Creo que antes de empezar a invertir en Bolsa hay que establecer los objetivos que se quieren conseguir. Mucha gente habla de “meter dinero en la Bolsa” como si fuese algo único, algo que todo el mundo hace de la misma forma porque no ofrece variantes. Una vez que se “meten en Bolsa” sólo buscan “cuál es la acción que más va a subir en los próximos X días/meses/años”. En mi opnión esto es equivalente a que alguien dijera “quiero dedicarme a la construcción”, pero no supiera realmente de qué quiere trabajar; albañil, arquitecto, secretaria de una constructora, vendedor inmobiliario, instalador de aire acondicionado, etc.
Considero que hay multitud de formas válidas de invertir (o hacer trading) en Bolsa, cada una con unos objetivos y unas estrategias diferentes que no pueden intercambiarse, igual que no tendría sentido hacer la carrera de arquitecto para querer trabajar como instalador de aire acondicionado.
Primero hay que decidir qué parte del patrimonio va a dedicarse a Bolsa (española, USA, inglesa, zona euro), renta fija e inmuebles. La ventaja de la Bolsa y la renta fija es que no tienen una cantidad mínima para empezar, a diferencia de los inmuebles, por lo que se adaptan mucho mejor a los patrimonios bajos, ofreciendo una mayor diversificación, facilidad de gestión y rentabilidad. Después hay que decidir la estrategia o estrategias que se van a utilizar en cada tipo de inversión elegido. Por ejemplo, la persona que decida invertir en inmuebles puede elegir entre comprar pisos para alquilarlos o bien reformarlos y revenderlos, comprar plazas de garage o locales para alquilar, etc. Estas estrategias no son excluyentes, por lo que una persona podría dedicar el 30% a comprar pisos para alquilar, el 50% a reformar y revender pisos y el 20% a alquilar plazas de garage y otra persona podría dedicar un 70% a locales de alquiler y otro 30% a plazas de garage. Con la Bolsa y la renta fija sucede algo similar; existen muchas estrategias con infinitas posibilidades de combinación. Igualmente, la flexibilidad de Bolsa y renta fija benefician especialmente a los patrimonios bajos en este punto.
En la sección de Estrategias de inversión se presentan varias posibilidades de invertir en Bolsa. La elección de unas u otras (así como el porcentaje del capital dedicado a cada una de ellas) debe realizarse de forma totalmente personalizada, ya que la gestión del patrimonio es una de las tareas más importantes en la vida de una persona. Las clasificaciones de los inversores en “Conservadores, moderados o arriesgados”, “menores de 30 años, menores de 50 y jubilados” o “hasta X euros, hasta Y euros más de Z euros de capital” probablemente no se adaptan bien a nadie. Cada persona es distinta y la gestión del patrimonio debe adaptarse a las necesidades y objetivos de cada uno, no al revés. Hay muchos factores que deben tenerse en cuenta:
Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.
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Felipe
said:
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Perfil de inversor Partiendo de que las estrategias de inversión son personales y ninguna es mejor que otras, ¿qué opinión les merece partiendo de una edad de 30 años con objetivos muy comunes (tener una hipoteca, hijos, trabajo fijo etc), un perfil conservador, ir aumentando progresivamente el porcentaje de inversión en opciones con más riesgo cada vez (manteniendo la parte sin riesgo)? Por ej. Invertir en renta fija un 20% de los ingresos, una vez alcanzada una cantidad de ahorro, pasar a un 10% fija y 10% en fondos de riesgo bajo hasta un objetivo, de ahí a 10% fija, 5% fondo riesgo bajo y 5% fondo riesgo medio? Entiendo que es una forma de no hacerse rico, pero alcanzar un buen nivel de vida y que es la forma más empleada por el grueso de los mortales inversores. ¿No sería mejor pensar en dedicar ese 20% desde un inicio a Bolsa o fondos con riesgo alto (mejor una posible caída a los 35 o 40 de la que uno puede "recuperarse" o una componente de éxito más elevada)? ¿Qué opinan? GRACIAS y un saludo. Enhorabuena por su web (estoy realmente enganchado) |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Felipe, y gracias. Es un tema demasiado amplio para tratarlo en un post. Resumiendo mucho todo el mundo debe tener una reserva permanente en renta fija. Esta reserva no debe ser ni demasiado baja ni tampoco demasiado alta (porque supone un coste de oportunidad). El dinero que pase de esta reserva yo soy partidario de invertirlo directamente en acciones en lugar de fondos de inversión porque creo que las acciones tienen muchas más ventajas. Yo te comendaría una estrategia similar a esta: Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo Creo que sería mejor que te registraras en el foro (en el enlace que te acabo de poner, por ejemplo) y habláramos del caso con más detalle para que pudieras plantear todas las dudas que tengas. Un saludo. |
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joan
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Poco a poco y con poco dinero. Me gustaría saber con qué cantidad podría empezar a invertir. Imagínate la más pequeña, y luego piensa que estrategia elegirías. Digamos para empezar con muy poco e ir aprendiendo. Gracias y saludos. Joan |
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Invertir en Bolsa
said:
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Se puede (y se debe) empezar incluso con 0, si empiezas a ahorrar todos los meses Hola Joan, Incluso una persona que ahora mismo no tenga nada ahorrado puede (y debe) empezar a ahorrar y a pensar en como ir creándose un patrimonio. En la sección de estrategias de inversión tienes muchas estrategias distintas, y la mayoría se pueden empezar a hacer con muy poco dinero. Una de las que suelen dar mejores resultados es invertir a largo plazo en empresas sólidas buscando la rentabilidad por dividendo. En estos enlaces puedes ver en qué consiste: Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo Empresas para invertir a largo plazo Un saludo. |
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Aitor
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Elección de empresas Primero, enhorabuena y gracias por tu web, la verdad es que la encuentro muy útil y accesible para todos. Siempre pensé que nunca sería capaz de entender esto de la bolsa, pero con tus explicaciones todo parece mas fácil. Mi cuestión es la siguente: hace unos meses empecé a trabajar en Thomson Reuters y, como empleado, tengo acceso a programas que utilizan los brokers, como 3000 Xtra o incluso Eikon. No se si tu conoces estos programas, pero todos incluyen modelos de predicción de comportamiento de acciones, bonos, etc... e incluso recomendaciones sobre cuando es bueno comprar y vender cada acción. No se si estas recomendaciones son fiables, y hasta que punto estos programas son útilies, la verdad es que lo parecen, y me gustaría aprender a sacarles el mayor partido posible... Alguna recomendación al respecto? Gracias y un saludo |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Aitor, No conozco esos programas, porque unos no son públicos y los que se venden son carísimos, para inversores institucionales. Así que no puede decirte si son fiables o no ni qué resultados dan. Imagino que son recomendaciones de muy corto plazo, y por tanto no serán válidas para un inversor de medio o largo plazo. Pero como te digo es sólo una suposición, porque no conozco esos programas. Un saludo. |
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Mariano
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Hipoteca en yenes Hola, tengo la hipoteca en yenes (contratada a 1€=160Y) y estoy bastante desesperado. Vuelvo a € y pierdo como en la guerra o sigo en Yenes y me pongo a rezar ?? Ayuda por favor |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Mariano, Es una pregunta muy complicada. Las divisas es una de las cosas más difíciles de analizar, por eso la mayoría de la gente no debería especular con ellas. Son realmente complicadas de predecir, muchísimo más que las acciones, por ejemplo. Dependería también de lo que te quede por pagar, tus ingresos, el patrimonio que tengas, etc. No es una pregunta que se pueda responder en unas líneas, lo siento. Un saludo. |
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sergio
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soy empleado.. hola, mi nombre es sergio, soy empleadoen una empresa,( jamas inverti) solamente una ves , que compre un celular de alta gama, a un precio muy barato, y, despues, lo vendi muy bien, y gane cerca del 150%, mi pregunta es: tengo en mi poder u$ 2500 dolares americanos, puedo ir a la bolsa de comercio de MAR DEL PLATA , y, comprar ORO o ACCIONES de alguna empresa que me gusta.. me gustaria que me respondan, desde ya , muchas gracias..  |
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Goser
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Invertir por dividendos Compré el libro "Educación Financiera partiendo de cero" y me pareció muy interesante la forma de crear un patrimonio a través de la inversión en acciones por su dividendo. Siempre había creido que las empresas daban dividendos de forma esporádica y no de forma constante. De hecho, gracias al libro, mi proyecto de comprar un inmueble y alquilarlo se frenó en seco y me hizo plantearme esta forma de invertir. El problema viene cuando busco información sobre esta estrategia y no encuentro ningún sitio que hable de forma clara y sencilla de este método. ¿Me podrías recomendar alguno? Gracias. |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola, Sergio, sí que puedes abrir una cuenta de valores en un broker e invertir en la Bolsa Argentina o en la de cualquier otra parte del mundo. De hecho la Bolsa Argentina no es de las mejores por su falta de seguridad jurídica. Pero sí lo deseas sí que puedes hacerlo, claro. Goser, la mayor parte de los artículos de esta web está enfocados a esa estrategia, y la mayor parte de los foreros del Foro de inversiones, así que creo que en esta web es donde más información encontrarás sobre ese tema. Puedes preguntar todo lo que quieras en el foro. Gracias por comprar el libro. Un saludo. |
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Ignacio
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... A mí me gustaría empezar a invertir, pero estoy en el paro y me parece una peligrosísima irresponsabilidad el empezar en la bolsa cuando no sé cuando volveré a trabajar. No tengo hijos, ni hipoteca que pagar, y financieramente, GRACIAS A DIOS y toco madera, considero que estoy bien, pero prefiero ser prudente. Así que no voy a invertir nada hasta encontrar trabajo. Además, no creo que sea legal que un parado que cobra la prestación pueda invertir en bolsa, pero ya puestos, aprovecho para preguntarle a usted si es legal que un parado pueda invertir en bolsa y si eso le puede acarrear problemas(legales, quiero decir, porque el riesgo de perder todo el dinero invertido está ahí siempre, y lo sabe todo el mundo).Eso de entrada. Por otra parte, si alguna vez empezara a invertir en bolsa, tengo la idea de no rebasar los 100 euros por inversión. ¿Le parece bien? |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Ignacio, Es totalmente legal que un parado invierta en Bolsa. En cuanto a la conveniencia o no de hacerlo, depende de caso. El dinero que se tenga, los gastos, etc. En algunos casos lo más prudente es no invertir en Bolsa y en otros casos lo más prudente es invertir en Bolsa. No se puede generalizar. Te dejo este enlace para que veas con más detalle lo que quiero decir: Como gestionar los ahorros de un parado 100 euros me parece poco por las comisiones. Te recomiendo hacer compras por un importe algo superior. Depende del broker que elijas, pero como mínimo deberían ser de 300-500 euros. Un saludo. |
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Óscar
said:
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DuDa acerca de a qué dedicar el ahorro Antes que nada, felicidades por la web, por el buen libro que he devorado en pocos días y gracias por el servicio que prestas. Mi duda. Soy un trabajador autónomo, tengo dos pólizas de crédito de las cuáles dispongo más de lo que quisiese. El importe total de las dos pólizas es de 30mil euros. Voy a seguir tus consejos de ahorro pero mi duda es si destinar el ahorro a inversión o cubrir primero las pólizas de crédito. El interés de las pólizas es de un 7'5 % aproximadamente. No creo que a corto plazo ninguna opción de ahorro ofrezca este porcentaje, pero actuando como hasta ahora estoy actuando, la póliza la estoy utilizando como cuenta corriente, por lo que me cuesta bastante cubrirla. Muchas gracias de antemano por tu respuesta. Un saludo. Óscar |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Oscar, y gracias. La Bolsa sí puede darte rentabilidades superiores al 7,5%, lo que pasa es que creo que tu prioridad debe ser la estabilidad de tu negocio. No creo que merezca la pena un poco más de rentabilidad a costa de reducir esa estabilidad. Además, el banco podría reducirte el límite de crédito en algún momento, etc. Creo que deberías intentar cerrar esas pólizas lo antes posible. Eso te haría ganar la estabilidad que te comento, además de reducir tus gastos por los intereses que dejarías de pagar. Una vez hecho eso sí que empezaría a invertir en Bolsa. Un saludo. |
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Ignacio
said:
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Dudas de un principiante Hace un par de semanas que descubrí esta web y la verdad es que me ha abierto mucho los ojos respecto a cómo hacerse con un patrimonio desde cero, cómo gestionarlo y cómo planificarlo. Es muy ilustrador el libro de "Educación financiera partiendo de cero" ya que, aunque algunas cosas son de cajón, no siempre se cuenta con el punto de vista adecuado para caer en ello. Y además, enseña a perderle un poco el respeto a la Bolsa a los que no tenemos idea de invertir en ella, y por lo cual nunca se nos había pasado por la cabeza hacer tal cosa. Por todo ello, solo puedo agradecer el esfuerzo que, seguramente, supone hacer y mantener esta web, y la dedicación que tan altruistamente se destina a orientar a desconocidos que se acercan a escrutar la web. Depués de leer parte de los foros, todos bastante interesantes, me he decidido a iniciar un plan de inversión a largo plazo con la idea de garantizar unos ingresos extras en el momento de jubilarme y de tener algo bueno que dejar a mis hijos, para lo cual pretendo seguir las indicaciones que he podido ver en las distintas partes de la web. Tengo claro lo de tener disciplina en el ahorro, la reinversión de los dividendos, la diversificación de la inversión y la perseverancia en el plan teniendo en cuenta que es a largo plazo, así como una ligera idea de los valores en los que quisiera invertir (empresas sólidas y solventes que repartan dividendos). Sin embargo, tengo algunas dudas iniciales acerca de cómo planificar la cartera que vaya a formar. La idea creo que debe ser ir comprando acciones poco a poco, simpre en paquetes de unos 500 € mínimo, e ir incrementándolas poco a poco con aportaciones periódicas procedentes del ahorro y la reinversión de ganancias en los períodos alcistas. También me ha parecido entender que en las fases bajistas de la Bolsa conviene ir vendiendo, igualmente poco a poco a intervalos más o menos regulares, y depositar el dinero en renta fija hasta ver otra vez el momento adecuado para entrar en la renta variable. Aquí me entran las primeras dudas: 1. ¿Se puede pasar de la renta fija a la variable (y viceversa) sin que haya que pagar por las plusvalías generadas o, por el contrario, cada vez que uno quiera mover su capital hay que pasar por Hacienda? 2. Sobre los productos de renta fija que conviene tener en la cartera, ¿cuales son los mejores? ¿Fondos de inversión en renta fija, depósitos a plazo...? Siempre pensando que deben permitir retirar el dinero cuando uno quiera y que permitan ahorrarse pagos a Hacienda. 3. Siguiendo con lo comentado en el punto 2, entiendo que se debe tener una cartera para los productos de renta fija y otra con los de renta variable, al menos cuando uno ya tiene carteras de un cierto tamaño. En mi caso empiezo casi de cero, con unos pocos ahorros (apenas unos 2000 €) y me gustaría no equivocarme demasiado. A mis 41 años he desperdiciado mis mejores años desde el punto de vista del ahorro, pero como agua pasada no mueve molino no sirve de nada lamentarse. De todas formas, mantengo algo muy preciado en estos días: un trabajo estable que me permite pensar en ahorrar, al menos mientras dure. No sé si es este el mejor lugar para hacer este tipo de consultas o si en el foro encontraré quizá respuestas a lo que planteo. Ya digo que apenas llevo unos días viendo lo que por aquí se cuenta y, además, el tiempo que puedo dedicar a este tema es un rato por la noche, a veces a costa de quitar algo del tiempo de sueño. No quiero enrollarme más. Agradeceré cualquier indicación al respecto de lo que planteo y de cómo seguir. En dónde consultar, creo que lo tengo claro. Seguiré explorando los contenidos de esta web. Muchas gracias. |
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Invertir en Bolsa
said:
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... Hola Ignacio, y muchas gracias. Lo que yo recomiendo es comprar cuando baja la Bolsa (no vender) y ser prudente con las compras cuando la Bolsa sube. Hay veces en que la Bolsa sube y las empresas están baratas y son una buena oportunidad de compra, pero es en estos momentos cuando más prudente hay que ser con las compras. Las mejores inversiones a largo plazo son las que se realizan cuando la Bolsa cae. 1) Si utilizas fondos de inversión y traspasas tu dinero de uno a otro no tendrás que pagar por las plusvalías a Haciendas hasta que saques el dinero del último fondo de inversión. En el caso de las acciones sí hay que pagar si vendes con beneficios. Pero por muchas otras razones creo que son mejores las acciones que los fondos de inversión: Ventajas de la inversión directa en Bolsa sobre los fondos de inversión Además, piensa que los inversores a largo plazo venden muy pocas veces, por lo que casi nunca tienen que pagar a Hacienda por las plusvalías de sus acciones. 2. Depende del momento y de la finalidad que se busque en cada uno. Fiscalmente son mejores los fondos de inversión de renta fija, pero hay veces que los depósitos son más rentables, aunque haya que pagar algo a Hacienda. Tampoco es lo mismo el dinero que se tenga en liquidez para comprar en acciones en cualquier momento que la reserva permanente en renta fija. Y también influye si los tipos de interés están altos o bajos, y si se espera que suban o que bajen. Todos los productos que nombras son útiles en algún momento para un inversor como tú. 3. Sí hay que gestionar por una lado la renta variable y por otro la fija. Y en la fija muchas veces lo mejor es tener una combinación de depósitos, fondos de inversión, etc. Cada vez es más fácil para los inversores particulares comprar bonos directamente, y puede ser una alternativa interesante para importes de un cierto tamaño (pero tampoco excesivamente grande). Piensa que llevas 9 años de ventaja sobre los que empiecen a ahorrar e invertir a los 50 años, por ejemplo. Tienes tiempo para conseguir mucho en el futuro. Un saludo. |
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darkuau
said:
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libros que tal!!! muchas gracias antes que nada por ese gran libro de educacion financiera que recien acabo de terminar . pues bien quisiera saber que tipo de lecturas me recomiendas para poder complementarme antes de invertir, yo vivo en mexico y me gustaria saber que textos adicionales podrias recomendarme para comenzar a invertir en la bolsa mexicana de valores. gracias |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Darkuau, y gracias, Depende de la estrategia de inversión que vayas a seguir. ¿Puedes decirme más o menos qué estrategia de inversión vas a utilizar?. Si no tienes claro qué estrategia de inversión seguir, te recomiendo que sea a largo plazo: Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo En este caso, te recomiendo los libros de Warren Buffet y Peter Lynch que verás comentados en la sección de Libros de Bolsa, y también otro que se llama "Buffetology", escrito por Mary Buffet. Un saludo. |
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Tonysanz
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Cuenta remunerada Hola, soy principiante en esto y estoy leyendo los libros de invertir en bolsa. Me he decidido a aprender más sobre invertir en acciones pero por el momento no dispongo de ahorros considerables para empezar, así como de conocimientos necesarios. Poco a poco, jejeje. El tema está en que no consigo convencer a mi pareja para destinar nuestros ahorros invirtiendo en acciones, así que me he decidido a ahorrar por mi parte una pequeña cantidad todos los meses (entre 100€ y 150€, espero aumentarla a 200€ o 300€) e invertir yo por mi cuenta y probar, así podría lograr convencerla si viera que voy aumentando esa cantidad paulatinamente. Pues bien, de momento tengo 500€ (hace muy poco que empecé) y lo tengo en casa. Quería habrir una cuenta remunerada e ingresar ese dinero y los siguientes ahorros cada mes en esa cuenta (se que tendré poca rentabilidad de cara a la inflación pero menos es nada). Cuando tenga entorno a 3.000€ me gustaría abrir una cuenta broker, comprar acciones y asociarla a esa cuenta remunerada, así dispondré siempre el dinero en una cuenta asociada a la cartera de valores y cada més ingresaré los ahorros hay, así como la rentabilidad que me den las acciones. ¿Cómo lo véis? ¿Está bien planteado el tema hasta que adquiera más conocimientos? ¿Qué cuentas remuneradas me aconsejáis? (que sean fiables ante todo) Cualquier información que me deís será bienvenida... Pd: No me interesa meter el dinero a plazo fijo ya que es poca cantidad y quisiera disponer de ello en cualquier momento por si acaso. Gracias! |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Tonysanz. Creo que tu planteamiento es totalmento correcto, me parece una forma de actuar muy correcta en un caso como el tuyo. Los bancos más fiables son el Santander el BBVA. Otros como Bankinter, Popular, Sabadell, ING, etc, también son fiables en cuanto a la seguridad del dinero que deposites en ellos. Normalmente las filailes por internet de estos bancos dan un interés algo superior que las sucursales. Un saludo. |
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Rubén
said:
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... Hola Gregorio, no se si esta pregunta va en esta sección pero no he encontrado ningún apartado de gestión de riesgo. ¿Crees que es conveniente invertir en bolsa únicamente como pesona física? Personalmente creo que la persona física es muy vulnerable a litigios de todo tipo que pueden hacer mucho daño al patrimonio personal. He escuchado que la gente que tiene mucho dinero invierte desde sociedades y de esa forma limita la responsabilidad de la persona física. ¿Que opinas al respecto? ¿Hay alguna forma de el ciudadano medio podamos proteger nuestras inversiones de ese riesgo? Gracias. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola Rubén, Invertir a través de una sociedad tiene sus costes, y requiere bastante más burocracia. A la mayoría de la gente no le merece la pena hacerlo así. Por otro lado, si tus acciones están en una SL a tu nombre, esa SL sería tan vulnerable a esos temas como las acciones cotizadas en Bolsa, ya que te podrían embargar igual las acciones de Iberdrola que las de la SL. No soy abogado, y estos temas son más de abogados que de inversión. La mayoría de la gente no tiene problemas de este tipo nunca a lo largo de su vida, así que no deben preocuparse por ello. Si alguien los tiene, tiene que estudiar su situación con un abogado, pero entiendo que no es una tema particular de la Bolsa, sino que afectaría a todas sus sociedades, inmuebles, cuentas y depósitos, etc. Un saludo. |
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JLG
said:
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... Quisiera saber si es recomendable cambiar los depósitos por los fondos de inversión, y si estos tienen garantía en caso de fallida de la entidad bancaria. |
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Invertir en bolsa
said:
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... Hola, De nada Rubén. JLG, depende de lo que quieras hacer. Ambas opciones son válidas. La garantía de los fondos es la de los productos que compren. Si el fondo tiene bonos franceses tienes la garantía del Estado francés, si el fondo tiene bonos de Repsol tienes la garantía de Repsol, etc. Por otro lado, la garantía del FGD es más psicológica que real. El FGD apenas tiene dinero, y si realmente hubiera quiebras importantes, el dinero del FGD no las podría cubrir. La seguridad real de los depósitos depende de la solvencia de cada banco o caja. Si este tema te preocupa, te recomiendo que lleves el dinero a los bancos más sólidos, como Santander, BBVA o Bankinter. Un saludo. |
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Gestión del patrimonio
