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Mi camino a la IF, por Reiserfs

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  • Mi camino a la IF, por Reiserfs


    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info



    Buenos días.

    Después de muchos días como lector pasivo de este foro, me he decidido abrir un hilo y contar mi historia personal y mis objetivos financieros.

    Sobre mí

    Mi nombre es Antonio, tengo 26 años y soy autónomo en el sector IT (relacionado con apps) desde que cumplí los 19. Estoy casado y sin hijos aún, casa y coche pagados por mí mismo, una situación financiera libre de cargos. También decir que para no pagar hipoteca, mis gastos son de unos 1000-1500 al mes, sin contar algún que otro gasto extraordinario como viajes o caprichos, "no me privo de nada" pero tampoco derrocho, siempre le he tenido respeto al dinero.

    Trabajo desde casa, horario libre y sin cargos de empleados, el empleo soñado se podría decir. Pero no todo es bueno en el sector. Es un trabajo muy inestable, muchos cambios en políticas, bajadas y subidas de ingresos constantes, y posiblemente algún año, un final para este puesto, que puede ser la misma semana que viene o dentro de 20 años, no se sabe...

    Y es que el mundo de las apps, un día estás en el top, y otro estás sin usuarios. Tengo estudios superiores no universitarios, soy joven y dinámico, me adapto a las circunstancias y siempre se me dio bien estudiar, pero si en un futuro esto se acabara, me gustaría estar lo mejor protegido posible.

    Mi situación actual

    Actualmente el trabajo me va muy bien, mis ahorros han aumentado y tengo casi todo en liquidez.

    - Plan de pensiones en ING desde hace dos años (4,57%)
    - Acciones de una cartera orientada a dividendos que empecé hace 1 mes y medio (6%)
    - Dinero como hucha de emergencia para 2 años en situación normal, este dinero no se toca NUNCA, sería el último recurso en caso de que vinieran vacas muy flacas (7%)
    - Es decir, si no me fallan las cuentas, tengo una liquidez del 82,5% de mi dinero.

    He leído varios libros y por supuesto soy consciente que estoy dejando "morir" mi patrimonio, pero tenía claro que hasta que no me fuera formando al menos un poco en el tema, no empezaría a invertir. He estado observando los mercados de manera diaria, desde hace ya año y medio. Y ahora me alegro mucho de no haber empezado a comprar como loco en máximos, ya que estos 12 años en los mercados han sido muy buenos con revalorizaciones en USA altísimas, y en el IBEX con dividendo también.

    Cuando empezo la crisis del COVID-19 empecé a comprar algunas acciones, dejo mi cartera actual, muy verde por supuesto y aún en formación. Decir que mi objetivo es la IF lo antes posible, ingresos vía dividendos y reinvertirlos en más compras (interés compuesto). Algunas de las compras que haga si serán de entrada-salida y con más riesgo, pero el principal objetivo es el dividendo.


    Para no alargar esto mucho, en el próximo post, escribo mi cartera y mis planes de futuro. Saludos y gracias por el foro.

  • #2
    Saludos y bienvenido a la comunidad. Ideas claras y 26 años de edad, con esos 2 activos tienes mucho ganado. Se constante y lo conseguirás. Mucha suerte en tu camino.

    Comentario


    • #3
      Y mi consejo, si sirve de algo mi experiencia, sal de España desde el principio, tienes infinidad de oportunidades de inversión por el mundo adelante.

      Comentario


      • #4
        Gracias por tus consejos piris7 , lo tendré en cuenta. Sigo con el hilo.... mi actual cartera es ésta. Precios ya con la comisión incluida.

        - ACS (5,46%). Precio: 18,84€
        - ENAGAS (16,86%). Precio: 18,02€
        - MAPFRE (26,03%). Precio: 1,99€
        - NATURGY (12,67%). Precio: 15,58€
        - REPSOL (13,03%). Precio: 10,38€
        - ROYAL CARIBBEAN (10,32%). Precio 25,18$ (Esto es una tirada al casino... mi viaje de novios fue en un royal y me lo pase tan pipa que le debía algo a esta empresa... jeje)
        - SANTANDER (9,85%). Precio 2,85€
        - TELEFONICA (5,89%). Precio: 5,54€

        Como veis, una cartera aún pequeña, está en construcción y estas semanas estoy seguro de que entrarán muchos nuevos valores aunque creo que lo peor aún no ha llegado, por eso reservaré otro porcentaje de liquidez para próximos semestres.

        Valores que me interesan IBEX

        Ebro Foods, Grifols, Iberdrola, Inditex, REE, Viscofan. A parte, algunos que ahora serían con más riesgo debido a la situación que corren: Caixabank, AENA, Amadeus y Meliá.

        Valores que me interesan de otros mercados

        Unilever, Bayer, Coca Cola (KO), Johnson and Johnson, Nestlé, Verizon, Walt Disney, IBM, 3M.

        Por supuesto, no me cierro a ninguna compra y constantemente me voy actualizando para ver otras oportunidades de compra. Mi trabajo está relacionado con el sector IT y pienso que empresas como Microsoft, Google, Facebook, Apple o Amazon serán las que seguirán mandando en todo el mundo, pero con la revalorización tan abismal que llevan los últimos años me da todavía pánico entrar en ellos.

        Como ya digo, habrá compras muy pronto debido a la alta liquidez y la bajada de mercados, pero todavía tengo mucho miedo de que nos enfrentemos a un mercado bajista a largo plazo tal y como hemos tenido uno de 12 años alcista.

        Por ello de toda mi liquidez disponible nunca creo que llegue a tener invertido el 100% en bolsa y acciones, sino un 40-50% y lo demás tenerlo disponible por si hay alguna opción de inversión inmobiliaria o similar.

        Por ahora, creo que lo he contado todo. Saludos y nos vemos pronto!

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        • #5
          Muy buenas tardes! Me hallo en una situación similar a la de reiserfs . No es mucho capital lo que pretendo invertir, sobre 40K. Lo tenía muerto de risa y creo que es buen momento para hacer cartera. Empecé a comprar sobre el 19 de marzo (30K aprox), y me he guardado el último 25% a la espera de una más que presumible nueva pata bajista que lleve al Ibex35 cerca de los mínimos de marzo (espero que no baje mucho más). De todas formas mi intención es hacer una cartera por dividendos a muy largo plazo.
          Os quería hacer una pregunta. Es buen momento para invertir a largo ahora mismo? Muchas gracias!

          Comentario


          • #6
            Originalmente publicado por piris7 Ver Mensaje
            Y mi consejo, si sirve de algo mi experiencia, sal de España desde el principio, tienes infinidad de oportunidades de inversión por el mundo adelante.
            Piris7, me parece muy relevante que un inversor como tú que lleva décadas en el IBEX 35 aconseje que salgamos de España desde el primer momento. Esa sinceridad y honestidad nos ayuda sobremanera a los que empezamos. Quizás no es que sea una década perdida en SAN sino en el IBEX en general. Si bien yo veo algunas empresas como ACS e Inditex que son líderes mundiales en su sector a un precio buenísimo ahora mismo.

            Comentario


            • #7
              Originalmente publicado por Xarlyjara Ver Mensaje
              Muy buenas tardes! Me hallo en una situación similar a la de reiserfs . No es mucho capital lo que pretendo invertir, sobre 40K. Lo tenía muerto de risa y creo que es buen momento para hacer cartera. Empecé a comprar sobre el 19 de marzo (30K aprox), y me he guardado el último 25% a la espera de una más que presumible nueva pata bajista que lleve al Ibex35 cerca de los mínimos de marzo (espero que no baje mucho más). De todas formas mi intención es hacer una cartera por dividendos a muy largo plazo.
              Os quería hacer una pregunta. Es buen momento para invertir a largo ahora mismo? Muchas gracias!
              Yo también me hallo en la misma situación que vosotros dos! Y respecto a tu pregunta Xarlyjara, yo creo que sigue siendo buena idea, pero sabiendo elegir bien esas empresas, como todo. Aunque no me hagas mucho caso aún

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              • #8
                Originalmente publicado por veinte.veinte.invest Ver Mensaje

                Piris7, me parece muy relevante que un inversor como tú que lleva décadas en el IBEX 35 aconseje que salgamos de España desde el primer momento. Esa sinceridad y honestidad nos ayuda sobremanera a los que empezamos. Quizás no es que sea una década perdida en SAN sino en el IBEX en general. Si bien yo veo algunas empresas como ACS e Inditex que son líderes mundiales en su sector a un precio buenísimo ahora mismo.
                Saludos. En el ibex hay muy pocas empresas que tengan dividendo creciente, hay muy buenas empresas pero pocas. Yo he tardado muchísimo en salir de España de lo cual me arrepiento y aún así estos ultimos tiempos creo que he formado una cartera maja de aristócartas del dividendo, pero mi problema es la edad, 55 años, el crecimiento que voy a ver yo en los dividendos nada tiene que ver con el crecimiento que puede ver el autor del hilo. JNJ, IBM, P&G, COCACOLA, UNILEVER, CL, KMB, 3M, etc etc tienen ahora un rendimiento por dividendo aceptable por los recortes de esta crisis, imaginaros que rpd podrán tener dentro de 30 años, vosotros si teneis la oportunidad de verlo, yo seguramente no aunque espero que lo vea y lo disfrute mi hijo. Una cartera con unas buenas vacas lecheras, tipo Enagás, REE, Mapfre, etc y otra cartera con, por ejemplo 20-25 valores aristócratas, combinando todo esto con vuestra edad es un plan que dificilmente os fallará, podrá fallaros alguna posición pero la cartera en si pienso que no. Pero tampoco os olvideis de vivir, nunca mas vais a tener veintitantos años, y eso es vuestro mayor activo.

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                • #9
                  Originalmente publicado por piris7 Ver Mensaje

                  JNJ, IBM, P&G, COCACOLA, UNILEVER, CL, KMB, 3M, etc etc tienen ahora un rendimiento por dividendo aceptable por los recortes de esta crisis, imaginaros que rpd podrán tener dentro de 30 años
                  Gracias por la respuesta.
                  Sería interesante extrapolar a dividendos futuros el crecimiento de esos dividendos de empresas aristócratas para comprobar cuánto cobraríamos en ese concepto dentro de 35 años.
                  Para mi lo preocupante de invertir por dividendos en empresas extranjeras es la doble tributación de los mismos ya que te cobran entre un 19 y un 23% en destino (España), y un 15% en origen, recuperando el resto del porcentaje vía casilla 588 de la declaración de la renta o presentando formularios a las Haciendas extranjeras. Con lo cuál ya una tercera parte del dividendo se va en impuestos. Y luego además, el riesgo divisa de si compras con euros un par EUR/USD débil que se hace fuerte a lo largo de los años, aunque habría que apostar por que el USD seguirá siendo la moneda de mundo dentro de 35 años igualmente.
                  Editado por última vez por veinte.veinte.invest; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/16454-veinte-veinte-invest en 05-04-2020, 08:12 PM.

                  Comentario


                  • #10
                    Al igual que Piris7, yo me inicié hace unos 6 años con todo en el IBEX, y hasta hace una semana no he dado el salto al mercado USA ( más vale tarde que nunca ).
                    EEUU espero que me aporte dividendos crecientes anuales; pero también creo que hay empresas españolas que se deben tener en cartera, como Enagas, REE, Inditex o para mi ahora mismo como apuesta futura AENA o ACS.

                    De mi cartera actual, en estos días me he dado cuenta que rotaré empresas como SAN o TEF, sino toda la participación, si por los menos el 40%; repartiéndolo en empresas de USA.

                    A los que estáis empezando ahora, deciros que bajadas como esta, tan prolongada y tan brusca, seguramente haya más, pero tardaremos mucho en verla, así que aprovechar y comprar FUTURO.....

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                    • #11
                      RESUMEN CARTERA ABRIL 2020

                      Mi cartera

                      Después de un mes de "recuperación" entre comillas porque como siempre en USA si que recuperaron, pero aquí... seguimos estancados. Esta es la situación de mi cartera actual después de los movimientos de Abril 2020, un mes dónde hemos pasado de ver rojos menos rojos, pero con una incertidumbre aún por la situación económica en la que tenemos que mantener la liquidez suficiente para ir entrando en nuevos valores. Al menos, eso es lo que me dice mi pensamiento.

                      Captura.PNG

                      Liquidez aproximada: 60%

                      Compras y Precio Medio

                      NATURGY - 15,51€
                      ENAGAS - 17,95€
                      ROYAL CARIBBEAN CRUISE LINES - 24,94$
                      REALTY INCOME CORP - 50,24$
                      REE - 17,975€
                      ACCIONA - 85,30€
                      EBRO FOODS - 18,88€

                      Al tercer mes fue la vencida, la primera incorporación fuera de España. La primera vez que le pierdo el miedo a eso de invertir fuera, donde se supone que están las mejores empresas. Y fue en un REIT (sector muy castigado) y en un sector también castigadísimo por el COVID como fue el sector de los cruceros (como veis más adelante me salí, porque sigo pensando que es un sector que sufrirá mucho todavía).

                      Dentro de España seguí potenciando valores defensivos por consumo (NTGY, ENG, REE, EBRO) y industria-energía renovables (ACCIONA).

                      Ventas y Precio Medio

                      ROYAL CARIBBEAN CRUISE LINES - 36$

                      La venta fue por razones obvias, mucho más de lo que fue la venta. Es un valor que al igual que algunas aerolíneas está en el aire, posibles nacionalizaciones, no se puede descartar una quiebra, y si no fuera así, el sector turismo y creo que concretamente cruceros será uno de los que más tarde volverá a la normalidad, creo que tendrán que pasar muchos años para ver de nuevo cruceros al mismo nivel que el año pasado. Las aerolíneas al fin y al cabo se utilizan como medio de transporte. Un crucero es un capricho, un viaje.


                      Conclusiones

                      En estos momentos de incertidumbre, a veces en bolsa, se actua por sentimientos y emociones. Todavía hay liquidez guardada (60%) para los siguientes meses, que creo que seguirán siendo bastante duros. Hay una grandísima lista de valores en los que estoy interesado, la mayoría proveniente de USA, en los que con la subida de este mes, se me escaparon casi todos en los que estaba interesados, además que tuvieron mejores resultados de lo esperado en el 1T.

                      Muy interesados: Microsoft, Google, Facebook, Unilever, AT&T, General Dynamics, 3M, Bayer, Coca Cola, JnJ, Inditex, Pepsi CO, P&G, Viscofan, Walt Disney, Allianz, Exxon, Nestle
                      Posibles Interesados: REITS USA, Merlin Properties, Grifols, Viscofan, Caixabank, AtresMedia,


                      COSAS A CORREGIR

                      Pues el mayor problema de este mes que he aprendido son las comisiones que estoy pagando en mi actual broker, ING. Este mes han sido 110,45€ en comisiones para 8 operaciones. Y es que comprar/vender un valor en USA me ha costado de media 18€. Esto es un tema, que a largo plazo es inadmisible, por lo que tengo que empezar a replantear cambiar de broker, entre los que están: DEGIRO e Interactive Brokers.

                      El único pro de ING ha sido que todo respecto a fiscalidad lo tramitan ellos. Pero para mi estrategia de inversión, en la que todos los dividendos se volverían a invertir, y en la que activamente realizaría más compras cada mes, las comisiones se pueden convertir en un problema. Espero vuestras recomendaciones para este novato aún en bolsa.

                      ¡Saludos!

                      Comentario


                      • #12
                        RESUMEN CARTERA MAYO 2020

                        Mi cartera

                        La bolsa siguió recuperando desde mínimos de Marzo tras las esperanzas de una nueva normalidad ante el Covid. ¡Y de que manera! Este mes, ha sido un mes de compras, de la entrada de cabeza en el mercado USA, en la que se han centrado la mayoría, y el mayor cambio fue, usar otro broker, en este caso, DeGiro, con el que me ahorro una gran parte de comisiones.

                        Captura.PNG

                        Liquidez aproximada: 40%
                        Valor de la cartera: 49.966,45€



                        COMPRAS Y PRECIO MEDIO

                        CINF - 54,46$
                        ITX - 22,72€
                        3M - 135,25$
                        ADP - 133,60$
                        WBA - 38,36$
                        T - 28,09$
                        BAYN - 55,59€
                        KO - 43,80$
                        MO - 37,33$
                        URW - 42$
                        SPG - 54,28$
                        ABBV - 92,34$
                        UNA - 44,27€
                        TEF - 4,045€
                        PEP - 131,09$
                        PFE - 37,56$

                        El cambio de broker, me ha permitido justo esto, realizar compras más pequeño importe para ir haciendo entradas en valores que me interesaban e ir formando cartera. Actualmente, está formada por 25 valores.

                        VENTAS


                        EBRO - 19,32€

                        DIVIDENDOS

                        Realty Income Corp (O) - 15,07€. Paga dividendo mensual, todos los meses me pagará la facturilla del móvil solo por tener un pequeño numero de sus valores en cartera

                        CONCLUSIONES

                        Termina un mes de continua formación e incremento de afianzamiento de valores. Ha sido un mes de muchas compras, y de una gran parte de liquidez invertida (un 20%). Dejandome guiar por la mayoría de usuarios, la entrada en mercados USA ha mejorado mi cartera, tanto en rentabilidad como en seguridad. Gracias a las subidas recientes y las compras, he podido tener mi cartera por primera vez en positivo, 1,68% a día 29 de mayo.

                        RADAR: British American Tobbaco, Colgate Palmolive, Diageo, Emerson Electric, Enbridge, ExxonMobil, Illinois Tool Works, JnJ, Medtronic, Microsoft, P&G, Google, Raytheon Technologies, Visa. Y por supuesto, seguir aumentando posiciones en cartera.


                        COSAS A CORREGIR

                        Tengo que empezar de dejar de influenciarme por otros inversores, y mejorar mucho mi formación en análisis fundamental, para poder crear mis propios análisis para llegar a mis propias conclusiones. Lo único malo, el tiempo necesario para dedicarlo. Mi tiempo es actualmente limitado, primero por el trabajo, y segundo porque me gusta disfrutar de otros hobbies.




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                        • #13
                          RESUMEN CARTERA JUNIO 2020

                          Sin ninguna duda, Junio fue un mes de aprendizaje, de conocer mucha gente en una gran comunidad como es éste foro, y en Twitter, en el cual ya tengo más de 500 seguidores. Gracias a todos. @InformaticoDGI. Si algo me gusta, es poder mantener un cierto anonimato, para a la vez, poder tener transparencia con la comunidad. Creo que es una manera mucho más clara de aprender con números reales.

                          Antes que nada, quiero decir que me siento un novato, que no quiero que nadie me tome como alguien a seguir o un ejemplo de inversión. Yo todavía sigo aprendiendo de gente mucho más preparada, y ellos, a su vez, de otra gente más preparada aún. El conocimiento también es como una bola de nieve, y nosotros, aún somos pequeños copos.

                          Mi cartera

                          La cartera siguió recuperando de la sangría de Marzo, incluso por momentos, vimos como la rentabilidad llegó a 2 dígitos. Pero hablando en el largo plazo, esto cambia a diario, y un día estás al 10% y a la semana estás plano. No es esa nuestra misión. Nuestra misión es seguir acumulando papelitos de grandes empresas. De empresas que siguen creciendo pese a la situación, y que una parte de sus beneficios, son repartidos a sus accionistas en forma de dividendo.

                          Y por supuesto, ese dividendo debe ser creciente en el tiempo durante muuucho tiempo. No tenemos prisa por vender, esto es como adquirir una propiedad inmobiliaria. Por lo menos, todo eso es la teoría de mi estrategia, aunque en bolsa nada es seguro, si no, sería demasiado fácil. Por ahora, lo estamos haciendo bien.

                          - Estamos invirtiendo dinero que no necesitamos a medio plazo.
                          - Estamos intentando elegir buenas empresas con buenos fundamentales pese a la situación.
                          - Estamos intentando diversificar tanto temporalmente, como sectorialmente.

                          Siempre nos podemos equivocar.

                          Captura.PNG

                          Liquidez aproximada: 30%
                          Valor de la cartera: 55.824,62€
                          Mes Anterior (49.966,45€)


                          COMPRAS Y PRECIO MEDIO

                          $PFE - 35,29$
                          $MO - 40,22$
                          $O - 58,60$
                          $JNJ - 144,00$
                          $T - 29,00$

                          Actualmente, la cartera está formada por 26 valores. (45.86% España, 44.91% USA, 5.68% Paises Bajos, 3.55% Alemania)

                          VENTAS


                          Este mes y fiel a las compras que hemos realizado estos meses, no se han realizado ventas.

                          DIVIDENDOS

                          Aquí viene la sorpresa de este mes sin ninguna duda. Hemos cobrado en dividendos, 623,18€.(brutos). Esto, cubriría un 50% de mis gastos aproximadamente.

                          CONCLUSIONES

                          Por primera vez y gracia a los dividendos, veo que estoy un paso más cerca de conseguir la independencia financiera. Por primera vez, veo que es posible. Es cierto que ha sido un mes de muchos dividendos y que otros meses vendrán menos, pero sé que es el camino.

                          Se que vendrán baches muy gordos, la economía está muy mal. Pero con el paso de los meses, cada vez me siento más seguro en bolsa, cada vez veo menos fluctuación en mi cartera los días de pánico, y cada vez miro menos el móvil (esto todavía hay que mejorarlo mucho, jaja).

                          Mi idea es que la bolsa me proporcione una parte de esa libertad financiera que todos ansiamos. En un futuro, otra parte me gustaría que me la proporcionara inversiones inmobiliarias. Lo que está claro, es que el AHORRO es el pilar fundamental de todo ello, está claro, sin obsesionarse y sin dejar de disfrutar de otras cosas.

                          Solo quería dar gracias a la comunidad invertirenbolsa.info, y a Twitter, por tan sabios consejos y lecciones que se aprenden día a día. Tener la posibilidad de crearte tu cartera de valores, y estar agusto con ella, es una sensación increíble.

                          Salud a todos, y feliz verano. El primer paso está dado.

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                          • #14
                            reiserfs, yo, tambien, soy nuevo en este foro.
                            Lo 1º me ha gustado leer tu informe mensual. Te pediria que no lo dejes de publicar este informe, te ayudara a conseguir disciplina y a nosotros a ver tu evolucion.
                            Me alegra que con tu edad se comience en la bolsa, se comience en las inversiones a largo plazo, es la mejor forma de alcanzar la IF que tanto buscamos todos.

                            Por otra parte, una preguntilla, ya que has cambiado de broker, porque has elegido para largo plazo a Degiro?
                            Yo, hago mis operaciones con BBVA, tambien, cobran un paston, son caros de cojones.
                            Estoy pensando en cambiar de broker, pero para tener las acciones a largo plazo, degiro, no me da las mismas sensaciones. Sobre todo porque, segun he leido, utilizan la formula de prestar tus accones para cortos. Y, que coste que estoy en lista de espera para abrir cta en Degiro, se ve que estos dias estan colapsados, y me pusieron en lista de espera.
                            Pero, creo, utilizare Degiro, unicamente, para corto-medio plazo. Lo que pretenda adquirir pensando el largo plazo, de momento, seguire con BBVA.

                            No obstante, estoy abierto a comentrios sobre otros brokers mas economicos y fiables que seguro los habra.

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                            • #15
                              Hola Reiserfs! Tengo una cartera muy parecida, aunque con precios algo más elevados y menos diversificada, por lo que la tuya da envidia verla. Yo de momento sigo con ING porque una vez pase todo este tema creo que haré una sola compra semestral.

                              Es increíble cómo habiendo empezado hace tan poco puedas haber cosechado ya semejantes dividendos. Has calculado cuántos dividendos mensuales de verdad tendrías si hicieses la media del año y los pagos se mantuvieran más o menos estables?

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                              • #16
                                Wow, felicidades por esos dividendos. 600 euros con una cartera de 55k no es lo normal, entiendo que este mes te han pagado unas cuantas empresas de las que llevas

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                                • #17
                                  Libros de Gregorio Hernández Jiménez (invertirenbolsa.info)
                                  Originalmente publicado por currante Ver Mensaje
                                  Wow, felicidades por esos dividendos. 600 euros con una cartera de 55k no es lo normal, entiendo que este mes te han pagado unas cuantas empresas de las que llevas
                                  Exacto. Es más, en un escenario muy positivo con un RPD del 4% de media, sólo sacaría 183€/mes. La mayoría de empresas que más pagan, lo hicieron este mes de Junio. Pero todo suma

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