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Desventajas de un plan de pensiones

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  • Augur
    respondió
    Husar y raksha:

    Claro, seguro que hay casos en los que sale a cuenta. Pero, sinceramente, ninguno de los ejemplos que ponéis son casos comunes. Estamos hablando de que en España el salario medio es de 23.000€, el mediano de 19.500€ y el más frecuente de 16.500€.

    La mayoría de la gente que aporta a planes de pensiones está en esos segmentos. La mayoría de la gente que tiene dudas sobre la idoneidad de los planes de pensiones está en esos segmentos. Y para esta mayoría, no me parece que sea un producto interesante ni fiscal ni financieramente.

    Se han querido vender como la solución para el ciudadano medio ante la incertidumbre de la SS, cuando resulta que solo son rentables para la (poquísima) gente a la que maldita la falta le hace...

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  • raksha
    respondió
    Pues que queréis que os diga que yo veo los planes de pensiones como una inversión perfecta en un supuesto de independencia financiera temprana (antes de los 50). Ojo, solo en ese supuesto de independencia financiera temprana.

    ¿Y porqué?

    Pues porque:

    1º - Estando trabajando se pueden aportar hasta 8.000 euros anuales que hace que en la renta te devuelvan por ejemplo 2.000 euros (depende de la situación de cada uno pueden ser más o menos) ¿Qué inversión te da un 25%?

    2º - Esos 8.000 euros anuales se pueden ir aportando a un plan de pensiones de renta variable indexado por ejemplo al S&P500 que a 20 años vista nos dará una buena rentabilidad.

    3º - Una vez alcanzada la independencia financiera pasamos a no tener ingresos que no sean dividendos por lo que se pueden ir rescatando 11-13 mil euros anuales del plan de pensiones entre los 50 a 65 años sin pagar prácticamente impuestos ya que hay reducción de 2.000 euros en la renta por tener no rentas del trabajo y otra 3.700 euros si estas rentas del trabajo son inferiores a 11.250 euros. Y además estaremos transformado rendimientos del capital (la revalorización de nuestro plan de pensiones) a rentas del trabajo por las que en lugar de pagar el 19% podemos llegar a pagar el 0-5% si lo rescatamos poco a poco.

    Resumen:
    - Diferimos pago de p.e. 2.000 euros anuales de impuestos que podemos invertir en empresas de dividendos para acelerar la independencia financiera.
    - Recuperamos el dinero aportado + rentabilidad acumulada en el momento adecuado sin pagar prácticamente impuestos

    Un saludo
    Editado por última vez por raksha; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/4304-raksha en 02-08-2017, 05:22 PM. Razón: errata

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  • Husar
    respondió
    Yo veo que es buena idea para diversificar y ahorrarte impuestos. Si cobras mas de 60.000 euros año, no es mi caso, puedes desgravarte un 47% de lo que metas. Algo a tener muy en cuenta...

    Dejar un comentario:


  • Augur
    respondió
    No existe una fórmula universal. Los rescates que vayas haciendo del plan de pensiones (esto es, el dinero que vayas sacando) se suman a las otras rentas de la base general (rentas del trabajo sobre todo, pero también un premio que te toque por ejemplo...), con lo cual el tipo de gravamen será diferente según las circunstancias de cada cual.

    Cada uno debe hacer sus cálculos y ver qué forma de rescate le conviene. Desde luego es muy difícil que te salga bien, que sería pagar ahora menos porcentaje que lo "ahorrado" en su día. Quizás si la renta anual es muy baja y no llega a los mínimos personales y familiares...

    Dejar un comentario:


  • Husar
    respondió
    Claro pero si sacas todos los meses 300 euros para completar tu escasa pensión no te darían un buen palo, no es asi?? Ademas tu irpf debe see bajo pues estás cobrando una pensión baja, no?
    Gracias
    I

    Dejar un comentario:


  • DanielF
    respondió
    Tendria que ser muy muy poco a poco, cualquier cantidad por pequeña que sea incrementa tu tipo marginal a la hora de hacer la declaracion.

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  • Husar
    respondió
    Originalmente publicado por cen Ver Mensaje
    Me ha llamado la atención este texto del foro de burbuja.info :

    en el momento de rescatar el plan de pensiones a los 65 años, el tipo que tendrás que pagar por la cantidad rescata está en torno al 40%, esto es así porque se supone que si has estado ahorrando durante muchos años, mas de 30 normalmente, la cantidad será grande y ese es el tipo para cantidades a partir de unos 60.000 euros, sí amigo sí, el plan de pensiones es considerado renta del trabajo y no del capital, pero eso no es lo peor porque esto siempre ha sido así, lo peor es que a partir de la reforma socialista del irpf de 2007, no se distingue entre rendimiento y aportación, con lo que no tendrás que pagar impuestos solo por lo que te haya producido sino también por lo que has aportado, es decir, que si ahora ingresas 100 euros en un plan de pensiones, automaticamente has perdido 40.

    además, la bonificación fiscal es un caramelo envenenado porque esa cantidad es muy inferior a lo que perderás con la comisión de gestión comparada con la de un fondo de inversión, los planes de pensiones suelen tener la comisión maxima de gestión establecida por ley, un 2,5%, con muy pocas excepciones, como los de ING, y esa diferencia en las comisiones la tendras a lo largo de muuuuchos años, con lo que lo que has ganado con la bonificación fiscal del primer año lo perderás con creces.

    ademas no hace falta que recuerde que a los fondos de inversión se les aplica el tipo del 21% y obviamente solo al rendimiento y no al capital, y la comisión de gestión para aquellos que son similares a los planes de pensiones, es decir, de renta fija o mixtos, está en torno al 1% ó 1,5%.

    Viene aquí :

    http://www.burbuja.info/inmobiliaria...el-dinero.html

    Saludos

    Mi pregunta es la siguiente. Si sacas el plan de pensiones poco a poco, es decir, cm una renta entiendo que Hacienda te cobra poco por sacarlo verdad?? El problema es si pretendes rescatar el plan de golpe, entonces es cuando te ta un buen varapalo no es asi??

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  • quatora
    respondió
    Buenas,

    no se si éste es el hilo adecuado para realizar la siguiente pregunta.

    Tengo el BBVA PROTECCIÓN 2025 PPI que en la actualidad refiere una "rentabilidad año en curso de un 20,08%" y dejando aparte la idoneidad del producto o cómo se computa esa rentabilidad (por meses, años o qué se yo) la duda me surge en las comisiones.

    Me consta que el Gobierno aprobó una ley en julio con entrada en vigor para octubre 2014 donde se rebajaba los techos en las comisiones:

    "Entre las principales medidas está el abaratamiento de las comisiones, entre ellas también la máxima por gestión, que se reduce del 2% al 1,5% sobre la cuenta de posición del plan de pensiones. Además, la comisión máxima de depósito se reduce del 0,5% al 0,25% sobre la cuenta de posición del plan de pensiones".

    FUENTE:
    http://cincodias.com/cincodias/2014/08/01/mercados/1406905841_323148.html


    Viendo el apartado de comisiones en mi plan se indica literalmente lo siguiente:

    comisión gestión 0,000150% patrimonio
    comisión depósito 0,000025% patrimonio

    La duda se contrae a sí se trata de algún artificio aritmético o contable y si realmente me están cobrando una gestión máxima de 1,5% y un depósito máximo de 0,25% pues me lío con tantos ceros delante y detrás y uno es de letras .

    Es decir, si me están cobrando mes a mes unas comisiones de un 1,75% sobre el capital invertido y si merece la pena conforme a esa rentabilidad que supuestamente está dando de un 20% (que todavía no me lo creo que sea tan alta en estos tiempos, pero bueno).

    Gracias.

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  • markus_schulz
    respondió
    Originalmente publicado por venceba Ver Mensaje
    Gracias IEB,
    Con respecto a la última frase, no entiendo lo de los traspasos poco a poco. Quedan 13 años para la jubilación (no sé si en ese plazo es mejor la RV o la R Mixta, aunque las aportaciones sean mínimas).
    ¿Significa que haría aportaciones sólo si baja la bolsa? ¿Si cae la bolsa, las participaciones son más baratas y en una futura subida obtendría una mayor rentabilidad?. Perdona pero es que en estos temas estoy "pez".
    Saludos.
    Si no lo he entendido mal, IEB te propone que NO hagas ninguna aportación más al plan de pensiones. Te propone que traspases el dinero que ya tienes en el plan de pensiones a acciones de renta variable, y hacerlo cuando haya bajadas de la bolsa para mejorar la rentabilidad. Idealmente tendrías que repartir esos traspasos en diferentes momentos (bajadas de la bolsa), para seguir la filosofia de la diversificación temporal.

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  • venceba
    respondió
    [QUOTE=Invertirenbolsa;74259]Hola,

    venceba, yo dejaría de aportar, y ese dinero lo dedicaría a la cartera de acciones. Puees ir añadiendo alguna empresa extranjera si quieres, eso está bien. Respecto a lo que ya está aportado, cuando quedan muchos años para la jubilación, creo que hay que tener planes 100% renta variable. Puedes ir haciendo traspasasos poco a poco, en caídas de la Bolsa.

    Gracias IEB,
    Con respecto a la última frase, no entiendo lo de los traspasos poco a poco. Quedan 13 años para la jubilación (no sé si en ese plazo es mejor la RV o la R Mixta, aunque las aportaciones sean mínimas).
    ¿Significa que haría aportaciones sólo si baja la bolsa? ¿Si cae la bolsa, las participaciones son más baratas y en una futura subida obtendría una mayor rentabilidad?. Perdona pero es que en estos temas estoy "pez".
    Saludos.

    Dejar un comentario:


  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    venceba, yo dejaría de aportar, y ese dinero lo dedicaría a la cartera de acciones. Puees ir añadiendo alguna empresa extranjera si quieres, eso está bien. Respecto a lo que ya está aportado, cuando quedan muchos años para la jubilación, creo que hay que tener planes 100% renta variable. Puedes ir haciendo traspasasos poco a poco, en caídas de la Bolsa.

    cobra, aún con las ventajas fiscales creo que son mejores las acciones, está en este hilo, más al principio. De todas formas, mejor tener un plan de pensiones que no tener nada, eso sí.

    Anaruiz, no sigo con detalle los planes de pensiones, pero si tuviera que elegir uno ahora, lo cambiaría a Bestinver, sí.

    Eugenio, estoy de acuerdo en muchas cosas. Aunque fijate que los planes de pensiones sí están muy favorecidos respecto a las acciones, porque su fiscalidad es mucho más ventajosa. La razón, creo, en parte tiene que ver con lo que comentas. Los planes de pensiones se los "come" el que los genera, y no pasan a la siguiente generación, lo cual hace que las clases bajas continúen dependiendo de los políticos y sean más fácilmente manipulables por estos.

    Un saludo.

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  • Eugenio
    respondió
    ¿Por qué no se favorecen los planes de pensiones?

    Parece claro que favorecer el ahorro presente, implica favorecer la independencia económica en el futuro. Impulsar que una persona ahorre para que el día de mañana no sea dependiente de las pensiones públicas, supone minorar el gasto público.

    La mayor solvencia económica la tienen los ciudadanos, en general, en la etapa en que están integrados en el mercado laboral y es, precisamente en esa etapa, cuando más posibilidades de ahorro existen. Ahorro que servirá en el futuro para depender en menor medida de pensiones públicas, subsidios, etc. Así, si se fomentase el ahorro en la etapa laboralmente productiva, podría minorarse o, al menos no incrementarse, el gasto público.

    La pregunta es ¿por qué no se fomenta que los ciudadanos puedan tener más independencia económica cuando alcanzan la vejez?. Creo que la respuesta, lamentablemente, se debe, en gran medida, a factores políticos y electoralistas. Cuanta más dependencia tengan los ciudadanos del sector público, más poder tendrán los políticos. Se trata de mantener un “granero” de votos al que poder “teledirigir” gracias a su dependencia económica.

    La demagogia impide prohibir abiertamente que la gente trate de asegurar su futuro (no sería, como ridículamente se dice ahora, “políticamente correcto”); pero de una forma más o menos explícita se ponen trabas a esa posibilidad.

    Pero entonces, ¿es bueno o es malo tener un plan de pensiones?. Creo que, como casi todo en esta vida, ni es blanco ni es negro, sino que hay una gama de grises entre ambos extremos.

    En cuanto a las ventajas, la primera sería la disciplina que imponen; es decir, cuando una persona hace aportaciones periódicas al plan, se autoimpone una disciplina de ahorro. Por otro lado, la imposibilidad de rescate (salvo supuestos tasados) impide que se utilice el ahorro destinado a mejorar la vejez en gastos más o menos superfluos (viaje, coche nuevo, etc). Tampoco hay que despreciar totalmente el diferimiento del IRPF ya que, en la mayoría de los casos, los rendimientos que se obtengan cuando se den las circunstancias necesarias para rescatar el plan serán menores que los actuales (cuando se está plenamente integrado en el mercado laboral). Asimismo, las circunstancias personales también serán distintas (más edad; paro; minusvalía; etc).

    Tampoco es desdeñable el hecho de poder hacer aportaciones al plan de pensiones del cónyuge cuando este no obtenga, prácticamente, rentas. Con esto se minora la base imponible actual del perceptor de rentas y, el día de mañana esos rendimientos los obtendrá el cónyuge el cual, posiblemente, prácticamente no obtenga otros ingresos con lo que no llegará a los mínimos para hacer la declaración o, al menos, tributará a tipos bajos.

    Comparando simplemente rentabilidades, sin duda gana la inversión en capital (bolsa, fondos de inversión, etc) aunque una buena elección del plan de pensiones puede ayudar a que la diferencia no sea tan grande.

    Así, como ya se ha dicho, con el diferimiento se tributará por esos rendimientos a un tipo (en general) menor del que se tenga en la actualidad. Además (siempre con la legislación actual), si bien es cierto que en el caso de los rendimientos del capital mobiliario los primeros 1.500€ están exentos, no lo es menos que en el caso de los rendimientos del trabajo hay una serie de reducciones (entre 2.652 y 4.080 euros anuales, en función de la cuantía de los rendimientos) que, en la práctica son cantidades exentas (aunque su carácter técnico sea distinto).

    Por otro lado, ese diferimiento supone un “ahorro” fiscal actual; pudiéndose aplicar dicho ahorro a otro tipo de inversión (bolsa, renta fija, inmuebles, etc) lo que, en la práctica, sirve para diversificar la inversión.

    Dicho todo lo anterior, creo que para establecer si un plan de pensiones es aconsejable, o no, habrá que estar a las circunstancias personales de cada individuo, tanto a las actuales, como a las expectativas de futuro que tenga.

    El principal problema que le veo desde el punto de vista fiscal es la inseguridad jurídica, ya que, como se ha demostrado, no hay una línea clara en su tratamiento a lo largo del tiempo. Bien al contrario, un contribuyente no puede tener la certeza de que las condiciones que existen en el momento de contratar un plan de pensiones vayan a ser respetadas en el futuro. Ahora bien, lo mismo ocurre respecto de las inversiones en capital mobiliario, inmobiliario, ganancias patrimoniales, etc. La inseguridad jurídica es el principal enemigo del ahorro y, por tanto, de la inversión, el consumo y la prosperidad económica.

    Un saludo

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  • Anaruiz
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola Sr. Feudal.

    El dinero de los planes de pensiones no se puede sacar (salvo en caso de jubilación, muerte, enfermedad grave, invalidez o paro de larga duración).

    Lo que sí puedes hacer es dejar de aportar.

    Como te digo a mí no me parece un producto interesante, pero como el dinero que ya has metido no lo puedes sacar yo lo pasaría a un plan 100% renta variable (puede ser ahora o dentro de unos meses, como tú veas). La mejor gestora de España creo que es Bestinver.

    Un saludo.
    Hola a todos, tengo un plan de pensiones con caixa, paralizado hace mucho, no llega a 5000 euros. Quiero cambiarlo de banco. Os parece que bestinver sigue siendo la mejor opción?

    Gracias a tod@s

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  • cobra
    respondió
    alguna ventaja

    Entiendo que el plan de pensiones alguna ventaja tendrá aunque no sea para todo el mundo. Tal es el caso de las grandes rentas que además de desgravarse en ese momento una cantidad de dinero considerable, luego cuando lo recuperen no tienen porque pagar los mismos impuestos.
    Por ejemplo si se desgrava un 40% inicial y luego solo va cobrando año a año una parte pequeña en la que solo se le retenga un 21% (en tal caso le ha podido sacar un 19% + la rentabilidad que le haya podido sacar al dinero recuperado).
    ej en numeros. Ultimo año antes jubilacion 2012
    1000 € invertidos en planes de pensiones.
    año 2013
    400 € me devuelven de lo invertido el año anterior. Que me los gasto o puedo invertirlos en lo que sea.
    esos 1000€ rentan ese año 2% luego en el banco tengo 1020€
    Como ese año no tengo necesidad de recuperar todo el dinero sino un 10% de lo invertido para que no me retengan mas del 21% saco 102 € (resta en el banco 918€) que netos son 80€
    año 2014
    Ese año me rentan 0%
    Recupero el resto pues así me retienen solo 21% luego saco 918€ que netos son 725€.

    Luego de mis 1000 euros iniciales he obtenido 725+80+400=1225
    Por mucho que haya subido la inflacion en esos años la inversion me ha salido rentable.


    Eso si en caso de querer mantener el mismo ritmo de vida entonces no lo veo recomendable.

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  • venceba
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola Cesarius,

    A los planes de pensiones monetarios o de renta fija sólo les veo sentido cuando se está muy cerca de la jubilación.

    Con 30-40-50 años, creo que los planes de pensiones deben ser 100% renta variable. A no ser que la persona se deidique a hacer trasvases entre renta fija y variable según vea la situación del mercado, etc.

    Yo buscaría algún plan de pensiones que fuera 100% renta variable para ir traspasando estos. Tampoco hace falta que lo hagas de forma inmmdiata, ni de golpe, porque no sabemos cuál será el mínimo de esta caída. Es posible que sea ahora, o dentro de 1 año, etc. Pero lo que sí creo es que en algún momento deberías pasar ese dinero a algún plan de pensiones que sea 100% renta variable.

    Lo de suspender las aportaciones me parece correcto.

    Un saludo.
    Hola IEB,
    aprovecho este hilo porque estoy pensando qué hacer con un PP que actualmente está en RF a corto plazo. Rentabilidad 2.8% ultimo año, 7 con algo los 3 años últimos (ya sabes, < inflación). Cambié desde variable mixta a fija en la misma entidad el último año y medio, pues iba de pena (actual < -4%). Como ya cumplo un año en este foro y soy (sólo un poco) menos tonto, estoy pensando:

    - suspender aportaciones de los 220€ mensuales con incrementos anuales del 5% y dedicarlos a acciones (ya tengo una partida de ahorro de unos 4000-5000 € anuales desde el año pasado con método B&H). Duda: qué pasa con los derechos consolidados desde ahora hasta 2026?. ¿Los dejo en RF o en variable mixta o variable 100%?.

    - aportar 100€ o menos en PP con renta variable mixta pero favoreciendo la variabilidad y 120 o más en ETFs indexados a UE o USA (por supuesto operando en Mercado Continuo). Motivo: me encantaría participar aunque sólo sea un poco en muchas empresas para las que tengo poca liquidez (allianz, axa, eon, cocacola, walgreen, total, ..., en fin muchas).

    - Igual al anterior pero los 120€ emplearlos en seguir con acciones hasta una carterita de 10-12-15 valores conocidos (voy actualmente con Iberdrola, Mapfre, Enagas, Gas Natural, Duro F y Telefónica) y bien aconsejado en los foros (sigo Inversorbolsa, DonDividendo, Rankia, por supuesto IEB) hasta quedarme quedarme en eso y administrar dividendos.

    En definitiva, esta es mi fiesta de cumpleaños en el foro y me gustaría la opinión de ustedes.

    Gracias y saludos.

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola Cesarius,

    A los planes de pensiones monetarios o de renta fija sólo les veo sentido cuando se está muy cerca de la jubilación.

    Con 30-40-50 años, creo que los planes de pensiones deben ser 100% renta variable. A no ser que la persona se deidique a hacer trasvases entre renta fija y variable según vea la situación del mercado, etc.

    Yo buscaría algún plan de pensiones que fuera 100% renta variable para ir traspasando estos. Tampoco hace falta que lo hagas de forma inmmdiata, ni de golpe, porque no sabemos cuál será el mínimo de esta caída. Es posible que sea ahora, o dentro de 1 año, etc. Pero lo que sí creo es que en algún momento deberías pasar ese dinero a algún plan de pensiones que sea 100% renta variable.

    Lo de suspender las aportaciones me parece correcto.

    Un saludo.

    Dejar un comentario:


  • cesarius
    respondió
    Hola a tod@s. A medida que voy leyendo me voy dando cuenta de lo cenutrio que he sido. A ver si podeis guiarme al respécto... con vuestro permiso copio y pego (pienso que será mas útil):

    DATOS GENERALES
    Cuenta xx.xxxxxx.xx Titular xxxxxxxxxxxxxx
    Fecha de nacimiento xx/xx/xxxx Edad 37 Años
    Aportación anual máxima 10.000,00 Eur Cuenta asociada xxxx/xxxx/xx/xxxxxxxxxx

    PLANES ASOCIADOS A LAS CUENTAS Aportaciones (+)
    Prestaciones (-)
    Año actual Derecho consolidado Aportación Traspaso
    PLAN IBER PENSIONES II (PIP2) 600,00+ Eur 624,50+ Eur
    PLAN IBER PENSIONES IV (PIP4) 0,00+ Eur 4.106,84+ Eur
    TOTAL 600,00+ Eur 4.731,34+ Eur

    hasta hace 6 meses estaba solo con el PLAN IV y lo cerré (dejando unicamente de aportar). Así que el banquero directamente y sin mediar palabras me abrió el PLAN II y me aconsejo dejarlo como estaba el (PIP4) hasta que se recuperara la bolsa.

    Automáticamente al leeros he cerrado las aportaciones de 100 euros al mes que venia haciendo, pero no tengo ni idea si fusionar los dos en uno o tirarme por una ventana. (baja)

    El PIP2:
    Tipo de plan Monetario
    Política de inversión
    Mercado geográfico Zona Euro
    Mercado financiero 100% Mercado Monetario


    EL PIP4:
    Tipo de plan De renta variable
    Política de inversión
    Mercado geográfico Zona euro
    Mercado financiero 80% de Renta Variable, 20% de Renta Fija. Estos niveles podrán oscilar en +/- un 15%

    Alguna sugerencia por favor?

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Maxfor, ¿de qué tipo es el plan de pensiones de tu madre?. Si es de renta variable comprar acciones (de blue chips) en lugar de seguir aportando no supone un riesgo mayor para la evolución del capital. Si las acciones caen el plan de pensiones tambien caerá, y si suben las acciones subirán más (por no tener que pagar las comisiones del plan de pensiones, etc.).

    Las acciones además tienen la ventaja del dividendo que ya hemos comentado muchas veces. Por otro lado el plan de pensiones tendrá que rescatarlo al cumplir los 65 años, y eso supone vender, pagar a Hacienda e ir reduciendo el patrimonio. Si tiene acciones no está obligada a venderlas al cumplir los 65 años, con lo que si no necesita el dinero se ahorra pagar a Hacienda e ir "deshaciendo" su patrimonio.

    Yo en cualquier caso veo mejor las acciones que los planes de pensiones.

    Por lo que dices tu madre no ha tenido ni está teniendo ninguna ventaja fiscal por aportar a un plan de pensiones, y en ese caso no tiene sentido hacer un plan de pensiones.

    Si se tienen ventajas fiscales yo creo que es mejor aún así invertir en acciones, pero si no se tienen no tiene sentido tener un plan de pensiones. En este caso y si no se quieren comprar acciones es mejor invertir en fondos de inversión que en planes de pensiones. Los planes de pensiones la única ventaja que tienen (o pueden tener) es la fiscalidad. En todos lo demás hay opciones mejores.

    Ahora mismo la fiscalidad del rescate es muy mala. Si tu madre no ha obtenido ventajas fiscales al aportar y además va a tener una fiscalidad muy mala al rescatar creo que no debería seguir aportando en ningún caso.

    Patonio, como no lo puedes sacar está bien que lo vayas moviendo, pero para decidir dónde lo meter no te fijes sólo en las rentabilidades pasadas. Lo que importa son las expectativas de futuro. De hecho (y como sistema automático que no recomiendo) sería mejor meterlo en el mercado que hubiera dado la peor rentabilidad el año anterior que en el que hubiera dado la mejor. Las caídas y subidas muy fuertes suelen corregirse, y por eso no es muy recomendable comprar lo que más ha subido en el pasado reciente.

    Un saludo.

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  • patonio
    respondió
    Originalmente publicado por patonio Ver Mensaje
    Hola

    Que recomiendas en estos dos casos:

    - plan de pensiones unos 2500€ en el que ya no se hacen aportaciones:
    cambiarlo a uno ppensiones perfil + agresivo r Variable y cuando queden pocos años para la jubilarme pasarlo aun perfil + conservador , o traspasarlo al de mi empresa en el que empleado y empresa hacen aportaciones.( ya que no voy a rescatarlo )

    - plan pensiones de mi mujer con aportaciones minimas al mes 30 euros, hoy aprox unos 3000 euros , perfil conservador, :
    ¿cambiar a uno ppensiones perfil + agresivo r Variable y cuando queden pocos años para la jubilarme pasarlo aun perfil + conservador ?

    Lo que si queremos es tener algo más que la misera pensión que nos va a quedar-

    Gracias por opiniones-consejos
    Buenas
    Os cuento al final con mi planazo de pensiones ( parado, ya no hago aportaciones hace tiempo, porque tenemos uno en la empresa nosotros aportamos un poco de dinero y la mayoria nuestra empresa) lo he cambiado a un plan de pensiones bolsa emergente, tenia un bolsa europea variable y ojo al dato, en el ultimo año me ha rendido 0,32 € sí sí habeis leido bien, ( cierto es que tiene poco dinero, pero vamos los gastos de gestión y el año complicado hacen el resto.
    Como no voy a meter más y no puedo sacarlo iré moviendolo en función de la época, ( me imagino que un año o dos estará con los paises emergentes, ya os diré como va la cosa, el año pasado tuvo una rentabilidad cercana al 19 % que es sensiblemente superior a la que he tenido yo, eh¡¡¡¡ vaya ruina, si me descuido me toca pagarles dinero, se hubiera consumido
    Lo dicho veremos como va, como no es mucho dinero lo moveremos asi
    Gracias de nuevo

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  • Maxfor
    respondió
    Muy buenas, tengo bastante inquietud por el plan de pensiones de mi madre, me comentó el otro día que tenía 9000€ y aporta 700€ mensuales. Yo nunca he tenido interés en informarme sobre los planes de pensiones porque nunca he pensado en abrirme uno, y menos desde que encontré esta web, pero me gustaría hacer algo con el de mi madre, como véis está aportando bastante cantidad y aunque desde hace poco tiempo ya ha sumado 9000€. Que me recomendáis, lo mejor sería sacarlo e invertirlo en acciones solidas? Ella va a cumplir 60, así que la inversión en acciones no tendría un horizonte tan lejano como para nosotros, pero aún así merecería la pena?. Sobre si puede sacarlo con 60 años o no es otra duda que tengo, no es trabajadora ni tendrá pensión propia, sólo la de mi padre. Otra opción sería que dejase de aportar y fuera comprando acciones sólidas (sería yo el que se las comprara), pero ya os digo lo del horizonte de inversión con esa edad es algo que me preocupa, ojalá que sean 25 años como mínimo, pero ya no tendrá edad para muchos trotes cuando los dividendos empiecen a darle frutos. En fin no sé que hacer, qué me recomendáis??. Un saludo.

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