son una locura igualmente. Hemos pasado de financiar el 120% al 80%, no digo que antes estuviera bien y que se deben proteger de morosos pero ahora es casi imposible a no ser que te vayas a un zulo sin ascensor o a 1 hora en coche de la ciudad..

            Pues nada, un saludo y ya os digo como va evolucionando.
            El hilo de wako

            Comentario


            • #7
              Originalmente publicado por wako Ver Mensaje
              Hola a todos,

              gracias por las respuestas, al final no compramos la casa debido a que los de la inmobiliaria se aprovecharon de nosotros. Al final hemos deducido que entramos en una especie de puja por la casa con otro comprador. Habíamos hecho una reserva pero se la pasaron por forro, por lo que nos hemos enterado a los propietarios no les llego ninguna oferta y la immobiliaria solo fue al mejor postor.

              Ahora, un tiempo después del bajón, hemos seguido mirando pero la verdad es que está complicado por los precios, impuestos y demás. Lo que hemos ido haciendo es ir pidiendo notas simples de casas que veíamos vacías de los barrios que nos interesaban y luego por internet contactar con los propietarios (si nos ahorramos immobiliarias mucho mejor).

              Tenemos una algo parecida de precios pero con algo de reformas y volveremos a necesitar de un intermediario para la compra de la casa. Por lo que nos han comentado si la compra no sale bien el intermediario no se queda nada. El tema es que si no vamos con ellos no nos quedaría nada para las reformas.

              Lo del 80% a los precios actuales es un sinsentido si les sumas ademas los impuestos. De una casa de 200.000 (difícil de encontrar en nuestra ciudad) te sale a mínimo 220.000 y te financian el 80% del valor de la compra venta que son 160.000, es decir que te financian un 72%.

              Me gustaría saber cuanta gente de menos de 35 años tiene ahorrados entre 50 y 60 mil para la compra de una casa sin ayudas familiares... y eso que no hablo del centro de ciudades como barcelona o madrid pero los precios de ciudades cercanas son una locura igualmente. Hemos pasado de financiar el 120% al 80%, no digo que antes estuviera bien y que se deben proteger de morosos pero ahora es casi imposible a no ser que te vayas a un zulo sin ascensor o a 1 hora en coche de la ciudad..

              Pues nada, un saludo y ya os digo como va evolucionando.
              Hola wako, estoy exactamente en el mismo caso. No tengo la mínima intención de descapitalizarme, pero la ecuación es muy complicada. Quiero una hipoteca que represente el 25% de los ingresos mensuales, eso es bastante holgado, pero sin embargo es muy difícil ver pisos a precios razonables por los no tener que aportar unos gastos iniciales muy fuertes.

              Ahora mismo estoy en una fase exploratoria, pero no me gustan mucho las opciones.

              Cuéntanos más sobre tu experiencia según vayas avanzando, creo que es muy interesante.
              Mi Hilo: De Oriente Medio a la IF

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              • #8
                Buenos dias,

                El problema que tu tienes es de liquidez, el sistema inmobilario funciona asi:
                Un 12% del precio de compra de impuestos y varios.
                El % que no te financia la casa
                El dinero de la reforma, que puede costar desde 10k hasta infinito.
                Los intermedarios que tienen que vivir de esto, si te los puedes eliminar mejor pero hay propietarios que no quieren hacerlo de otra forma.

                En números asume que por cada 100k necesitas unos 20-30k para todo lo anterior, logicamente cuanto mas financies, cuanto menos reforma y menos intermediaros mas barato.

                El consejo general es que puedas conseguir la mayor financiación yo tuve suerte y negocie mucho y me financiaron el 100% del piso. Hay bancos que si tienes acciones puedes pignorarlas para que te sirvan como aval y no tengas que vender la cartera.

                Comentario


                • #9
                  Libros de Gregorio Hernández Jiménez (invertirenbolsa.info)
                  Originalmente publicado por Ginzodelimia Ver Mensaje
                  Buenos dias,

                  El consejo general es que puedas conseguir la mayor financiación yo tuve suerte y negocie mucho y me financiaron el 100% del piso. Hay bancos que si tienes acciones puedes pignorarlas para que te sirvan como aval y no tengas que vender la cartera.
                  ¿Podrías explicar un poco cómo conseguiste el 100%?
                  Mi Hilo: De Oriente Medio a la IF

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