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  • Dr. Seldon
    respondió
    Reflexión sobre el ahorro


    Estoy a punto de empezar mi cuarto año en este mundillo del B&H.


    Ahora mismo tengo dos sensaciones: la primera es que no tengo ni idea de como invertir en Bolsa; y la segunda es que he mejorado mucho en la percepción de como funciona el mundo del dinero.


    Por suerte, en B&H es más fácil hacerlo medianamente bien que hacerlo muy mal y esto ha hecho que de momento me sienta más o menos satisfecho con mi cartera.


    Pero lo más importante, lo que me hace estar más agradecido del tiempo y el dinero que he empleado durante estos tres años, es el darme cuenta de la importancia del ahorro a la hora de gestionar nuestra relación con el dinero.


    He leído, preguntado, opinado, incluso me he atrevido a dar algún consejo en multitud de posts donde los compañeros planteaban cuestiones, estrategias, dudas, etc. sobre como afrontar diferentes situaciones del ámbito económico: comprar vivienda, coches, invertir en fondos, crear carteras para los hijos, cancelar préstamos o hipotecas, dejar de trabajar... incluso hoy he leído un post de un compañero que quiere invertir sus ahorros para completar la pensión de su madre...


    Las soluciones a todas estas cuestiones son infinitas y dependen del punto de vista del que opina.


    Pero me he dado cuenta, a pesar de que pueda parecer obvio, de que hay un denominador común en todas las soluciones que a mí me parecen con mayor probabilidad de éxito, y es el ahorro.


    Reservar una parte de nuestros ingresos es, siempre según mi opinión, el fundamento para tener una vida próspera, sin sobresaltos. Tanto que quizá debería ser de obligado cumplimiento.


    Una vez establecido el ahorro, la inversión es el método necesario para protegerlo de la inflación y para maximizarlo.


    En todas las cuestiones que se plantean hay respuestas en las que se repite la solución del ahorro. Incluso en aquellas que plantean estrategias desde la base de tener ya un capital, ese capital se ha creado a base ahorro.


    Recuerdo cuando le consulté a Gregorio mi idea de amortizar una hipoteca con una parte no relevante del colchón de seguridad. “Cuánto estás ahorrando?” me preguntó. “Tanto”; “Y qué te parece dedicar ese ahorro a ir amortizando mes a mes hasta llegar al importe que habías pensado, y así no tocas el colchón de seguridad? Me pareció genial, sosegado y seguro.


    O algunas consultas que he leído en el Foro del tipo “alquilo mi piso y con el alquiler pago la hipoteca de una nueva casa, pero si me falla el alquiler, tengo un problema”.; “Cuánto estás ahorrando todos los meses?”; “Tanto”; “Qué te parece si ese ahorro lo sigues destinando a Bolsa pero si en algún momento te falla el inquilino en vez de invertirlo en Bolsa lo destinas a pagar la hipoteca?”


    A unos nos parecerá mejor o peor; habrá quien diga que es mejor no amortizar hipoteca y dedicar el ahorro a inversión; otros dirán que alquilar el piso y adquirir una nueva hipoteca implica mucha deuda. Pero en todas las soluciones, o en todas las que a mí me parecen más “saludables”, la clave está en el ahorro, en la diferencia que consigas establecer entre lo que ingresas y lo que gastas.

    Me ha parecido buena idea colgar esta reflexión en mi diario. De este modo la fijo más en mi estrategia y quizá pueda orientar a alguien que esté empezando.

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  • yamade60
    respondió
    yo también me pondré con las pilas con opciones a futuros, aunque para ello primero tengo que seguir estudiando fundamental y empezar con ténico...

    Mucho ánimo Dr!

    Un saludo

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Muchas gracias, inversor esencial. Haz un ejemplo, es lo mejor. Coge algún caso real de la web de Meff (http://www.meff.com), abre un hilo, y ya verás cómo o vas a ver mucho más claro enseguida.


    Saludos.

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  • inversor esencial
    respondió
    No te preocupes, siempre aplico el criterio propio cuando recibo algun input de informaciòn.

    Gracias por el aviso

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por inversor esencial Ver Mensaje
    Empecé a leer el libro de Gregorio sobre futuros y opciones, pero lo aparqué. Tengo que retomarlo, hacerme esquemas, y empezar a hacer operativas, para aprender...

    Después le daré un repaso a las operativas de tu hilo (por repaso entiéndase consultar)
    Gracias por tu interés.

    Ten en cuenta que estoy empezando, así que pon en duda todas las decisiones que he ido tomando.

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  • inversor esencial
    respondió
    Empecé a leer el libro de Gregorio sobre futuros y opciones, pero lo aparqué. Tengo que retomarlo, hacerme esquemas, y empezar a hacer operativas, para aprender...

    Después le daré un repaso a las operativas de tu hilo (por repaso entiéndase consultar)

    Saludos!

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Ayer vencieron 3 PUTs que tenía vendidas:


    BBVA Strike 6.00
    OHL Strike 3.00
    IAG Strike 6.50


    Las dos primeras vencieron sin valor.


    La de IAG venció ITM por poco y me han asignado las acciones.


    La semana que viene quiero vender la CALL: a ver que strikes y vencimientos hay en el mercado.

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  • inversor esencial
    respondió
    Mucha suerte en todo, Dr. Seldon.

    Saludos

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Hoy he completado mi posición en Ferrovial.


    La esperaba por debajo de 18€, pero habiendo superado la resistencia de 18,20€ durante la semana pasada, hoy había pensado entrar a poco que bajara.


    A primera hora he visto que cotizaba desde los 18,3x y he puesto la orden a mercado, porque iba subiendo. Se ha ejecutado a 18,48€.


    Estoy satisfecho con el precio, pero no con la forma en la que he comprado, corriendo detrás del precio para que no se escapara. No me gusta hacerlo así, porque veo que no controlo; me siento más tranquilo si, una vez establecido mi precio objetivo, compró cuando se acerca a él.


    En fin, puede que el resultado habría sido parecido, no creo que sea importante, pero es algo que tengo que trabajar.


    Casi he completado la inversión de la liquidez que quedaba, y el dinero de la venta de Inditex, la cual quería rotar por valores de mayor RPD. Con la rotación, he más que duplicado el dividendo que voy a obtener de ese capital; por mucho crecimiento que fuera a tener ITX, necesitaría bastantes años para alcanzar la misma RPD que las ABE, ENG, REE, incluso con Ferrovial. Con el tiempo veremos si lo he acertado.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    El viernes vencieron sin valor las PUTs vendidas de IAG y SAN. Y vendí una nueva PUT de IAG y otra de SABADELL, muy en el dinero. Si vencen ITM y me ejercen, me las quedare como operación de Medio Plazo.


    El viernes también me ejercieron la CALL40 de las Unilever que tenía. El subudon que dio con la oferta de compra por parte de Kraft me dejo descolocado: no había previsto que hacer ante una subida así.


    Estuve dudando si recomorar la CALL y rolarla a un vencimiento más lejano, pero estado la cotización tan alejada, pienso que habría estado Rolando y Rolando la CALL sin poder quedarme las acciones definitivamente.


    Además, me preocupo bastante que el vencimiento que me permitía rolarla sin poner dinero, tenía muy poca liquidez: podría quedarme con la CALL recomorada (600€, más o menos) y sin poder vender la nueva (o pagando más prima). Vi más equilibrado dejar que me compraran las acciones y buscar otra oportunidad, en Unilever o en otro valor. Iré viendo.


    Al final, desde Septiembre hasta hoy, le he sacado unos 250€ vendiendo PUT y CALL sistemáticamente más la diferencia entre el precio de compra y el de venta de unas pocas acciones que ya tenía y vendí para que la posición de UN no ponderará demasiado una vez me asignaran las 100 acciones de la PUT. Buenos son.
    Editado por última vez por Dr. Seldon; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/6808-dr-seldon en 20-03-2017, 11:12 PM.

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  • Savrola
    respondió
    Dr. Seldon, tus dos últimos mensajes son un buen resumen de que la estrategia B&H va más allá de la inversión para ser una manera de estar y vivir en cualquier faceta de la vida.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Al hilo de la reducción de ingresos, y como lo he ido manejando, quería plasmar aquí las sensaciones que voy teniendo gracias a la estrategia que la mayoría venimos siguiendo.

    Con el tiempo, y viendo las circunstancias que me ha traído la vida (pensad que de de esto nadie está libre), siento que esta forma de invertir me ha aportado tranquilidad y buen ánimo para afrontar el futuro. De otra forma, una reducción drástica de los ingresos la hubiera percibido como un problema sin solución, agobiante. Un bloqueo cierto e insalvable.


    Para mí la clave está en el colchón de seguridad y en los dividendos:


    Solo por tener que pensar cuánto dinero debería tener en ese colchón, me hizo estudiar mis gastos y mejorarlos. Una vez establecido, tengo sensación de tranquilidad, de ser capaz de afrontar imprevistos sin grandes traumas.


    Al principio pensaba que la utilidad del colchón de seguridad era no tener que vender las acciones si surgía un gasto imprevisto, porque el resto del ahorro lo teníamos invertido en Bolsa. Pero, en realidad, es mucho más que eso: es la tranquilidad que aporta el hecho de tener previstos los gastos que puedan surgir, y poder dormir tranquilo.


    Y los dividendos, la base de todo, además de complementar los ingresos, me han aportado una nueva visión hacia el mundo del trabajo y el dinero: el trabajo no es una forma de vida; no es algo que tenemos que tener porque así es nuestra sociedad. El trabajo es el medio que la mayoría de nosotros tenemos más accesible para conseguir ingresos y poder pagar nuestra forma de vida. Invertir parte de esos ingresos nos ayuda a ir dependiendo cada día menos del trabajo.


    Disponer de rentas, pasivas, por pequeñas que sean, no nos libera de la obligación de trabajar, pero creo que nos aporta una menor dependencia psicológica de ese trabajo. Se vive igual, pero creo que la sensación es de mayor tranquilidad.

    Habra quien le guste su trabajo (a mi me gustaba, y mucho); habrá quien no le guste. Pienso que ambas situaciones se llevan mucho mejor en un contexto en el que vamos viendo como hay otras formas de ir obteniendo ingresos y también otras formas de tratar el dinero para que vaya trabajando para nosotros.

    Encantado de oír vuestras opiniones.

    Un saludo.
    Editado por última vez por Dr. Seldon; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/6808-dr-seldon en 09-03-2017, 11:08 AM.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola,


    La Call de Unielver yo me lo tomaría con mucha tranquilidad. Hay que ir a lo sencillo. Deja que te ejerciten, y ya está. Ganas dinero, como es lógico por la estrategia que has seguido.


    Si cuando te ejerciten Unilever ha bajado (debería, si no hay ya posibilidades de OPA), pues vendes Put sobre Unilever.


    Si cuando te ejerciten Unilever no ha bajado, porque se sigue esperando otra OPA, pues vendes puts de otra empresa. No es imprescindible tener Unilever, ni ninguna otra, y menos a estos precios. Estos precios sólo serán buenos si hay una OPA rápida, pero eso es algo en lo que no debe entrar un inversor prudente.


    Si no hay OPA, Unilever caerá, y podrás vender puts más abajo, el mes que viene, o dentro de 6 meses.




    Y mucho ánimo, el tema financiero lo has planificado muy bien, y eso también ayudará a que el tema de la salud vaya mejor. Todo está relacionado con todo, la salud ayuda a las finanzas, y las finanzas ayudan a la salud.




    Saludos.

    Me parece muy equilibrado, Gregorio, como siempre. Así lo haré.


    Me voy dando cuenta que cada vez mi intuición se va transformando y acercándose a una forma más sosegada de invertir, conforme te voy leyendo.


    Mi primera idea con esto de la Call sería empezar a rolarla, con intención de ir acercando mi strike al precio de cotización. Pero así, en cada rol iría perdiendo un poco de dinero, en lugar de ir ganándolo, que es la estrategia que había elegido en un principio.


    Pero lo pensaba y no lo veía claro: estar más pendiente de la cotización, perder parte de lo ganado... Algo me hacía pensar que mi primera intención no era la buena.


    Me faltaban las posibles soluciones que aportaban los compañeros y tu consejo para darme cuenta que mi intuición era mejor que mis impulsos.


    Así, mi personalidad nerviosa, inmediata y ambiciosa se va transformando poco a poco y tiende más a lo que más me conviene, que es esta forma de invertir sosegada y largo placista que se respira en tu Foro.

    Muchas gracias a todos.

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    La Call de Unielver yo me lo tomaría con mucha tranquilidad. Hay que ir a lo sencillo. Deja que te ejerciten, y ya está. Ganas dinero, como es lógico por la estrategia que has seguido.

    Si cuando te ejerciten Unilever ha bajado (debería, si no hay ya posibilidades de OPA), pues vendes Put sobre Unilever.

    Si cuando te ejerciten Unilever no ha bajado, porque se sigue esperando otra OPA, pues vendes puts de otra empresa. No es imprescindible tener Unilever, ni ninguna otra, y menos a estos precios. Estos precios sólo serán buenos si hay una OPA rápida, pero eso es algo en lo que no debe entrar un inversor prudente.

    Si no hay OPA, Unilever caerá, y podrás vender puts más abajo, el mes que viene, o dentro de 6 meses.


    Y mucho ánimo, el tema financiero lo has planificado muy bien, y eso también ayudará a que el tema de la salud vaya mejor. Todo está relacionado con todo, la salud ayuda a las finanzas, y las finanzas ayudan a la salud.


    Saludos.

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  • MidNight
    respondió
    Mucha suerte con todo ello, Dr. Seldon. Espero sinceramente que funcione la previsión que has tenido todo este tiempo, ahora que se van despejando las incógnitas.

    un fuerte abrazo.

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  • estudiando
    respondió
    Muchos ánimos y mucha furerza Dr. Seldon. Y gracias por compartir cosas tan intimas con todos nosotros e impregnarnos de tu optimismo. A veces no paramos a pensar en lo que es realmente importante. Historias como la tuya ayudan a valorar las cosas y a ser optimistas

    Me encantaria poder ayudarte con el tema de Unilever, pero en este caso tu me estas enseñando y aportando a mi más de lo que yo pudiera hacer.

    Un abrazo muy fuerte y en lo qure pueda ayudarte ya sabes donde encontrarme

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  • Baciclista
    respondió
    Originalmente publicado por Dr. Seldon Ver Mensaje
    Quiero mantener las acciones, aunque no a cualquier coste.

    He estado viendo hoy las cotizaciones, y las combinaciones con menor pérdida suponen rolar al vencimiento de Mayo con strike 41€.

    Si al vencimiento, la cotización sigue en el rango actual, tendré que volver a rolarla y perder algo más.

    Me da la impresión que puedo estar perdiendo y perdiendo primas cada vez que llegue al vencimiento.

    Esto pasa así, o estoy sacando conclusiones equivocadas?

    Como todo, depende de la cotización del subyacente (aunque sea una obviedad). Dicho eso, cuanto más en el dinero este strike/Vencimiento, mayor será la prima que cobres/pagues de tal manera que si el subyacente va a tu favor irás recuperando más rapidamente, en cambio, si va en tu contra irás siempre "a remolque" o detras del precio de la acción.

    Si quieres mantener las acciones, lo que yo haría es comprar la call vendida que tienes, asumiendo la pérdida y vender un call "imposible", es decir, call que no te vayan a ejecutar facilmente. Tal y como está ahora la cotización de unilever, venderia por ejemplo y a ojo (no esta abierto el mercado y no se si existe o no lo que te voy a decir), call venimiento junio a 50,6 (46 + 10%). Cobrarás muy muy poco, pero así podras ir recuperando la call fallida y posteriormente ir rebajando el precio inicial. Y si tienes liquidez, simultaneamente ir vendiendo las puts a 40, que de igual modo cobraras muy poco pero todo suma.

    Como opción menos agresiva tambien puedes comprar la call que ya tienes y vender calls a 46-47, cobraras bastante más en prima que la anterior opción pero tambien tienes mas riesgo de que te ejecuten. Igualmente vender puts a 40.

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  • Mr Wilson
    respondió
    Buenas Dr. Seldon, mucho ánimo y gracias por compartir todo estas experiencias con nosotros. Te voy siguiendo!

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  • yoe
    respondió
    Buenas Dr. espero que la recuperación vaya bien y rápida. Mucho ánimo y mucha suerte.

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  • Dr. Seldon
    respondió
    Originalmente publicado por Baciclista Ver Mensaje
    Hola Dr. Seldon,

    Si realmente te gusta la compañia y por tanto quieres seguir con ella, personalmente y como primera opción rolaría la posición bien a un strike mas alejado o bien a un vencimiento más alejado. Con ellos vas a perder la prima cobrada y un X más (dependiendo del vencimiento y/o strike que elijas), pero piensa que lo has ganado con la subida de 40 a 45 y que podrás seguir vendiendo call para ir rebajando tu precio de compra, más el cobro del dividendo. Si decides esta opción, mira que fechas reparte dividendo y ajusta la venta al vencimiento posterior al dividendo.

    Si no te gusta o por otros motivos quieres deshacerte de ella, haz números y mira si te sale a cuenta cambiar el stike por alguno mas cercano al precio actual (44-45) y que aún así te ejecuten o quedarte como estas. En este caso, el ajuste del precio al dividendo hazlo al previo y cobrarás más prima
    Nota: elijas lo que elijas, ten en cuenta las comisiones.
    Un saludo
    Quiero mantener las acciones, aunque no a cualquier coste.

    He estado viendo hoy las cotizaciones, y las combinaciones con menor pérdida suponen rolar al vencimiento de Mayo con strike 41€.

    Si al vencimiento, la cotización sigue en el rango actual, tendré que volver a rolarla y perder algo más.

    Me da la impresión que puedo estar perdiendo y perdiendo primas cada vez que llegue al vencimiento.

    Esto pasa así, o estoy sacando conclusiones equivocadas?

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