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opiniones fondo de reparto LaCaixa

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  • yoe
    respondió
    Hola aquel, ya se que no ha sido bueno. Solo te estaba matizando que el argumento fiscal no es el que mas se puede blandir en contra de un fondo de reparto. De hecho, en este sentido era bastante más eficiente que los dividendos.

    Originalmente publicado por aquel Ver Mensaje
    En Espana no interesan los fondos de reparto , siempre de acc . Sale muchisimo peor fiscalmente . vendes participaciones y te retienen solo por las ganacias de estas participaciones y en el dividendo lo hacen por todo. mientras no te cobren por venta no interesa los repartos.

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  • aquel
    respondió
    He visto el fondo, es un fondo rentas estructurado de timocaixz ,si que pone que lo hace por participaciones , habria que ver que te retuvieron , es de renta variable europa, es muy malo un 1% a tres anos, en los de dividendo estaria incluida hay la retabilidad total en este habria que verlo por que si esta incluida es de los peores.

    No se si es mejor sacarlo cuando quieras o cuando elijan los dias ellos por los derivados y comisiones que le meten al patrimonio del fondo

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  • yoe
    respondió
    Hola aquel, no es así. El que yo llevaba por ejemplo, el reparto era por venta de participaciones, solo que lo hacía automáticamente el fondo. Fiscalmente era bastante eficiente.

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  • aquel
    respondió
    Esto es algo muy basico en fondos.

    Si tienes 1000 en uno de reparto y 1000 en otro de acc y ha subido un 10% tienes 1100 si cobras 100 por dividendos te dan 81 y te quedan 1000 ,si vendes solo si te interesa no te obligan 100en participaciones te dan 98 y te quedan 1000 ,

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  • aquel
    respondió
    Originalmente publicado por Canelafina Ver Mensaje
    Y si un año te comes una bajada de un 20 o 30% vas a tener que vender más participaciones para obtener lo mismo, por lo que te descapitalizas aún más de lo normal cada año.
    Eso baja igual o mas el de reparto, son fondos no pienses como en acciones, el de reparto descuenta el dividendo. Saca la calculadora.

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  • Canelafina
    respondió
    Originalmente publicado por aquel Ver Mensaje
    En Espana no interesan los fondos de reparto , siempre de acc . Sale muchisimo peor fiscalmente . vendes participaciones y te retienen solo por las ganacias de estas participaciones y en el dividendo lo hacen por todo. mientras no te cobren por venta no interesa los repartos.
    Y si un año te comes una bajada de un 20 o 30% vas a tener que vender más participaciones para obtener lo mismo, por lo que te descapitalizas aún más de lo normal cada año.

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  • aquel
    respondió
    En Espana no interesan los fondos de reparto , siempre de acc . Sale muchisimo peor fiscalmente . vendes participaciones y te retienen solo por las ganacias de estas participaciones y en el dividendo lo hacen por todo. mientras no te cobren por venta no interesa los repartos.

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  • yoe
    respondió
    Hola Sig, no. Lo cerraron y no he vuelto a buscar.

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  • Sig
    respondió
    Estoy muy interesado en este tema de fondos de reparto. Sigues con alguno de La Caixa Yoe?
    Voy a preguntar en Santander y La Caixa a ver si saco más información sobre este tipo de fondos, e igual hago una prueba...

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  • yoe
    respondió
    Ejemplo de cambios en la política de un fondo de inversión.

    https://www3.caixabank.es/apl/fondos...EUROPA_esp.pdf

    el cambio es tan radical, que pasa a tener comisión de reembolso y deja de hacer dos reembolsos anuales.

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  • oviguan
    respondió
    Si pero a cambio ese porcentaje te lo quitan del fondo mas el 1.7-1.8 de gestión y demas...así que no se revalorizan mucho. No obstante desde 2012 para acá son buenos momentos para entrar. Ahora los tengo ambos en positivo (8% y 1% respectivamente) y los dividendos luego los meto donde yo quiero. el schroeder me acaba de dar sobre el 1.77% en el primer dividendo cuatrimestral (proyeccion de 7.08%) . El pioneer creo que lo da ahora a finales de enero y otro en julio.

    Un saludo

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  • yoe
    respondió
    Originalmente publicado por oviguan Ver Mensaje
    Los fondos que yo uso son:

    Pioneer Fds Eurp Eq Trgt Inc A Eur Dsa
    LU0701926320

    Schroder Isf Global Div Max Aeur Hdg
    LU0671501129


    Por si a alguien les interesa, cobran sobre el 2% anual y reparten un 7-8% anual de dividendo. Inversión mínima de 200 euros, por si se quieren aportaciones pequeñas y/o de forma regular o recurrente.

    Para fondos, selfbank, renta 4, etc, no cobran nada (si solo tienes fondos). Tener ETF es inviable, te cobran comisiones como si fueran acciones, aparte que no los traspasas a Renta fija cuando interese.

    Uno de los fondos invierte bastante en usa y el otro mas en europa. Tocan bastante UK, no euro (suiza) con lo que permiten invertir de alguna manera en bayer, ibm, microsoft, unilever, danone etc, etc sin mayor problema. Yo los uso para intercambiar con renta fija y como complemento.

    Un saludo
    hola oviguan. Un 7-8% de dividendo parece mucha pasta, no?

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  • oviguan
    respondió
    Los fondos que yo uso son:

    Pioneer Fds Eurp Eq Trgt Inc A Eur Dsa
    LU0701926320

    Schroder Isf Global Div Max Aeur Hdg
    LU0671501129


    Por si a alguien les interesa, cobran sobre el 2% anual y reparten un 7-8% anual de dividendo. Inversión mínima de 200 euros, por si se quieren aportaciones pequeñas y/o de forma regular o recurrente.

    Para fondos, selfbank, renta 4, etc, no cobran nada (si solo tienes fondos). Tener ETF es inviable, te cobran comisiones como si fueran acciones, aparte que no los traspasas a Renta fija cuando interese.

    Uno de los fondos invierte bastante en usa y el otro mas en europa. Tocan bastante UK, no euro (suiza) con lo que permiten invertir de alguna manera en bayer, ibm, microsoft, unilever, danone etc, etc sin mayor problema. Yo los uso para intercambiar con renta fija y como complemento.

    Un saludo

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  • yoe
    respondió
    Originalmente publicado por lee Ver Mensaje
    Hola yoe,

    Morningstar ofrece un índice diferente al elegido por la gestora si tiene una mayor correlación con el rendimiento del fondo, pero únicamente desde una perspectiva estadística. No entra en si según la política de inversión le debería corresponder uno u otro. Hay que tener en cuenta que algunos fondos tienen una política de inversión un tanto compleja y su índice de referencia es una ponderación de varios índices, mezclando RF y RV, etc.

    No obstante, he visto algún caso de selección de índice de referencia con nocturnidad y alevosía:

    http://www.rankia.com/foros/fondos-i...mpania-cartera

    Saludos
    Gracias, es lo que me temía. Se los cogen a medida....

    De cualquier modo, he estado comparando con el Europa Large Cap a 'ojímetro' y mi impresion es que tambien ahi lo hace peor.

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  • lee
    respondió
    Hola yoe,

    Morningstar ofrece un índice diferente al elegido por la gestora si tiene una mayor correlación con el rendimiento del fondo, pero únicamente desde una perspectiva estadística. No entra en si según la política de inversión le debería corresponder uno u otro. Hay que tener en cuenta que algunos fondos tienen una política de inversión un tanto compleja y su índice de referencia es una ponderación de varios índices, mezclando RF y RV, etc.

    No obstante, he visto algún caso de selección de índice de referencia con nocturnidad y alevosía:

    http://www.rankia.com/foros/fondos-i...mpania-cartera

    Saludos

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  • yoe
    respondió
    Según la gestora, el fondo lo compara con el MSCI Europe Large CAP y no con el de dividendos que le ha asignado morningstar.

    https://www.caixabank.es/docs/fondos...icha090407.pdf

    esto es algo que no entiendo y es si uno puede decidir con que se compara. Debe de haber algún tipo de regulación, no? Morningstar decide meterlo en una categoría y la gestora decide ponerse en otra??

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  • yoe
    respondió
    Ha pasado año y medio desde que inicié este hilo. El fondo aguanto el tipo hasta finales de 2015, pero de las caídas de 2016 no ha conseguido recuperar.

    lleva mucho peor resultado que el índice con el que lo compara morningstar, y además, la media de fondos que compiten con el lo está haciendo mejor.

    http://www.morningstar.es/es/funds/s...?id=F00000UKFB


    pd: tampoco en esta comparativa lo hace bien.

    https://www.quefondos.com/es/fondos/...n=ES0137412005
    Editado por última vez por yoe; https://invertirenbolsa.info/foro-inversiones/member/6494-yoe en 23-01-2017, 10:34 PM.

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  • lee
    respondió
    Originalmente publicado por yoe Ver Mensaje
    buenas, comentar que de 130 euros que me pagaron de remtas el 17 de julio, me han retenido 6,25. El 19,5 % de 30 euros.

    es decir, no tributa como dividendo, sino como plusvalia, entiendo yo.

    fiscalmente he pagado menos que si fuera dividendo.

    y el 1,5% de comision vamos a ver si se lo ganan. Es gestion activa, así que se supone que están en las mejores empresas para el dividemdo.

    voy a seguir con el para comtrastar. De momento, me ha salido bien. Recibí unas rentas adicionales, por las que pague poco impuesto, salí de un fondo con mucho en renta fija, con plusvalías sin pagar comisiones y me sirve para verificar si la gestión activa es tan poco interesante como se presupone.
    Me alegro de que te estén reteniendo con algún criterio que no suponga tributar por la totalidad de lo recibido. No obstante, yo preguntaría exactamente por qué conceptos te retienen y qué cálculos hacen, no vaya a ser que luego tengas que ajustar cuentas con Hacienda.

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  • yoe
    respondió
    Originalmente publicado por lee Ver Mensaje

    - Y sobre esto, una última cuestión. Si quieres disponer del dinero repartido, es más eficiente fiscalmente si haces tú los reintegros desde un fondo de acumulación que si dejas que haga un reparto el fondo de distribución (tal y como expone la ficha del fondo). La razón es que en el reintegro pagas impuestos sólo por la plusvalía, mientras que en el reparto de dividendo lo pagas por la totalidad del importe recibido. Si a esto añades que, como los traspasos entre fondos no tributan, puedes emplear fondos monetarios intermedios para elegir qué participaciones concretas puedes reintegrar, que tendrán diferentes plusvalías. Existen varios hilos en rankia en los que se explica con detalle el truco del doble monedero.

    Saludos
    buenas, comentar que de 130 euros que me pagaron de remtas el 17 de julio, me han retenido 6,25. El 19,5 % de 30 euros.

    es decir, no tributa como dividendo, sino como plusvalia, entiendo yo.

    fiscalmente he pagado menos que si fuera dividendo.

    y el 1,5% de comision vamos a ver si se lo ganan. Es gestion activa, así que se supone que están en las mejores empresas para el dividemdo.

    voy a seguir con el para comtrastar. De momento, me ha salido bien. Recibí unas rentas adicionales, por las que pague poco impuesto, salí de un fondo con mucho en renta fija, con plusvalías sin pagar comisiones y me sirve para verificar si la gestión activa es tan poco interesante como se presupone.

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  • yoe
    respondió
    De momento, lo que estoy comprobando es la escasa liquidez. El jueves pasado hice la orden de traspaso, y todavía ayer estaba pendiente.

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