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Buenos dias,
Tras leer en diferentes hilos sobre brokers y fiscalidad, os queria exponer una duda por si alguno de vosotros tenéis una situación parecida a la mía o por si conocéis alguna solución a lo que planteo.
Mi intención es crear una cuenta de valores con un broker donde tener mis acciones, mi pareja se quiere apuntar al tema de la inversión a largo plazo también. Pero queremos tener cuentas separadas, es decir cada uno tendrá sus acciones a su nombre y tendrá que responder a hacienda individualmente por los dividendos que cobre, etc... La cosa es que estoy buscando algún modo de poder dejar mis acciones a su nombre si yo falleciera y viceversa. Entiendo que con una cuenta individual y con la legislación española, esto no sería posible. Pues si yo fallezco ella no puede heredar mis acciones sin tener que pagar impuestos, incluso haciendo testamento a su favor dejando explícitamente las acciones a su nombre.
He visto que en IB hay cuentas conjuntas con derechos de supervivencia, pero eso implica que la titularidad es compartida y por tanto las acciones estarían a nombre de los dos y por tanto ambos tendríamos que responder fiscalmente del conjunto de la cartera. Y no sale a cuenta tampoco que cada uno tenga su cuenta, tanto por las comisiones mensuales como por el tema de la herencia de las acciones.
También había pensado hacer una cuenta a mi nombre en IB y otra al suyo en ING, y las acciones que compre yo en IB que compre a su nombre pasarlas a ING al suyo (entendiendo que IB no cobra por traspaso de cartera). Pero imagino que hacer cambio de titular no debe ser tan sencillo y de algún modo hay que pagar impuestos, aunque sean valores de poco importe.
No sé cómo lo hacéis vosotros, si tenéis acciones compartidas con vuestra pareja, y como organizáis el tema de la titularidad de cada uno y lo que representa fiscalmente y que pasaría con la cartera si uno de los dos falleciera.
Muchas gracias y saludos
Luis
Tras leer en diferentes hilos sobre brokers y fiscalidad, os queria exponer una duda por si alguno de vosotros tenéis una situación parecida a la mía o por si conocéis alguna solución a lo que planteo.
Mi intención es crear una cuenta de valores con un broker donde tener mis acciones, mi pareja se quiere apuntar al tema de la inversión a largo plazo también. Pero queremos tener cuentas separadas, es decir cada uno tendrá sus acciones a su nombre y tendrá que responder a hacienda individualmente por los dividendos que cobre, etc... La cosa es que estoy buscando algún modo de poder dejar mis acciones a su nombre si yo falleciera y viceversa. Entiendo que con una cuenta individual y con la legislación española, esto no sería posible. Pues si yo fallezco ella no puede heredar mis acciones sin tener que pagar impuestos, incluso haciendo testamento a su favor dejando explícitamente las acciones a su nombre.
He visto que en IB hay cuentas conjuntas con derechos de supervivencia, pero eso implica que la titularidad es compartida y por tanto las acciones estarían a nombre de los dos y por tanto ambos tendríamos que responder fiscalmente del conjunto de la cartera. Y no sale a cuenta tampoco que cada uno tenga su cuenta, tanto por las comisiones mensuales como por el tema de la herencia de las acciones.
También había pensado hacer una cuenta a mi nombre en IB y otra al suyo en ING, y las acciones que compre yo en IB que compre a su nombre pasarlas a ING al suyo (entendiendo que IB no cobra por traspaso de cartera). Pero imagino que hacer cambio de titular no debe ser tan sencillo y de algún modo hay que pagar impuestos, aunque sean valores de poco importe.
No sé cómo lo hacéis vosotros, si tenéis acciones compartidas con vuestra pareja, y como organizáis el tema de la titularidad de cada uno y lo que representa fiscalmente y que pasaría con la cartera si uno de los dos falleciera.
Muchas gracias y saludos
Luis
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