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Creación de cartera a Largo Plazo partiendo de otra.

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  • #21
    Buenos días mtlc2017 . La rentabilidad por dividendos global del 3'10% es sobre los fondos de inversión, ETF, acciones con dividendo, acciones sin dividendo y acciones sin cotización, es decir, sobre el capital invertido. Aún me cuesta emplear algunos términos con propiedad (y eso que los he leído 1000 veces). En mi caso me refiero a los dividendos que genera el capital invertido en su totalidad aunque no todo genere dividendos. ¿Debería referirme al YOC en este caso?

    La RPD del 4'76% es sobre todas las acciones que tengo en cartera (den o no divis). ¿Quizá sería más adecuado llamarlo YOC sobre cartera de acciones? La RPD de sólo las acciones que dan divis, sería sobre el 5'2% que manifesté más arriba, a esto creo que se le llama Yield.

    Todos mis cálculos son sobre el capital invertido, no sobre la valoración actual. De momento me siento cómodo así, no sé si con el tiempo le daré más importancia a la valoración del momento. Soy consciente de que si ahora tengo que vender todo, me van a dar la valoración actual, pero mientras no venda, lo único cierto es la cantidad que efectivamente he invertido.

    Espero haberme explicado.
    Lo importante no es cuanto ganas, sino cuánto necesitas para vivir by Skipy.

    Cada uno debe buscar la estrategia con la que está más a gusto y esa será la mejor by Tracker.

    Mi hilo, que siempre me cuesta encontrarlo.

    Comentario


    • #22
      Originalmente publicado por Tracker Ver Mensaje
      Buenos días mtlc2017 . La rentabilidad por dividendos global del 3'10% es sobre los fondos de inversión, ETF, acciones con dividendo, acciones sin dividendo y acciones sin cotización, es decir, sobre el capital invertido. Aún me cuesta emplear algunos términos con propiedad (y eso que los he leído 1000 veces). En mi caso me refiero a los dividendos que genera el capital invertido en su totalidad aunque no todo genere dividendos. ¿Debería referirme al YOC en este caso?

      La RPD del 4'76% es sobre todas las acciones que tengo en cartera (den o no divis). ¿Quizá sería más adecuado llamarlo YOC sobre cartera de acciones? La RPD de sólo las acciones que dan divis, sería sobre el 5'2% que manifesté más arriba, a esto creo que se le llama Yield.

      Todos mis cálculos son sobre el capital invertido, no sobre la valoración actual. De momento me siento cómodo así, no sé si con el tiempo le daré más importancia a la valoración del momento. Soy consciente de que si ahora tengo que vender todo, me van a dar la valoración actual, pero mientras no venda, lo único cierto es la cantidad que efectivamente he invertido.

      Espero haberme explicado.
      Aclarado el tema, solo tengo que felicitarte por tu rentabilidad. La mia es bastante inferior, tanto solo de acciones como del conjunto de inversiones.

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      • #23
        Gracias. Aunque el haber iniciado la estrategia en un crash, creo que me ha ayudado mucho. A ver de aquí a 1 año como voy asignando el capital.
        Lo importante no es cuanto ganas, sino cuánto necesitas para vivir by Skipy.

        Cada uno debe buscar la estrategia con la que está más a gusto y esa será la mejor by Tracker.

        Mi hilo, que siempre me cuesta encontrarlo.

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        • #24
          Hola,

          Tracker, lo estás haciendo muy bien. Y lo correcto es que calcules tus rentabilidades por dividendo sobre tus precios de compra, sí.

          Empezar en un crash es tener una buena actitud psicológica, así que debes verlo también como un punto a favor tuyo.


          Saludos.


          Gestionar dinero es algo que absolutamente todo el mundo, sin excepción, va a tener que hacer a lo largo de su vida. No solamente es imposible vivir sin gestionar dinero, sino que la forma en que se gestione es una de las cosas que más determinan la vida de una persona, para bien o para mal, en todos los sentidos. Libros publicados:

          "Conoce la Bolsa y deja de tenerle miedo (Todo el mundo puede aprender a invertir en Bolsa)" (Nota: Este libro es la "Guía para principiantes")
          "Educación financiera partiendo de cero (Aprenda a gestionar su dinero para transformar su vida)"
          "Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero (Consiga la jubilación que se merece)"
          "Más cosas sobre la Bolsa (Aprende más para invertir mejor)"
          "Análisis técnico y velas japonesas para inversores de medio y largo plazo partiendo de cero (Es mucho más fácil de lo que crees)"
          "Opciones y futuros partiendo de cero (También es mucho más fácil de lo que crees)"
          "Pensiones públicas: La esclavitud de nuestra época (Así empobrecen a la población para controlarla y manipularla)"
          "¡Haz que el dinero sea tu amigo! (Te acompañará toda la vida)"
          Novela: "Proyecto Sal (¿Podrás cambiar el Mundo?)"
          "La Economía funcionará cuando TÚ la entiendas (Se trata de TU vida, de verdad)"
          "Novela: Tú a la UCO y yo a la UDEF (Firmes ante el Poder)"
          "Psicología para ganar dinero y tranquilidad con la Bolsa (Invierte mejor para vivir mejor)"


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          • #25
            Gracias Gregorio.
            - LA ELECCIÓN DEL BRÓKER -

            Estoy en proceso de apertura de cuenta con Interactive Bróker. Es un proceso largo y un tanto complejo, pero es cuestión de paciencia.

            Por qué no había abierto cuenta antes. Principalmente por que la interfaz no me parecía muy intuitiva y no me enteraba de lo que hacía (en cuenta demo). Acostumbrado a la interfaz intuitiva como las de Abanca, Degiro o Renta 4 pues me echó para atrás. Además lo que había leído de cómo controlar los cambios de divisa de cara a la declaración de la renta me hizo huir despavorido.

            Siempre he tenido en mente trabajar con varios broker, quizá por la "falsa" sensación de seguridad que da tener esa cobertura de las inversiones (como si fuera a acumular cientos de miles de euros en unos años y necesitara 300k de garantía). O quizá por diversificar y prevenir un fraude en alguno. La cuestión es que desgraciadamente en España tenemos poco donde elegir (sin que nos sableen a comisiones, claro).
            Mis elegidos fueron: Abanca (fondos y bolsa española), SelfBank (fondos, bolsa española y extranjera), Renta 4 (fondos y operativa con opciones) y Degiro (opciones, bolsa en general).
            Pero la realidad es que no todos funcionan igual de bien que Renta 4 o Abanca y llegan las sorpresas. Esto me llevó a terminar en ClickTrade, pues SelfBank nunca me pareció un bróker muy fiable y encima caro para extranjeras. Degiro tampoco lo veía para el largo plazo, quizá al llevar tan pocos años cometen más errores de lo habitual. Descarté Ninety nine puesto que sólo funciona por el móvil y es excesivamente joven, además tiene un mercado muy reducido y las condiciones de comisiones no estaban muy claras. XTB fue otro de los candidatos que no tardó en ser descartado.

            SelfBank, la gran promesa que decepciona.
            Abrí cuenta pues mi estrategia iba a ser invertir a través de fondos recomendados por la OCU. Y el convenio especial que tenían con SB rebajaba las comisiones anuales hasta un 70%. Después descubrí Cazadividendos, Objetivo 2035 y a Gregorio, y, todo cambió. Entonces te das cuenta que SB tiene unos precios muy competitivos para bolsa española y los de compras extranjeras tampoco están mal. La app es una mierda, pero te da igual pq operas desde el ordenador. Así que inicio la compra de acciones en SB pensando en crear cartera.
            Pero pequeños detalles delatan que el bróker parece muy inexperto. Luego, el anuncio de que cobrarán comisiones extra a los fondos indexados y finalmente el cambio en las condiciones de la cuenta bolsa a mucho peor. Comienzo el traspaso de cartera hacia Abanca, llevo 1 mes y no sé cuando acabaré.

            Degiro, fácil y barato, pero madurando.
            He de decir que me encanta este bróker y su interfaz es sumamente sencilla y a la vez completa. Hacer la declaración de la renta es cuestión de unos minutos con su informe. Además ya está disponible la cuenta multidivisa que va a mejorar el interés compuesto de los dividendos extranjeros. A lo largo del último año han realizado muchos cambios en el tema del margen, no sé si es normal, pero la impresión que dan es que andan perdidos. Por otra parte han dejado de permitir la compra de algunos REIT muy populares y por ejemplo LMT ni siquiera aparece. Desconozco los motivos pero no dan imagen de profesionalidad. Iba a ser un bróker para el largo plazo, pero esta pasando a ser para medio plazo. No descarto que los años lo situen en un buen lugar, cuando tengan más madurez.

            ClickTrade, el aspirante a campeón.
            Sin duda tiene todas las papeletas para ser el mejor bróker español. Una interfaz potente y sencilla y unas comisiones muy competitivas. Además de momento puedes sacar la cartera sin coste. Y lo seleccioné hace ya tiempo como el nuevo lugar donde comenzar a construir la cartera de largo plazo en USA. Puedo decir que estoy encantado y además las comisiones para ser español son muy buenas, a años luz de Degiro, pero...

            Aunque me encanta eso de poder comprar 1 acción y pagar unos céntimos de comisión, habíamos decidido tener el grueso de los activos en bróker español. Renunciando a bajas comisiones, no disfrutar del interés compuesto de las retenciones no adelantadas, etc. Pero como la formación es poder, vas descubriendo que realizar la declaración de la renta con un bróker extranjero es más sencillo que con uno español, las cuentas multidivisa no representan el problema de gestión que creías, etc. Y llega IB y elimina la comisión de mantenimiento. Esto me permite probar el bróker con dinero real sin palmar en comisiones fijas.

            Interactive Bróker, el campeón con margen de seguridad.
            Desde el principio lo vi como el mejor, pero la dichosa interfaz y la información confusa sobre las cuentas multidivisa lo dejó relegado al olvido. Muchas personas me han animado a probarlo de nuevo, pero no lo acababa de ver y tenía vértigo a invertir sin saber lo que hacía, además sí sabía que iba a palmar la cuota de mantenimiento mientras aprendía a usarlo. Realmente, mirado en perspectiva temporal, ese coste en mantenimiento hubiera sido muy pequeño comparado con lo que hubiera ahorrado en comisiones.
            En cuanto me aprueben la cuenta, comenzaré a explorar las opciones del bróker y veré si puede destronar a ClickTrade en mi podium personal.

            Conclusión:
            No me arrepiento del camino andado, quizá si hubiera abierto 1º cuenta con IB, luego la hubiera cerrado debido a la losa psicológica de la comisión mensual, a saber. Tampoco sé si finalmente IB se quedará conmigo, aunque apunta a que sí. Y en última instancia, siempre puedo traspasar los valores a otro bróker español sin coste.
            Hasta la fecha no he leído nada negativo sobre IB. En comisiones es el más barato con mucha diferencia, incluso comparado con Ninetynine. Además, prefiero que me cobren con una tarifa clara y así puedo tomar mejores decisiones. Con un cálculo sencillo me sale que usar 2000€ para comprar en dólares con 20 compras, la comisión total sería de un 0'37%. 2$ el cambio de divisa y 0'35$ cada compra. Posteriormente en dólares cobraremos los dividendos y ya no tendremos comisión por cambio de divisa.

            Qué resaltaría de IB con lo que sé hasta ahora:
            1º puedo hacer compras diminutas 50-100$ con una comisión de entre 0'37% y 0'7%
            2º declaración de la renta sencilla
            3º multitud de mercados donde operar con unas comisiones de risa
            4º si no estás agusto con ellos, traspasas la cartera sin coste
            5º tienes los activos fuera de España, en un refugio fiscal como es Irlanda
            6º la atención al cliente es muy buena

            Lo importante no es cuanto ganas, sino cuánto necesitas para vivir by Skipy.

            Cada uno debe buscar la estrategia con la que está más a gusto y esa será la mejor by Tracker.

            Mi hilo, que siempre me cuesta encontrarlo.

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            • #26
              Buen repaso a la lista de Brokers, Tracker. Al menos, conoces muchos, y seguro que acabarás con el que más cómodo te encuentres.

              De momento solo estoy con Degiro, y opino igual que tú, la interfaz es simple y sencilla de usar. Para mi eso es una ventaja, y si inmediatamente quiero hacer una inversión y no tengo dinero líquido en el broker, lo puedo tener en 2 minutos con una transferencia Sofort.

              Me parece que con IB no es posible, y tendrás que jugar con márgenes y esperar a que llegue la transferencia en un par de días. ¿No te asusta llevar la fiscalidad de las cuentas multidivisa? Sinceramente, entre eso y que la interfaz no es muy amigable, no me llega a convencer al 100%.
              Mi hilo personal

              Cartera

              España: ACS | AENA | ANA | ENG | MAP | REE
              UK: UNA
              USA: ABBV | AAPL | ADM | DIS | DLR | FB | GOOGL | INTC | KMB | KO | MCD | MSFT | OHI | PFE
              Canadá: ENB
              China: BABA

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              • #27
                Hola dalanz .

                Yo deseo que Degiro madure y se convierta en una buena opción para el largo plazo. Así tenemos más donde elegir. No sé si IB acepta las transferencias sofort, imagino que si. En todo caso el interés que pagarás en Degiro o IB por ese descubierto serán unos céntimos, así que no creo que merezca la pena sofort, salvo que hablemos de miles de €.

                Degiro ya tiene cuenta multidivisa, pero hay que activarla, desactivando el autoFX. Me asustaba el control de las divisas pq no sabía cómo se realizaba y lo que había visto era casi de 1º de universidad. Lo que me han explicado conocidos que ya llevan tiempo con IB es que es muy sencillo. Tampoco puedo hablar más sobre esto pues aún no he llegado a esa fase, pero como comentaba, si IB no termina de convencerme, gratuitamente puedo llevarme mis acciones a donde me plazca. Pienso que incluso uno se puede plantear pagar a un asesor para que le lleve esa gestión (con lo que se ahorra en comisiones y en el irpf demorado).

                No obstante, lo más importante es usar algo con lo que estés cómodo, aunque sea menos rentable, te llevará a cometer menos errores.
                Yo ahora estoy muy cómodo con Clicktrade, pero si logro lo mismo con IB, pues la elección está clara: la bola de nieve va mucho más rápido en IB.

                Lo importante no es cuanto ganas, sino cuánto necesitas para vivir by Skipy.

                Cada uno debe buscar la estrategia con la que está más a gusto y esa será la mejor by Tracker.

                Mi hilo, que siempre me cuesta encontrarlo.

                Comentario


                • #28
                  Libros de Gregorio Hernández Jiménez (invertirenbolsa.info)
                  Enhorabuena Tracker

                  Leyendo tu hilo veo que has evolucionado muy bien y muy rápido. Ya estás en varios mercados, has pasado por varios brokers y tu rentabilidad es muy buena.

                  Muchas gracias por el aporte de los brokers

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