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  • Dr. Seldon
    respondió
    Vaya año complicado. Mucho ánimo a todos.

    Llevaba unos meses desconectado. Rehabilitación, confinamiento, compra de coche nuevo, Covid positivo en casa... Poco tiempo ha quedado para escribir.

    Pero no quiero tener mi diario abandonado tanto tiempo así que dejo por aquí alguna actualización sobre como van las cosas.

    Han sido meses de muchos gastos. Y también por prudencia he estado quieto, sin hacer compras viendo como estaba todo. Me he dedicado a hacer alguna rotación y a acumular liquidez. Ahora tengo cerca de un 15% de la cartera en liquidez y desde el mes pasado he retomado las compras.

    He establecido un “plan” de compras recurrentes. Así puedo estar menos pendiente del mercado. A principios de mes veo qué empresa está más “barata” y hago una compra. Si los índices han bajado mucho puedo hacer hasta tres compras en función de la liquidez que quede. Las comisiones de IB me permiten hacer compras de 500€ y me siento más cómodo así. Hoy he ampliado ACS, MAP y ENG. 500€ a cada una por 1,25€ de comisión (pueden ser hasta 4€ dependiendo del mercado donde se enrute la orden)

    Sigo dándole vueltas a cerrar la cuenta de IB porque si mi mujer tuviera que hacer alguna cosa no sabría. Estaría más tranquilo teniendo todo en ING pero las comisiones, la plataforma, el margin, las opciones.... me hacen sentir que estoy con un broker muy potente y no acabo de decidirme. El margin no creo que lo llegue a utilizar y hace tiempo q no opero con Puts y Calls. No sé.

    En fin, hasta aquí las pocas novedades que puedo contar.

    Suerte y buenas inversiones para todos.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Revisión 2019


    Toca hacer un repaso de cómo ha ido el 2019 que ha sido un año muy difícil:


    En lo personal por fin llegó el momento de la difícil intervención quirúrgica. Tres meses de hospital y secuelas han sido el balance de este tropezón que nos ha traído la vida.


    En lo financiero, nos hemos visto obligados a instalar un ascensor en casa que se ha llevado por delante el fondo de emergencias y nos ha dejado sin poder invertir durante la segunda mitad del año.


    Lo positivo es que físicamente voy mejorando y que hemos podido afrontar el ascensor sin endeudarnos, como ya conté unos posts más atrás.


    Inversión:

    El balance entre compras y ventas de acciones ha sido de unos -12.000€ (mi cartera ha disminuido)


    Después de una reorganización del control de gastos que comentaré más adelante decidimos que los dos dedicaríamos el mismo dinero a aumentar nuestro patrimonio. Mi mujer lo hace en la parte de la hipoteca del piso alquilado que va a amortización y yo reinvirtiendo solo los dividendos. Casualmente los dos importes son muy similares lo que hace más fácil considerarlo un reparto equitativo.


    Así, cada uno destina algo menos de 400€ mensuales al aumento de su patrimonio.


    Gastos:


    Hasta ahora cada uno tenía su propio fondo de emergencia. Hemos decidido unificarlos en uno solo y con menor importe. De ahí se pagarán también los imprevistos del piso alquilado. Aunque al final, lo hagamos como lo hagamos, el dinero que entra y el que sale es el mismo (la matemática no falla) hemos visto que poder reponer un solo fondo con la suma de las aportaciones de los dos sueldos nos da una sensación de mayor tranquilidad. También nos parece más equitativo. Al final somos una familia y no tiene sentido llevar todo tan separado.


    Hemos establecido un pequeño colchón de 1.000€ que hemos llamado “Gastos no presupuestados” Hemos tenido algunos momentos de tensión en ocasiones donde un pago inesperado (factura de gas con consumos acumulados, seguros que han venido muy juntos en el tiempo, los libros de los peques al empezar el curso) nos han dejado sin dinero en la cuenta de gastos de la casa y ha habido que tirar del dinero que cada uno destinamos a gastos personales, que a veces no ha sido suficiente. Este fondo pagará a partir de ahora esos gastos que siendo “corrientes” nos cogen desprevenidos.


    Así ahora tenemos 3 cuentas:


    La de gastos comunes. Hay una lista de gastos que se pagan de aquí (básicamente los recibos recurrentes, previsibles) el resto se paga de “No presupuestados”) Se alimenta de la aportación que hacemos cada uno nada más cobrar la nómina.


    El Fondo de gastos no presupuestados. Se alimenta igual, con sendas aportaciones mensuales Aquí tendremos siempre 1.000€. Lo que exceda de este importe irá al de emergencias.


    Y el Fondo de emergencias. La tranquilidad, la seguridad de poder arriesgar en renta variable sin estar pensando en vender a la mínima bajada del mercado o de alquilar el piso a un desconocido sin la angustia de que un mes no te pague.


    También hemos decidido unir los ingresos. Hasta ahora los dos aportábamos la misma cantidad a las cuentas de gastos. Pero como los ingresos de cada uno no son iguales había uno al que le “sobraba”más dinero que al otro. No se entienda mal: al que le sobraba más pagaba más cosas o le pasaba dinero al otro cuando hacía falta. Faltaría más. Pero ahora está todo mejor repartido y más claro (menos oportunidad de generar tensiones)


    Así, los dos aportamos lo mismo a los dos fondos. Y el que cobra más aporta más a la cuenta de gastos comunes. Al final a los dos nos queda lo mismo para gastos personales y los dos aumentamos nuestro patrimonio al mismo ritmo.


    Llevamos unos meses haciéndolo así y de momento nos sentimos muy cómodos a pesar de que el gasto del ascensor ha tensionado mucho las cuentas.


    Quien haya leído los posts anteriores habrá visto que por suerte voy a poder cobrar una póliza de vida que cubre contingencias por invalidez. Es un dinero con el que no contaba y nos va a permitir reponer de golpe el fondo de reserva. Dedicaré una pequeña parte a recuperar mi cartera y otra a ciertos gastos que hay que hacer en el piso de alquiler.


    Esto nos va a dar una tranquilidad que no esperábamos tener hasta dentro de un par de años y me permitirá seguir reinvirtiendo todos los dividendos. De no haber podido contar con esto la prioridad habría sido reponer lo antes posible el fondo de emergencia que es el que nos permite dormir a pierna suelta por las noches. Para ello habría tenido que destinar parte de los dividendos a reponerlo y no podría seguir engordando la cartera.


    Dividendos.


    En 2019 he cobrado unos 4.400€ netos lo que supone un aumento del 20% respecto a los cobrados en 2018. Todo esto a pesar de haber vendido parte de la posición de TEF y toda la de FER y BME (vaya mal timing con BME. En fin...)


    No quiero dejar de aumentar anualmente los dividendos a un ritmo menor del 20% pero en 2020 será difícil. Con la previsión que hago incluyendo lo que pueda comprar durante el año estaré alrededor de los 5.000€ netos. A ver si hay suerte y este año vemos buenos aumentos de dividendo por parte de las empresas. También voy a arriesgar saltándome la diversificación por empresas y centrándome en las de mayor RPD.


    Feliz año y mucha suerte a todos.
    Editado por última vez por Dr. Seldon; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/6808-dr-seldon en 10-01-2020, 05:59 AM.

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola Seldon,

    Lo primero que tendrías que ver es cómo te pagan ese seguro (si es renta del ahorro, o del trabajo), porque al ser de la empresa lo mejor es asegurar primero eso. Miralo bien y nos dices, por favor.

    Si es ahorro, entonces lo puedes compensar como dices:

    1) Vendes las acciones de Telefónica, por ejemplo

    2) Compras futuros de Telefónica que venzan más allá de 2 meses (y si tuvieras que comprar con un vencimiento inferior por falta de liquidez en vencimientos más largos, pues compras un futuro que venza en 1 mes, y luego hacer un rollover)


    En el caso de EEUU en lugar de 2 meses es 1 año. Para 1 año quizá te salgan mejor los CFDs, para evitar hacer varios roll over.


    Saludos.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Indemnización por seguro de enfermedad


    Creo que podría tener derecho a cobrar la indemnización de un seguro de vida/enfermedad que teníamos en la empresa donde trabajaba.


    Si no me equivoco, ese ingreso irá a Rendimientos del Ahorro en la declaración de la Renta y se podría compensar con pérdidas de la compra/venta de acciones (hasta un máximo del 25% de los rendimientos del ahorro)


    Estoy en lo cierto?


    Tengo varios valores de la cartera de Largo Plazo con pérdidas latentes que podría aflorar para minimizar el impacto fiscal de la indemnización.


    Faltaría ver la operativa a aplicar para hacerlo: habría que vender las acciones con pérdidas y comprar futuros con vencimiento mayor de dos meses.


    Uno de los valores es KHC. Sabéis si para valores USA se aplica la regla de dos meses o es un año?

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola,

    Yo también creo que has hecho muy bien, Seldon..

    Había varias alternativas, cada una con sus ventajas y desventajas. La que has elegido creo que te va a dar mucha tranquilidad desde el primer instante, y eso es muy importante.

    Ahora, con esa mayor tranquilidad y ese mayor ahorro mensual vas a reponer la cartera y la reserva mucho mejor. Con calma, y pasándolo bien.

    Para recuperar lo antes posible las ventas que has tenido que hacer te recomiendo que te dijes en las que dan más rentabilidad por dividendo.

    Por ejemplo, creo que puedes comprar algo más de BT (Vodafone también, pero en tu caso ya tienes más).

    Y pensaría en meter un poco en Aviva, Royal Mail, y otra vez en BME (mejor vendiendo Puts).


    Saludos.
    Gracias, Gregorio.

    La opción que hemos tomado nos da tranquilidad, sí.

    Sigo pensando que la alternativa de pedir prestado al broker es mucho más eficiente sabiendo lo que se hace y entendiendo bien los riesgos que implican el manejo del margin, y hoy por hoy todavía no es el caso.

    Las compras (incluso a través de Puts) deberán esperar a que el fondo de reserva se recupere un poco.

    Ya tengo ganas, ya ;-)

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Yo también creo que has hecho muy bien, Seldon..

    Había varias alternativas, cada una con sus ventajas y desventajas. La que has elegido creo que te va a dar mucha tranquilidad desde el primer instante, y eso es muy importante.

    Ahora, con esa mayor tranquilidad y ese mayor ahorro mensual vas a reponer la cartera y la reserva mucho mejor. Con calma, y pasándolo bien.

    Para recuperar lo antes posible las ventas que has tenido que hacer te recomiendo que te dijes en las que dan más rentabilidad por dividendo.

    Por ejemplo, creo que puedes comprar algo más de BT (Vodafone también, pero en tu caso ya tienes más).

    Y pensaría en meter un poco en Aviva, Royal Mail, y otra vez en BME (mejor vendiendo Puts).


    Saludos.

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  • Mannel Perry
    respondió
    Bien hecho Seldon!!
    La cosa marcha muy bien y encima sin deudas!!!
    Inversor precavido vale por dos!!

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  • Dr. Seldon
    respondió
    He estado revisando cómo va la cartera este año y me ha sorprendido gratamente ver que a fecha de hoy llevo ingresados 3.600€ netos de dividendos.


    Este importe iguala el total de dividendos cobrados en todo el año pasado.


    De aquí a final de año calculo que ingresaré unos 900€ más así que el incremento 2018 vs 2019 es de un 25%.


    La diferencia entre compras y ventas arroja un saldo negativo de unos 7.000€. Es decir que a fecha de hoy tengo 7.000€ menos en acciones que el 1 de Enero (como un 6,5% de la cartera a precios de compra)


    Esto supondrá un descenso en los dividendos ingresados a partir de ahora.


    Espero poder compensarlo el año que viene con aumentos de dividendo de las empresas (ojalá) y algo de inversión. Esto último será difícil porque el fondo de reserva ha quedado muy mermado después de pagar el ascensor y hay que dedicar todo el excedente a recuperarlo.


    La parte buena es que el ascensor quedará pagado a fin de mes y no hemos tenido que sacar ningún préstamo.


    Recuerdo la estrategia que he seguido para conseguir la liquidez necesaria (unos 42k):


    • Casi todo el fondo de reserva.
    • Liquidez de la cuenta de gastos personales.
    • Liquidez disponible en los dos brokers que tenía para ir invirtiendo.
    • Todo el ahorro y dividendos generados desde que decidimos montar el ascensor hasta que lo han terminado (Abril-Agosto)
    • Venta de un 15% de la cartera (BME, FER y parte de las TEF)



    Ahora hay que reponer el fondo de reserva.


    Al no tener que pagar préstamo nos “sobran” unos 900€ mensuales (ahorro + dividendos) que durante 6/7 meses irán íntegros al fondo de reserva. Una vez nos sintamos cómodos con el dinero acumulado dedicaremos 50% a inversión y 50% a la reserva.


    Me sigue sorprendiendo, no siendo la parte que más liquidez ha aportado, la partida de “ahorro y dividendos de Abril a Agosto”


    Disponer de un sobrante todos los meses gracias a haber establecido un control de gastos y unas inversiones que producen rentas es la base de nuestra estrategia financiera. Y nos aporta mucha tranquilidad frente a imprevistos.


    Esta es una reflexión muy recurrente pero cada vez veo más importante tener un plan como este para afrontar el futuro con tranquilidad.


    Gracias por opinar.

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  • Husky
    respondió
    Buenas tardes.

    Originalmente publicado por Dr. Seldon Ver Mensaje
    Ayer venció el Stradle BBVA.


    La Put venció ITM. El strike era 5€ y BBVA cerró a 4,35€.


    He pagado (a crédito del broker) 500€ por las acciones menos 25€ que ingresé por las primas de la Put y la Call. Se me quedan a 4,75€ por acción.


    Tendré que esperar a ver si recuperan para poder vendar una Call con prima interesante. Y mientras tanto cobrar algún dividendo.


    Teniendo el Margin dentro de los límites que me he marcado no me parece mala opción deber al broker 500€ al 1,5% y cobrar dividendos al 4,5% neto.
    También se puede valorar vender las opciones ATM sistemáticamente (call en este caso, put si te ejercitan la call) a 2 o 3 meses para cumplir el criterio FIFO de compensación.


    Un saludo.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Ayer venció el Stradle BBVA.


    La Put venció ITM. El strike era 5€ y BBVA cerró a 4,35€.


    He pagado (a crédito del broker) 500€ por las acciones menos 25€ que ingresé por las primas de la Put y la Call. Se me quedan a 4,75€ por acción.


    Tendré que esperar a ver si recuperan para poder vendar una Call con prima interesante. Y mientras tanto cobrar algún dividendo.


    Teniendo el Margin dentro de los límites que me he marcado no me parece mala opción deber al broker 500€ al 1,5% y cobrar dividendos al 4,5% neto.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Vendo Bull Put ESTX50 2925/2900 vto Noviembre 2019 prima neta 23€


    He interpretado lo siguiente:


    Tendencia neutral/alcista
    Volatilidad 21
    Delta 0,09
    Probabilidad de beneficio 87%
    Pérdida máxima 227€
    Beneficio máximo 23€

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Vendo Bull Put ESTX50 3025/3000 vto Octubre 2019 prima neta 19€


    Mi tesis:


    Tendencia neutral/alcista
    Volatilidad 19%
    Delta 0,15
    Prob. Beneficio 90%
    Pérdida máxima 231€
    Beneficio máximo 19€

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Sigo divagando e intentando definir mi operativa con Opciones. Leyendo aquí y allá creo que hay que buscar el maximizar las probabilidades de beneficio. Para ello pretendo:


    • Abrir operaciones con Probabilidad de beneficio >70.
    • Diversificar aumentando el número de operaciones abiertas. Tener pocas operaciones no favorece que se cumplan las probabilidades.
    • Limitar el riesgo por operación al 3-5% del total del capital destinado a esta operativa. Hoy por hoy son unos 3.000€, entendiendo este importe como lo máximo que estará en riesgo de pérdida.



    Así, voy a empezar con operativas con el riesgo definido, básicamente Bull Put y Bear Call. También Short Iron Condor que sería la suma de las dos.


    Según he leído: en la Bull Put (esto sirve igual para la Bear Call, pero todo al revés) vendemos una Put OTM y compramos otra Put con Strike más bajo y mismo vencimiento. La Put vendida es más cara que la Put comprada, así que la diferencia es lo que ingresamos. Es como una Naked Put a la que añadimos una Put comprada que limita la pérdida a la baja a cambio de limitar también el beneficio.


    Se forma un spread en el que el beneficio máximo es la prima neta ingresada y el riesgo máximo es la diferencia entre los strikes menos la prima.


    Así, venderé strikes separados 1,5-2€ (150-200€ de pérdida máxima)


    Con 3.000€ podría abrir un máximo de unas 20 operaciones cada 2 meses, más o menos.


    Pienso también tener abiertas naked Put de las típicas del Ibex (SAN, BBVA, TEF) El riesgo máximo es el strike vendido. En caso de ejecución me quedaré las acciones a crédito y venderé Covered Call.


    También algún “plazo fijo” del ESTX50 (Naked Put 30-35% OTM vto 9-12 meses) Aquí el riesgo es enorme (una Put 2200 supone una pérdida de 22.000€ si el índice llegara a 0) Pero estando atento al mercado y tan alejado del dinero espero no tener problemas.


    Viendo los requisitos de Margin de las pruebas que voy haciendo, con todo este “montaje” creo que no bajaré de un 70% de Cushion así que por aquí no veo problema.


    Falta definir el plan de salida de cada operación para no ir dando tumbos. Más o menos imagino como será pero por falta de experiencia es otro tema a investigar: Las naked Put son para llegar a vto y ganar toda la prima o quedarme las acciones; las Bull Put/Bear Call o llegan a vto o se cierran asumiendo pérdidas (quizá se podrían rolar) Los plazos fijos podría cerrarlos al llegar a un % de la prima o rolarlos si van mal.


    Hay que poner unas reglas y seguirlas a rajatabla.


    A ver si consigo ir haciéndolo bien, despacio y con expectativas de rendimientos bajos para no entrar en riesgos altos.


    Agradezco comentarios de las posibles burradas que vaya poniendo.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por Husky Ver Mensaje
    Buenas tardes.

    Es difícil saber cuándo rolar. Igual que cuándo vender (o comprar). Pero normalmente la mayor pérdida absoluta de valor temporal de las opciones se obtiene entre los 45 y los 7 días previos al vencimiento, aproximadamente.

    A mí no me gusta dejar que se meta muy ITM, pero en este caso parece que la caída ha sido por unos resultados trimestrales, y cabe la posibilidad de que se hayan exagerado. Por eso, más que nada, te lo comentaba.
    Mi idea era rolar si se mete ITM aunque falte tiempo para el vencimiento. Y no sabría valorar si el mercado ha exagerado los resultados.
    Pero podría haber esperado unos días porque se metió ITM solo por 1€. De hecho, al hacer el rolo ya estaba un poco OTM.


    El rolo siempre compensa. Es matemáticamente imposible (salvo que se opere mal) rolar al mismo strike perdiendo dinero. Es así porque tanto la IV como el valor temporal es mayor cuanto más largo sea el vencimiento: a mayor IV, mayor prima; y a mayor tiempo a vencimiento, más valor temporal y más prima.
    Ups!! Vendí un strike inferior y por eso he tenido que pagar por el rolo.

    Yo veo razonable rolar la call también, sí. Estarás ganando con ella y compensas la pérdida de la put rolada. Igual hasta ganas algo ¡Buena suerte!

    Un saludo.
    A ver si sale bien.

    Muchísimas gracias, Husky. Con tu ayuda espero aprender más rápido.

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  • Husky
    respondió
    Buenas tardes.

    Es difícil saber cuándo rolar. Igual que cuándo vender (o comprar). Pero normalmente la mayor pérdida absoluta de valor temporal de las opciones se obtiene entre los 45 y los 7 días previos al vencimiento, aproximadamente.

    A mí no me gusta dejar que se meta muy ITM, pero en este caso parece que la caída ha sido por unos resultados trimestrales, y cabe la posibilidad de que se hayan exagerado. Por eso, más que nada, te lo comentaba.

    El rolo siempre compensa. Es matemáticamente imposible (salvo que se opere mal) rolar al mismo strike perdiendo dinero. Es así porque tanto la IV como el valor temporal es mayor cuanto más largo sea el vencimiento: a mayor IV, mayor prima; y a mayor tiempo a vencimiento, más valor temporal y más prima.

    Yo veo razonable rolar la call también, sí. Estarás ganando con ella y compensas la pérdida de la put rolada. Igual hasta ganas algo. ¡Buena suerte!


    Un saludo.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por Husky Ver Mensaje
    Buenos días.

    Yo creo que te has precipitado un poco, porque hasta octubre aún queda mucho. Pero para recuperar ese dinero quizá fuera sensato rolar también la call (a un strike inferior, menos OTM).

    De todos modos, todo esto (¡claro!) depende de cada cartera y cada situación. Por ejemplo, yo si me meto con opciones sobre acciones siempre valoro dejarme asignar las acciones.

    Cada uno decide qué le va mejor. Yo aquí no te puedo ayudar.


    Un saludo.
    No acabo de ver cuándo conviene más hacer el rolo:

    Si espero a estar más cerca del vencimiento la Put vendida habrá perdido mucho valor temporal y la que tengo que comprar tendrá todavía mucho (puesto que retraso el vencimiento) En principio parece lo más lógico.

    Pero si de aquí a entonces la Put se mete más ITM corro el riesgo de que la que tengo que comprar, si quiero que esté OTM, tenga muy poco valor y no compense la vendida, no?

    Veré lo de rolar también la Call. Será como haber rolado todo el Spread.

    Gracias, Husky.

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  • Husky
    respondió
    Buenos días.

    Yo creo que te has precipitado un poco, porque hasta octubre aún queda mucho. Pero para recuperar ese dinero quizá fuera sensato rolar también la call (a un strike inferior, menos OTM).

    De todos modos, todo esto (¡claro!) depende de cada cartera y cada situación. Por ejemplo, yo si me meto con opciones sobre acciones siempre valoro dejarme asignar las acciones.

    Cada uno decide qué le va mejor. Yo aquí no te puedo ayudar.


    Un saludo.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    He rolado la Put KHC 27,5 Oct19 al strike 25 de Dec19, pagando 0,38€ de prima por el combo.


    Después de presentar resultados la cotización ha llegado a estar 1€ ITM. No quiero que me asignen las acciones así que he decidido rolar la Put. No sé si hubiera sido mejor rolar la Call (recuerdo que el spread es un strangle Put 27,5 Call 35 vto Oct19) He leído que a veces es más interesante rolar la pata no atacada pero no veo como evitar que me asignen las acciones si no bajo el strike de la Put.


    Al pagar por el rolo he reducido en 38€ el beneficio máximo y he bajado mi breakeven a 24,43€ por abajo y a 35,57€ por arriba. Veremos...

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Vendida la mitad de la posición de FER a 24,70€ cerca del máximo de 52 semanas.

    Dejo pendiente la otra mitad porque veo al valor muy alcista y no necesitaré el dinero hasta final de mes, para acabar de pagar el ascensor. Así aseguro la mitad a buen precio y espero a ver si continúa subiendo.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Siguiendo con el plan para sufragar el ascensor hoy he vendido mis BME a 22€, aflorando pérdidas latentes y con la esperanza de poder volver a comprarlas poco a poco a precios inferiores.

    Dándole otra vuelta al tema de pedir un préstamo personal para pagar el resto, hemos decidido vender otro paquete de acciones (la candidata por ahora es Ferrovial) Así no tendremos que soportar una nueva deuda.

    Vender acciones con una RPD de un 4,xx % en vez de sacar un p. personal al 6% nos da un mayor flujo de caja y pensamos que esto es más conveniente para poder reponer lo antes posible el fondo de seguridad.

    Las FER las tengo con buenas plusvalías que puedo compensar con las pérdidas de las BME. También espero poder recomprarlas más abajo o invertir en otras. Considero FER como “no imprescindible” en mi cartera.

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