Si vives en EEUU o Latinomérica

compra aquí


Busca todo lo que quieras en Invertirenbolsa.info
con este buscador personalizado de Google
:

Búsqueda personalizada


Libro La Economía funcionará cuando TÚ la entiendas de Gregorio Hernández Jiménez (invertirenbolsa.info)

Si vives en EEUU o Latinomérica

compra aquí
Busca todo lo que quieras en Invertirenbolsa.info con este buscador personalizado de Google:
Búsqueda personalizada

Anuncio

Colapsar
No hay anuncio todavía.

100000€ de ahorro: ¿comprar vivienda al contado o hipotecarse?

Colapsar
X
 
  • Filtrar
  • Tiempo
  • Mostrar
Limpiar Todo
nuevos mensajes

  • Invertirenbolsa
    respondió
    Muchas gracias, Rodes.

    Dejar un comentario:


  • Rodes
    respondió
    Es exactamente así, yo soy un buen ejemplo: yo trabajo pero mi mujer no (y estamos en
    e separación de bienes, Melandru) y hago declaración conjunta. hablo de memoria, creo que si la reducción de la base liquidable del ahorro son 5500 o así, haciendo la declaración conjunta son ¿3400 más? En el caso de trabajar los dos cónyuges no sale bien

    saludos

    Dejar un comentario:


  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    gorrion, es como dice Jesús. El mínimo personal más bajo (persona soltera, en edad de trabajar, etc) son 5.550 euros. Y eso queda exento de pagar IRPF. Da igual que los ganes trabajando, con dividendos, con alquileres, con depósitos de bancos, etc.

    La retención del 19% te la hacen siempre (salvo brokers extranjeros).

    Y si ganas esto por dividendos (unos 5.000 euros), la retención extranjera no la podrías recuperar. Porque al no pagar nada a Hacienda, Hacienda no te da nada. La retención extranjera Hacienda te la resta de lo que le tengas que pagar. Pero si no tuvieras que pagar nada, Hacienda no te va a dar ese dinero.

    Melandru, en ese caso estarías exento de pagar. Pero tienes que mirar lo que dice Olimpo, porque a lo mejor saldría mejor hacer la declaración conjunta (porque así la suma de los 2 pagáis menos que si tú no pagas nada).


    Saludos.

    Dejar un comentario:


  • kokomen
    respondió
    Originalmente publicado por Inversor333 Ver Mensaje
    Y teniendo en cuenta también que ahora estamos a precios muy caros y es mejor vender que comprar.
    Cuidaito que después se nos va el dedo rápidamente. A estas alturas no se entiende como podemos hacer estas aseveraciones...

    Dejar un comentario:


  • Inversor333
    respondió
    Teniendo en cuenta que tienes 100.000€ y si compras al contado te descapitalizas.
    Y teniendo en cuenta también que ahora estamos a precios muy caros y es mejor vender que comprar.
    Tienes que ver en tu banco que tipo de interés te aplicarían a una hipoteca y luego ver si tu eres capaz de sacar a tu dinero un % mayor a eso. Si puedes conseguirlo mejor hipotecarte, si no al contado.

    Y ya te digo, primera premisa comprar barato y vender caro, si lo haces al revés no mola.

    Tener en cuenta también todos los gastos, no números a groso modo.

    Dejar un comentario:


  • Olimpo
    respondió
    Originalmente publicado por Melandru Ver Mensaje
    Una duda tonta: imaginaos el caso de que cobras 5000 euros anuales en dividendos. No trabajas y tu mujer sí, estando casados en régimen de separación de bienes. Sigues estando exento de tributar? Gracias.

    Los números exactos no los sé, pero en ese caso a lo mejor sale a cuenta la tributación conjunta. He leído que si uno de los cónyugues tiene pocos ingresos, en ese caso puede beneficiar ya que al que tiene ingresos, incluirle le puede bajar el tipo marginal. Es cuestión de echar cuentas con el programa de Renta Web.

    Saludos

    Dejar un comentario:


  • Melandru
    respondió
    Una duda tonta: imaginaos el caso de que cobras 5000 euros anuales en dividendos. No trabajas y tu mujer sí, estando casados en régimen de separación de bienes. Sigues estando exento de tributar? Gracias.
    Editado por última vez por Melandru; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/9449-melandru en 26-05-2019, 11:26 AM.

    Dejar un comentario:


  • Jesus321
    respondió
    En el IRPF existe el concepto de mínimo personal y familiar que se entiende que son los ingresos necesrios para sobrevivir y por tanto son los ingresos que no tributan.

    Este mínimo varía según una serie de datos como personas a tu cargo, minusvalías, etc. Creo que si no tienes nada de eso, anda por los 5000.

    Las retenciones te las van a practicar, pero al declarar te saldrá a devolver. (o no, en función del resto de ingresos y tributos que hayas tenido en el ejercicio.)

    Salud

    Dejar un comentario:


  • gorrion1978
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola,

    Pablo, tened en cuenta que yo siempre hablo de rentabilidades brutas. Creo que es lo mejor, porque los impuestos son diferentes de unos casos a otros.

    En este caso, por ejemplo, una persona que no trabajase y tuviera esos 100.000 euros no pagaría IRPF por cobrar esos 5.000 euros de dividendos al año. Otros pagarían el 19%, otros el 19% pero sólo de una parte, otros el 23%, etc.

    Por eso es mejor hablar siempre de rentabilidades antes de impuestos.

    .
    Esto es muy interesante y perdonad si ensucio el hilo.

    A ver si lo entiendo, si lo única fuente de ingresos de alguien son los dividendos, entonces, ¿los primeros 5000 euros estarían exentos de pagar impuestos?

    Imagino que el exceso de doble retención para empresas extranjeras seguirá siendo irrecuperable pese a eso.

    Y supongo también que el bróker practicará la retención de IRPF de siempre y luego en la declaración de la renta se recuperará esa retención en su práctica totalidad, ¿no?

    Si esto es así, sigue habiendo un largo año sin poder disponer de ese dinero.

    O a lo mejor se puede indicar al bróker que no practique ningún tipo de retención porque en esas circunstancias estaríamos exentos.

    No tengo ni idea y el tema es muy interesante.

    A mi siempre me gusta fijarme en cantidades netas después de impuestos porque no me imagino poder dejar de pagar totalmente impuestos jamás, creo que es una maldición que me perseguirá hasta la muerte y que casi todo el mundo se vea afectado con esto pues no me consuela lo más mínimo.

    Es que si esto es así, entonces la ansiada IF está un poco más cerca, y en mi caso parece tan lejana, salvo que haga una locura y me vaya a vivir a uno de esos países donde con 600 euros al mes ya eres considerado clase alta, lo que me tienta cada vez más dadas mis circunstancias.

    A lo mejor está explicado en otro hilo, no lo sé, si es así muevo el comentario allí o lo borro si es redundante.

    Gracias.

    Dejar un comentario:


  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Pablo, tened en cuenta que yo siempre hablo de rentabilidades brutas. Creo que es lo mejor, porque los impuestos son diferentes de unos casos a otros.

    En este caso, por ejemplo, una persona que no trabajase y tuviera esos 100.000 euros no pagaría IRPF por cobrar esos 5.000 euros de dividendos al año. Otros pagarían el 19%, otros el 19% pero sólo de una parte, otros el 23%, etc.

    Por eso es mejor hablar siempre de rentabilidades antes de impuestos.

    Entre españolas y extranjeras sí se puede hacer una cartera muy diversificada que dé esos 5.000 euros, más o menos.

    De acuerdo, Kaizen.

    Hay una novedad importante, y es que en estas campañas electorales se está hablando de la liberalización del suelo. Se hará o no se hará, según los resultados, pero de momento ya se está hablando de la liberalización del suelo en la política, y eso es un cambio muy importante que hay que tener en cuenta.


    Saludos.

    Dejar un comentario:


  • Kaizen Investor
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola,

    Kaizen, lo que pasa es que para que la hipoteca fueran 500 y el alquiler 700 (o una relación parecida) habría que dar una entrada muy alta (aún suponiendo que esos 700 fuera sin restar los gastos).

    Además, aún en ese caso tienes 2 problemas, que probablemente van a evolucionar mal en el futuro:

    1) Los tipos de interés irán subiendo, con lo que los 500 de hipoteca irían subiendo

    2) Los alquileres irán bajando (están demasiado altos en relación a los sueldos, el suelo se liberalizará, etc), con lo que los 700 irán bajando.


    Yo es que creo que la inversión en vivienda que conocemos ha sido una anomalía. Como esa anomalía ha durado tantas décadas, ya parece lo normal, o casi. Incluso aunque se prefiera la Bolsa como inversión.

    Pero el suelo se va a liberalizar seguro, en mi opinión, y la opinión que se tiene ahora de la vivienda como inversión va a cambiar completamente. Por eso yo creo que hay que evitar la inversión en vivienda, ya que el futuro va a ser muy distinto al pasado. Cuando se liberalice el suelo se podrá alquilar viviendas, pero creo que muchas menos que ahora, y seguro que a precios mucho más bajos que ahora.


    Saludos.
    Estoy totalmente de acuerdo en que los precios de los alquileres deberían de caer, y que los tipos en algún momento subirán. También puede ser que los alquileres se estanquen y haya subida en los salarios (y no una bajada de los alquileres). Yo creo que mucho es calcular y hacer cuentas, viendo las posibilidades reales de lo que puedes sacar en bolsa y lo que te puede costar el alquiler o la compra.

    Pero aquí en el precio, entran muchos factores en juego: demografía, empleo, si la ciudad es un centro cultural/ocio/vacacional, etc. Los precios de los alquileres en las grandes ciudades del mundo, si el empleo se mantiene siguen conservando su valor y revalorizándose. Bajo mi punto de vista hay que estudiar esto, dónde se localiza el inmueble en cuestión y ver si el precio tiene sentido o no.

    Lo de la entrada, va muy ligado a como negocies y al precio del piso. Por eso, yo solo animo a comprar si realmente hay un estudio detrás y hay unos números que lo justifiquen (creo que se pueden encontrar casos)

    Y sobre todo no olvidarse de que el mejor inquilino es uno mismo!

    Dejar un comentario:


  • pabloes87
    respondió
    Hola,

    Gregorio creo que 400 euros al mes con una inversion de 100.000 euros, es al menos al principio muy optimista. Si tienes en cuenta la retencion por impuestos, te haria falta una rentabilidad por dividendo de mas del 5%. En el Ibex hay bastantes pocas que cumplan eso.
    Si ademas compras empresas extranjeras habria que tener en cuenta que la retencion es aun mayor, por lo que la rentabilidad neta bajaria aun mas.
    Por lo tanto, la rentabilidad que te darian esos 100.000 esta mas cerca de los 300 euros/mes. Eso si es que llegan, que tb harbia que verlo..

    Dejar un comentario:


  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Kaizen, lo que pasa es que para que la hipoteca fueran 500 y el alquiler 700 (o una relación parecida) habría que dar una entrada muy alta (aún suponiendo que esos 700 fuera sin restar los gastos).

    Además, aún en ese caso tienes 2 problemas, que probablemente van a evolucionar mal en el futuro:

    1) Los tipos de interés irán subiendo, con lo que los 500 de hipoteca irían subiendo

    2) Los alquileres irán bajando (están demasiado altos en relación a los sueldos, el suelo se liberalizará, etc), con lo que los 700 irán bajando.


    Yo es que creo que la inversión en vivienda que conocemos ha sido una anomalía. Como esa anomalía ha durado tantas décadas, ya parece lo normal, o casi. Incluso aunque se prefiera la Bolsa como inversión.

    Pero el suelo se va a liberalizar seguro, en mi opinión, y la opinión que se tiene ahora de la vivienda como inversión va a cambiar completamente. Por eso yo creo que hay que evitar la inversión en vivienda, ya que el futuro va a ser muy distinto al pasado. Cuando se liberalice el suelo se podrá alquilar viviendas, pero creo que muchas menos que ahora, y seguro que a precios mucho más bajos que ahora.


    Saludos.

    Dejar un comentario:


  • Kaizen Investor
    respondió
    Aquí a pesar de que la bolsa rente más, entran muchos factores, a decidir. Si consigues un piso a un precio apropiado y consiguiendo una buena hipoteca con el mínimo de entrada, yo creo que sería la mejor opción. Y si es el caso de que pagas el alquiler.

    Imagínate, por un momento, que pagas 700 € de alquiler y la hipoteca te sale a 500 €... Al final todo es hacer números, pero si vas a pagar una cuota de hipoteca bastante más baja que la del alquiler te podría salir rentable la jugada destinando el resto de tus ahorros a inversión en bolsa. Para mí esta es la mejor opción, pero se trata de buscar valor en el inmueble, y no pagar un dineral por el piso. Mucho ojo con la evolución de la población, en lugares como Madrid o Barcelona, se predice que subirá en parte gracias a la inmigración pero habrá otros sitios que pierdan población. Estudiar estos casos, te ayudará mucho, y pagar lo mínimo de entrada si el resto lo tienes en bolsa también. Ojo con el euribor y el capital apalancado!

    Dejar un comentario:


  • Melandru
    respondió
    Yo estoy con Gregorio y algún otro compañero de más arriba: destinar parte a un colchón de seguridad, y el resto ir metiéndolo paulatinamente en acciones de buenas empresas que repartan dividendos. Depende de donde vivas ya tendrías pagado el alquiler prácticamente con los dividendos, o incluso del todo. Y si reinviertes, que sería lo mejor, en no muchos años tendrías unas rentas pasivas increíbles. Calcula lo que podrían significar 100000 euros al 4% de interés compuesto (es simplificar mucho pero vale para hacerse una idea). Para mí no hay duda.

    Dejar un comentario:


  • kike76
    respondió
    Opino completamente igual que el compañero de arriba. Yo creo que es mejor crear una cartera de acciones que meterlo todo a una hipoteca porque además, siempre pensamos lo mismo... los pisos van a subir y dentro de unos años lo venderá por el doble. Pues mira, por desgracia, mis tíos compraron hace 10 años un piso que les costó 250,000€ pensando que la cosa solo iba a tirar hacia arriba y ahora, ese piso no vale más de 130,000€. Es cierto que lo tiene alquilado y que mes a mes les va dando un rendimiento pero ni de coña van a recuperar esa inversión. No se, cada uno que haga lo que quiera con su dinero pero yo primero calcularía lo que tengo que pagar de hipoteca (con esta herramienta puedes) y mira también por cuanto podrías alquilar el inmueble. Luego mira el tema de meter el dinero en acciones y hazte tus cuentas... lo que salga mejor, pues vas a por ello. Saludos!

    Dejar un comentario:


  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Bienvenido al foro, Mikelbart.

    Estoy de acuerdo con Seldon. Fíjate en las cifras que te pone.

    Con esos 100.000 euros podrías tener ya una renta de unos 400 euros al mes. Que además, y muy importante, irá subiendo todos los años por 2 cosas:

    1) Los dividendos que reinviertas

    2) La subida de los beneficios y dividendos de las empresas


    Piensa esto, de verdad. Si inviertes ese dinero en relativamente pocos años puedes tener unas rentas que sean igual es tu sueldo.

    Y por lo que dices eres una persona joven.

    Si coges esos 100.000 euros y pagas la casa con ellos, te quedas sin ellos, y pasas a depender completamente de tu trabajo.

    Esta elección va a cambiar tu vida completamente. Elegir una cosa u otra hará que tengas una vida completamente diferente a la que tendrías si hubieras elegido la otra alternativa.

    Mi consejo es que des de hipoteca lo menos posible, y que te crees esa cartera de acciones a largo plazo, que te hará ver el mundo de una forma completamente diferente.


    Saludos.

    Dejar un comentario:


  • Solfe
    respondió
    Originalmente publicado por MIKELBART Ver Mensaje
    Buenos días,

    Escribo desde Bilbao, acabo de descubrir este foro y este hilo de casualidad y me encuentro en una situación relacionada con la que se expone por aquí.

    Tengo ahorrados 100.000€ y en breve tengo pensado independizarme de una vez de casa de mis padres, que ya toca de hecho. Doy por hecho que buscaré pisos de no más de 150.000€

    Tengo unos ingresos anuales de 24000 brutos y no tengo pareja, ni tengo intención de momento.

    La verdad que hasta ahora no me había planteado ni tan siquiera como iba a realizar la compra de la casa, si metiendo en la compra la mayoría de los ahorros para quitar la hipoteca cuanto antes, o si merece más la pena realizar algún tipo de inversión a la par de hipotecarse...etc

    Vamos no tengo ni la más remota idea de economía y buscaba aquí algo de consejo

    Muchas gracias a todos!

    Una posibilidad es usar la mitad más o menos para comprar una casa (cubrirás los impuestos y quizás la entrada) por lo que la mensualidad de la hipoteca puede salirte a un precio bastante asequible. Además pienso que los diferenciales fijos que ofrecen ahora algunos bancos son una oportunidad (entre el 2% y el 3%), pagas una cuota fija durante 20 o 30 años y puedes planificar mejor tus gastos y tu ahorro.

    Con el resto puedes reservar una parte para fondo de emergencias que puede llegar o no al año de gastos, depende de tu estabilidad laboral. Y empezar a invertir 30 o 40k en bolsa con calma, mínimo 2 años. Esto habría que combinarlo con un ahorro constante que, como te decía Dr Seldon, es lo importante y lo que puede marcar una diferencia antes de la jubilación.

    Si no te ves en bolsa, es buena opción compra la vivienda (o la mayor parte de ella), personalmente siempre que no hayan cargas familiares veo mejor la opción de hipotecarse con un diferencial lo más bajo posible y empezar a rentabilizar los ahorros a largo plazo en bolsa. Pero es algo que debe decidir cada uno para ser consecuentes con la decisión.

    Saludos

    Dejar un comentario:


  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por MIKELBART Ver Mensaje
    Pues ahora no lo sé, depende lo que me ajuste, ya que todos mis gastos son vicios mas o menos, pero cuando viva solo supongo que no mucho con un sueldo neto de 1400 entre casa, comida, facturas, vicios..
    Qué parte de esos 1400 vas a poder dedicar a la vivienda? Y cuanto para ahorrar?

    Lo pregunto porque para mí la base más solida para una buena planificación financiera es establecer un diferencial entre lo que ganas y lo que gastas, para poder invertirlo de forma recurrente.

    Una cartera de 100.000€ bien puede rendirte unos 4.500€ brutos al año.

    Lo que yo haría:

    Estudiar mis gastos (los de ahora y los que vayas a tener cuando te independices, incluyendo la hipoteca/alquiler) y ver donde puedo mejorarlos.
    Destinar el excedente al ahorro.
    Reservar el equivalente a un año de gastos en una cuenta como fondo de seguridad.
    Con el resto de los 100k más el ahorro iría invirtiendo mensualmente en acciones, durante no menos de un año.
    Cuando la cartera de acciones estuviera formada, buscaría una vivienda con una hipoteca/cuota de alquiler que me pertiera seguir ahorrando todos los meses, teniendo en cuenta que en ese momento, tus ingresos estarán formados por tu sueldo + los dividendos.

    Y en tu situación me decantaría por el alquiler: es más flexible y te va a suponer un menor desembolso inicial (compraventa, gastos de hipoteca, impuestos...)

    Dejar un comentario:


  • MIKELBART
    respondió
    Pues ahora no lo sé, depende lo que me ajuste, ya que todos mis gastos son vicios mas o menos, pero cuando viva solo supongo que no mucho con un sueldo neto de 1400 entre casa, comida, facturas, vicios..

    Dejar un comentario:



Trabajando...
X