Buenos días a todos,
Quiero empezar mi aportación a este foro que tanto me da y enseña, no con la pretensión de servir de ejemplo (ojalá acabe siendo así al cabo de los años), sino para exponer mis planteamientos de entrada, rectificaciones en base a la experiencia, errores cometidos y consejos de esta gran familia de invertirenbolsa.info .
Planteamiento inicial:
1. Invertir en acciones de empresas sólidas a largo plazo.
1a. Invertir en fondo indexado que replique el MSCI World (idea a madurar, máximo 10% capital invertido total)
2. Diversificación geográfica: 25-30% empresas españolas, 25-30% empresas resto de Europa, 5-10% empresas UK, 35-40% empresas USA
3. Diversificación por sectores: Utilities, consumo, industrial, infraestructuras y constructoras, financiero, energía, distribución, farmacia y salud, inmobiliarias (SOCIMI) y REITs, tecnológicas y telecomunicaciones. Máximo 9% por sector.
4. Diversificación temporal: compras espaciadas periódicas cada 1-2 meses. Para ello he elegido IB como broker por su “tarifa plana” de 8,5€/mes que me permitiría abrir posiciones 2-3 veces al mes (comisiones ESP y EUR 4€, US 1$). Concentrar compras en caídas (la utopía de todo inversor buy&hold) y cuando los precios alcancen los rangos estimados por análisis fundamental + técnico para cada empresa de las seleccionadas.
Situación de base:
1. Ahorro inicial 0€
2. Deudas: dos préstamos personales al 5,95% con vencimiento ambos en abril 2023 con importe por cuota de 496€ al mes en total.
3. Capacidad de ahorro previsto 1500€ al mes
3a. Estructuración de inversión del ahorro:
- 50% ahorro hacienda (parte de mis ingresos son por autónomo con una retención del 15%). Objetivo ahorrar pago del IRPF en 8 meses por año
- 25% compra acciones
- 15% cancelar deuda. Una vez cancelada pasar ese 15% a compra acciones
- 10% fondo de emergencia en renta fija hasta alcancar 6 meses de gastos. Una vez alcanzado pasar ese 10% a compra de acciones, haciendo aportaciones puntuales si en alguna ocasión hay que meter mano al fondo de emergencia.
Objetivos primer año
1. Ahorro 6000€ hacienda, 1800€ fondo, 2700€ cancelar deuda, 7500€ compra acciones
2. Obtener rentabilidad x dividendo por compra de acciones de 375€ brutos (la mitad de 5% anual por compras especiadas a lo largo del año).
Sigue...
Quiero empezar mi aportación a este foro que tanto me da y enseña, no con la pretensión de servir de ejemplo (ojalá acabe siendo así al cabo de los años), sino para exponer mis planteamientos de entrada, rectificaciones en base a la experiencia, errores cometidos y consejos de esta gran familia de invertirenbolsa.info .
Planteamiento inicial:
1. Invertir en acciones de empresas sólidas a largo plazo.
1a. Invertir en fondo indexado que replique el MSCI World (idea a madurar, máximo 10% capital invertido total)
2. Diversificación geográfica: 25-30% empresas españolas, 25-30% empresas resto de Europa, 5-10% empresas UK, 35-40% empresas USA
3. Diversificación por sectores: Utilities, consumo, industrial, infraestructuras y constructoras, financiero, energía, distribución, farmacia y salud, inmobiliarias (SOCIMI) y REITs, tecnológicas y telecomunicaciones. Máximo 9% por sector.
4. Diversificación temporal: compras espaciadas periódicas cada 1-2 meses. Para ello he elegido IB como broker por su “tarifa plana” de 8,5€/mes que me permitiría abrir posiciones 2-3 veces al mes (comisiones ESP y EUR 4€, US 1$). Concentrar compras en caídas (la utopía de todo inversor buy&hold) y cuando los precios alcancen los rangos estimados por análisis fundamental + técnico para cada empresa de las seleccionadas.
Situación de base:
1. Ahorro inicial 0€
2. Deudas: dos préstamos personales al 5,95% con vencimiento ambos en abril 2023 con importe por cuota de 496€ al mes en total.
3. Capacidad de ahorro previsto 1500€ al mes
3a. Estructuración de inversión del ahorro:
- 50% ahorro hacienda (parte de mis ingresos son por autónomo con una retención del 15%). Objetivo ahorrar pago del IRPF en 8 meses por año
- 25% compra acciones
- 15% cancelar deuda. Una vez cancelada pasar ese 15% a compra acciones
- 10% fondo de emergencia en renta fija hasta alcancar 6 meses de gastos. Una vez alcanzado pasar ese 10% a compra de acciones, haciendo aportaciones puntuales si en alguna ocasión hay que meter mano al fondo de emergencia.
Objetivos primer año
1. Ahorro 6000€ hacienda, 1800€ fondo, 2700€ cancelar deuda, 7500€ compra acciones
2. Obtener rentabilidad x dividendo por compra de acciones de 375€ brutos (la mitad de 5% anual por compras especiadas a lo largo del año).
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